Qual è la carta di credito più semplice per cui ottenere l'approvazione?

Se sei uno studente, sei nuovo al credito o sei in procinto di farlo ricostruire il tuo credito, sai quanto può essere difficile qualificarsi per una carta di credito. Molte società di carte di credito hanno criteri di approvazione rigorosi e vogliono trattare solo con i consumatori più affermati.

Per fortuna, ci sono un certo numero di carte di credito per le quali è più facile qualificarsi. Per aiutarti a trovare una carta di credito adatta a te, ho compilato un elenco di carte di credito con criteri di approvazione più rilassati. Ma prima, diamo uno sguardo più da vicino a come vengono prese le decisioni sull’approvazione delle carte di credito.

Sommario

1. Come vengono prese le decisioni sull'approvazione delle carte di credito?
1. La tua storia creditizia
2. Rapporto debito/reddito
3. Numero di richieste di credito
4. Numero di inadempienze nel tuo ufficio di credito
5. La tua storia creditizia
6. Il tuo reddito
2. Qual è il tipo di carta di credito più semplice da ottenere?
3. Le carte di credito per studenti più facili da ottenere
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1. Scoprila Carta Cash Back Studenti
2. Carta Studenti Capital One SavorOne
3. Scoprilo Chrome for Students
4. Carte di credito da ottenere senza credito
1. Petalo 2 Visto
2. Carta di credito protetta First Progress
5. Carte di credito per credito equo
1. Aggiorna il visto con premi in denaro
2. Capitale Uno Mercurio
3. Capital One Platino
6. Carte di credito per scarso credito
1. Visto sicuro Open Sky
2. Carta Credit One Bank Platinum Visa per la ricostruzione del credito
3. Surge Platinum Mastercard
7. Le migliori carte di credito sicure
1. Scoprilo Carta di Credito Protetta
2. Carta premio in contanti protetta Capital One QuickSilver
3. Carta di credito protetta Capital One Platinum
8. Quale carta di credito dovrei scegliere?
9. Pensieri finali

Come vengono prese le decisioni sull'approvazione delle carte di credito?

Ci sono sei fattori che le carte di credito e altre società di prestito prendono in considerazione quando decidono se emetterti o meno una carta di credito:

1. La tua storia creditizia
2. Rapporto debito/reddito
3. Numero di richieste di credito
4. Numero di inadempienze nel tuo ufficio di credito
5. La tua storia creditizia
6. Il tuo reddito

La tua storia creditizia

La tua storia creditizia, che si basa sul tuo rapporto di credito, indica a un prestatore come hai gestito il credito in passato. Gli farà sapere da quanto tempo hai un conto di credito, quanto credito utilizzi e il tuo mix di credito (rata vs. credito rotativo), la frequenza con cui richiedi nuovo credito e la cronologia dei pagamenti su ciascun account.

Rapporto debito/reddito

Il rapporto debito/reddito è il rapporto tra i pagamenti mensili del debito e il reddito mensile lordo, espresso in percentuale.

Per calcolare il rapporto debito/reddito (chiamato anche DTI), dividi i pagamenti mensili totali del prestito per il tuo reddito mensile lordo.

Ad esempio, se il tuo reddito mensile lordo è di $ 3.500 e hai $ 1.500 in pagamenti mensili, inclusi il tuo mutuo e tutti gli altri prestiti e carte di credito segnalati, hai un rapporto debito/reddito di 42,9 per cento.

Numero di richieste di credito

Ogni volta che richiedi un credito, il potenziale prestatore avvia quella che è nota come una dura indagine presso il tuo ufficio di credito. Troppe richieste difficili entro un certo periodo di tempo avranno un impatto negativo sul tuo punteggio di credito, poiché è un indicatore del comportamento di ricerca del credito.

Tieni presente che ci sono sia domande difficili che domande soft sul tuo rapporto di credito. Viene effettuata una richiesta soft quando non si richiede un credito, come nel caso in cui si riceve per posta un'offerta di carta di credito non richiesta.

Le richieste leggere non influiscono negativamente sul tuo punteggio di credito, ma le richieste difficili possono farlo se ce ne sono troppe.

Numero di inadempienze nel tuo ufficio di credito

La tua approvazione per una carta di credito può essere influenzata negativamente se hai inadempienze (ritardi nei pagamenti) sul tuo credito. La maggior parte degli emittenti di credito segnalerà all'ufficio crediti i pagamenti con un ritardo di oltre 30 giorni, con un impatto negativo sul punteggio. Inadempienze multiple di 30 giorni o più sono considerate un importante segnale di allarme per gli istituti di credito.

