אבן הפינה של כל מערכת פיננסית טובה מתחילה במציאת חשבון חיסכון שמתאים לך. חשבונות החיסכון הטובים ביותר מציעים ריבית בתשואה גבוהה ואינם דורשים ממך לשמור על יתרת מינימום עצומה כדי להימנע מעמלות.
אז איך מוצאים אחד טוב? למרות שזה עשוי להפתיע, פנה לבנקים מקוונים. חשבון החיסכון המקוון הראשון שלי היה בבנק הולנדי מעט מוכר, ING (שהוא ראשי תיבות של Internationale Nederlanden Groep, שנרכשה לאחרונה על ידי קפיטל וואן). הם היו כתומים, לא בצבע בנקאי אופייני (רובם מעדיפים כאן בלוז וירוקים), היה להם ראשי תיבות של שמם (או שזה היה רק השם? אף אחד לא ידע!), וכולם היו סקפטיים לגבי בנקאות מקוונת שלא לדבר על בנק מקוון בלבד.
כיום, חשבונות חיסכון מקוונים הם דבר שבשגרה ורב תכליתי במיוחד. שיעורי הריבית גבוהים בהרבה ממה שנהוג לראות בבנקים הגדולים. כיצד תעריפים אלה משתווים? בעוד שנגיע לבנקים המקוונים בקרוב, ראה בעצמך, אף אחת לא תזיז את המחט (התביישתי אפילו להקליד אותם): (רשימה)
זה גרם לי לערוך רשימה של חשבונות חיסכון מקוונים עם שיעורי הריבית הגבוהים ביותר. כולם מבוטחים ב- FDIC (אל תתנו לביטוי "בנק מקוון" להפחיד אתכם, הם ממש כמו בנקים רגילים). תוכל לאשר זאת על ידי חיפוש ב-
כלי האיתור של בנק FDIC ואישור מספרי ה- FDIC המפורטים. בנקים אלה מוצגים ללא סדר מסוים, אך כולם מספקים ערך מבחינת סיוע לבניית בסיס פיננסי חזק.תוכן העניינים
- בנק אלי - 0.50% APY
- חיסכון בביצועים ב- Capital One 360 - APY 0.40%
- סיטי - 0.50% APY
- גלה את בנק - 0.40% APY
- בנק ברקליס - 0.40% APY
- מרקוס מאת גולדמן זאקס - 0.50% APY
- Alliant Credit Union - 0.55% APY
- חיסכון אישי של אמריקן אקספרס - 0.40% APY
- שיפור כל יום - 0.30% APY
- שאלות נפוצות בנושא חשבונות חיסכון מקוונים
בנק אלי (FDIC #57803) הוא הבנק המקוון שבו אני משתמש (אני מחשיב אותם כבנק המקוון הטוב ביותר, ולכן אני משתמש בהם) ואני מעריץ שלהם במשך שנים. פתחתי את החשבון שלי זמן קצר לאחר שהם מיתגו מחדש מ- GMAC (תאגיד קבלה של ג'נרל מוטורס) בסוף שנות האלפיים.
לחשבון החיסכון שלהם יש ריבית מוצקה, ללא דמי אחזקה וללא יתרה מינימלית.
גם שיעורי התקליטורים שלהם תחרותיים, תקופת הסיום המוקדם היא רק 60 יום בתקליטור לטווח קצר (לעומת 90 יום טיפוסי יותר), ולעתים קרובות הם נותנים לך בונוס ריבית אם אתה מגלגל את התקליטור המתבגר לתקליטור חדש אחד.
הם מציעים חשבון צ'ק חינם ללא יתרה מינימלית, הם מחזירים עד $ 10 דמי כספומט כל אחד הצהרה, יש להם רשת כספומט גדולה, ויש להם ריבית תחרותית על חשבון הבדיקה גַם.
גם האפליקציה שלהם מוצקה. יש בו את כל הפעמונים והשריקות האופייניות בתוספת תכונת הפקדה מרחוק נהדרת כאשר יש לך צ'קים להפקדה. אם אתה צריך להפקיד צ'קים ואינך רוצה להשתמש באפליקציה, יש לך מעטפות הפקדה בתשלום דמי משלוח (גם בחינם).
