בתחילת שנות העשרים שלי עשיתי המון טעויות כלכליות.
החל ממקסום כרטיסי האשראי, לקיחת הלוואות מיותרות לסטודנטים, ועד עיכוב החיסכון שלי, התחלתי לא פשוט.
לפעמים אני תוהה איך בכלל יש לי משהו בשמי.
עכשיו בשנות השלושים לחיי, מה לא הייתי נותן לחזור לעצמי בן ה -20 ולנסות לדבר כדי לחוש בו.
אבל מכיוון שאני מכיר את עצמי די טוב, אני די בטוח שלא הייתי מקשיב. הא!
עם זאת, אתה לא צריך להתחיל להתחלף.
"כשאתה בשנות העשרים שלך אתה באמת מזייף לעתיד שלך. דברים מתעצבים בהמשך ".
20 כללי הכספים בשנות ה -20 לחייכם אמורים לסייע לכם לעשות סדר לפניכם ראש לגיל 30:
1. הימנע מחובות בכרטיס אשראי
אחד הדברים הטובים ביותר שאתה יכול לעשות עבור הכספים שלך לטווח הארוך הוא להימנע מחובות בכרטיס אשראי. הקפד לשים את הכסף בחשבון לפני שתגבה משהו. חוב בכרטיס אשראי בעל ריבית גבוהה עלול להרוס את הכספים שלך לאורך זמן ולגרוע מהעושר שלך.
למרבה הצער, למדתי את השיעור הזה בדרך הקשה. אבא שלי, שנאבק עם חובות בכרטיסי אשראי במשך רוב חייו, דווקא עודד אותי לפתוח כרטיס אשראי כשעוד הייתי בקולג '.
#טעות גדולה
לפני שידעתי, הוצאתי כרטיס אשראי אחד ופתחתי עוד מספר. זה היה מעגל קסמים שיכול היה להרוס אותי אלמלא הבנתי מתי הבנתי. ובכל זאת, היו לי חובות של למעלה מ -20,000 דולר לפני שעשיתי וזה לקח לי כמה שנים עד שהפכתי ללא חובות.
2. שאל רק את מה שאתה צריך לצורך חינוך
הייתה לי מלגת לימוד מלאה (כי הצטרפתי למשמר הלאומי) ועבודה מסובכת בקניון ב- GNC. עם כל המשאבים שלי, לא הייתה שום סיבה שאקח את המקסימום בהלוואות לסטודנטים. אבל עשיתי בכל זאת.
למרות שתצטרך ללוות כדי לממן את החינוך שלך, אל תיקח יותר ממה שאתה צריך כדי לגרום לזה לעבוד. ככל שהחובות שלך קטנים יותר, כך ייטב.
לאחר מכן, כשסיימת ללמוד ורוצה לפרוע את ההלוואות, וודא שאתה מבין למה אתה נכנס. יותר מדי אנשים נקלעים לעניין הונאות איחוד הלוואות לסטודנטים, ופשוט בזבוז כסף שיכול היה להיות מוציא על חוב הלוואת הסטודנטים שלהם. זכור, לאחר סיום הלימודים עליך להחזיר את ההלוואות.
3. היו זהירים בנוגע להלוואות לכל דבר אחר
בין אם זה בית או מכונית, היזהרו מהלוואות. הכלל לגבי קבלת מה שאתה צריך חל רק על כל ההלוואות שלך. כן, סביר להניח שתצטרך ללוות אם אתה רוצה לשלם עבור בית. אבל אתה לא צריך להגזים; בתים צנועים ומכוניות צנועות ששולמו עליהם עם מקדמות מוצקות, הן הבחירה הטובה ביותר שלכם.
4. שימו לב לאשראי שלכם
זה שאתה לא צריך לגייס חובות בכרטיסי אשראי לא אומר שאתה צריך להתעלם מכרטיסי אשראי וצורות אשראי אחרות. בניית היסטוריית אשראי טובה יכולה לסייע לך במספר דרכים.