La tua storia creditizia

La tua storia creditizia complessiva può influire sulla tua capacità di ottenere una carta di credito. Gli emittenti di carte di credito esamineranno come hai gestito il credito in passato o decideranno se ne hai abbastanza storia creditizia consolidata. Ricorda che il tuo record di credito ti segue. Che la tua storia creditizia sia buona, cattiva o inesistente, ciò influenzerà la tua capacità di ottenere una carta di credito.

Il tuo reddito

Il tuo reddito influenzerà anche la tua capacità di ottenere una carta di credito. Se non hai alcun reddito, è improbabile che ti venga approvata una carta di credito senza un cofirmatario.

Allo stesso modo, se hai iniziato di recente un lavoro, hai una storia di cambi di lavoro frequenti o no hai una lunga storia di guadagni, la tua capacità di ottenere l'approvazione per una carta di credito potrebbe esserlo ricercato.

Tieni presente che quando richiedi una carta di credito puoi prendere in considerazione altre fonti di reddito oltre al lavoro. Ad esempio, se ricevi alimenti, mantenimento dei figli o un reddito di invalidità, potresti chiedere che tale fonte di reddito venga presa in considerazione quando richiedi una carta di credito.

Qual è il tipo di carta di credito più semplice da ottenere?

Esistono tre tipi di carte di credito per le quali è più facile qualificarsi rispetto alle carte di credito tradizionali:

• Carte di credito per studenti
• Carte di credito per principianti
• Carte di credito garantite

Carte di credito per studenti sono pensati per gli studenti che frequentano istituti universitari o istituti professionali tecnici. Spesso offrono vantaggi specifici per gli studenti, come premi in contanti per negozi e ristoranti vicino al college.

Molte società di carte di credito offrono carte studentesche con il logo di una scuola.

Carte di credito per principianti sono rivolti a coloro che hanno una storia creditizia scarsa o nulla. Le aziende che emettono carte di credito per principianti potrebbero avere punteggi di credito e linee guida per l'approvazione più flessibili o potrebbero rinunciare del tutto a un controllo del credito.

Carte di credito garantite sono garantiti da un saldo del conto di risparmio detenuto presso la banca emittente della carta di credito. Normalmente il saldo del conto di risparmio deve rimanere uguale al limite di credito concesso per le carte di credito garantite. I fondi del conto di risparmio sono generalmente bloccati e non disponibili per l'accesso finché la carta di credito protetta è aperta e attiva.

Le carte di credito per studenti più facili da ottenere

Ecco tre carte di credito per studenti per cui è facile qualificarsi. Ho elencato le loro caratteristiche principali, insieme a un link per candidarsi:

Scoprila Carta Cash Back Studenti

Caratteristica migliore: Tasso di rimborso elevato per una carta di credito per studenti

• Tassa annuale: $ 0
• Periodo di grazia di 25 giorni
• Rimborso del 5% su Amazon, negozi di alimentari, ristoranti, distributori di benzina
• Nessuna penale per il primo ritardo nel pagamento; dopodiché, $ 41
• Nessun punteggio di credito richiesto
• Sono disponibili tariffe promozionali continue

Scopri di più su Scoprilo Cash Back per studenti carta qui.

Carta Studenti Capital One SavorOne

Caratteristica migliore: Cash back sui servizi di intrattenimento e streaming

• Tassa annuale: $ 0
• Periodo di grazia di 25 giorni
• Rimborso illimitato del 3% presso negozi di alimentari, ristoranti, intrattenimento e servizi di streaming
• Fino a $ 40 di penalità per il ritardo
• Progettato per gli studenti con crediti minimi o nulli
• Altri vantaggi promozionali, come sconti sui viaggi

Scopri di più su Carta Studenti Capital One SavorOne Qui.

Scoprilo Chrome for Students

Caratteristica migliore: Partita di cash back illimitata

• Tassa annuale: $ 0
• Periodo di grazia di 25 giorni
• Rimborso del 2% nei ristoranti, rimborso dell'1% su tutti gli altri acquisti, rimborso illimitato
• Nessuna penale per il primo ritardo nel pagamento. Dopodiché, costa $ 41
• Nessun punteggio di credito richiesto
• Sono disponibili tariffe promozionali continue

Scopri di più su Scoprilo Chrome per gli studenti carta qui.

