הקצאת נכסים לעומת גיוון: מדריך למתחילים לשנת 2021

כל ההשקעות כרוכות ברמת סיכון כלשהי מכיוון שהן עלולות לסבול מהפסד. למרות שאי אפשר לבטל את הסיכון לחלוטין, אתה יכול להתאים את אסטרטגיות ההשקעה שלך כך שיתאימו ליעדים הפיננסיים שלך. אם אתה חדש בתחום ההשקעות, אתה כנראה מודע לכמה מעקרונות היסוד של השקעה נכונה, אך ייתכן שאתה לא בטוח מה זה אומר. המשך לקרוא למידע נוסף על הקצאת נכסים לעומת גיוון וכיצד תוכל ליישם את שתי האסטרטגיות הללו להשגת יעדי ההשקעה שלך

הקצאת נכסים וגיוון: יסוד השקעות

הקצאת נכסים וגיוון הם שני מושגים שסביר שתשמעו עליהם שוב ושוב. הן האסטרטגיות החיוניות בהן תוכלו להשתמש כדי לבנות תיק השקעות. אופן הקצאת הנכסים שלך ליעוד עם יעדי ההשקעה שלך קובע את הביצועים הכוללים של תיק מגוון.

סקירה מהירה

מהי הקצאת נכסים?

הקצאת נכסים היא אסטרטגיית השקעה המתווה כיצד המשקיעים צריכים לחלק הון בין סוגי נכסים שונים בתיק. באופן כללי, המשקיעים בוחרים ממגוון סוגי השקעות, כולל אגרות חוב, מניות, סחורות, מזומנים ונדל"ן. תהליך בחירת תערובת הנכסים להחזיק בתיק עשוי להשתנות ממשקיע אחד למשנהו.

המטרה העיקרית של הקצאת הנכסים היא למקסם את התשואה הצפויה תוך צמצום הסיכונים האפשריים. אסטרטגיית הקצאת הנכסים המתאימה לך ביותר תלויה בשלושה גורמים אלה: סובלנות סיכונים, אופק זמן ויעדי השקעה לטווח ארוך. ניתוח מדוקדק של גורמים אלה יכול לסייע לך לקבל החלטות נבונות המתאימות לצרכיך.

ניתן למדוד את הקצאת הנכסים באחוזים מקבוצות הנכסים. באמצעות אסטרטגיית הקצאת נכסים, תוכל להשקיע בפרופורציות שונות של סוגים של נכסים בתיק שלך. לדוגמה, אתה יכול להשקיע 60% במניות, 20% באג"ח, 10% באלטרנטיבות במזומן, 5% במניות בינלאומיות ו -5% בשווקים המתעוררים.

בדרך כלל, כל מה שכרוך בכסף הוא מסוכן - סוגים מסוימים של נכסים יבצעו אחרת בהתאם לאופן שבו הם מגיבים לכוחות השוק. המטרה מאחורי הקצאת הנכסים היא לזהות גורמים אלה ולהקצות נכסים כראוי.

סוגי הקצאת נכסים

להלן מבט מקרוב על קטגוריות הנכסים שניתן לשקול בעת שימוש בהקצאת נכסים:

• מניות: המניה ידועה גם בשם הון עצמי, מייצגת בעלות. כאשר אתה להשקיע במניה, אתה רוכש בעלות בחברה זו. מניות הן הקטגוריה הנדיפה ביותר של סוגי הנכסים אך מציעות את הפוטנציאל הגדול ביותר לצמיחה לטווח ארוך.
• קשרים: א אגרת חוב מייצג הלוואה שניתנה על ידי משקיע ללווה, בדרך כלל ממשלה או תאגיד. בתמורה להלוואה זו, מנפיקי האג"ח משלמים ריבית לאורך כל חיי האג"ח. אגרות חוב הן בדרך כלל פחות מסוכנות ממניות אך יש להן הזדמנות צמיחה איטית יותר.
• כסף מזומן: מזומן - כולל אישור הפקדה, חיסכון ושטרות האוצר - הוא סוג הנכסים הפחות תנודתי אך מציע פחות תשואה. הבעיה היחידה עם שווי מזומנים היא סיכון לאינפלציה, שיכולה להפוך את ההשקעות לאורך זמן.