אשראי טוב הוא יותר מאשר לקבל את הריבית הטובה ביותר על הלוואה (דבר שיכול לחסוך לך אלפי דולרים לאורך כל חייך). האשראי שלך משמש לקביעת תעריפי ביטוח והפקדות ביטחון. גרסה של דוח האשראי שלך עשויה לשמש גם כחלק מבדיקת הרקע שלך לעבודה.
מתמחה בן 20 שלי בעבר חשב שהאשראי שלו טוב אבל גילה בדרך הקשה שמכיוון שלא הייתה לו היסטוריית אשראי, דירוג האשראי שלו היה בעצם 621. אאוץ!
לאחר שהבין זאת הוא הצליח ליישם כמה אסטרטגיות ו- rלהעלות את ציון האשראי שלו באופן דרמטי בהיקף של 110 נקודות תוך זמן קצר.
אם אתה רוצה להפיק את המרב מהכלכלה שלך, עליך לבסס הרגלי אשראי טובים. הדרך המהירה ביותר לעשות זאת היא לקבל כרטיס אשראי והשתמש בו פעם או פעמיים בחודש עבור פריטים שאתה יכול לשלם במלואם, מיד לאחר השימוש בו. נסה לעולם לא להעביר איזון לחודש הבא.
5. שלם את כל חשבונותיך בזמן
כמבוגר צעיר, אתה אחראי כעת להרבה מההוצאות שלך. חשוב שתשלם את כל החשבונות שלך בזמן. אינך רוצה לפספס תשלומים עבור שירותים, תוכנית הטלפון שלך או פריטים אחרים.
לתשלומים שהוחמצו יכולות להיות מספר השלכות שיכולות להיות מרחיקות לכת, כולל בלבול של ניקוד האשראי שלך במשך שנים. זה נכון, אמרתי YEARS.
6. פתח חשבון בודק בעצמך
בשלב כלשהו בשנות ה -20 לחייך, עליך לפתוח חשבון צ'ק בעצמך. המשמעות היא שאתה עוזב את החשבון המשותף הישן עם ההורים שלך ומתחיל לנהל את הכספים שלך. חפש חשבון צ'ק בחינם (בנקים רבים ו איגודי האשראי מציעים חשבונות סטודנטים שמגיעים עם הטבות), כך שאתה לא צריך לדאוג לעמלות.
7. פתח חשבון חיסכון
בזמן שאתה בעניין, פתח חשבון חיסכון. מחפש חשבון בעל תשואה גבוהה שמציע לך את ההזדמנות להרוויח תמורה. לאחר מכן, קבע לוח זמנים קבוע להוספת כסף לחשבון הבדיקה שלך. גם אם זה רק כמה דולרים בשבוע, הדבר החשוב הוא להתרגל לחסוך.
8. פתח חשבון פרישה
ככל שתתחיל לחסוך לפנסיה, כך יהיה לך טוב יותר. למה? כי אתה לא רוצה להיות עדיין לאכול אטריות ראמן בפנסיה. בגלל זה.
אתה יכול בסופו של דבר לקבל עוד אלפים בביצת הקן שלך אם תתחיל להשקיע בשנות ה -20 לחייך, במקום לחכות עד גיל 30.
ברגע שאתה מתחיל להרוויח הכנסה, פתח חשבון פרישה. אם אתה לא יכול לקבל חשבון פרישה דרך העבודה שלך (אולי זה במשרה חלקית), פתח IRA. כל בעל הכנסה משתכר יכול לתרום ל- IRA.
9. למד על השקעה
עכשיו זה זמן מצוין ללמוד על השקעה. גלה כיצד תוכל להשתמש בכסף לשיפור התשואה שלך. קבל את היסודות כיצד להשקיע בקרנות בעלות נמוכה, כמו גם כיצד תוכל להשתמש במניות דיבידנד לטובתך.
כאשר אתה מבין את יסודות ההשקעה, אתה מסוגל לבנות עושר לאורך זמן. למד כיצד תוכל להשתמש בחשבון השקעה החייב במס בנוסף לחשבון הפנסיה הטמון במס שלך כדי לשפר את עושרך.
