Due delle "famiglie" di carte di credito più popolari sono American Express (AMEX) e Chase, ed entrambe sono note per i loro punti premio. Non solo per i loro generosi bonus di benvenuto, ma anche per la loro capacità di trasferire punti ai partner, flessibilità di riscatto, ecc.
Ma qual è il migliore dei due?
Per scoprirlo, ho confrontato i due giganti delle carte di credito utilizzando cinque criteri: offerte di punti, trasferimenti di punti, opzioni di riscatto di punti, altri vantaggi della carta e commissioni. È stata una gara serrata, ma sono riuscito a trovare un vincitore.
Sommario
- 1. Offerte Punti
- American Express
- Caccia
- Vincitore dell'offerta di punti: Chase
- 2. Trasferimenti di punti
- American Express
- Caccia
- Vincitore dei trasferimenti di punti: Chase
- 3. Opzioni di riscatto dei punti
- American Express
- Caccia
- Opzioni di riscatto punti Vincitore: Chase
- 4. Altri vantaggi della carta
- American Express
- Caccia
- Altri vantaggi della carta Vincitore: American Express
- 5. Commissioni
- American Express
- Caccia
- Vincitore delle tasse: Chase
- Il vincitore assoluto: Chase
1. Offerte Punti
American Express
American Express offre cinque diverse carte che forniscono premi in punti.
Nella tabella seguente, condividiamo solo quattro delle loro carte e ogni rispettivo programma di bonus di benvenuto e punti premio.
| Nome della carta | Bonus di benvenuto | Punti premio | Annuale Tassa |
|---|---|---|---|
| La Platinum Card® di American Express | 80.000 punti Membership Rewards dopo aver speso $ 6.000 in acquisti entro i primi sei mesi | guadagna 5 punti Membership Rewards per i voli prenotati direttamente con le compagnie aeree o con American Express Travel (fino a $ 500.000 su questi acquisti per anno solare). Guadagni anche 5 punti Membership Rewards sugli hotel prepagati prenotati con American Express Travel. | $695 |
| American Express® Carta d'oro | 60.000 punti Membership Rewards dopo aver speso $ 4.000 in acquisti idonei con la tua nuova carta entro i primi 6 mesi | guadagnare 4 volte i punti Membership Rewards nei ristoranti di tutto il mondo, 4 volte i punti Membership Rewards nei supermercati statunitensi (fino a $ 25.000 di acquisti per anno, poi 1X), punti Membership Rewards 3X per il volo prenotato direttamente con le compagnie aeree o su amextravel.com e 1X su tutto il resto idoneo | $250 |
| Carta American Express EveryDay® Preferred | $ 200 dopo aver speso $ 2.000 in acquisti entro i primi 6 mesi | 3% nei supermercati statunitensi (fino a $ 6.000/anno, quindi 1%), 3% sugli acquisti al dettaglio online negli Stati Uniti (fino a $ 6.000/anno, quindi 1%), 3% nelle stazioni di servizio statunitensi (fino a $ 6.000/anno, quindi 1%) quindi 1% su altri acquisti. | $0 |
| Carta di credito American Express EveryDay® | $ 250 di credito sull'estratto conto dopo aver speso $ 3.000 in acquisti nei primi 6 mesi | 6% sui supermercati statunitensi fino a $ 6.000 all'anno in acquisti (quindi 1%), 3% Cash Back nelle stazioni di servizio statunitensi e sui mezzi di trasporto (inclusi taxi/rideshare, parcheggi, pedaggi, treni, autobus e altro). Infine, Cash Back dell'1% su altri acquisti | Tariffa annuale introduttiva di $ 0 per il primo anno, quindi $ 95 |
Caccia
Chase offre tre carte di credito come parte del suo programma di punti Ultimate Rewards. Ma la banca offre anche carte di credito a punti in collaborazione con altri fornitori, in particolare compagnie aeree e hotel. Per questo motivo, includiamo la Southwest Rapid Rewards Premier Credit Card come esempio dei tanti punti Chase offre attraverso le compagnie aeree e la carta di credito Marriott Bonvoy Bold come esempio di uno dei loro hotel carte.
