זה שיש לך טרשת נפוצה לא אומר שאתה לא יכול לקבל ביטוח חיים.
בעוד שטרשת נפוצה, מחלה אוטואימונית בלתי צפויה, תקשה על הביטוח, אנשים רבים עם מצב זה רכשו ביטוח חיים.
האם אתה יכול להעפיל מבוסס על החומרה, כמה זמן היית חולה ועל הבריאות הכללית שלך. גם אם אינך זכאי לביטוח חיים סטנדרטי, ישנן אפשרויות אחרות כגון חיי קצבה מובטחת פוליסות ביטוח שאפשר לאשר לה גם אם יש לך טרשת נפוצה פרוגרסיבית ראשונית או משנית טרשת נפוצה מתקדמת.
ריכזנו הסבר על תקני החיתום עבור טרשת נפוצה. בעזרת מידע זה תוכל לראות למה לצפות בעת הגשת בקשה לביטוח וכן ללמוד כיצד להגדיל את הסיכויים שלך לקבל דירוג הוגן.
תוכל גם להתחיל את תהליך הציטוט הקל על ידי מילוי טופס השוואת הצעות המחיר שלנו בדף אינטרנט זה, ונתן לנו לעזור לך למצוא את החברה הטובה ביותר לחולי טרשת נפוצה.
חיתום ביטוח חיים לטרשת נפוצה
כאשר אתה מדבר עם יועץ לביטוח חיים בטלפון כדי לבקש ביטוח, עליו לשאול אותך לגבי טרשת נפוצה שלך. אתה צריך לצפות לענות:
- בן כמה היית כאשר אובחנת כסובלת מטרשת נפוצה?
- כמה התקפות כמו התקפים היו לך בסך הכל?
- מתי הייתה ההתקפה האחרונה?
- אילו טיפולים עברת למצבך?
- איך הגבת לטיפולים קודמים? האם המצב שלך השתפר או החמיר עם הזמן?
- האם אתה מעשן כיום סיגריות?
- אילו תרופות אתה נוטל למחלתך?
המרשמים הסטנדרטיים לטרשת נפוצה כוללים: סטרואידים, בטא אינטרפרונים, קופקסון, גילניה ומרפי שרירים. מרשמים אלה לא יגרמו לך לדחות באופן אוטומטי בהתאם ל- MS שלך. חלק מהמרשמים הללו הם טבליות יומיות, בעוד שחלקן הן זריקות או חליטות. חשוב להיפגש ללא הרף עם הרופא שלך, ולנסות לשמור על שליטה בטרשת הנפוצה שלך ובתקווה במצב של הפוגה.
אם יש לך מצבים רפואיים אחרים, המשך גם לשמור על שליטה במצבים אלה בעזרת תרופות במידת הצורך.
הקפד לספק את כל המידע שיש לך אודות מצבך. חתמי ביטוח מתעצבנים כשהם חסרים מידע על מחלה.
אם אינך מתאר בבירור את מצב הטרשת הנפוצה שלך, אתה מגדיל את הסיכוי שהבקשה שלך תידחה או שתביא לדירוג גרוע. עם טרשת נפוצה אתה אכן נופל לתוך קטגוריית סיכון לקויה לחברות ביטוח חיים. בדרך כלל ארבעת הקורסים של טרשת נפוצה הם כדלקמן:
- חבר העמים - תסמונת מבודדת קלינית - זה קורה במהלך הפעם הראשונה של תסמינים נוירולוגיים שנמשכים 24 שעות והיא נגרמת על ידי דלקת במערכת העצבים המרכזית, ויכולה להיות מונופוקלית או רב מוקדי. בדרך כלל יש כמעט תמיד התאוששות כלשהי -חלקית או מלאה.
- RRMS - טרשת נפוצה חוזרת ונשנית - זהו מהלך הנפוץ ביותר - והגדר התקפות ספציפיות של סימפטומים נוירולוגיים חדשים או מתגברים. מישהו במהלך הקורס הזה יכול גם להיות מסווג כפעיל או לא פעיל, ומחמיר או לא מחמיר בהתאם למידת הנכות.
- SPMS - טרשת נפוצה מתקדמת משנית - SPMS הוא בדרך כלל הקורס השני, או השלב, של טרשת נפוצה. באופן כללי אנשים שאובחנו כסובלים מ- RRMS יעברו בסופו של דבר ל- SPMS, ויוסיפו לסווג כפעילים או לא פעילים, ועם או בלי התקדמות.