10. לרכוש ביטוח חיים
כנראה הדבר האחרון שעולה לך בראש בשנות ה -20 לחייך הוא ביטוח חיים. אוווווו! זה משהו שרק זקנים צריכים לדבר עליו.
אבל האמת היא שאתה יכול לקבל תעריף הרבה יותר טוב על ביטוח חיים בזמן שאתה צעיר (וכנראה) בריא. אם אתה מתכנן להקים משפחה מתישהו בעשור הקרוב, או לקבל ביטוח חיים כעת יכולה להיות דרך טובה להניח את הבסיס להגנה כלכלית על המשפחה שלך. אפשר למצוא ביטוח חיים לא יקר המספק כיסוי הולם למשך 20 עד 40 שנים, בהתאם למשך תקופת הבחירה שתבחר.
וזה שאתה לוקח מדיניות לתקופה של 30 שנה לא אומר שאתה צריך להמשיך לשלם על זה. מכיוון שביטוח חיים הוא חוזה חד צדדי, אתה יכול להפסיק אותו בכל עת. אך זכור, מכיוון שרוב הפוליסות זולות במיוחד (בסביבות 15 $ לחודש עבור 250,000 $ של כיסוי), יהיה זה טיפשי להפסיק לשלם על הפוליסה.
11. שקול לעבוד עם מתכנן פיננסי
אני יודע מה אתה חושב…
"מה?! מתכנן פיננסי?? אני רק בשנות העשרים לחיי! בנוסף, אין לי כמעט את הנכסים הדרושים לשכור מתכנן פיננסי ".
עד לא מזמן, הייתי מסכים איתך. לרוב האנשים בשנות ה -20 לחייהם אין נכסים להצדיק את העמלות המתכננות הפיננסיות המסורתיות דורשות.
עם זאת, חברה חדשה בשוק התכנון הפיננסי, עושר פנים, מבקש לערער את הדברים על ידי מתן משאב מועיל זה לאנשים צעירים ללא מיליוני דולרים אך עדיין זקוקים לעזרה בתכנון עתידם הכלכלי.
- הדירוג שלנו
- שֵׁרוּתCFP ייעודי
- הפקדה ראשונית $0
- עֲלוּת $ 40- $ 400 לחודש
12. פיתוח מיומנות סחירה
אין צורך ללכת לקולג 'אם אתה רוצה עבודה טובה. עם זאת, אתה צריך מיומנות סחירה. שקול אילו כישורים אתה יכול לפתח שעשויים להיות מבוקשים. יש הרבה אישורים שיכולים לספק לך עבודה טובה - ואתה לא צריך ללכת לבית הספר במשך ארבע שנים.
הפוך את עצמך לשווק, ותהיה לך סיכוי גבוה יותר למצוא עבודה, אפילו בכלכלת ירידה.
13. שקול מהומה צדדית
אפילו הסחירים מבינינו מסתכנים להיות מובטלים אם התנאים הכלכליים קשים במיוחד. עומס צדדי יכול לעזור לך לגוון את ההכנסה שלך. שקול להקים א עסק צדדי קטן שיכול לעזור לך לטפח זרם הכנסה חלופי כך שלא תצטרך להסתמך יותר מדי על מקור הכנסה אחד.
עומס צדדי בו נכשלתי היה נדל"ן. יכולתי לוותר, אבל זה גרם לי לפתוח את הבלוג שלי, שהייתה מהומה צדדית גדולה. אל תוותרו לאחר ניסיון אחד.
14. תן לאחרים
כספים מעוגלים כוללים מאמצים לעזור לאחרים. בין אם אתה נותן כסף לכנסייה שלך, תורם לצדקה או מתנדב, אתה יכול לתת מזמנך, כסף ומאמץ. מאמצים לתת לאחרים מביאים בדרך כלל לניהול פיננסי טוב יותר, ואף יכולים לחשוף אותך להזדמנויות חדשות.