| Nome della carta | Bonus di benvenuto | Punti premio | Annuale Tassa |
|---|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve® | 60.000 punti Ultimate Rewards dopo aver speso $ 4.000 in acquisti entro i primi tre mesi | credito di viaggio annuale di $ 300; 5 punti sui voli, 10 punti sugli hotel e sugli autonoleggi acquistati tramite Chase Ultimate Rewards e 3 volte su altri viaggi in tutto il mondo dopo che i primi $ 300 sono stati spesi annualmente per i viaggi; 10X punti sugli acquisti Chase Dining, 3X punti su tutti gli altri ristoranti, 1X punti su tutti gli altri acquisti (valore in contanti: $ 300 +1 - 1,5 centesimi per punto) | $95 |
| Carta preferita Chase Sapphire® | 80.000 punti Ultimate Rewards dopo aver speso $ 4.000 in acquisti entro i primi tre mesi | credito alberghiero annuale di $ 50; 5X punti sui viaggi acquistati tramite Chase Ultimate Rewards dopo che i primi $ 50 sono stati spesi annualmente per i viaggi; 3 volte su ristoranti, servizi di streaming selezionati e generi alimentari; 1X punti per tutti gli altri acquisti (valore in contanti: $ 50 +1 - 1,25 centesimi per punto) | $95 |
| Carta di credito preferita da Ink Business | 100.000 punti bonus dopo aver speso $ 15.000 in acquisti nei primi 3 mesi dall'apertura dell'account in . | 3 volte i punti sui primi $ 150.000 spesi ogni anno dell'anniversario in spedizioni, pubblicità, Internet, cavo, servizi telefonici e viaggi; 1X punti su tutti gli altri acquisti (valore in contanti: 1 – 1,25 centesimi per punto) | $95 |
| Carta di credito Premier Southwest Rapid Rewards | Companion Pass valido fino al 28/2/24 più 30.000 punti quando spendi $ 4.000 in acquisti nei primi 3 mesi | 3X punti sugli acquisti Southwest; Punti 2X su hotel Rapid Rewards e partner di autonoleggio, trasporto locale e pendolarismo, inclusi rideshare, Internet, cavo, servizi telefonici e streaming selezionato; 1X punti su tutti gli altri acquisti; 6.000 punti aggiuntivi ogni anno (valore in contanti: 1 centesimo per punto) | $69 |
Vincitore dell'offerta di punti: Chase
Dichiarare un vincitore in questa categoria è un po' più complicato. Le carte American Express offrono bonus di benvenuto con conversioni di valore in dollari più elevate rispetto alle loro controparti Chase.
Ma per i punti premio in corso, Chase vince facilmente. La loro conversione in dollari, che va da un centesimo a 1,5 centesimi per punto, è superiore alla conversione da 0,5 cent a un centesimo di dollaro sulle carte American Express.
E poiché i premi in corso sono continui, Chase è il vincitore. Più a lungo possiedi la carta, più addebiti su di essa e più punti premio guadagnerai.
2. Trasferimenti di punti
American Express
American Express ti consente di trasferire i tuoi punti a compagnie aeree, hotel e altri partner. Il rapporto di trasferimento dei punti varia tra 0,8 e 1,2 punti per ogni punto presso il partner di trasferimento.
