Sui siti di investimento si parla spesso di come far crescere il proprio patrimonio. Ma c'è un aspetto diverso di questo argomento - proteggere e preservare le tue risorse - che non ha la stessa copertura. Ci sono diversi modi per farlo, incluso corretta diversificazione delle attività, ma non tutti i rischi per la tua ricchezza sono legati al mercato. I più grandi, infatti, spesso avvengono completamente al di fuori dei mercati finanziari.
Nulla proteggerà le tue risorse se ti impegni attività illegali, ovviamente, ma man mano che la tua ricchezza cresce potresti essere più vulnerabile a cause legali e altri attacchi legali che possono spazzare via i tuoi sudati beni.
La pianificazione patrimoniale è di solito il modo migliore per proteggere la tua ricchezza e assicurarti di essere in grado di trasmetterla ai tuoi eredi al momento della tua morte.
Che cos'è la pianificazione patrimoniale?
La pianificazione patrimoniale consiste essenzialmente nella preparazione del trasferimento dei tuoi beni (la tua proprietà) alla tua morte. È uno sforzo per proteggere e
preserva i tuoi beni in modo che possano essere trasferiti ai tuoi eredi alla tua morte, oltre a ridurre al minimo gli obblighi fiscali nel processo. Può anche comportare la custodia e la cura dei tuoi figli a carico (se ne hai).La pianificazione patrimoniale può anche fornire un quadro in caso di incapacità. Ad esempio, un fiduciario immobiliare può gestire i tuoi beni nel caso in cui tu non sia in grado di farlo, e una vita volontà può essere predisposto per fornire indicazioni su quali misure saranno prese per preservare ed estendere il tuo vita. Questi tipi di accordi possono rendere le cose molto più facili per la tua famiglia in caso di tua morte.
1. Proteggi i tuoi beni
Le cause legali possono provenire da quasi tutte le direzioni e la probabilità di una aumenta con le dimensioni del tuo portafoglio. Possono provenire da vicini, dipendenti, clienti e persino membri della famiglia. Le persone possono avanzare pretese contro di te sia per situazioni reali che immaginarie, e anche se vinci la causa, puoi comunque spendere una fortuna per combatterla.
Uno dei modi migliori per proteggersi da azioni legali è rimuovere alcuni, la maggior parte o tutti i tuoi beni dalla portata di una potenziale causa. Questo è ciò che fa la pianificazione patrimoniale, toglie i beni dal tuo nome e li mette in veicoli legalmente protetti. E una volta che i soldi sono irraggiungibili, la motivazione per intentare una causa può in gran parte scomparire.
Ora che sai perché è necessario proteggere le tue risorse, esaminiamo come puoi farlo al meglio.
2. Scrivi un testamento
Il modo più semplice e meno costoso per iniziare un piano immobiliare è creare un testamento. Questo è un documento legalmente valido che spiega le tue intenzioni per la distribuzione dei tuoi beni, sia finanziari che personali, al momento della tua morte. Ti consente di destinare la distribuzione dei tuoi beni a soggetti specifici, negli importi indicati nel documento.
Altrettanto importante, può anche fornirti l'opportunità di decidere chi non vuoi per condividere i tuoi beni alla tua morte. Può anche ridurre lo stress sulla tua famiglia, poiché fornisce una road map scritta su come vuoi che vengano gestiti i tuoi affari finanziari quando passi.
Puoi far preparare un testamento da un avvocato per poche centinaia di dollari se la tua situazione finanziaria è abbastanza semplice. Naturalmente, più complesse sono le tue finanze, più complicato e costoso può essere il testamento. Ma consideralo come denaro ben speso: rappresenterà la tua ultima parola su come vuoi che i tuoi beni vengano distribuiti.
3. Crea una fiducia
I trust sono il passo successivo rispetto ai testamenti e una necessità virtuale se si dispone di risorse sostanziali. E a differenza dei testamenti, alcuni trust ti forniscono anche benefici per la vita in quanto proteggono i tuoi beni mentre sei ancora in vita.
