לפעמים הבורסה יכולה לקחת סוחרים לטיול ברכבת הרים במקום צעדים רגילים של התינוק למעלה ולמטה. זה קרה רק השבוע, בתור תעשיית דאו ג'ונס ו- S&P 500 עשה צניחה מסחררת בגלל הפחדים מנגיף הקורונה.
איך יכול המשקיע הממוצע להתמודד עם ירידה בשוק? להלן תשעה דברים שאתה צריך כדי לשרוד מצלילה בבורסה.
1. חשיבה רגועה, לטווח ארוך
כמשקיע בבורסה, אתה משחק בקזינו שבו יתרון הבית שֶׁלְךָ טובה לטווח הארוך. עם זאת, מדי פעם תחווה שנה מפסידה.
שקול את מדד S&P 500, אמת מידה לתשואות השקעה עבור חברות בעלות שווי גדול בארצות הברית. בשנים 1985 עד 2015, S&P 500 הפסיד כסף בחמש מתוך 30 שנים, עם הפסדים של עד 37% בשנה אחת. 25 השנים האחרות הסתיימו ברווחים. במהלך אותן 30 שנים, המשקיע לטווח הארוך "זכה" חמש מתוך שש שנים!
למרות שאתה עלול להתפתות להקשיב לחברים, לעמיתים ולראשים מדברים בטלוויזיה שיגידו לך שעכשיו זה הזמן להיבהל ולמכור כי זה גרוע, התעלם מהעצה הזו. תשחק את המשחק הארוך ותחזיק ביד מנצחת בסופו של דבר.
2. יועץ טוב
אם אתה מסתמך על עצתו של מנהל כספים, זה הזמן לדבר עם היועץ שלך לפני שתקבל החלטות אימפולסיביות בתיק שלך. סביר להניח שאתה לא צריך לעשות הרבה כדי להישאר במסלול עם מטרות ההשקעה שלך. היועץ שלך יכול להדוף אותך מהצוק של מכירת הכל, אז שווה להתקשר אם יש לך מחשבות כאלה.
אנו ממליצים להשתמש פישר השקעות כיועץ הפיננסי שלך או השתמש בשירותיו של פלדין למצוא את היועץ הפיננסי הטוב ביותר עבורך.
3. סכום הכנסה
לשקט נפשי, תסתכל על כל הדיבידנדים שההשקעות שלך יורקות באופן שגרתי. בהתרסקות שוק, הדיבידנדים בדרך כלל לא יורדים כמעט כמו ערכי המניות הבסיסיים.
בואו ונבקר שוב במדד S&P 500. ערך המדד ירד ביותר מ -50% מהשיא בשיא 2007 לשפל בשנת 2009, ואילו הדיבידנדים מהמדד ירדו ב -20% צנועים יותר במהלך ההתרסקות. בין אם אתה עדיין עובד או בפנסיההתמקדות בהכנסה תעזור לך להתמודד עם הפסדים בשוק למטה.
אם אתה עדיין עובד, ניתן להשקיע מחדש את הדיבידנדים שלך כדי לרכוש מניות נוספות במחירים נמוכים עוד יותר במהלך השפל.
אם אתה בדימוס וחי מדיבידנדים במקום להסתמך על מכירת מניות כדי לממן את פרנסתך הוצאות, היית מתמודד עם הפחתה של 20% בלבד בהכנסה אם החזקת 100% מהנכסים שלך ב- S&P 500 אינדקס.
4. תזכורות לערך אמיתי
כל המניות שלך עדיין שם; הם פשוט שווים קצת פחות במהלך השפל. מניה היורדת מ -100 דולר למניה לפני ההתרסקות ל -80 דולר למניה לאחר ההתרסקות עדיין מייצגת את אותה הטענה לנכסי החברה והרווחים העתידיים שלה.
הצהרת התיווך שלך אמנם תציג אובדן ערך של 20% על עמדה זו, אך עדיין בבעלותך בדיוק מה שעשית לפני ההתרסקות.
5. גיוון והקצאת נכסים נכונה
הזמן הטוב ביותר להגדיר את הקצאת הנכסים שלך הוא לפני ירידה גדולה בבורסה. אבל אף פעם לא מאוחר מדי להקצות את תיק ההשקעות שלך כראוי.