Ecco un elenco di partner di trasferimento AMEX:
Compagnie aeree:
- Asia miglia
- Executive Club di British Airways
- Delta SkyMiles
- Emirates Skywards
- Etihad Ospite
- Finnair Plus
- Blu Volante
- Iberia Plus
- Volantino frequente di Qantas
- Scandinavian Airlines SAS Eurobonus
- Singapore KrisFlyer
- Aeroclub Virgin Atlantic
Alberghi:
- Marriot Bonvoy
- Hilton Honors
- Premio Radisson
Altro:
- ClubEurostar
- Nettare
Caccia
Chase offre punti di trasferimento su base 1:1 su compagnie aeree e hotel come segue:
Compagnie aeree:
- Aer Lingus
- AirCanada
- British Airways
- Emirati
- Air France – KLM
- Iberia
- JetBlue
- Compagnie aeree di Singapore
- Premi rapidi di Southwest Airlines
- United Airlines
- Vergine Atlantico
Alberghi:
- Scelta di hotel
- Hotel Hilton
- IHG
- Marriot Bonvoy
- Il mondo dell'Hyatt
Vincitore dei trasferimenti di punti: Chase
Diamo un leggero vantaggio a Chase in questa categoria in base alla semplicità (il rapporto di trasferimento di 1:1 punti attraverso il consiglio di amministrazione) e il fatto che Chase estende le partnership a Southwest e United Airlines, due delle più grandi compagnie aeree in America. American Express non è partner di queste compagnie aeree.
3. Opzioni di riscatto dei punti
American Express
American Express utilizza uno schema di conversione dei punti abbastanza complicato. Il valore esatto di ciascun punto dipende da come viene riscattato. Complessivamente, offrono sette diverse opzioni di riscatto con conversioni in contanti che vanno da 0,5 centesimi per punto fino a 1 centesimo per punto.
American Express offre le seguenti opzioni di riscatto dei punti premio:
- Crediti di dichiarazione: 0,6 centesimi per punto
- Carte regalo: da 0,5 cent a 1 cent per punto
- Biglietto aereo: 1 centesimo per punto sui voli prenotati tramite American Express Travel
- Hotel e crociere: da 0,5 cent a 0,7 cent per punto se prenoti tramite American Express Travel
- Pagamento online: 0,5 - 0,7 centesimi per punto presso 16 commercianti partecipanti e ogni volta che paghi altrove tramite PayPal
- Acquisti online: 0,5 cent per punto
- Trasferimenti aerei: da 0,8:1 a 1,2:1
Basato sul programma di conversione dei punti, le carte American Express sono utilizzate al meglio per coloro che intendono riscattare i propri premi trasferendo punti alle compagnie aeree partecipanti o acquistando biglietti aerei tramite American Express Travel.
Caccia
Proprio come American Express, il valore dei punti Chase Ultimate Rewards dipende esattamente da come li usi.
Chase offre quanto segue opzioni di riscatto, ciascuno con le proprie rispettive conversioni di punti:
- Prenota viaggi attraverso il portale di viaggio Chase Ultimate Rewards (compagnie aeree, hotel, noleggio auto ed esperienze) - 1 centesimo per punto, ma 1,25 centesimi per punto con la carta di credito Chase Sapphire Preferred e Chase Ink Business Preferred e 1,5 centesimi per punto con Chase Sapphire Riserva
- Partner di trasferimento aereo e alberghiero: 1 centesimo per punto
- Carte regalo – 1 centesimo per punto
- Credito di dichiarazione - 1 centesimo per punto
- Contanti trasferiti sul tuo conto bancario - 1 centesimo per punto
Opzioni di riscatto punti Vincitore: Chase
Chase si presenta come il chiaro vincitore delle opzioni di riscatto dei punti. Le conversioni equivalenti in dollari sono semplicemente più alte con Chase che con American Express su tutta la linea.
American Express è competitiva con Chase nel riscattare punti per viaggiare, almeno quando si trasferiscono punti alle compagnie aeree partner. Ma nella maggior parte delle altre categorie di conversione, Chase è in vantaggio.
L'esempio più lampante sono i crediti di dichiarazione. Chase fornisce una conversione di un centesimo per punto, mentre American Express langue a 0,6 centesimi per punto. Inoltre, Chase offre una conversione simile di un centesimo su buoni regalo e denaro trasferito sul tuo conto bancario, un'opzione non disponibile con American Express.
