È importante avere obiettivi per tutta la vita. Quali siano questi obiettivi dipende in gran parte dalla tua età, dalle tue finanze e dal tuo stile di vita. Mentre attraversi la vita e raggiungi determinati obiettivi, è tempo di stabilirne di nuovi. Man mano che le tue aspirazioni future cambiano, dovrebbero cambiare anche i tuoi obiettivi. Devi essere proattivo per assicurarti che siano rilevanti per dove ti trovi ora nella vita. Questo è particolarmente importante se ti stai avvicinando all'età pensionabile.
Ecco 10 traguardi finanziari che dovresti raggiungere tra i 40 e i 50 anni.
1. Finalmente estinguere i debiti del prestito studentesco
Se tutto va bene, te ne occuperai molto prima dei 40 anni. Ma se non l'hai fatto, dovresti pianificare di saldare i debiti del tuo prestito studentesco il prima possibile in seguito.
Uno dei grossi problemi con i debiti dei prestiti studenteschi che ti sei portato dietro per diversi anni è che iniziano a sembrare una "parte naturale della vita". Ti senti stranamente a tuo agio con loro. Potresti accontentarti di rinnovare periodicamente i debiti e mantenerli molto più a lungo di necessario, basato principalmente sull'affermazione che il pagamento mensile o il tasso di interesse (o entrambi) sono bassi.
Ma i prestiti agli studenti rappresentano un obbligo e questo riduce il tuo flusso di cassa futuro. Non importa quanto basso o tollerabile possa essere il pagamento mensile o il tasso di interesse, dovrebbero essere spariti ormai.
2. Acquisto di più assicurazioni sulla vita di quanto pensavi di aver bisogno
Quando raggiungi i 40 anni, è probabile che tu abbia fino alla cintola persone a carico e/o obblighi finanziari. Quella politica di sepoltura a basso costo per $ 50.000 non la taglierà più. Dovrai avere questo e molto altro per provvedere ai tuoi dipendenti in tua assenza.
In effetti, è generalmente vero che i tuoi anni '40 e persino '50 sono il momento della vita in cui hai bisogno di più assicurazione sulla vita di qualsiasi altro momento. Non solo potresti avere una famiglia da mantenere, ma potrebbero esserci degli obblighi universitari in arrivo, così come debiti significativi che dovranno essere estinti se non sei più in giro per coprirli.
3. Avere un piano immobiliare in atto
Come minimo, dovresti almeno disporre di un testamento legalmente eseguito che indichi chiaramente la distribuzione dei tuoi beni, nonché la cura dei tuoi dipendenti. Ancora una volta, è qui che un'adeguata assicurazione sulla vita diventa importante. Fornirà il livello extra di supporto di cui i tuoi cari avranno bisogno in caso di morte.
Se disponi di un patrimonio patrimoniale elevato o di uno che verrà creato a seguito di una grande quantità di assicurazione sulla vita, dovresti anche cercare di creare un piano patrimoniale formale. Ciò può comportare la creazione di trust alla tua morte che possono essere utilizzati per proteggere i beni nel tuo patrimonio e mantenere un'adeguata distribuzione di tali beni per il sostegno della tua famiglia così come sono necessario.
4. Massimizzare i contributi pensionistici
Spesso è difficile farlo prima nella tua vita, quando stai cercando di affermarti, e in particolare quando stai sostenendo una giovane famiglia. Ma quando raggiungi i 40 anni, dovresti essere in grado di massimizzare regolarmente i tuoi contributi pensionistici, sia che si tratti di un piano sponsorizzato dal datore di lavoro o di un piano individuale.
Questo sarà particolarmente importante se non sei stato in grado di accumulare una grande quantità di denaro per la pensione mentre avevi tra i 20 ei 30 anni. I tuoi anni '40 e '50 sono il momento di farlo erogare contributi di recupero non potevi permetterti di fare prima.
