סקירה מעשית של NewRetirement: מחשבון פרישה מקוון בחינם

למרות שאני כותב על כספים אישיים במשך 15 שנה, הכספים שלנו הפכו מורכבים. הפנסיה הצבאית של אשתי והפרישה הקרובה דורשות תכנון רב. במהלך השנים רכשנו נכסים להשכרה והפעלנו מהומות צדדיות.

בהודעת דוא"ל שציינה לאחרונה, ג'ים הצביע בדיוק על הבעיה שנתקלתי בה. אנשי המקצוע בעלי הניסיון הרב ביותר במורכבות זו היו גובים עמלות של עשרת אלפים דולר או יותר. הם גם רצו לנהל לחלוטין את הכספים שלנו, וזה לא מתאים למשקיע עשה זאת בעצמך כמוני.

זה גרם לי לשיתוק בלי שום דרך להתקדם. למרבה המזל, לג'ים היה פתרון, תוכנת תכנון פרישה מ פרישה חדשה.

יש לא מעט תכנון פרישה אתרים בחוץ. אני מוצא כיף לחבר את המספרים שלנו ולהיות בטוחים שאנחנו במקום כלכלי טוב. רוב האתרים מסתכמים בכך שהם נותנים לך אחוזי הצלחה מהפרישה.

NewRetirement מפורט יותר מכל מתכנן פרישה אחר שהשתמשתי בו. זה הרבה יותר מפורט. התעניינתי במיוחד באפשרות לשלם על הכוונה מקצועית. למרות שעוד לא ניסיתי את האפשרות הזו, אני חושב שאיש מקצוע שיש לו את כל המספרים והפרטים יעזור להפוך אותו ליעיל מאוד.

בואו נסתכל על איך להתחיל לפעול עם NewRetirement:

תוכן העניינים

1. תחילת העבודה עם NewRetirement
insta stories
1. 1. פרופיל מהיר
2. 2. הַכנָסָה
3. 3. ביטוח לאומי
4. 4. פרישה וחסכון
5. 5. פֶּנסִיָה
6. 6. ערך הבית
7. 7. הוצאות
8. חשיפת התחלה כוללת
2. לוח המחוונים של NewRetirement
3. הצעות ומאמרים למאמנים
4. NewRetirement PlannerPlus ושדרוגים אחרים
1. חינם
2. PlannerPlus
3. PlannerPlus Live
4. יועץ
5. יתרונות וחסרונות
1. יתרונות
2. חסרונות
6. מסקנת פרישה חדשה

תחילת העבודה עם NewRetirement

כאשר אתה נרשם לראשונה ל- NewRetirement, מוצגות בפניך שתי אפשרויות להזין את הנתונים שלך. אחד שהם מעריכים שייקח שתי דקות. את השני הם מעריכים בשמונה דקות. אני לא חושב ששמונה דקות ארוכות מדי לתכנן שנים של פרישה. להלן השלבים והמחשבות שלי:

1. פרופיל מהיר

NewRetirement שואל לגבי גילך ובן זוגך (אם יש לך כזה) וגילם. דבר מאוד מעניין שהם עושים הוא ליצור גיל אריכות ימים, 10 שנים יותר מתוחלת החיים שלך. אתה רוצה את הריפוד הנוסף הזה, אתה לא רוצה שהכסף שלך ייגמר.

2. הַכנָסָה

היה לי קל להוסיף הערכות לבלוגים ולשבת כלבים כמו גם את העבודה העצמאית שלי. הוספת הכנסה ופנסיה של אשתי הייתה קלה גם היא. הלוואי שיתנו לך לתת תווית למקורות ההכנסה אבל לרוב האנשים לא יהיו יותר מדי מקורות הכנסה, כך שזו לא צריכה להיות בעיה.

3. ביטוח לאומי

בשלב הבא אתה מוסיף אומדני ביטוח לאומי. הייתה לי הערכה שלי בהישג יד כי נכנסתי לאתר הביטוח הלאומי ובדקתי אותה לפני מספר חודשים. לא הייתה לי הערכה של אשתי, אז פשוט השארתי אותה כברירת מחדל.

