Non importa se hai 25, 44 o 65 anni; la pensione ha un modo di insidiarti.
Se vuoi andare in pensione prima dell'età tradizionale di 65-70 anni, devi prestare molta attenzione alle tue finanze e considerare di cosa avrai bisogno quando il tuo reddito da lavoro si interromperà. Ma per coloro che vogliono andare in pensione a 50 anni, ci sono chiari obiettivi di risparmio e investimento critico per sostenere il tuo stile di vita.
Non puoi dipendere dalla previdenza sociale per più di un decennio se vai in pensione a 50 anni. Quindi hai bisogno di abbastanza soldi per farcela completamente da solo fino ad allora. Ecco uno sguardo più da vicino a quanto ti serve per andare in pensione a 50 anni per aiutarti a fare i migliori preparativi finanziari.
Come andare in pensione a 50 anni (TL; DR)
- Se il tuo obiettivo è il pensionamento anticipato intorno ai 50 anni, dovrai prepararti con attenzione con risparmi e investimenti significativi per coprire il costo della vita.
- Esistono diversi modi per stimare quanto ti servirà per ritirarti entro il 50, come la regola del 10x, la regola del 25 e la regola del 4%.
- Puoi utilizzare diversi tipi di conti pensionistici per risparmiare. Tuttavia, qualunque cosa tu scelga, un'attenta pianificazione utilizzando i calcolatori della pensione e un'accurata comprensione della tua spesa garantiranno una pensione confortevole.
Di quanti soldi ho bisogno per andare in pensione a 50 anni?
L'importo necessario per andare in pensione a 50 anni è unico: dipende dal tuo stile di vita e dalle spese tipiche. Se vivi in una zona a basso costo della vita e hai intenzione di dedicarti ad hobby come il bridge e il giardinaggio, le tue esigenze lo faranno probabilmente molto inferiore a qualcuno che vive nel cuore di New York City o Los Angeles e vuole viaggiare frequentemente.
Gli esperti suggeriscono diversi metodi per stimare le tue esigenze finanziarie in pensione, incluso ciò di cui hai bisogno per andare in pensione a 50 anni. Prima di entrare in questi dettagli, considera il tuo budget per capire cosa spenderai in genere al mese in pensione. Non farai il pendolare, ma potresti vedere costi più elevati per gli hobby e praticamente tutto il resto a causa dell'inflazione e delle esigenze di cure mediche aggiuntive.
Queste sono formule collaudate. Tuttavia, ricorda che ogni metodo trattato qui è una stima. Gli investitori prudenti potrebbero voler risparmiare più di quanto suggeriscano i calcolatori e le regole di pensionamento.
Leggi di più >>>Quanto ti serve per andare in pensione?
La regola del 25
La regola dei 25 afferma che dovresti risparmiare 25 volte il tuo fabbisogno finanziario annuale in pensione. Se conosci il tuo budget mensile quando smetti di lavorare, puoi moltiplicarlo per 12 per ottenere una stima annuale e moltiplicarlo per 25 per ottenere il tuo obiettivo di risparmio "Regola del 25".
Se vai in pensione a 50 anni, la tua strategia di investimento per la pensione dovrebbe includere molti asset. Tuttavia, se mantieni i soldi nei risparmi, questo approccio potrebbe lasciarti in bancarotta prima del pensionamento, soprattutto se vivi fino ai 90 anni o oltre.
Secondo la regola del 25, se desideri ricevere $ 50.000 di reddito annuo dopo il pensionamento, dovrai risparmiare $ 1,25 milioni entro i 50 anni ($ 50.000 x 25 = $ 1,25 milioni).
E come puoi sapere che i tuoi 1,25 milioni di dollari non finiranno? La regola del 25x è stata affidabile per i risparmiatori in pensione a causa di un altro regola chiamata la regola del 4%, di cui parleremo in seguito.
Leggi di più >>>La regola del 25x per il pensionamento anticipato
La regola del 4%.
La regola del 4% afferma che dovresti essere in grado di prelevare il 4% annuo da un conto pensionistico e non rimanere mai senza soldi. Questa matematica controlla se i tuoi investimenti crescono sempre in media del 4% o più all'anno. Tuttavia, potresti esaurire se investi male o disegni troppo velocemente.
Molte persone considerano questa una delle regole più utili per il pensionamento anticipato. Finché il 4% del saldo del tuo conto pensionistico è sufficiente per vivere ogni anno, dovresti essere pronto, secondo questa regola.
Alcuni investitori più aggressivi suggeriscono di poter prelevare il 5% all'anno. Ma più disegni, più rischiosa diventa la tua strategia di investimento a lungo termine.
Investi per la pensione >>> Quale conto pensionistico è il migliore? Un confronto di piani
Pro e contro del pensionamento anticipato
professionisti
- Controllo sulla pianificazione: Hai il controllo completo su ciò che fai e quando sei in pensione.
- Indipendenza finanziaria: Una volta che hai abbastanza per andare in pensione, non dipendi da nessun altro per i soldi.