4. Altri vantaggi della carta
Nella nostra valutazione, i punti premio sono i criteri principali per giudicare le carte offerte dai due colossi delle carte di credito. Ma vogliamo anche considerare altri vantaggi offerti da ciascuna azienda, che possono essere estremamente preziosi per gli acquisti di viaggi.
American Express
Le carte premio punti American Express offrono vantaggi che variano a seconda della carta selezionata. Non sorprende che l'American Express Platinum Card, la carta premium dell'azienda, offra i maggiori vantaggi. Ciò include un lungo elenco di crediti annuali.
| Nome della carta | Altri vantaggi della carta offerti |
|---|---|
| Carta American Express Platino | Assicurazione danni e smarrimento auto a noleggio, assicurazione bagagli, garanzia estesa, protezione acquisti, credito hotel di $ 200, credito di intrattenimento digitale $ 240, credito Walmart di $ 155, lounge globale raccolta, $ 200 in contanti Uber, $ 200 di credito per la compagnia aerea, fino a $ 300 con Equinox, $ 100 Saks, $ 189 con CLEAR, accesso alla ristorazione locale da parte di Resy, $ 100 di credito per l'ingresso globale o pre-controllo TSA, telefono cellulare protezione |
| Carta Oro American Express | Assicurazione danni e smarrimento dell'autonoleggio, assicurazione bagagli, $ 120 in contanti Uber, $ 100 di credito alberghiero |
| Carta preferenziale American Express EveryDay | Assicurazione danni e smarrimento auto a noleggio, protezione restituzione, risoluzione controversie |
| Carta di credito American Express EveryDay | Autonoleggio perdita e assicurazione danni, risoluzione delle controversie |
Caccia
Simile all'American Express, le carte punti premio Chase offrono numerosi vantaggi aggiuntivi in base alla carta selezionata.
| Nome della carta | Altri vantaggi della carta offerti |
|---|---|
| Riserva di zaffiro Chase | Global Entry o TSA controllano preventivamente il credito; Assicurazione per annullamento/interruzione del viaggio, esenzione da danno da collisione autonoleggio, rimborso bagagli smarriti, ritardo del viaggio rimborso, evacuazione e trasporto di emergenza, protezione dell'acquisto, protezione del reso, garanzia estesa protezione |
| Chase Sapphire Preferred Card | Esenzione da danno da collisione noleggio auto, assicurazione annullamento/interruzione viaggio, assicurazione ritardo bagaglio, rimborso ritardo viaggio, protezione acquisto, protezione estensione garanzia |
| Carta di credito preferita da Ink Business | Esenzione da danno da collisione noleggio auto, assicurazione annullamento/interruzione del viaggio, protezione del telefono cellulare, protezione dell'acquisto, protezione della garanzia estesa, carte dei dipendenti senza costi aggiuntivi |
| Carta di credito Premier Southwest Rapid Rewards | Le borse volano gratis e nessuna spesa di cambio su Southwest; rimborso bagaglio smarrito, assicurazione ritardo bagaglio, protezione estensione garanzia, protezione acquisto |
| Carta di credito in grassetto Marriott Bonvoy | 15 crediti per notti Elite all'anno, assicurazione ritardo bagagli, rimborso bagagli smarriti, rimborso ritardo viaggio, protezione acquisto |
Altri vantaggi della carta Vincitore: American Express
Sebbene Chase offra molti degli stessi vantaggi di American Express, inclusi i danni da collisione con noleggio auto rinuncia, annullamento del viaggio, protezione dell'acquisto e garanzie estese, su cui American Express è molto più forte crediti.
Ciò è particolarmente vero per l'American Express Platinum Card, che offre non meno di nove crediti, che vanno da $ 100 a $ 200 ciascuno. E poiché quei crediti si azzerano ogni anno, nel tempo possono accumulare denaro serio per i viaggiatori abituali.
5. Commissioni
American Express
La tabella seguente presenta le tariffe annuali e altre commissioni per le cinque carte punti fedeltà American Express.