לבסוף, הם מציעים גם תיווך משולב הנקרא אלי להשקיע. זה נותן לך גישה גם לברוקר בעלות נמוכה שמציע עסקאות במניות חינם גַם.
(קרא את המלא שלנו סקירת בנק אלי)
חיסכון בביצועים ב- Capital One 360 - APY 0.40%
היה לי חשבון Capital One 360 חיסכון בביצועים מאז שהוא היה חשבון ING Direct - עדות לבנק טוב לדעתי. אהבתי כמה קל לפתוח חשבונות חדשים ולנהל שם את כספי - בנוסף הוא מציע ריבית תחרותית. לפעמים, אנו מציגים את 'גלה גבוה יותר' מכיוון שאתה מקבל שיעור דומה בתוספת מזומן בונוס (כאשר יש מבצע) אך חיסכון בביצועים דומה.
ל- Capital One 360 יש את הבונוס הנוסף להיות חלק מ- Capital One, מה שהופך את ניהול חשבון הבנק שלך לפשוט אם יש לך כבר כרטיסי אשראי של Capital One. אני נהנה שיש הרבה שירותים שונים בכניסה אחת כי זה פשוט יותר לנהל.
בונוס נוסף נוסף הוא זה CapitalOne מציעה לעתים קרובות בונוס על חשבונות חדשים.
סיטי - 0.50% APY
רשמנו את Citi בתחילת הפוסט וכיצד היו להן ריבית נמוכה, אבל זה בגלל חשבון החיסכון שלהם. מסתבר שבחלק מהמדינות הם מציעים חשבון Citi Accelerate Savings חדש בעל ריבית תחרותית מאוד. חשבון Citi Accelerate Savings הוא הבנק המקוון שלו ואין לו הפקדה מינימלית לפתיחה. החיסרון היחיד הוא שהוא זמין רק ב -42 מדינות.
יש, עם זאת, תשלום חודשי שניתן להימנע ממנו בקלות. העמלה החודשית היא $ 4.50 רק עבור חשבון החיסכון (לא מקושר לחשבון צ'ק), אך תוכל להימנע מכך על ידי שמירה על יתרה חודשית ממוצעת של $ 500 ומעלה. אם יש לך גם בדיקה וגם חיסכון, העמלה היא 10 $ אבל אתה יכול להימנע מכך עם 1,500 $ ממוצע חודשי משולב יתרה בחשבונות המקושרים הזכאים שלך או על ידי ביצוע הפקדה ישירה אחת מתאימה או תשלום חשבון לכל הצהרה פרק זמן.
הוא אינו זמין בכל מדינה, כך שכאשר אתה לוחץ על, תצטרך להיכנס למדינה שלך כדי לבדוק את הזכאות.
גלה את בנק - 0.40% APY
לגלות, אנשי כרטיס האשראי, יש גם בנק מקוון! גלה את הבנק (FDIC #5649) אולי אינו שם מוכר לך, אך הם מבוטחים באופן פעיל על ידי ה- FDIC מאז 1934!
לחשבון החיסכון שלהם יש אחת מהריביות הגבוהות ביותר, ללא דמי אחזקה וללא יתרה מינימלית.
לחשבון הצ'ק אין גם יתרה מינימלית, גישה ליותר מ -60,000 כספומטים ברשת הכספומט, בתוספת מבנה תגמול נדיב. אתה יכול להרוויח 1% במזומן בחזרה על עד $ 3,000 ברכישות בכרטיס חיוב מדי חודש, לשלם חשבון מקוון או לכתוב צ'ק המתנקה (עד 100 עסקאות קאשבק כאלה בחודש)
למידע נוסף על Discover Bank
(לחץ כאן לסקירה המעמיקה שלנו של גלה את בנק החיסכון המקוון)
Barclays הוא תאגיד בנקאות בינלאומי מבוסס בריטי והבנק המקוון הוא חלק מחברת הבת האמריקאית שלהם, Barclays Bank הממוקמת בדלאוור (FDIC #57203).