Carte di credito da ottenere senza credito

Se non sei uno studente ma sei nuovo al credito, le seguenti carte hanno requisiti di approvazione rilassati ed entrambe offrono premi in contanti. Tieni presente che alla carta First Progress è associata una tariffa annuale.

Petalo 2 Visto

Caratteristica migliore: Bonus di rimborso presso commercianti selezionati

• Tassa annuale: $ 0
• Rimborso dall'1% all'1,5% su tutti gli acquisti
• Rimborso aggiuntivo presso i commercianti qualificati
• Nessuna penalità per il ritardo
• Revisione automatica per aumenti di credito

Scopri di più su Carta Visa Petalo 2.

Le carte di credito Petal sono emesse da WebBank, membro della FDIC

Carta di credito protetta First Progress

Caratteristica migliore: Tre diverse carte tra cui scegliere

• Tassa annuale: da $ 29 a $ 49
• È richiesto un deposito cauzionale minimo di $ 200
• Rimborso dell'1% su tutti i pagamenti effettuati sul tuo conto
• Riporta a tutte e tre le principali agenzie di credito
• Accesso gratuito al punteggio di credito

Scopri di più su Carta di credito garantita First Progress.

Carte di credito per credito equo

Aggiorna il visto con premi in denaro

Caratteristica migliore: Bonus continui per l'apertura del conto

• Tassa annuale di $ 0
• Limite di credito compreso tra $ 500 e $ 25.000
• Bonus promozionali in denaro con apertura di conto corrente in tandem
• Rimborso dell'1,5% sugli acquisti
• Nessuna penalità per il ritardo

Scopri di più su Aggiorna il visto Cash Rewards qui.

Capitale Uno Mercurio

Caratteristica migliore: Viaggi e altri vantaggi aggiuntivi

• Tassa annuale: $ 39
• Vantaggi di viaggio
• Rimborso illimitato dell'1,5% su ogni acquisto
• Riscatta i tuoi premi in contanti per un assegno, un estratto conto o buoni regalo.
• Revisioni automatiche delle linee di credito

Scopri di più su Capitale Uno Mercurio carta qui.

Capital One Platino

Caratteristica migliore: Nessuna tassa annuale

• Tassa annuale: $ 0
• Viaggi e altri vantaggi
• Penali per ritardo fino a $ 40
• Revisioni delle linee di credito aggiornate automaticamente

Scopri di più su Capital One Platino carta qui.

Carte di credito per scarso credito

Senza un buon punteggio di credito, può essere difficile qualificarsi per una carta di credito tradizionale. Ecco tre carte pensate appositamente per i clienti che stanno cercando di ricostruire il proprio credito.

Visto sicuro Open Sky

Caratteristica migliore: Nessun controllo del credito

• Nessun controllo del credito e nessun impatto sul tuo punteggio di credito quando fai domanda
• Tasso di approvazione dell'87%.
• Limiti di credito compresi tra $ 200 e $ 3000
• Riporta a tutte e tre le principali agenzie di credito
• Passa a una carta non protetta in soli sei mesi

Scopri di più su Carta Visa protetta Open Sky Qui.

Carta Credit One Bank Platinum Visa per la ricostruzione del credito

Caratteristica migliore: Bonus di rimborso fino al 10%.

• Tassa annuale $ 99 ($ ​​75 per il primo anno
• Rimborso dell'1% sulla maggior parte degli acquisti
• Scegli una nuova data di scadenza del pagamento
• Revisione automatica per aumenti di credito
• Nessun deposito cauzionale richiesto

Scopri di più su Accredita qui la carta Visa Platinum di One Bank.

Surge Platinum Mastercard

Caratteristica migliore: Punteggio di credito mensile gratuito

• Tassa annuale di $ 99 
• Limite di credito iniziale compreso tra $ 300 e $ 1000
• Decisioni di credito istantanee, nella maggior parte dei casi
• Riporta a tutte e tre le principali agenzie di credito
• Il limite di credito raddoppierà se effettuerai puntualmente i primi sei pagamenti.
• Punteggio di credito mensile gratuito
• Centro di conoscenza per l'apprendimento dei dettagli sui crediti

Scopri di più su Surge Platinum Mastercard qui.