15. התחל לבנות רשת
פיתוח כישורי אנשים הוא חלק חשוב בשיווק עצמך לקריירה עתידית והזדמנויות כלכליות. נצל התמחות, ארגוני קמפוס, ארגוני קהילה והזדמנויות אחרות לפגוש אנשים. בנה מערכות יחסים עכשיו, ואתה עשוי להיות מופתע עד כמה הם יכולים להיות מועילים מאוחר יותר.
16. קבע את סדרי העדיפויות שלך
תחשוב מה אתה מעריך, ומה חשוב לך. עכשיו זה זמן מצוין לקבוע את סדרי העדיפויות שלך. שקול כיצד אתה רוצה להשתמש בכסף שלך, ומה אתה רוצה שהכסף שלך ישיג בשמך. לאחר מכן, במקום לבזבז כסף על דברים שלא חשובים לך, תוכל להשתמש בכסף שלך לרכישת דברים וחוויות חשובות.
17. צור תוכנית הוצאה או תקציב
בנה תוכנית לכסף שלך. לבסס את תוכנית ההוצאה או התקציב שלך על סדרי העדיפויות שלך. הבין את תזרים המזומנים שלך כדי שתדע כמה כסף יש לך להיכנס מדי חודש, ומה ההוצאות שצריך לשלם גם כן. אתה לא צריך לקחת בחשבון כל דולר (למרות שזה יכול לעזור), אבל אתה צריך תוכנית שעוזרת לך להישאר על המסלול, ומאפשרת לך לעמוד ביעדים שלך.
18. דבר כספים עם האחר המשמעותי שלך
רוב הסיכויים שתפגשו את בן / בת הזוג שלכם בשנות ה -20 לחייכם. כאשר הדברים מתחילים להיות רציניים, אתה צריך לדבר על כספים. בין אם אתם מתכננים לעבור לגור ביחד, ובין אם אתם רוצים להתחתן, אתם צריכים לדבר על הרגלי הכסף שלכם, לשתף במציאות של המצב שלכם ולתכנן תוכניות לעתיד.
אם אתה משתף את חייך עם מישהו, עליך גם להבין כיצד תנהל יחד את הכספים שלך (גם אם אתה מנהל חשבונות נפרדים).
19. התרגלו לחסוך ברכישות גדולות
עכשיו זה זמן מצוין לפתח את ההרגל לחסוך ברכישות גדולות. במקום לקנות דברים באשראי, התאמן בחיסכון לדברים כמו מחשבים, חופשות ואפילו החתונה שלך. אמנם אתה יכול להרוויח על ידי רכישת דברים עם חברת התעופה או airmiles מתגמלת את כרטיס האשראי, ודא שיש לך את הכסף שנחסך מראש, כך שתוכל לשלם את הכרטיס שלך ולהימנע מלקבל יתרה.
20. ללמוד לבשל
לעולם לא הייתי מציע לך להימנע מאכילה בחוץ לגמרי. אחרי הכל, אני נהנה לאכול בחוץ. עם זאת, לאכול בחוץ כל הזמן יכול להוביל לבעיות בריאות, וזה יכול לרוקן את הכספים שלך. למד כיצד לתכנן ארוחות וכיצד לבשל.
אתה תהיה בריא יותר, ותחסוך כסף לאורך זמן. בריאות טובה היא אחת מחוסכות הכסף הטובות ביותר (בנוסף, אתה נהנה מהכסף שלך!), ולמידה לתכנן ולבשל ארוחות בריאות יכולה לעבור דרך ארוכה לקראת שמירה על איכות חיים טובה.
בונוס: למד לומר לא
דע איך להגיד לא. המשמעות היא שאולי תצטרך להגיד לא לרכישה שאתה רוצה (או לפחות לדחות אותה). לפעמים זה אומר להגיד לא לאהובים כשאתה מנסה לפנות זמן לעצמך ולעבודה שלך. לפעמים, זה אפילו אומר להגיד לא לעבודה שלא עובדת עבורך. לימוד איך להגיד לא - ולדעת מתי להשתמש במילה זו - יכול לעזור לך להשתמש במשאבים הפיננסיים שלך ביעילות רבה יותר.