Se tuo Punteggio di credito FICO è sotto i 600, cercare di prendere in prestito denaro può sembrare una situazione senza speranza. Dopotutto, un punteggio di credito basso può influire sulla tua capacità di ottenere una carta di credito standard, un prestito auto o un mutuo.
Non rende quelle cose irraggiungibili; tuttavia, limiterà le tue opzioni quando si tratta del tipo di carta di credito o prestito che potresti provare a ottenere. Più alto è il tuo punteggio di credito, migliori saranno le tariffe e i premi.
La buona notizia è che ci sono carte di credito disponibili anche se si lotta con scarso credito.
Sommario
- Le migliori carte di credito per un punteggio di credito di 500
- Petalo 1 carta di credito Visa
- Carta di credito sicura Capital One Platinum
- Chime Credit Builder Carta di credito Visa protetta
- Scoprilo carta protetta
- Carta di credito protetta DCU Visa Platinum
- Domande frequenti
- Pensieri finali
Le migliori carte di credito per un punteggio di credito di 500
Ognuna delle carte elencate di seguito è progettata per le persone che desiderano migliorare il proprio punteggio di credito. Alcuni emittenti di carte di credito, come Discover, DCU e Capital One, possono persino passare a una carta di credito tradizionale dopo aver trascorso un po' di tempo con una carta protetta o di credito.
Petalo 1 carta di credito Visa
IL Carta di credito Visa Petalo 2 è consigliato per le persone con punteggi di credito compresi tra 600 e 699. Ma se il tuo punteggio di credito è inferiore a 600, probabilmente avrai più fortuna con la carta di credito Visa Petal 1.
Mentre alcune carte di credito ti qualificano solo in base al punteggio di credito, Petal 1 considera altri comportamenti finanziari, come il reddito e la cronologia dei pagamenti delle bollette. Potrebbe esserti richiesto di collegare il tuo conto corrente a Petal in modo che l'attività del tuo account possa essere rivista per i tre mesi precedenti. Petal può prendere una decisione di approvazione basata su quell'attività se non hai già un punteggio di credito.
Programma Salto Petalo 1
Il programma Leap di Petal ti consente di guadagnare un aumento della linea di credito in appena sei mesi effettuando pagamenti puntuali.
Petal® 1 "No Annual Fee" Visa® Credit Card è una delle poche carte di credito in questa gamma di punteggio di credito che offre premi. Attraverso il programma Petal Perks, puoi guadagnare tra il 2% e il 10% di rimborso in contanti quando effettui acquisti presso i partner di vendita al dettaglio Petal, un elenco che include Costco, Dunkin, Sam's Club e McDonald's.
Se la tua cronologia dei pagamenti con Petal 1 è soddisfacente e il tuo punteggio di credito migliora, Petal offre anche la carta premi Cash Back Petal 2. Questa carta offre un APR inferiore, un limite di credito più elevato e più premi.
Caratteristiche della carta di credito Visa Petal 1:
Tassa annuale: tasse_annuali
Limite di credito: $300 – $5,000
Rapporti a tutte e tre le agenzie di credito: SÌ
Bonus: Nessuno
Premi: Guadagna dal 2% al 10% di rimborso in contanti da commercianti selezionati utilizzando il programma Petal Perks.
👉 nome_carta
Carta di credito sicura Capital One Platinum
IL nome_carta offre un limite di credito di $ 200 con un deposito cauzionale di soli $ 49. Un grande vantaggio della carta, soprattutto se hai risparmi limitati, è che se non puoi pagare la tua sicurezza deposito anticipato, ti permetteranno di rateizzare a condizione che l'intero importo venga pagato entro 35 giorni approvazione.
Se stai cercando di migliorare il tuo credito, puoi monitorare i tuoi progressi tramite CreditWise, un servizio gratuito di monitoraggio del credito offerto da Capital One. E se i tuoi pagamenti mensili vengono effettuati in tempo, Capital One eseguirà una revisione dell'account entro sei mesi.