4. פרישה וחסכון

זה עשוי להאט אנשים מסוימים כאשר הם אוספים מידע על פרישה וחסכון. אני שומר גיליון אלקטרוני לפנסיה שאני מעדכן מדי חודש, כך שההעברה הייתה מהירה מאוד.

5. פֶּנסִיָה

אופס, הוספתי "פנסיה" עוד בשלב 2, בעצם בכך שנתתי לאשתי הכנסה נוספת שיקרה כשתפרוש. אני לא חושב שזה משנה אף אחד מהמספרים, אבל תיקנתי את זה.

6. ערך הבית

זו שוב הייתה העברה מאוד פשוטה מהגיליון האלקטרוני שלי.

7. הוצאות

כמו כל דבר אחר עם ההתקנה הראשונית, זה היה פשוט מאוד. הם היו צריכים רק הוצאות רפואיות ומספר הוצאות חודשיות. ההוצאות שלנו ישתנו כאשר אנו שולחים את הילדים לקולג 'בעוד 10 שנים, אך הגרפיקה אומרת שנוכל לדגמן זאת ביתר פירוט מאוחר יותר.

חשיפת התחלה כוללת

זו הייתה התקנה ראשונית מהירה מאוד, הנכונה לזמן המוצע של 8 דקות. אולי היה לי קל יותר מהאדם הממוצע כי רוב המספרים הבסיסיים היו זמינים בגיליון אלקטרוני. ייתכן שהאדם הממוצע יצטרך להיכנס לחשבונות הפנסיה והמשכנתא שלו כדי לקבל מספרים למילוי.

עם זאת, מכיוון שאתה יכול לעבוד עם אומדנים ולשנות אותם מאוחר יותר, אין דבר שמונע ממך לנחש.

התחל בעבודה עם NewRetirement

לוח המחוונים של NewRetirement

כדי לחסוך ממך את מורכבות המצב שלי, יצרתי חשבון חדש לביקורת זו

חיפשתי מספרים ממוצעים כדי להתחבר. משפחה ממוצעת זו מניבה הכנסה של 5,600 דולר לחודש, שהם סביב ההכנסה המשפחתית השנתית הממוצעת של 67 אלף דולר. הנחתי חסכון של 150 אלף דולר באמצעות ממוצע שמצאתי באינטרנט לילד בן 45 כמוני.

השארתי את האפשרויות האחרות כברירות המחדל שלהן. שמרתי על הוצאות על 4,500 $. זה יכול להיות הרבה מאז הוצאות הדיור נקלטו במקומות אחרים.

כפי שאתה יכול לדעת זה לא נראה טוב למשפחה הממוצעת שלנו:

יש להם ציון 79, וזה הוגן. קצת יותר עבודה יכולה לדחוף אותם בטווח הטוב. זה לא נהדר שאולי יגמר להם הכסף בגיל 51, אבל לפחות הם יודעים איפה הם עומדים עכשיו.

הגרף באמצע הוא החלק האהוב עלי ביותר בתכנון NewRetirment. הוא נותן לך מפה המפרטת הוצאות לאורך זמן.

הצעות ומאמרים למאמנים

למרבה המזל, למשפחה זו יש 12 הצעות מאמנים מה- AI של NewRetirement. מכיוון שמדובר בחשבון חדש ישנן מספר הצעות שאני יכול לפתור כאן. לא עדכנתי כל הצעה, אבל חשבתי עליהם והתוכנית שלי חזקה יותר משהיתה לפני השאלות.

פעמים רבות הצעות האימון יפנו אותך לסקור כמה מאמרים שיצרו כדי לעזור. יש הרבה מאמרים של NewRetirement. ישנם כמעט כל כך הרבה מאמרים NewRetirement יכול להיות אתר תוכן עצמאי ללא כלים ועדיין להיות מועיל ביותר. שמרתי הרבה לקריאה עתידית. אין ספק שזה יעסיק אותי לאורך זמן.