יש גם סוגים של נכסים חלופיים, כגון נדל"ן וסחורות. להשקעות בקטגוריות אלה יש סיכונים משלהן. חשוב להבין את הסיכונים הכרוכים בכל סוג נכס לפני שאתה מבצע השקעה כלשהי.

מהי גיוון?

אם אתה מכיר את המשפט "אל תשים את הביצים בסל אחד", יש לך הבנה בסיסית של גיוון. ה"ביצים "הן הכסף שלך וה"סל" הן ההשקעות שלך. גיוון כרוך בהפצת כספכם על פני השקעות שונות, בתקווה שכאשר השקעה אחת תפקוד גרוע, האחרים יפצו על ההפסדים.

גיוון הוא מושג נוסף הקשור קשר הדוק להקצאת נכסים. זהו תהליך של הקצאת השקעות על פני ניירות ערך שונים במחלקת נכסים לפיזור הסיכון. תמהיל הנכסים שאתה בוחר להשקיע בכל סוג נכסים יכול להשפיע על התשואות הפוטנציאליות שלך.

המטרה העיקרית של כל אסטרטגיה

המטרה העיקרית של גיוון היא להוריד את הסיכון במקרה שאחת ההשקעות תאבד כסף. לדוגמה, אם תחליט להשקיע במניות, תוכל לגוון את תיק ההשקעות שלך על ידי הקצאת הון למגזרי שוק מניות שונים, כולל טכנולוגיה, בריאות, אֵנֶרְגִיָה, ושיקול דעת של הצרכן, בין היתר. אבל אם תתמקד במגזר תעשייתי אחד, לא יהיה לך תיק השקעות מגוון.

אתה יכול גם לבחור לכלול מניות של גדלים שונים של חברות באותו תיק - למשל, 60% ב מניות בעלות שווי גדול, 30% במניות אמצע שווי ו -10% במניות קטנות. ככל שתגוון יותר, כך ייטב.

נווט בתנודתיות שוק המניות

הרעיון של גיוון יכול לעזור לך לנווט את התנודתיות בבורסה על רקע תנאי השוק המשתנים. עם זאת, זה יכול להפחיד אם אין לך הבנה מועטה של ​​שוק המניות. עבודה עם יועץ השקעות או אפילו השקעה עם יועץ רובו יכול לעזור לך לגוון את תיק ההשקעות שלך על סמך המטרות הפיננסיות שלך.

להלן כמה מהיועצים שיכולים לעזור לך לגוון את תיק ההשקעות שלך:

עיקרי הדברים
דֵרוּג	9.5/10	9/10	8.5/10
מינימום לפתיחת חשבון	$100,000	$0	$0
401 (k) סיוע
אימות דו-גורמי.
עֵצָה	אוטומטי	בסיוע אנושי	אוטומטי
השקעה אחראית חברתית
הירשם סקירת הון אישי	הירשם סקירת שיפור	הירשםסקירת Stash Invest

הקצאת נכסים וגיוון

• הקצאת נכסים וגיוון הן אסטרטגיות הקשורות קשר הדוק שמשקיעים משתמשים בו כדי להשיג מטרות השקעה לטווח ארוך ולנהל את תנודתיות השוק.
• בעוד שהקצאת נכסים היא הדרך שבה אתה חלק את דולרי ההשקעה שלך למספר קטגוריות של רכוש נכסים, גיוון הוא מספר החזקות בתוך סוגים אלה של נכסים. האופן שבו אתה בוחר נכסים אלה יכול להשפיע על אסטרטגיית הקצאת הנכסים שלך כמו גם על גיוון.
• שתי האסטרטגיות מכוונות למקסם את התשואות הפוטנציאליות תוך צמצום הסיכונים. באמצעות הקצאת נכסים וגיוון יעיל, תוכלו להוריד את הסיכון הכולל של תיק ההשקעות. למרות שאינך יכול לבטל סיכונים בעזרת אסטרטגיות אלה, הם יכולים לעזור לך להחליק כמה מהמורות בתיק ההשקעות שלך.