החזקת החלק הנכון של מניות מגוונות והשקעות בעלות ריבית קבועה היא המפתח לשמירה על תנודתיות התיק שלך תחת שליטה, על פי מידת הסיכון שאתה יכול לסבול. אם אתה נבהל בקלות ומוכר כאשר השווקים יורדים בגדול, עליך לשקול להגדיל לצמיתות את ההקצאה שלך להשקעות בעלות הכנסה קבועה כמו קשרים, תקליטורים ומזומן.
רק אל תתפתו לחזור להקצאת מניות גבוהה בפעם הבאה שיש לשוק רצף ניצחונות רב שנתי. זה לקנות גבוה, למכור נמוך, ההפך הגמור ממה שמשקיעים צריכים לעשות.
6. חשיבה נטולת פאניקה
האם שוק המניות בירידה בֶּאֱמֶת להשפיע על חיי היומיום שלך? האם תוכל לשים אוכל על השולחן בשבוע הבא ובחודש הבא? האם המשכנתא שלך תקבל תשלום בזמן? האם גרר יופיע בשעה 3 בבוקר ויחזיק ברכב מחדש? כנראה שלא.
לעולם אל תסתמך על תשואות חזקות בשוק המניות לצרכי ההוצאה היומית או החודשית שלך מכיוון שהשוק הוא מנוע צמיחה ארוך טווח הרבה תנודתיות בטווח הקצר.
7. היסטוריית שוק
הגדל תרשים של קרן הנאמנות, תעודת הסל או המניה האהובה עליך ותראה הרבה טיפות של 5%, 8%, 10%או יותר. התקרב לטווח זמן רב שנים ורוב התיקונים האלה הופכים לקושי כלפי מטה בקושי ניכרים כלפי מטה בקו מגמה כלפי מעלה בדרך כלל. התיקונים מתרחשים באופן שגרתי, למרות שהמגמה הכללית של השוק הרחב היא כלפי מעלה.
8. גישה למזין תחתון
קשה לתפוס סכין נופלת בדרך למטה, אבל נסה אותה אם יש לך עודף מזומנים בהישג יד. הירידות בשוק הן תקופות מצוינות לאסוף ניירות ערך בהנחות גבוהות. אתה רוצה לקנות כשכולם מוכרים.
סביר להניח שלא תבחר בנקודה הנמוכה ביותר בשוק. עם זאת, השגת מניות ב -10% הנחה או יותר בהשוואה למה שנסחרו במספר חודשים ספורים קודם לכן היא ניצחון ברור.
9. השקעה עקבית
כתוצאה מכך "להפוך למזין תחתון", הקפד להמשיך ולהשקיע באופן קבוע לאורך כל ירידת השוק. השאר את 401 (k) שלך להגדיר להשקעה אוטומטית בדיוק כפי שהיה לפני ההתרסקות. ירידה עשויה להימשך חודש או שהיא עשויה להימשך שנה או יותר.
בכך שאתה נותן לכסף שלך עלות דולר ממוצעת להשקעות לאורך כל השפל, מובטח לך שאתה קונה בנקודות שפל בהשוואה לשיאים שלפני ההתרסקות. אני אישית עקבתי אחר האסטרטגיה הזו בעיצומה של ההאטה הגדולה האחרונה בשנים 2008–2009 וראיתי שרבות מעמדות תעודות הסל וקרנות הנאמנות שלי הוכפלו מאז.
במהלך קריירת ההשקעות שלך, יהיו אינספור תיקונים וקריסות. לדבוק בהשקעות שלך בזמנים טובים ורעים הופך אותך למשקיע ולא רק לשער ספקולציות או לסוחר יום.
בגיל 33 ג'סטין פרש מקריירה בהנדסה אזרחית כדי לבלות יותר זמן עם משפחתו ולממש את תחומי העניין והתחביבים האחרים שלו. ג'סטין ייסד את RootofGood.com, שם הוא חולק עצות בנושא הגעה לעצמאות כלכלית וליהנות מחיי הגמלאות המוקדמים. לאחר שסיים את לימודיו בהנדסה אזרחית וספרדית באוניברסיטת NC State, ג'סטין קיבל תואר ראשון תואר דוקטור למשפטים מבית הספר למשפטים באוניברסיטת צפון קרוליינה, קפלה גִבעָה.
- אתר אינטרנט