תקבל גם מיילים יומיים, אם כי תוכל לבטל את ההסכמה כמו כל שירות. יש גם קבוצת משתמשים בפייסבוק פעילה.

אני אוהב לחשוב שאני מאוד ממוקד בפנסיה מוקדמת, אחרי הכל יש לי בלוג פיננסי אישי במשך שנים. ובכל זאת, אפילו גיליתי שהכל קצת מכריע. החדשות הטובות הן שאתה יכול לעשות כמה שאתה רוצה, הכל יעבוד מצוין אם לא תקרא את כל המאמרים, האימיילים ותשתתף בקבוצת הפייסבוק.

לבסוף, ל- NewRetirement יש גם אירועים ושעות משרד. אני לא יכול לחשוב איך הם יכולים לתמוך יותר.

התחל בעבודה עם NewRetirement

NewRetirement PlannerPlus ושדרוגים אחרים

יש רמת תכנון אחת חינם ושלוש אפשרויות פרימיום מציעות כמויות שונות של הדרכה מותאמת אישית.

חינם

עלות שנתית: $ 0

ישנן מספר אפשרויות חשבון וכל המשתמשים מתחילים ברובד המתכנן החינמי.

החשבון החינמי מאפשר לך ליצור ולערוך את כל הדברים הבסיסיים שתיארתי למעלה בעת הגדרת חשבון. אני חושב שהיא טובה כמו כל תוכנת תכנון פרישה אחרת בה השתמשתי.

תוכל להזין את שיעור החיסכון המשוער לשנות העבודה שלך ואת הוצאות הפנסיה המשוערות שלך כדי לחשב אם אתה יכול להרשות לעצמך פרישה בשיעור החיסכון הנוכחי שלך.

הפלטפורמה מפרטת את עתודות המזומנים המשוערות שלך לפי גיל ומעריכה באיזה גיל ייגמר לך הכסף אם הכל ילך לפי התוכנית.

תוכל לנסות את גרסת המתכנן החינמית תחילה ולראות אם היא יוצרת מפת דרכים מספיקה לפנסיה. עם זאת, יהיה עליך לשדרג ל- PlannerPlus כדי לבטל את הנעילה של תכונות התאמה אישית לחישובים מדויקים יותר.

חסרון אחד לגרסה זו הוא שאתה יכול להניח הנחות רחבות בלבד. לדוגמה, תוכל לרשום את ההכנסה החודשית ברוטו אך לא להניח עלייה באחוזי השכר. כך גם להקרין תשואות הכנסה פסיביות שנתיות.

רק היכולת להזין סכום חודשי או שנתי קבוע יכולה להטות את החישובים. אם אתה מוכן להקדיש את הזמן הנוסף להכנסת הנחות, שדרוג ל- PlannerPlus יכול להיות שווה את ההשקעה.

אבל אם אתה בעיקר רוצה לבדוק אם תוכניות הפנסיה שלך בדרך ואתה רוצה הערכה של יתרת החיסכון וההון שלך לפי גיל, לגרסה החינמית יש מספיק כלים.

PlannerPlus

עלות שנתית: 96 $

השדרוג ל- PlannerPlus עולה 96 $ לשנה ופותח מספר כלי התאמה אישית וסימולטורים מתקדמים. תוכל לנסות את PlannerPlus עם ניסיון חינם למשך 14 יום לפני תשלום האגרה השנתית.

תוכל להוסיף הנחות אופטימיות ופסימיות לכל קטגוריית תכנון כדי לראות תוצאות פוטנציאליות יותר. חלק מההנחות שאתה יכול להוסיף כוללות:

• תוספות שכר שנתיות
• תשואות משוערות להשקעה
• מחשבון אינפלציה
• התאמות יוקר המחיה של הביטוח הלאומי (COLA)
• הוצאות רפואיות
• המרות רוט IRA

חברות בתשלום מקשרת גם לחשבונות בנקים והשקעות באמצעות Plaid to עקוב אחר השווי הנקי שלך בזמן אמת, בדומה למנטה והון אישי.