Ciò potrebbe comportare un aumento del limite di credito senza che tu debba depositare altro denaro. Oltre a nessuna commissione annuale, potresti essere in grado di passare a una carta Platinum non protetta una volta che il tuo punteggio di credito migliora.
Sebbene Capital One accetti candidati con tutti i tipi di storia creditizia, puoi comunque essere rifiutato per determinati fattori, come un debito insoluto elevato o un reddito insufficiente. Tuttavia, questo è un rischio quando si richiede qualsiasi carta di credito, comprese quelle per punteggi di credito inferiori a 600.
Caratteristiche della carta sicura Platinum Capital One:
Tassa annuale:tasse_annuali
Limite di credito: Linea di credito di $ 200 con un deposito iniziale di $ 49, $ 99 o $ 200 per coloro che si qualificano. Puoi depositare più denaro prima dell'apertura del tuo conto per aumentare il tuo limite di credito fino a un massimo di $ 1.000.
Rapporti a tutte e tre le agenzie di credito: SÌ
Bonus: Nessuno
Premi: Nessuno
👉 nome_carta
Chime Credit Builder Carta di credito Visa protetta
IL Chime Credit Builder Carta di credito protetta è una carta di credito prepagata, quindi non paghi interessi e non ci sono canoni annuali. Chime non estrae nemmeno il tuo rapporto di credito. La carta riporta a tutte e tre le agenzie di credito.
Per qualificarti, devi aprire un conto corrente Chime e impostare un deposito diretto di $ 200. E poiché la linea di credito sulla tua carta si basa sul saldo del tuo conto corrente, non esiste un limite preimpostato.
Uno dei principali vantaggi della carta Chime è che la tua rotazione utilizzo del credito, che normalmente rappresenta il 30% del tuo punteggio di credito, non verrà segnalato alle agenzie di credito. Tuttavia, i pagamenti mancanti non sono un'opzione, poiché la tua carta sarà disabilitata fino a quando il pagamento non sarà effettuato. Se il tuo pagamento è in ritardo di 30 giorni, ciò verrà segnalato agli uffici e avrà un effetto negativo sul tuo punteggio. Scopri di più nel nostro full Recensione del campanello.
Caratteristiche della carta di credito Visa protetta da Chime Credit Builder:
Tassa annuale: $0
Limite di credito: In base all'importo del tuo conto corrente Chime
Rapporti a tutte e tre le agenzie di credito: SÌ
Bonus: Nessuno
Premi: Nessuno
👉 Ulteriori informazioni su Chime Credit Builder
Chime è una società di tecnologia finanziaria, non una banca. Servizi bancari forniti da The Bancorp Bank, N.A. o Stride Bank, N.A., Membri FDIC. La carta di debito Chime Visa® è emessa da The Bancorp Bank o Stride Bank in base a una licenza di Visa U.S.A. Inc. e può essere utilizzato ovunque siano accettate le carte di debito Visa. Si prega di consultare il retro della carta per la sua banca emittente.
Scoprilo carta protetta
Quando si tratta di premi, Scoprilo Protetto potrebbe essere la tua migliore opzione. Senza punteggio di credito richiesto, Discover It paga premi su tutti gli acquisti idonei. Ed entro sette mesi, il tuo account verrà esaminato per vedere se sei idoneo per una carta non protetta. In tal caso, il deposito cauzionale verrà rimborsato.
Con un cashback completo alla fine del tuo primo anno, riceverai anche il 2% di cash back su luoghi come distributori di benzina e ristoranti, oltre all'1% di cash back su tutti gli altri acquisti. Discover ti dà anche la possibilità di monitorare il tuo punteggio di credito FICO come servizio gratuito.
Questa è una delle poche carte di credito per l'intervallo di punteggio di credito 500 - 599 a offrire premi. I titolari di carta guadagnano l'1% in contanti su tutti gli acquisti più il 2% in contanti sulle categorie a rotazione. E alla fine del primo anno, Discover eguaglierà tutto il cashback che guadagni.