למוצר חשבון החיסכון המקוון שלהם יש ריבית תחרותית, אין יתרה מינימלית לפתיחה וכדי להרוויח ריבית שאתה צריך כדי לשמור מספיק כך שהריבית תרוויח לך אגורה בכל תקופה (כך שלא תרוויח ריבית חלקית, זהו אופייני).
ל- Barclay יש מערך תחרותי של אישור הפקדה, עם תקופות קצרות של 3 חודשים ועד 60 חודשים. התעריפים תחרותיים מול בנקים מקוונים אחרים.
למידע נוסף על Barclays
מרקוס מאת גולדמן זאקס - 0.50% APY
מרקוס מאת גולדמן זאקס (FDIC #33124) הוא הבנק המקוון של גולדמן זאקס, הידוע ביותר כחברת בנקאות השקעות. הם עושים הרבה יותר מזה ומרקוס מאת גולדמן זאקס מטפל בהיצע הבנקים המקוונים שלהם.
כרגע יש להם כמה מהריביות הגבוהות ביותר לחשבונות חיסכון ואין להם הפקדות מינימליות וללא דמי עסקה (לא נראה שיש גם דמי אחזקה). הם זכו בשם החשבון העצמאי הטוב ביותר לחיסכון על ידי גיליון MONEY® 'הבנקים הטובים ביותר' לשנת 2016, על כל מה שהוא שווה.
הנה סקירה מלאה של מרקוס מאת גולדמן זאקס כדי לתת לך הבנה מלאה של ההצעה שלהם.
למידע נוסף על מרקוס מאת גולדמן זאקס
Alliant Credit Union - 0.55% APY
איגוד האשראי של אליאנט היא איגוד האשראי היחיד ברשימה זו והם מבוטחים ב- NCUA (NCUA שווה ערך ל- FDIC לאיגודי אשראי, אותן הגנות ואותם סכומים - NCUA #67955).
המינימום לחשבון לפתיחה הוא 5 $ (אך הם יתנו לך 5 $ לפתיחת חשבון!). שיעור הריבית זמין אם יש לך בחשבון שלך $ 100 ומעלה ואין לך דמי אחזקה בחר הצהרות אלקטרוניות (רבים מהבנקים המקוונים אפילו לא מציעים הצהרות נייר, כך שזה לא ענק הבחנה). יש להם 80,000 כספומטים ומעלה ברשת שלהם.
אותם תנאים קיימים גם עבור חשבון הבדיקה שלהם, אך הריבית שלהם בחשבון הבדיקה גבוהה מעט יותר מרבים אחרים. אין יתרה מינימלית הנדרשת על חשבון הבדיקה ותוכל לקבל החזר כספי של תשלום נוסף בסך 20 $ לחודש.
למה לטרוח כולל איגוד אשראי? כי איגוד האשראי הזה מציע שני מוצרים יוצאי דופן - חשבון חיסכון לילדים וחשבון צ'ק -נוער חינם. הם חשבונות משותפים עם הטבות שיעזרו ללמד את ילדיכם הרגלי כסף אחראיים - רעיון פנטסטי.
למידע נוסף על Alliant Credit Union
חיסכון אישי של אמריקן אקספרס - 0.40% APY
אתה כנראה מכיר יותר את כרטיסי האשראי שלהם מאשר את חשבון החיסכון שלהם, אבל הבנק האמריקאי אקספרס לאומי (FDIC #27471) פועל מאז 2000, אז מכרה אמריקן אקספרס את חטיבת הבנקאות הקודמת שלה לסטנדרד צ'רטרד.
חיסכון אישי של אמריקן אקספרס הוא מוצר החיסכון בעל התשואה הגבוהה שלהם. יש להם גם תעודות הפקדה אך אין להם חשבון צ'ק, אתה רשאי לקשר עד שלושה כאלה מבנקים חיצוניים.
יש לנו סקירה מלאה של החיסכון האישי של אמריקן אקספרס.