- PPMS - טרשת נפוצה פרוגרסיבית ראשונית - קורס זה בדרך כלל קשה יותר לאבחון וטיפול מאשר RRMS ו- SPMS. יש יותר נגעים בחוט השדרה מאשר במוח, ומקשה על ההליכה וההתעסקות בעבודה. קורס זה משפיע גם על נשים וגברים.
חברות ביטוח חיים בוחנות היבטים שונים של טרשת נפוצה באופן שונה זה מזה, ושלהם הנחיות החיתום יהיו גם שונות. לכן חשוב לתת ליועץ לביטוח חיים בעל ניסיון עם טרשת נפוצה שיעזור לך לקבל את פרמיות ביטוח החיים הנמוכות ביותר למצבך. יש לנו חברות כמו Protective, MetLife, Banner Life, Transamerica, Prudential וחברות ביטוח חיים אחרות שמוכנות לחתום מועמדים עם טרשת נפוצה.
כברוקרים עצמאיים, אנו מייצגים מספר חברות ביטוח בכדי להביא לך את הצעת המחיר הטובה ביותר. פשוט מלא את טופס השוואת הצעות המחיר הקצרות בדף זה.
באמצעות פוליסת ביטוח חיים תוכלו לדאוג למשפחתכם בדרך הנכונה.
אם יקרה לך משהו, תרצה להשאיר לאהוביך ביצת קן פיננסית לרווחתם. לחץ על המדינה שלך למידע נוסף.
להתחילהצעות מחיר לביטוח חיים עם טרשת נפוצה
כאשר אתם מחפשים ביטוח חיים כמבקשים עם טרשת נפוצה, המבטחים יעריכו את חומרת מצבכם כקל, בינוני או חמור. במקרה קל יש התקפות נדירות ונדירות ולא גרם לנכות. מקרה מתון גורם להתקפות שקורות בתדירות גבוהה יותר אך לא גרמו לנכות. מקרה חמור גורם למישהו להיות בכיסא גלגלים או במיטה במיטה.
בנוסף, מבטחים יסתכלו על הזמן מאז האבחנה שלך. יותר זמן עדיף כי זה מבהיר יותר עד כמה המצב שלך חמור. בעוד שכל חברת ביטוח משתמשת במערכת דירוג שונה, להלן כמה כללי חיתום כלליים עבור טרשת נפוצה, כך שתדע למה לצפות לפני הגשת מועמדות.
- פלוס מועדף: בלתי אפשרי עבור טרשת נפוצה. אין חברות ביטוח שמציעות תעריפים אלה לאנשים עם טרשת נפוצה.
- מועדף: כמעט בלתי אפשרי, קורה במקרים נדירים ביותר. כדי לקבל הסמכה, בוודאי אובחנת כשהיית צעיר מ -35, הטרשת הנפוצה שלך חייבת להיות קלה, בטח עברו לפחות חמש שנים מאז ההתקף האחרון שלך, ובוודאי שאתה במצב בריאותי מושלם. אפילו בתרחיש אידיאלי זה, הסיכויים לקבל מדיניות מועדפת עדיין נמוכים.
- תֶקֶן: כנראה הדירוג הטוב ביותר שלך. כדי להיות כשיר, הטרשת הנפוצה שלך חייבת להיות קלה, בטח עברו כמה שנים מאז ההתקף האחרון שלך, ובמקרה אחר אתה במצב בריאותי טוב.
- דירוג הטבלה (תת -סטנדרטי): לכאן מגיעים הרבה מבקשי טרשת נפוצה. תלוי בחומרת הטרשת הנפוצה שלך, משך הזמן מאז האבחנה שלך, משך הזמן שחלף מאז האחרונה שלך התקף, הגיל שלך כאשר אובחנת, האם אתה מראה שיפור כלשהו בשל הטיפולים והסך הכללי שלך בְּרִיאוּת. זה גם לא עוזר אם אתה מעשן סיגריות או אם יש לך סיגריות אחרות מצבים רפואיים חמורים כמו סוכרת, או בעיות לב.
- דוחה: רוב היישומים תוך שנה לאחר אבחון טרשת נפוצה. המבטחים זקוקים להיסטוריה רפואית נוספת כדי לקבל החלטה. גם למועמדים עם טרשת נפוצה קשה יש סיכוי גבוה לירידה. אם אינך פונה לרופא באופן קבוע ואינך מטפל במצבך, אתה עלול גם לקבל דחייה.
