Recensione della carta di credito attiva Wells Fargo

Le carte di credito cash back offrono flessibilità offrendoti diversi modi per riscattare i tuoi premi. La maggior parte delle carte ti consente di utilizzare i tuoi guadagni come credito di dichiarazione, acquistare buoni regalo e altra merce e ricevere pagamenti in contanti tramite un assegno o un deposito su conto bancario. IL Cassa attiva Wells Fargo^SM Carta non è diverso.

La carta gratuita della terza banca più grande d'America presenta anche un tasso di guadagno superiore alla maggior parte dei concorrenti forfettari, al 2%. Ma per chi è la carta più adatta e come si confronta con le carte premio premium più costose?

Questa recensione di Wells Fargo Active Cash Card copre i pro e i contro e alcune alternative di Active Cash Card.

Sommario

1. Che cos'è la carta bancomat Wells Fargo Active?
1. Requisiti della carta di credito attiva Wells Fargo
2. Commissioni per le carte Wells Fargo Active Cash
3. Vantaggi della carta Wells Fargo Active Cash
1. Bonus di iscrizione di $ 200
2. Rimborso illimitato del 2%.
3. Nessuna tassa annuale
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4. 0% TAEG introduttivo
5. Opzioni di rimborso flessibili
6. Protezione cellulare gratuita
7. Vantaggi della firma Visa
4. Pro e contro di Wells Fargo Active Cash
5. Alternative a Wells Fargo Active Cash
1. Insegui la libertà illimitata
2. Citi Double Cash
3. Capital One Quicksilver
4. Fidelity Rewards Visa Firma
6. Wells Fargo Active Cash vs. Premi di viaggio
7. Domande frequenti su Wells Fargo Active Cash
8. Considerazioni finali sulla carta bancomat Wells Fargo Active

Che cos'è la carta bancomat Wells Fargo Active?

IL Carta di credito attiva Wells Fargo è una carta di credito cash back a tasso forfettario. I suoi principali vantaggi sono il guadagno costante del 2% su tutti gli acquisti e una commissione annuale di $ 0.

Questa carta non ha categorie di bonus come fanno le carte premio a più livelli. Tuttavia, il tuo potenziale di guadagno può essere maggiore se le tue abitudini di spesa non sono in linea con i livelli di bonus.

Puoi riscattare i tuoi premi in denaro per crediti di estratti conto online con un saldo minimo di $ 1. Il minimo di riscatto è più alto per altre opzioni di riscatto come prelievi bancomat ($ 20) e buoni regalo ($ 25).

Questa carta è anche un prodotto Visa Signature e ha un'accettazione commerciale quasi universale. Sfortunatamente, non è adatto ai viaggi internazionali poiché gli acquisti all'estero comportano una commissione di transazione estera del 3%. Eppure, questo nessuna carta di credito canone annuale è un'opzione eccellente per la maggior parte delle situazioni e dei viaggi domestici.

Requisiti della carta di credito attiva Wells Fargo

Puoi migliorare le tue possibilità di approvazione soddisfacendo queste linee guida di base:

• Avere almeno 18 anni
• Non hai aperto una carta di credito Wells Fargo negli ultimi sei mesi
• Avere un credito buono o eccellente (670+)

Anche il numero attuale di carte di credito Wells Fargo in tuo possesso influenza la decisione di approvazione. La banca può modificare il limite di credito su un conto esistente in modo da poter beneficiare della carta Active Cash.

Commissioni per le carte Wells Fargo Active Cash

Le commissioni per questa carta sono minime e simili ad altre carte di credito cash-back:

• Tassa annuale: $0
• Commissione per transazioni estere: 3%
• Pagamento in ritardo: Fino a $ 40
• TAEG acquisto: Dal 15,74% al 25,74% (0% per i primi 15 mesi) 
• TAEG bonifico saldo: Dal 15,74% al 25,74% (0% per i primi 15 mesi)
• Commissione di trasferimento del saldo: 5% (3% per i primi 120 giorni)

Vantaggi della carta Wells Fargo Active Cash

I bonus di iscrizione sono uno dei motivi principali per richiedere una nuova carta di credito e puoi guadagnare denaro bonus quando ti registri per una nuova carta Active Cash. Ecco i dettagli del bonus di benvenuto insieme ad altri vantaggi della chiave magnetica.