Le migliori carte di credito sicure

Carte di credito garantite richiedono di depositare fondi in un conto di risparmio bloccato. I fondi vengono utilizzati per proteggere il conto della carta di credito da eventuali perdite. E anche se dover sborsare soldi per una carta di credito può essere frustrante, le carte garantite sono forse le carte di credito più facili a cui qualificarsi.

Scoprilo Carta di Credito Protetta

Caratteristica migliore: Qualificati automaticamente per una carta non protetta in soli sette mesi

• Tassa annuale: $ 0
• Deposito cauzionale da 200 a $ 2500
• Rimborso del 2% presso distributori di benzina e ristoranti, rimborso dell'1% altrove
• Punteggio FICO gratuito
• Revisioni automatiche per verificare se sei idoneo per una carta non protetta

Scopri di più su Scoprila Carta protetta qui.

Carta premio in contanti protetta Capital One QuickSilver

Caratteristica migliore: Opzioni flessibili di rimborso

• Tassa annuale: $ 0
• Deposito cauzionale minimo di $ 200
• Rimborso dell'1,5% su ogni acquisto
• Riscatta i tuoi premi di rimborso tramite assegno, estratto conto o buoni regalo.
• Revisioni automatiche delle linee di credito.

Scopri di più su Premi in denaro garantiti Capital One QuickSilver carta qui.

Carta di credito protetta Capital One Platinum

Caratteristica migliore: Requisiti di deposito minimo flessibili

• Tassa annuale: $ 0
• Deposita $49, $99 o $200 per un limite di credito minimo di $200.
• Nessuna commissione per le transazioni estere
• Rapporti alle tre principali agenzie di credito
• Revisioni automatiche delle linee di credito.

Scopri di più su Capital One Platinum garantito carta qui.

Quale carta di credito dovrei scegliere?

Abbiamo coperto non meno di quattordici carte di credito nel nostro elenco sopra, quindi potresti chiederti come decidere quale carta è la migliore per te. Ecco alcuni fattori da considerare che ti aiuteranno a restringere la scelta.

Tassa annuale: La maggior parte delle carte presenti nel nostro elenco non sono carte a pagamento annuale, che è ciò che ti consiglio di scegliere. A meno che tu non stia spendendo molti soldi con una carta di credito premium (cosa che nessuna di queste è), non vale la pena pagare una quota annuale.

Costo di manutenzione: Tieni presente che alcune carte di credito addebitano anche commissioni di manutenzione. I tipi di costi di queste commissioni variano a seconda della carta. Leggi le clausole scritte in piccolo di qualsiasi contratto di carta di credito prima di iscriverti in modo da sapere quali spese di manutenzione potresti dover sostenere.

Tasso d'interesse: I tassi di interesse medi delle carte di credito variano dal 19,99% al 29,99% e in alcuni casi sono anche più alti. Cerca una carta con il tasso di interesse più basso possibile se ritieni di poter avere un saldo sulla carta di tanto in tanto.

Periodo di grazia: un periodo di grazia su una carta di credito è un periodo di tempo in cui non ti verranno addebitati interessi su un acquisto. Molte carte di credito offriranno un periodo di grazia compreso tra 21 e 30 giorni. Se possibile, scegli una carta con un periodo di grazia più lungo per la massima flessibilità.

Premi e altri vantaggi:

Molte carte di credito offrono vantaggi ai titolari della carta per gli utenti. Alcuni esempi di vantaggi per i titolari che potresti trovare su una carta di credito possono includere:

• Premi in contanti
• Premi in punti per i premi
• Sconti su prodotti, siti Web e negozi popolari
• Sconti sul servizio

Anche se hai bisogno di ottenere una carta con tariffe e termini subprime, probabilmente sarai in grado di trovare una carta con almeno qualche tipo di vantaggio in termini di ricompensa.

Pensieri finali

Costruire credito con una carta di credito non è difficile, ma richiede diligenza e disciplina. Una volta ottenuta la carta di credito, è importante utilizzarla ogni mese. Acquista benzina, generi alimentari o altri articoli che hai previsto con la tua nuova carta di credito. Se non hai un budget, ora è il momento di farlo creare un bilancio.

Infine, assicurati di pagare l'intero importo della carta ogni mese. È molto importante non adottare la mentalità “posso permettermi il pagamento minimo” con la tua carta di credito. Ti aiuterà a evitare di contrarre troppi debiti.