- Opportunità di reddito secondario: Potresti finalmente avere il tempo di lavorare su un hobby o un'idea di piccola impresa che hai sempre sognato di provare.
contro
- Rischio di rimanere senza fondi: Quando il denaro smette di affluire, il passaggio dall'aumento dei saldi del conto al prelievo da essi può essere sconcertante. Se spendi troppo in fretta, potresti rimanere senza soldi.
- Meno struttura: Alcuni pensionati anticipati trovano divertente il pensionamento anticipato per alcune settimane o mesi, quindi iniziano a sentire che la loro vita non è così significativa o propositiva.
- Reddito fisso: La maggior parte delle persone deve vivere con un budget mensile rigoroso in pensione. Questo potrebbe essere stridente per qualcuno abituato a portare a casa uno stipendio regolare.
Come risparmiare abbastanza per andare in pensione a 50 anni
Se vuoi andare in pensione a 50 anni o a qualsiasi altra età, i passaggi per risparmiare e investire sono molto simili. Ecco una tabella di marcia per ciò di cui hai bisogno per scoprire quanto devi fare per andare in pensione a 50 anni.
Determina le tue spese di pensionamento e il periodo di tempo
Inizia stimando i tuoi costi e per quanto tempo rimarrai in pensione. Puoi utilizzare il tuo attuale budget mensile come punto di partenza e adattarlo alle tue esigenze di pensionamento pianificato. Ricorda che per gli americani in pensione, l'assistenza sanitaria può essere una spesa a sei cifre. Non sottovalutare le tue crescenti spese mediche man mano che invecchi.
Potresti voler ridimensionare la tua casa o estinguere il mutuo, il che potrebbe portare a risparmi mensili. Forse vuoi viaggiare e giocare a golf o prendere lezioni d'arte, che si aggiungono alle tue spese. Una volta che hai una buona stima, puoi utilizzare le tue ragionevoli cifre mensili e annuali come riferimento per le tue future esigenze finanziarie.
Quindi, prova a capire quanto tempo vivrai. Mentre a nessuno piace pensare di morire, alla fine accadrà a tutti noi. Puoi usare un calcolatore dell'aspettativa di vita per avere un'idea di quanto tempo si spera che vivrai.
Usa una calcolatrice per la pensione
Calcolatrici per la pensione guidarti attraverso il processo di stima del saldo minimo del tuo conto di pensionamento target per andare in pensione con i parametri che hai impostato. La maggior parte ti consente di inserire i tuoi risparmi attuali, il reddito, il tasso di risparmio, il tasso di rendimento previsto, il tasso di inflazione previsto, la spesa tipicamente mensile e l'età prevista di pensionamento e morte.
Considera le tue opzioni di risparmio e investimento
Non limitarti a mettere i tuoi soldi in un conto deposito ad alto rendimento per la pensione. Mentre un conto di risparmio è ottimo per il tuo fondo di emergenza, la maggior parte delle persone sta meglio con un conto pensionistico con vantaggi fiscali che offre la possibilità di investire e risparmiare sulle tasse.
Conti pensionistici individuali (IRA) e Roth IRA nella maggior parte dei casi sono conti pensionistici autogestiti. Puoi risparmiare fino a un limite annuale.
Alcuni prepensionati usano a Scala di conversione Roth per ridurre al minimo le tasse che paghi sul tuo reddito pensionistico. Funziona convertendo un IRA tradizionale in un Roth IRA per un periodo di anni per avere infine tutti i risparmi per la pensione nel conto Roth. Questo può essere vantaggioso perché i prelievi da un Roth IRA sono esentasse in pensione.
Mentre hai un lavoro regolare, assicurati di approfittare dei piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro. Conti come 401(c), 403(b)e 457 ti consentono di investire con reddito ante imposte e di differire le tasse fino a quando il tuo reddito non sarà inferiore al momento della pensione. Inoltre, molti offrono l'abbinamento del datore di lavoro per incoraggiare il risparmio per la pensione, che è come denaro gratuito.
Pensieri finali
Andare in pensione presto è un risultato significativo. Molte persone che si avvicinano all'età pensionabile pianificata non hanno abbastanza per andare in pensione a 50 o 70 anni, figuriamoci a 50 anni. Tuttavia, il pensionamento anticipato potrebbe essere a portata di mano se gestisci con attenzione le tue spese e i tuoi investimenti.
Preparati per la pensione:
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Eric Rosenberg è uno scrittore di finanza, viaggi e tecnologia a Ventura, in California. È un ex direttore di banca e professionista della finanza aziendale e della contabilità che ha lasciato il suo lavoro quotidiano nel 2016 per dedicarsi a tempo pieno al lavoro online. Ha una profonda esperienza di scrittura su banche, carte di credito, investimenti e altri argomenti finanziari ed è un appassionato hacker di viaggi. Quando è lontano dalla tastiera, Eric ama esplorare il mondo, pilotare piccoli aeroplani, scoprire nuove birre artigianali e passare il tempo con la moglie e le bambine.