 בקר ב- Wealthfront
|
אבל מה עם Wealthfront ו IRAs?
כפי שמתברר, פתיחת IRA עם עושר יכול לתת לך רגל ניכרת בכל הנוגע לחיסכון הפנסיוני שלך. אז בואו נסתכל במדריך שימושי זה להשקעות IRA עם יועץ הרובו הפופולרי הזה.
למה להשקיע ב- IRA?
ראשית, בואו נדון במהרה מדוע פתיחת IRA היא רעיון כל כך חכם.
IRA הוא חשבון השקעה מיוחד המאפשר לך לחסוך לפנסיה שלך תוך דחיית או ביטול נטל המס שלך. אתה פותח IRA מול מוסד פיננסי (כגון Wealthfront או אחר יועץ רובו, תיווך מניות, בנק וכו ', המציע חשבונות מסוג זה). ושימו לב כי אתה יכול להחזיק IRA בנפרד מ- 401 (k) בחסות מעסיק.
למרות שיש מספר סוגים שונים של IRAs, שלכל אחד מהם יתרונות ספציפיים משלו, נתמקד בשני הסוגים העיקריים הללו:
- IRA מסורתית - עם סוג זה, תוכל לנכות תרומות בהחזרי המס שלך, והרווחים בחשבונך יכולים לגדול מבלי לחייב אותם במס עד שתמשוך את כספיך עם הפרישה. אם אתה מתחת לגיל 70 1/2, תוכל לתרום ל- IRA מסורתית. עם זאת, ישנן מגבלות הכנסה כדי להיות זכאי להטבות מס.
- רוט IRA -עם סוג זה, אתה תורם תרומות עם כסף שכבר שילמת עליו מסים, כך שרווחי החשבון שלך יכולים להיות פטורים ממס (אם אתה עומד בתנאים מסוימים). אתה יכול לתרום ל- Roth IRA גם אם אתה מעל גיל 70 וחצי כל עוד אתה מרוויח הכנסה. עם זאת, ישנם גבולות לכמה אתה יכול להרוויח ועדיין לתרום (למרות שיש דרכים לעקוף את זה).
שני סוגי החשבונות הללו יכולים לסייע למתחם החיסכון הפנסיוני שלך מהר יותר מאשר עם חשבון השקעה רגיל במס. למרות שברוב המקרים לא תוכל לגעת ברווחים שלך עד שתצא לפנסיה (או שתעמוד בפני עונשים קשים), IRAs יכולים להיות אופציית ההשקעה הטובה ביותר למשחק הארוך. (לחץ כאן לקריאה נוספת אודות Roth IRAs vs. IRAs מסורתיים.)
כיצד לפתוח IRA מול Wealthfront
כמו עם חשבונות רובו יועץ רבים, מס הכנסה של Wealthfront מושלמים לאנשים שהם משקיעים מעשי ידיים ולא רוצים להתעסק בניהול ותיקון תיק לאורך זמן.
אלגוריתמי המחשב החזקים של Wealthfront מתאימים אישית תיק עבודות בהתאם לצרכי ההשקעה שלך וסובלנות הסיכון המבוססת על תורת התיקים המודרנית. תיק העבודות שלך יותאם אוטומטית כדי לשמור על הקצאת הנכסים האידיאלית שלך.
תיק העבודות שלך יכלול מבחר של קרנות הנסחרות בבורסה בשלוש קטגוריות רחבות של סוגי נכסים: מניות, אגרות חוב וחלופות כגון נדל"ן REITs. גיוון זה בהחלט יכול להיות דבר טוב לתיק העבודות שלך!
כל שעליך לעשות כדי לפתוח IRA הוא להקים חשבון חדש ב- Wealthfront ולבחור בא מסורתית או רוטה IRA וענו על שאלון אודות המטרות הכלכליות, הצרכים והסיכון שלכם סוֹבלָנוּת. יהיה עליך לבצע השקעה ראשונית מינימלית של $ 500. עם זאת, קוראי המשקיעים ג'אנקי יכולים לקבל את 5,000 הדולרים הראשונים שלהם המנוהלים בחינם על ידי באמצעות קישור זה.
האם אתה יכול להעביר IRA ל- Wealthfront?
אם כבר יש לך IRA המתארח על ידי מוסד פיננסי אחר, תוכל להעביר אותו ל- Wealthfront. כאשר תפתח חשבון חדש, תוצג בפניך אפשרות זו. כעת, כאשר אתה עובר, Wealthfront תמכור את אחזקות התיק הנוכחיות שלך ותשתמש בהכנסות כדי להשקיע באפשרויות התיק שלה.
Wealthfront מדווחת כי נדרשים כחמישה עד עשרה ימי עסקים לתהליך זה. החדשות הטובות: לא תחויב במס על ההעברה.
האם תוכל להמיר IRA מסורתית לרוט באמצעות Wealthfront?
למרבה הצער, Wealthfront לא יכולה להמיר עבורך ל- IRA של רוט. אם יש לך IRA מסורתי במוסד פיננסי אחר, יהיה עליך להשלים שם את תהליך ההמרה לפני שתעביר את חשבונך ל- Wealthfront.
מהם העמלות עבור IRA מסורתית או רוטה?
עבור שני סוגי החשבונות, Wealthfront גובה עמלה בשיעור של 0.25%. זה יחסית נמוך בהשוואה ליועצי רובו אחרים - במיוחד כשאתה השתמש בקוד המבצע שלנו ב- Wealthfront תמורת 5,000 $ המנוהלים בחינם.
כעת, שים לב כי אתה עשוי לגבות עמלות משימוש בתעודות הסל של Wealthfront. עם זאת, מצאנו שעמלות אלה הן מינימליות: בממוצע 0.18%.
מהם היתרונות האחרים לחשבון Wealthfront?
לא משנה איזה חשבון אתה פותח עם Wealthfront, אחד היתרונות הגדולים ביותר הוא גישה לתכנון פיננסי חינם הודות לאלגוריתם המחשב הנכון של רובו יועץ. המכונה "נתיב". באמצעות Path, Wealthfront יכולה לעזור לך להגדיר מטרות חיסכון לפנסיה שלך (כמו גם אירועים גדולים אחרים כגון רכישת בית או שליחת ילדיך אל מִכלָלָה). Wealthfront לוקח בחשבון את כל החשבונות שלך - כולל חשבונות במוסדות פיננסיים אחרים - ונותן לך ייעוץ פיננסי אישי.
למידע נוסף על כל מה ש- Wealthfront יכול לעשות, בדוק סקירת ה Wealthfront המעמיקה שלנו. ולמידע על אפשרויות IRA כוכביות אחרות, קרא על כמה מהן החשבונות המועדפים האחרים שלנו.