Bonus di iscrizione di $ 200

I nuovi titolari di carta idonei possono ricevere un bonus in contanti di $ 200 dopo aver speso $ 1.000 entro i primi tre mesi.

Questo bonus di spesa è simile alle carte concorrenti, ma il requisito di spesa è superiore alla maggior parte. Potrebbe essere necessario spendere solo $ 500 con altre carte forfettarie.

Tieni presente che potresti non qualificarti per il bonus di iscrizione o le offerte APR introduttive se hai aperto una carta di credito Wells Fargo negli ultimi 15 mesi, anche se hai chiuso l'account con un saldo di $ 0.

Rimborso illimitato del 2%.

Ogni acquisto con la Wells Fargo Active Cash Card guadagna il 2% di rimborso in contanti. Per ogni $ 50 di acquisti, guadagnerai $ 1, che è il minimo di rimborso per i crediti dell'estratto conto in contanti.

Questa tariffa potrebbe non sembrare così alta in quanto alcune carte di credito con premi offrono il 5% indietro, ma quei bonus migliorati si applicano solo a una manciata di categorie di spesa.

La maggior parte delle carte premio a più livelli guadagna solo l'1% sugli acquisti generali. Se la maggior parte della tua spesa guadagna solo la ricompensa minima, la carta Active Cash può guadagnare di più complessivamente.

Il potenziale di guadagno del 2% è anche superiore del 50% rispetto al tasso di cashback standard del settore dell'1,5% per carte simili.

Nessuna tassa annuale

Non pagherai una quota annuale per la tua carta principale o utenti autorizzati. Di conseguenza, questa carta può essere un'opzione eccellente se non spendi molto (la cui spesa può facilmente compensare la commissione) ma desideri comunque guadagnare premi con la carta di credito.

Non avere una quota annuale rende inoltre Active Cash un ottimo modo per costruire credito a lungo termine. Questa carta è un modo gratuito per costruire una storia creditizia, poiché tenere aperto il tuo conto per più anni estende la durata della tua storia creditizia.

Mantenere un saldo basso può anche ottimizzare il tuo rapporto di utilizzo del credito.

Uno svantaggio di non pagare una quota annuale è non avere i vantaggi aggiuntivi offerti da molte carte di credito di viaggio, come la copertura assicurativa o l'accesso alle lounge dell'aeroporto.

0% TAEG introduttivo

Potresti qualificarti per un APR introduttivo dello 0% sugli acquisti e sui trasferimenti di saldo idonei. La commissione per il trasferimento del saldo iniziale è di soli $ 5 o 3% (qualunque sia il più alto) durante i primi 120 giorni. Dopo il periodo introduttivo, questa commissione una tantum aumenta al 5%.

L'eventuale saldo residuo dopo il periodo introduttivo inizia a maturare interessi al TAEG in corso.

Imparentato: Leggi questi suggerimenti prima di iscriverti a 0% trasferimenti di saldo.

Opzioni di rimborso flessibili

Puoi riscattare i tuoi punti in diversi modi per compensare gli acquisti recenti o coprire le spese imminenti.

• Accrediti estratti conto online: Compensa gli acquisti recenti nel periodo di fatturazione mensile corrente con incrementi di $ 1.
• Pagamenti del debito: Puoi anche applicare il tuo saldo a un pagamento principale mensile per un mutuo, un prestito o un prodotto di credito Wells Fargo. Il rimborso minimo è di $ 1.
• Rimborsi in contanti: Trasferisci i tuoi premi su un conto bancario Wells Fargo idoneo in incrementi di $ 20.
• Prelievi bancomat Wells Fargo: Preleva premi in contanti con incrementi di $ 25 presso gli sportelli automatici Wells Fargo tramite carta di debito.
• Acquisti PayPal: È possibile riscattare i tuoi premi quando effettui acquisti online con PayPal. Tuttavia, sebbene conveniente, potrebbe essere meglio pagare l'intero acquisto con la tua carta di credito per massimizzare i tuoi premi prima di riscattarlo come credito dell'estratto conto.