מה ההבדלים בין הקצאת נכסים וגיוון?

• הקצאת נכסים וגיוון הם שני מונחים המשמשים לעתים קרובות לסירוגין. למרות ששני המושגים עשויים להישמע דומים, הן אסטרטגיות שונות אך קשורות זו לזו.
• הקצאת נכסים היא אופן חלוקת הנכסים בתיק שלך. הרעיון של הקצאת נכסים לוקח א הרבה זמן לבנות. מאידך גיוון מייצג את מספר ההשקעות ב אותה סוג נכס בתיק.
• בדרך כלל, גיוון הוא הקצאת הון במספר ניירות ערך אותה סוג נכסים - ככל שמספר ההחזקות במסוג הנכסים גדול יותר, כך התיק שלך מגוון יותר. על ידי גיוון בהשקעות שונות, תוכל למזער את הצד השלילי הפוטנציאלי כאשר אחזקה אחת או יותר מביאה לביצועים גרועים.

לכל השקעה יש רמת סיכון מסוימת. בהתאם לכוחות השוק, חלקם עשויים לבצע ביצועים טובים יותר ואחרים גרועים יותר. בעוד שהקצאת וגיוון הנכסים אינם יכולים להבטיח רווח או להגן מפני הפסדים, כל אחת מהן יכולה להפחית את החשיפה לסיכון הנובעת משינויים בתנאי השוק. אסטרטגיה יעילה של הקצאת נכסים וגיוון יכולה להפחית את תנודתיות התיקים.

יישום אסטרטגיות גיוון והקצאת נכסים

הקצאת נכסים וגיוון אסטרטגיות פועלים יד ביד לקראת מטרות ההשקעה שלך. הקצאת נכסים היא כיצד אתה מחלק את ההון שלך לקטגוריות השקעה שונות, כולל מניות, שווי מזומנים, איגרות חוב וסוגים אחרים של השקעות. החלוקה לסוגי הנכסים השונים תלויה בסבילות הסיכון, הגיל והיעדים שלך. אבל אם אינך מגוון את תיק ההשקעות שלך, הסיכון לאובדן גבוה. כאן נכנס הגיוון. גיוון היא הטכניקה של הפצת ההשקעות שלך על פני ניירות ערך שונים בכל סוג נכס.

לדוגמה, כאשר אתה מקצה את כספך למניות, אמורות להיות לך סוגים שונים של מניות, כגון מניות גדולות, קטנות ושוק בינלאומי. אתה יכול לגוון עוד יותר על ידי השקעה בענפים שונים בתוך המגזרים. המטרה הסופית שלך היא להפחית את הסיכון הכולל ולמקסם את התשואה הצפויה.

ניתוח תיקים ואיזון מחדש

עם הזמן, הקצאת הנכסים יכולה להשתנות מההקצאה המקורית שלה בגלל תנאי השוק המשתנים. במקרים כאלה, הגיע הזמן לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך לתמהיל נכסים המשקף את יעדי ההשקעה שלך, את כמות הסיכון שנוח לך לקחת ותשואות צפויות.

איזון מחדש הוא תהליך שחזור תיק העבודות שלך שהשתנה מהקצאת נכסי היעד שלך. אתה יכול לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך על ידי מכירת ביצועים גבוהים ולהפנות את ההכנסות לאפשרויות השקעה אחרות שטרם חוו צמיחה כזו.

בשורה התחתונה 

הקצאת נכסים וגיוון הם מושגים נהדרים שמשחקים בהם תפקיד קריטי ללמוד להשקיע. תיק השקעות מוקצה ומגוון כראוי יכול לעזור לך להפחית את הסיכון, להפחית את התנודתיות הכוללת ולהשיג יעדים פיננסיים.

כדאי לשקול לעבוד עם יועץ השקעות כמו רחוק יותר, שיכולה לעזור לך לתכנן אסטרטגיית הקצאת נכסים ולהראות לך כיצד לגוון את תיק ההשקעות שלך. לפני שתחליט לעבוד עם אנשי מקצוע אלה, בצע את בדיקת הנאותות שלך על ידי בדיקת תעודותיהם וניסיונם.