Caratteristiche di base della carta Discover It Secured:
Tassa annuale: $0
Limite di credito: In base all'importo del deposito, tuttavia, è richiesto un minimo di $ 200 e un massimo di $ 2.500
Rapporti a tutte e tre le agenzie di credito: SÌ
Bonus: Nessuno
Premi: Rimborso del 2% sulle categorie a rotazione e dell'1% su tutti gli altri acquisti. Discover It Secured offre abbinamenti cashback illimitati alla fine del tuo primo anno.
Carta di credito protetta DCU Visa Platinum
DCU offre una delle migliori carte di credito sicure del settore. I limiti di credito sono fissati dal titolare della carta, o più specificamente, dal deposito cauzionale del titolare della carta. La carta presenta anche un TAEG basso e nessuna commissione, come nessuna commissione annuale, nessuna commissione per le transazioni estere, nessuna commissione per l'anticipo in contanti e nessuna commissione per il trasferimento del saldo. Lo stesso TAEG si applica agli acquisti, agli anticipi di cassa e agli importi di trasferimento del saldo.
Uno svantaggio è che devi aprire un conto corrente DCU per qualificarti per la carta; tuttavia, DCU è una delle poche cooperative di credito che accetta candidati da tutto il paese.
Quando il tuo punteggio di credito migliora, puoi passare a una carta di credito tradizionale non protetta. DCU ne offre diverse, inclusa una carta di credito premi, anche con un TAEG basso e senza commissioni.
Caratteristiche della carta di credito protetta DCU Visa Platinum:
Tassa annuale: $0
Limite di credito: Il deposito determina il tuo limite di credito con un deposito minimo di $ 500 richiesto
Rapporti a tutte e tre le agenzie di credito: SÌ
Bonus: Nessuno
Premi: Nessuno
Domande frequenti
SÌ. L'opzione migliore potrebbe essere prestiti per costruttori di credito, che sono disponibili presso molte banche e unioni di credito. Con un prestito per la creazione di crediti, il "prestatore" ti fornisce i fondi per il deposito cauzionale, quindi non è necessario che tu recuperi i fondi di tasca tua. Il conto di risparmio fungerà da garanzia per un prestito che corrisponde all'importo in deposito.
Ad esempio, il prestito per la creazione di crediti di DCU Credit Union ha un tasso fisso del 5% APR e consente importi di prestito che vanno da $ 500 a $ 3.000 per periodi da 12 a 24 mesi. Puoi effettuare i pagamenti mensili dalla tua busta paga o farli detrarre dal conto di risparmio di sicurezza.
Se stai cercando di migliorare il tuo punteggio pur avendo già una grande quantità di debiti, l'apertura di un nuovo conto con carta di credito potrebbe effettivamente danneggiare il tuo punteggio di credito.
Se stai cercando di costruire o migliorare il tuo credito, inizia con una carta di credito. Quindi attendi circa un anno prima di richiederne un altro. Le offerte della carta di credito dovrebbero migliorare progressivamente, insieme al tuo punteggio di credito.
Sì, alcune aziende sono specializzate nella fornitura di mutui e prestiti auto a chi ha scarso credito. Lo svantaggio di questi tipi di prestiti sono gli alti tassi di interesse.
La risposta è SÌ ma con dei limiti. Questo perché il credito è necessario quando si tratta di mutui personali, studenti, auto e casa. Se non hai intenzione di avere nessuno di questi, potresti essere in grado di affrontare la vita con scarso credito.
Detto questo, affittare un appartamento o noleggiare un'auto richiede spesso un certo livello di credito per qualificarsi. In sostanza, con un credito scarso o assente, devi fare affidamento sui tuoi risparmi in contanti per pagare tutto ciò che devi acquistare.
Pensieri finali
Qualunque sia la ragione per cui hai un punteggio di credito basso, ci sono dei passi che puoi fare per migliorarlo. Se non sei sicuro di quale sia il tuo punteggio di credito, eccone alcuni modi per controllare il tuo punteggio di credito gratuitamente.
Avere un punteggio FICO basso può limitare la tua capacità di ottenere un alloggio e un trasporto adeguati. Migliorando il tuo credito, puoi costruire un futuro più sicuro.
Ottenere la giusta carta di credito protetta non è l'unica risposta, ma può sicuramente aiutare.