יש גם את תקציב PlannerPlus, שמחלק את ההוצאות החודשיות המתוכננות שלך לעשרות הוצאות פריט. NewRetirement לא רושם עסקאות מהחשבונות המקושרים שלך, אך תרגיל זה יכול לעזור לך לראות בדיוק כיצד אתה מוציא את ההכנסה שלך.

תקבל גישה למשאבי תכנון מס וסימולטורים לפנסיה, כולל ניתוח מונטה קרלו. מנוי בתשלום מאפשר לך גם להדפיס ולהוריד דוחות ותרשימים.

הפלטפורמה קלה יחסית לניווט אך הפעלות השבועיות של שעות המשרד מאפשרות לך לשאול מומחה NewRetirement כיצד להשתמש בכלים מסוימים.

PlannerPlus Live

עלות שנתית: 396 $

ישנן שתי תוכניות המציעות גישה ליועץ פיננסי. PlannerPlus Live היא האפשרות הזולה יותר וכוללת את ההטבות הבאות:

• PlannerPlus
• שני מפגשי תכנון יועצים בני 45 דקות

הפגישה הראשונה של 45 דקות נועדה ליצור תוכנית פיננסית והמפגש השני עוקב אחר ההתקדמות שלך. כל מפגש עוקב עולה $ 150 אם אתה צריך יותר הדרכה.

שקול אפשרות זו כאשר אתה זקוק להדרכה מעשית כאשר פלטפורמת PlannerPlus הדיגיטלית בלבד אינה עונה על שאלות הפנסיה שלך.

המומחה של NewRetirement יכול לעזור לך ליצור את PlannerPlus שלך ולסייע בייעוץ אישי לאירועי חיים גדולים.

יועץ

עלות שנתית: 999 $+

לבסוף, תמורת 999 $ ומעלה, תוכל להיפגש עם מתכנן פיננסי מוסמך ולקבל גישה לאותו מומחה ברמה מקצועית. באופן אישי, זה עשוי להיות בדיוק מה שאני צריך לתכנון מס עתידי.

תוכנית זו היא האפשרות הטובה יותר למצבים כלכליים מורכבים. אתה יכול לקבוע פגישת ייעוץ חינם כדי לקבוע אם יועץ יכול להועיל.

רכישה ראשונית כוללת שתי התייעצויות של 60 דקות והתכתבות בדוא"ל בין הפגישות. תוכל להמשיך בתעריף לפי שעה אם אתה זקוק לעזרה נוספת.

מחיר זה מתווסף למחיר של מנוי PlannerPlus או PlannerPlus Live.

התחל בעבודה עם NewRetirement

יתרונות וחסרונות

יתרונות

• קל לשימוש
• לתוכנית החינמית יש הרבה תכונות שימושיות
• טונות של משאבים שיעזרו לך למלא פערים בתוכנית שלך

חסרונות

• מחשבונים יכולים להניח הנחות רחבות בלבד
• תוכנית חינם אינה מקשרת לחשבונות שלך
• אתה צריך לשדרג אם אתה רוצה לשקול העלאות עתידיות או עלויות מחיה

מסקנת פרישה חדשה

NewRetirement צריכה להיות חלק מתוכנית הפנסיה של כל עשה זאת בעצמך. זה מאוד מועיל להחזיק תרשים המראה מתי הכנסות מסוימות נעלמות (פורשות) וחדשות נכנסות לפעולה (ביטוח לאומי). חששתי שאעמוד בדרישות ה- RMD ואשלם הרבה מסים והניתוח של NewRetirement מאשר זאת.

הדבר השני שלמדתי הוא שאולי תהיה לנו יותר מדי הכנסה ככל שאנו מתבגרים. זה לא דבר רע, אבל זה אומר שאנחנו יכולים להפסיק לחסוך בצורה כל כך אגרסיבית ולהשתמש בכסף כדי להפיק את המרב מהחיים עכשיו.

הציון של NewRetirement מכוון כך שמעל 95 הוא מיקום מצוין לפנסיה. הציון הנוכחי שלנו הוא 379, וזה באמת מצב אידיאלי עבור מישהו להיות בו, מבחינה כלכלית.