Queste commissioni sono aggiornate al 28/02/2023: controlla il sito Web dell'emittente della carta per le tariffe aggiornate.
| Carta / Commissioni | Tassa annuale | Altre tasse |
|---|---|---|
| La carta Platinum di American Express | $695 | Commissioni per transazioni estere: nessuna; anticipi in contanti: > di $ 10 o 5%; pagamento in ritardo/ritorno: $40 |
| Carta Oro American Express | $250 | Commissioni per transazioni estere: nessuna; anticipi in contanti: > di $ 10 o 5%; pagamento in ritardo/ritorno: $40 |
| Carta preferenziale American Express EveryDay | $0 | Commissione per transazioni estere: 2,7%; anticipi in contanti: > di $ 10 o 5%; pagamento in ritardo/ritorno: $40 |
| Carta di credito American Express EveryDay | Nessuno | Commissione per transazioni estere: 2,7%; anticipi in contanti: > di $ 10 o 5%; pagamento in ritardo/ritorno: $40 |
Caccia
La tabella seguente presenta le tariffe annuali e altre commissioni che si applicano alle cinque carte punti premio Chase.
Queste commissioni sono aggiornate al 28/02/2023: controlla il sito Web dell'emittente della carta per le tariffe aggiornate.
| Carta / Commissioni | Tassa annuale | Altre tasse |
|---|---|---|
| Riserva di zaffiro Chase | $550 | Commissioni per transazioni estere: nessuna; anticipi in contanti: > di $ 10 o 5%; pagamento in ritardo/ritorno: $40 |
| Chase Sapphire Preferred Card | $95 | Commissioni per transazioni estere: nessuna; anticipi in contanti: > di $ 10 o 5%; pagamento in ritardo/ritorno: $40 |
| Carta di credito preferita da Ink Business | $95 | Commissioni per transazioni estere: nessuna; anticipi di cassa: > di $ 15 per il 5%; pagamento in ritardo/ritorno: $40 |
| Carta di credito Premier Southwest Rapid Rewards | $69 | Commissioni per transazioni estere: nessuna; anticipi in contanti: > di $ 10 o 5%; pagamento in ritardo/ritorno: $40 |
Vincitore delle tasse: Chase
Su cinque carte offerte da American Express, le tariffe annuali vanno da $ 0 a $ 695. Ciò si confronta con un intervallo da $ 0 a $ 550 per le cinque carte Chase, con tutte tranne una che hanno una quota annuale inferiore a $ 100.
I due sono simili quando si tratta di tassi di interesse, ma due carte American Express hanno un APR introduttivo dello 0% sugli acquisti e sui trasferimenti di saldo per 12 mesi o più. Le carte Chase non hanno tali offerte al momento della stesura di questo documento.
Ma tutte e cinque le carte Chase non hanno commissioni di transazione estere, che sono vantaggi continui che saranno particolarmente importanti per coloro che viaggiano molto verso destinazioni estere. American Express ha solo tre carte senza commissioni sulle transazioni estere.
La differenza tra i due dal punto di vista delle commissioni è minima, ma dobbiamo fare un cenno a Chase.
Il vincitore assoluto: Chase
Le famiglie di carte di credito Amex e Chase sono programmi eccellenti con molto da offrire. Probabilmente troverai la tua carta premio ideale tra le dieci offerte dalle due società in base ai tuoi modelli di spesa personali e alle tue preferenze di ricompensa.
Ma per i miei soldi, Chase è il vincitore. Sono risultati i primi in quattro delle cinque categorie che abbiamo esaminato; offerte punti, disponibilità di partner di trasferimento, opzioni di riscatto punti e commissioni.
American Express ha avuto il vantaggio con altri vantaggi della carta. Naturalmente, questi non dovrebbero essere sottovalutati, dato che una carta può contenere un mix di altri vantaggi che si adattano perfettamente a te.
Ma con le altre quattro categorie che vanno decisamente a loro favore, Chase ottiene il nostro cenno del capo.
Vorrei sapere quale famiglia di carte preferisci e perché?