שיפור כל יום - 0.30% APY
שיפור כל יום הוא מוצר הבדיקה והחיסכון המקוון של אחד ממובילי הרובואדים הוותיקים, Betterment. שיפור הידועה ביותר בזכות מוצרי ההשקעה שלה ורק לאחרונה החלה להציע מבוטח FDIC חשבון בנק. באמצעות שיתוף פעולה עם ארבעה בנקים, אתה מקבל עד $ 1,000,000 של כיסוי FDIC (4x רגיל) על החיסכון שלך בתוספת ריבית תחרותית מאוד (המגיפות האחרונות הורידו את השיעור הזה מאוד). אתה מנהל את כל זה באמצעות האפליקציה שלהם (אני טוען שאסור שיהיה לך מיליון דולר במזומן!) כך שזה בלתי נראה לך.
זה מקום הגון להחנות מזומנים שאינך משתמש בהם בחשבון ה- Betterment שלך, וזו תכונה נחמדה שיש לך מכיוון שברוקרים רבים אחרים לא משלמים כמעט דבר על הפקדות המזומנים שלך.
למידע נוסף על שיפור היומיום
שאלות נפוצות בנושא חשבונות חיסכון מקוונים
להלן מספר שאלות שאני נשאלת רבות בכל הנוגע לחשבונות החיסכון המקוונים האלה.
חשבונות חיסכון מקוונים הם בדיוק כמו חשבונות חיסכון רגילים. ההבדל הגדול הוא שלרבים מהבנקים המציעים חשבונות חיסכון מקוונים אין מיקומים פיזיים שאפשר לבקר בהם. נקודת הקשר העיקרית שלך היא באמצעות אפליקציה או בנקאות מקוונת.
רבים מהבנקים מציעים גם חשבונות צ'קים מקוונים שעובדים בדיוק כמו חשבונות צ'ק רגילים. האפליקציה בדרך כלל תאפשר לך להפקיד צ'קים על ידי צילום תמונה מלפנים ומאחור. אתה יכול לגשת לכסף שלך באמצעות כספומט רגיל ולבנקים רבים יש שותפויות עם רשתות כספומט לאומיות כמו Allpoint.
אם חשבונות חיסכון מקוונים הם בדיוק כמו חשבונות חיסכון ללא מיקומים פיזיים, מה היתרון בקבלת חשבון חיסכון מקוון? יש להם ריבית הרבה יותר גבוהה. אם אי פעם אתה מסתכל על הריבית של בנק רגיל, זה בדרך כלל נמוך עד כדי גיחוך.
לדוגמה, נכון לכתיבת שורות אלה, הריבית בחשבון החיסכון של בנק אוף אמריקה היא 0.01% APY. זה בעצם אפס וזה היה הרבה זמן. הריבית של בנק אלי היא 0.50% APY.
גם לבנקים מקוונים יש עמלות נמוכות בהרבה. לבנק אלי אין דמי אחזקה ואין יתרה מינימלית. לבדיקת הליבה של בנק אוף אמריקה יש עמלה חודשית בסך 12 $ שניתנת אם אתה שומר על יתרה של 1,500 $ או שיש לך פיקדון ישיר כשיר בסך 250 $+.
כן, בטוח ב 100%. הבנקים המקוונים מבוטחים ב- FDIC ולכן הכסף שלך בטוח באותה בנקים כמו בבנק מסורתי. הכספים שלך מוגנים עד $ 250,000 על ידי ה- FDIC. אם הבנק נכשל, ה- FDIC יחזיר לך את כספך.
באשר להגנה מפני הונאה, לעיתים קרובות יש להן אמצעי אבטחה בכדי למנוע רבות מסוגי ההונאה השונים. בנקים רבים מציעים אימות דו-גורמי, כדי לאשר את זהותך, כמו גם הרבה הודעות. אתה יכול להגדיר את הבנק שלך כדי להודיע לך בכל פעם שיש עסקה, שירות שהרבה בנקים מציעים.
אין גבול לכמה חשבונות חיסכון אתה יכול לקבל אך תקבל טופס 1099-INT מכל בנק שישלם לך יותר מ -10 $ בריבית. אולי לא תרצה להתמודד עם כל כך הרבה צורות כשיגיע הזמן לבצע את המיסים שלך!