I crediti dell'estratto conto digitale sono l'opzione più conveniente, anche se non contano per il pagamento mensile minimo. Pertanto, assicurati di riscattare i tuoi premi prima della chiusura del periodo di fatturazione per ridurre il saldo dell'estratto conto dovuto.

Protezione cellulare gratuita

Se paghi la bolletta mensile del cellulare con Wells Fargo Active Cash, hai diritto alla protezione gratuita del cellulare. Ogni richiesta di risarcimento ammissibile ha diritto a una protezione fino a $ 600 (dopo una franchigia di $ 25) contro furto o danni.

Puoi presentare fino a due richieste ogni 12 mesi per un massimo di $ 1.200 di copertura annuale.

Vantaggi della firma Visa

Puoi anche usufruire dei vantaggi Visa Signature gratuiti che sono standard con altri prodotti Visa Signature.

Alcuni di questi vantaggi forniti da Visa includono:

• Spedizione su strada: Paga una tariffa prestabilita per il traino, il cambio gomme, l'avviamento rapido della batteria, il servizio di blocco, il verricello standard e la consegna del carburante.
• Assistenza di viaggio e di emergenza: Se hai bisogno di assistenza di viaggio, legale o medica, puoi chiamare Visa Signature Concierge 24 ore su 24, 7 giorni su 7. La telefonata è gratuita, ma possono essere applicate commissioni di terze parti.
• Collezione di hotel di lusso Visa Signature: Sconti e vantaggi gratuiti in loco presso le proprietà partecipanti. Alcuni vantaggi includono la colazione per due, l'upgrade della camera, il check-out posticipato e i crediti per i servizi in loco.
• Assicurazione auto a noleggio: Protezione da furto e collisione secondaria sui noleggi auto idonei quando si rifiuta la politica sui danni da collisione dell'agenzia di noleggio.

Come tutte le altre carte di credito, gli acquisti non autorizzati si qualificano per la protezione della responsabilità zero. Segnala gli acquisti fraudolenti a Visa e Wells Fargo non appena li rilevi. A differenza di una controversia sulla transazione con carta di debito, non dovrai pagare l'acquisto e attendere il rimborso.

Pro e contro di Wells Fargo Active Cash

Alternative a Wells Fargo Active Cash

Le seguenti carte di credito cash-back condividono somiglianze con Wells Fargo Active Cash. Per prima cosa, sono tutte carte gratuite. Detto questo, i loro programmi di ricompensa sono diversi. Ti consiglio di dare un'occhiata da vicino alle carte in competizione per aiutarti a decidere quale è la più adatta a te.

Insegui la libertà illimitata

IL Insegui la libertà illimitata la carta guadagna l'1,5% sugli acquisti di base. Come molte altre carte cashback forfettarie, stanno lentamente aggiungendo categorie di bonus e offuscando il confine tra carte premio forfettarie e a più livelli.

Puoi guadagnare fino al 5% sui seguenti tipi di acquisti:

• Sconto del 5% sugli acquisti di viaggi tramite Chase Ultimate Rewards
• Sconto del 3% sui servizi di ristorazione, da asporto e di consegna idonei
• Sconto del 3% sugli acquisti in farmacia
• Rimborso dell'1,5% sugli acquisti rimanenti

Puoi riscattare i tuoi premi per accredito in contanti, depositi bancari e viaggi premio senza un minimo di riscatto. Sono disponibili anche buoni regalo, ma richiedono un saldo minimo di $ 10.

Il bonus di iscrizione è fino a $ 300 in contanti con un ulteriore rimborso dell'1,5% su tutto ciò che acquisti (fino a $ 20.000 spesi nel primo anno). La commissione annuale è di $ 0 e la commissione per le transazioni estere è del 3%.

Citi Double Cash

IL Citi Double Cash Card guadagna il 6% sui supermercati statunitensi fino a $ 6.000 all'anno in acquisti (quindi l'1%), il 3% di cash back nelle stazioni di servizio statunitensi e sui mezzi di trasporto (inclusi taxi/rideshare, parcheggi, pedaggi, treni, autobus e altro). Infine, Cash Back dell'1% su altri acquisti.

Non ci sono minimi di riscatto quando si riscattano i premi per accrediti sull'estratto conto o depositi sul conto bancario. È anche possibile riscattarli per buoni regalo, un assegno per posta o convertirli in punti Citi ThankYou.

