למעשה, התשובה לשאלה אינה חד משמעית כפי שהיא נראית במבט ראשון. זה באמת תלוי במצב הכלכלי הכללי שלך יותר מכל דבר אחר.
התיק להשקעת קרן החירום שלך
השקעת קרן החירום שלך יכולה להיראות כמו תרגיל בשיגעון, ולפעמים זה באמת כך. אבל ישנן סיבות משכנעות מדוע אתה יכול לשקול זאת.
ההשקעות הבטוחות ביותר לא משלמות כמעט כלום. הסיבה הגדולה ביותר לכך שמישהו בכלל ישקול להשקיע את קרן החירום שלה היא ששיעורי החיסכון בריבית לטווח קצר עומדים כעת על שבריר של 1% בשנה. זה כמעט לא מחזיר את הכסף שלך כלל. למרות שקרנות חירום מוקמות במיוחד לצורך הכנה להוצאות גדולות, פתאומיות ובלתי צפויות, אתה עדיין רוצה לקבל עליה איזשהו שיעור תשואה סביר.
האינפלציה מתפרקת מקרן החירום שלך. הסיבה שאתה רוצה לקבל תשואה הגונה על הכסף שלך היא בגלל האינפלציה. להגיד שהחיסכון שלך בטוח רק בגלל שהם מושקעים ברכבים שיש להם אפס סיכון לאובדן קרן, חסר את הציון. גם אם אין סיכוי שהחיסכון שלך יירד בערך במונחים דולריים, האינפלציה אוכלת את המחיר
כוח קנייה מכספיך לאט, בהדרגה, אך ללא הרף. אם אינך מקבל ריבית מספיקה לכיסוי האינפלציה, קרן החירום שלך למעשה יורדת בערך מדי שנה.יש לך הרבה יותר משלושה חודשי מחיה. רוב המומחים הפיננסיים ממליצים שתהיה לך אפשרות להשאיר בין מינימום שלושה חודשים לשישה חודשים הוצאות מחיה בקרן החירום שלך. אם חסכת יותר משלושה חודשים, ובמיוחד אם זה יותר משישה חודשים, יש לכך הצדקה חזקה ייעשה להשקעת החלק העודף בקרנות נאמנות שמרניות באופן סביר, כגון צמיחה והכנסה כְּסָפִים.
יש לך כל כך הרבה נכסים שקרן חירום אינה הכרחית לחלוטין. אם יש לך כמות נכסים משמעותית מעבר לקרן החירום שלך, יש הרבה פחות סיכון בהשקעה. קרן החירום עשויה להיות מקור המזומנים העיקרי שלך במקרה חירום, אך יש לך מקורות מזומנים אחרים במידת הצורך. זה יאפשר לך להעביר לפחות חלק מקרן החירום שלך להשקעות עם סיכון בינוני.
התיק נגד השקעת קרן החירום שלך
ישנן סיבות רבות מדוע אינך צריך להשקיע את קרן החירום שלך, ואם יש לך ספק אז זהו הכיוון אליו עליך להישען.
לשחק עם כסף שאתה לא יכול להרשות לעצמך להפסיד. אם קרן החירום שלך מהווה את רוב או כל הכסף המוכן שלך, זה כסף שאתה לא יכול להרשות לעצמך להפסיד. תשואה גבוהה יותר תמיד שווה סיכון גבוה יותר; לעולם אינך רוצה להיות במצב בו השקעותיך בקרן החירום יורדות באופן משמעותי ממש לפני שנפגעת במקרה חירום.
השקעתו מבטלת את המטרה העיקרית. כאשר אתה משקיע את קרן החירום שלך, אתה בעצם מסווג אותה מחדש להיות חלק אחד מתיק ההשקעות הכולל שלך. זה יביס את כל המטרה של קרן חירום. הקרן אמורה להתקיים רק במטרה להיות מוכנה לספק מזומן במקרה חירום. על ידי השקעת הכספים, אתה בעצם נותן לה מטרה כפולה - השקעה ומצבי חירום. הבעיה היא ששתי המטרות הללו אינן משלימות זו את זו.
אתה מתקשה לחסוך כסף. בדיון בסיבות להשקעת קרן החירום שלך, אחת הסיבות שניתנו הייתה שיש לך נכסים אחרים זמינים שתוכל לחסל במהירות במקרה חירום. אבל אם אתה מתקשה לחסוך כסף, או אם קרן החירום שלך מייצגת את רוב הנוזלים שלך נכסים, אינך יכול להרשות לעצמך לקחת על עצמך את הסיכון של השקעת כספים אלה עם סיכון פוטנציאלי הֶפסֵד.
אתה עובד בתעשייה או במצב עבודה לא יציב. אם אתה עובד בתעשייה בעייתית או בקריירה לא יציבה באופן מסורתי, סביר להניח שלא תהיה לך יכולת להשקיע את קרן החירום שלך. מצב תעסוקה לא יציב הוא אחת הסיבות העיקריות לקופת חירום. לדוגמה, אם אתה עוסק במכירות וההכנסה שלך משתנה, יהיה לך צורך גדול יותר בכספי חירום מאשר במי ששכר רגיל. למעשה סביר להניח שתזדקק לקרן חירום גדולה בהרבה - אולי אפילו כזו שתוכל לכסות 12 חודשי מחיה או יותר. אתה לא תרצה להשקיע את הכסף הזה כיוון שבעצם ייתכן שתזדקק לו.
אתה מועד למקרי חירום. בהתאם לנסיבות שלך, הקריירה וההיסטוריה הקודמת שלך, אתה עשוי להיות מועד יותר למצבי חירום מאשר האדם הממוצע. לדוגמה, אנשים עם ילדים נוטים יותר לחוות מצבי חירום מאשר מישהו רווק. לאדם שמניח 50,000 קילומטרים על מכוניתו מדי שנה יש סיכוי גבוה יותר למקרי חירום מאשר למי שנוסע רק 10,000 קילומטרים. עליך להעריך את מצבך, כמו גם את ההיסטוריה של אירועי חירום. אם הם מתרחשים על בסיס קבוע למדי, אינך צריך להסתכן באף אחת מכספי החירום שלך בהשקעה בטוחה לחלוטין.
האם יש לך קרן חירום שהושקעה או שאתה שוקל לעשות זאת בזמן הקרוב?