Esistono diverse varianti di trust e ancora più variazioni all'interno di ogni stato. Ma ci sono due tipi fondamentali:
I trust viventi, conosciuti anche come Inter Vivos. Questo è un tipo di fiducia che crei mentre sei ancora in vita. Puoi trasferire i tuoi beni in un fondo fiduciario vivente, fornendo protezione legale per i tuoi soldi durante la tua vita. Un trust vivente può essere revocabile o irrevocabile.
Se è revocabile, puoi modificarlo o addirittura cancellarlo. È il tipo di trust su cui mantieni il controllo mentre sei in vita, ma alla tua morte i beni verranno trasferiti come indicato nei documenti del trust. Nella maggior parte dei casi, questo trasferimento in caso di morte consentirà di disperdere i tuoi beni senza essere soggetti a omologazione.
Se la protezione legale è la tua preoccupazione principale, la fiducia deve essere irrevocabile e non sotto il tuo controllo. Nella maggior parte degli stati, i trust revocabili in cui controlli i beni e dichiari il reddito sulla tua dichiarazione dei redditi personale sono legalmente considerati beni personali e soggetti a sequestro.
testamentario. Questo tipo di trust viene creato alla tua morte e finanziato dalle tue attività finanziarie o dai proventi assicurativi trasferiti nel trust. Può offrire una protezione legale maggiore rispetto a un testamento, perché il denaro viene effettivamente trasferito alla tua morte in base ai tuoi desideri espressi nei documenti fiduciari.
I trust sono un modo eccezionale per proteggere i tuoi beni da sfide legali durante la tua vita e in realtà un modo migliore per trasferire beni dopo la tua morte. In genere costano molto di più da creare rispetto ai testamenti e di solito richiedono una manutenzione continua. Avrai bisogno di un avvocato per crearne uno, poiché la fiducia dovrà essere conforme alle leggi federali e statali.
4. Trova l'assicurazione come rete di sicurezza
L'assicurazione è una componente assolutamente fondamentale per una buona pianificazione patrimoniale. Non solo potrebbe fornire i fondi utilizzati per aumentare il tuo patrimonio e/o finanziare un trust, ma è possibile utilizzare vari tipi di assicurazione per proteggere te e i tuoi beni da una serie di sfide legali.
Come minimo, dovresti avere un'adeguata quantità di assicurazione in ciascuna delle aree della tua vita in cui è normalmente richiesto: casa, auto, vita, salute, disabilità e vari tipi di assicurazione aziendale se sei lavoratore autonomo. Queste politiche possono rappresentare la tua prima linea di difesa contro una sfida legale di qualsiasi tipo.
La pianificazione patrimoniale non è un progetto fai-da-te
La pianificazione patrimoniale non è il tipo di attività che si presta bene a un progetto fai-da-te nel tentativo di risparmiare denaro. Sono disponibili informazioni molto dettagliate relative alla legge statale e federale, considerazioni sull'imposta sul reddito e pianificazione e finanziamento di trust e altri conti, ben oltre la base di conoscenza della media persona.
Dovresti considerare di coinvolgere almeno quattro professionisti nel tuo sforzo di pianificazione patrimoniale:
- Un avvocato specializzato in pianificazione successoria
- Un ragioniere pubblico certificato (CPA)
- Un pianificatore finanziario
- Un rispettabile agente assicurativo
La ragione per avere professionisti specializzati - e spendere i soldi necessari per portarli a bordo - è essere preparati a un potenziale disastro prima che accada. Solo le persone che lavorano specificamente in quelle discipline saranno in grado di anticipare risultati specifici e, cosa più importante, prepararsi per loro. Se stai cercando un pianificatore finanziario online che possa aiutarti con la pianificazione patrimoniale, dai un'occhiata Ricchezza sfaccettata. Ti mettono in contatto con un professionista dedicato che può aiutarti non solo con la pianificazione patrimoniale, ma anche con la pianificazione della pensione, la gestione patrimoniale e l'assicurazione e molto, molto altro ancora.
Una volta che si verifica un problema, sarà troppo tardi per manovrare le risorse per evitare guai. E questo è l'intero scopo della pianificazione successoria.