Sfortunatamente, Double Cash non offre un bonus di iscrizione. Come compromesso, il TAEG introduttivo dello 0% per acquisti e trasferimenti di saldo dura 18 mesi.

La commissione annuale è di $ 0 per il primo anno, quindi $ 95 e la commissione per le transazioni estere è del 3%.

Capital One Quicksilver

IL Ricompense in denaro Capital One Quicksilver guadagna un cashback illimitato dell'1,5% su ogni acquisto. Inoltre, le prenotazioni di hotel e autonoleggi tramite Capital One Travel guadagnano il 5%.

Non ci sono minimi di riscatto per accrediti, depositi bancari diretti o assegni cartacei.

La quota annuale è di $ 0 e non è prevista alcuna commissione per le transazioni estere. Il suo bonus di iscrizione è di $ 200 in contanti dopo aver speso $ 500 in acquisti entro 3 mesi dall'apertura dell'account.

Fidelity Rewards Visa Firma

Se non hai bisogno di utilizzare i premi della tua carta di credito per pagare le bollette, il Fidelity Rewards Visa Firma può essere un'ottima opzione.

La Carta di Credito Fidelity guadagna 2x punti sugli acquisti. Puoi depositare i tuoi premi su un conto di investimento Fidelity (intermediazione, pensionamento, piano 529 o HSA) o su un conto di gestione della liquidità.

La commissione annuale è di $ 0 e la commissione per le transazioni estere è dell'1%.

Wells Fargo Active Cash vs. Premi di viaggio

Un dibattito classico è se guadagnare denaro o miglia di viaggio sia l'opzione migliore. In definitiva, la risposta migliore dipende dalle tue opzioni di riscatto e dalle opzioni della carta disponibili per il tuo marchio di viaggio preferito.

Le miglia di viaggio possono avere un valore di riscatto più elevato per i voli premio poiché ogni punto può valere più di $ 0,01. Ogni premio Active Cash vale un centesimo per le varie opzioni di riscatto.

Quando le carte Cash Back sono migliori

Carte di credito cash back mancano delle caratteristiche "divertenti" delle carte di credito premio di viaggio. Ad esempio, non incasserai i tuoi punti per voli "gratuiti" o pernottamenti in hotel. Inoltre, non riceverai vantaggi speciali come lo stato di fedeltà d'élite, i bagagli registrati gratuiti o i crediti di viaggio annuali.

Nonostante manchi il fattore interessante, molte carte cash-back ti consentono di guadagnare più premi per dollaro speso. Puoi anche riscattare i tuoi premi in contanti che puoi utilizzare per qualsiasi cosa, dalla compensazione degli acquisti recenti alla richiesta di buoni regalo. In genere, le carte di credito di viaggio senza canone annuale hanno un potenziale di guadagno inferiore rispetto a una carta cashback.

Quando le carte di credito di viaggio sono migliori

Carte di credito di viaggio sono migliori se hai intenzione di spendere regolarmente, hai indovinato, viaggiare. Spesso hanno anche bonus di iscrizione più grandi. Tuttavia, pianifica di pagare una quota annuale di almeno $ 99 per i migliori premi: vale la pena investire se i vantaggi ti fanno risparmiare denaro sui servizi che già utilizzi.

Domande frequenti su Wells Fargo Active Cash

Considerazioni finali sulla carta bancomat Wells Fargo Active

La Wells Fargo Active Cash Card offre uno dei premi più alti con il 2% di sconto su ogni acquisto, senza canone annuale. E con una soglia di pagamento di appena $ 1, semplificano il riscatto dei tuoi premi.

A mio parere, è una scelta solida per chiunque desideri ricompense generose senza preoccuparsi di indirizzare la propria spesa a categorie specifiche, come benzina o generi alimentari. I clienti Wells Fargo esistenti possono utilizzare tutte le opzioni di riscatto dei premi applicando i loro punti ai saldi dei loro mutui e prestiti.

Se desideri massimizzare i tuoi guadagni, inclusi i vantaggi di viaggio, potresti prendere in considerazione una carta premio più premium, tenendo presente che dovrai pagare una quota annuale.