זכור שאם הטרשת הנפוצה שלך התקדמה לשלב הרציני ביותר ואתה נדחה על ידי ביטוח חיים, הרי שיש לך אפשרות להסתכל על ביטוח חיים להבטחת נושא מובטח. למרות שהפרמיות גבוהות וגמלת המוות עשויה להיות נמוכה, זו עדיין אפשרות אם אתה מסתכל על כיסוי כדי לעזור לשלם את עלויות ההלוויה או לשלם את החשבונות הרפואיים. הדד של חברת ביטוח חיים אומהה היא אחת החברות שאנו משתמשים בהן לפעמים במצב כזה.
אחת הסיבות שחברות ביטוח חיים חוששות מהנפקת ביטוח חיים לצרכנים עם טרשת נפוצה היא שאחד התסמינים השכיחים ביותר של חולי טרשת נפוצה הוא קליני דִכָּאוֹן. מחקרים הראו שדיכאון מסוג זה הוא אחת הצורות החמורות ביותר, ויכול להוביל לאחוז התאבדות מוגבר. בפוליסות ביטוח חיים יש בדרך כלל סעיף התמודדות לשנתיים הכולל אי הכללה של התאבדות.
ביטוח טרשת נפוצה
עם טרשת נפוצה, קצת תכנון מראש עושה הבדל גדול ביישום ביטוח החיים שלך. הנה כמה סיטואציות של החיים האמיתיים שמראים כמה חשוב להיות מוכנים. שקול גם מי יהיה המרוויח הטוב ביותר שלך לפני הגשת מועמדות.
תיאור מקרה מספר 1: זכר, בן 42, לא מעשן, אובחן כחולה בטרשת נפוצה בגיל 34, מקרה קל, ההתקף האחרון היה בגיל 36, ללא נטילת תרופות, ללא בעיות בריאותיות אחרות.
מלבד התקפי הטרשת הנפוצה שלו לפני מספר שנים, לא היו לו בעיות בריאותיות חמורות. הוא עבר את כל הטיפולים שהרופא המליץ עליו וחי אורח חיים בריא מאוד. זה עזר לשמור על מצבו תחת שליטה כך שלא עבר התקפה במשך יותר משש שנים. כאשר עבר את תהליך הבקשה, הוא קיבל מדיניות מדורגת בשיעורים גבוהים יותר.
זאת מכיוון שמבטחים לא קיבלו מספיק מידע על מצבו. המלצנו לו לבקש מהרופא שלו לכתוב מכתב המתאר כיצד הטרשת הנפוצה שלו נמצאת תחת שליטה וכי מצבו הבריאותי של המבקש. הוא עשה זאת והוא הצליח לקבל מדיניות מועדפת.
תיאור מקרה מספר 2: נקבה, בת 57, לא מעשנת, אובחנה עם טרשת נפוצה בגיל 51, מקרה בינוני, פספסה טיפולים מתוזמנים במשך כמה שנים, החלה לפנות לרופא באופן קבוע לאחרונה ולקבל טיפול הולם
כאשר אובחנה לראשונה עם פונה זו כחולה טרשת נפוצה, היא לא עשתה עבודה טובה בניהול המחלה. היא פספסה טיפולים ולא פנתה לרופא לעתים קרובות כפי שהומלץ. לפני שנתיים היא החלה לעקוב אחר הוראות הרופא ועקבה אחר הטיפול המתאים למצבה. היא הגישה בקשה, ואז היא נדחתה.
זאת מכיוון שמבטחים ראו את היסטוריית הטיפול הלקויה שלה ברשומות הרפואיות שלה. הצענו לה לשאול את הרופא אם הוא עדכן במלואו את הרשומות הרפואיות שלה. לא היה לו. כאשר הכניס את המידע המעודכן, הגיש המבקש מחדש. לאחר שעשתה זאת, קיבלה מדיניות מדורגת.
למרות שהטרשת הנפוצה שלך תקשה על ביטוח חיים, זה עדיין אפשרי בהחלט. אתה רק צריך להיות חכם לגבי היישום שלך. אחת הדרכים להגדיל את הסיכויים שלך להיות מבוטח היא לשתף פעולה עם סוכן ביטוח מומחה לביטוח חיים עם טרשת נפוצה.