5. Pagare per il college dei tuoi figli
Se hai figli, dovresti avere un piano di risparmio universitario istituito per ogni figlio, almeno prima dei 40 anni. È probabile che frequenteranno il college mentre tu avrai 40 e 50 anni e avrai bisogno di una base patrimoniale consolidata per aiutare a pagare la loro istruzione.
Puoi farlo attraverso piani 529 con agevolazioni fiscali che sono istituiti appositamente per questo scopo, o anche attraverso piani non protetti dalle imposte come un conto di intermediazione o fondi comuni di investimento. Anche se non puoi coprire l'intero costo della loro istruzione, dovresti comunque pianificare di avere un gruzzolo di base che renderà il college più facile per le finanze della tua famiglia.
6. Pagare il tuo mutuo
Come i debiti dei prestiti studenteschi, è molto facile sentirsi a proprio agio con l'idea che pagherai un mutuo per la casa per il resto della tua vita. Ma prima riesci a ripagarlo, più facile sarà la tua vita e più soldi avrai a disposizione per tutto il resto.
Dovresti pensare oltre la nozione di base di possedere la tua casa libera e chiara. Il flusso di cassa extra che sarà disponibile dopo aver estinto il mutuo può aiutare a pagare l'istruzione universitaria dei tuoi figli e/o a finanziare la tua pensione. Prima pagherai il mutuo, prima potrai affrontare questi altri obiettivi finanziari.
7. Uscire completamente dal debito
Stiamo parlando di carte di credito, prestiti auto e altri prestiti rateali qui, oltre ai debiti ipotecari e ai prestiti studenteschi. Potrebbe essere difficile uscire completamente dai debiti mentre stai ancora crescendo una famiglia, ma dovresti pianificare di essere completamente libero dai debiti con largo anticipo rispetto al pensionamento.
Non solo sarà senza debiti abbassare il costo della vita in pensione, ma ancora una volta fornirà anche un flusso di cassa aggiuntivo per aiutare a finanziare il tuo portafoglio pensionistico.
8. Ridimensionare la tua vita per la pensione
Quando raggiungi i 50 anni, dovresti iniziare a creare almeno un piano libero per ridimensionare la tua vita in preparazione alla pensione. Uscire dai debiti può e dovrebbe far parte di questo piano, ma dovresti anche considerare le scelte di vita.
Prima di tutto sta valutando la possibilità di ridimensionare la tua casa. Possedere la stessa casa con quattro camere da letto, 2,5 bagni e due garage su mezzo acro di terra in cui hai cresciuto la tua famiglia potrebbe essere una spesa inutile quando vai in pensione e sei solo tu e il tuo coniuge. Se possiedi una casa per le vacanze, puoi vendere la tua residenza principale e trasferirti? Avrai bisogno di due macchine o puoi cavartela con una?
Dovresti iniziare a indagare attivamente sulle alternative.
9. Impostazione di una politica di assistenza a lungo termine
La maggior parte di noi non vuole nemmeno considerare la possibilità che avremo mai bisogno di cure a lungo termine, ma quando raggiungerai i 50 anni, è qualcosa che devi prendere seriamente in considerazione.
Quando si tratta di assistenza a lungo termine, quando si acquista ha un impatto importante sul costo della polizza. Più giovane sei quando acquisti una polizza, meno costosi saranno i premi. Questo perché più sei giovane, più tempo hai per accumulare denaro nella polizza prima che sia probabile che sia necessaria l'assistenza a lungo termine.
Non è una copertura economica, ma considerando che le persone vivono più a lungo ora che mai, sta rapidamente salendo al livello di una spesa necessaria.
10. Preparazione per uno stile di vita di pensionamento
Mentre superi i 50 anni, una realtà spiacevole inizia a prendere piede nella tua vita. Chiunque della tua età può diventare sacrificabile. Ciò accade in parte perché i lavoratori più anziani rappresentano costi di premio più elevati nei piani di assicurazione sanitaria sponsorizzati dal datore di lavoro.
Tuttavia, un altro motivo è che i lavoratori più anziani sono solitamente più alti nella scala salariale. Inoltre, che sia giusto o meno, alcuni datori di lavoro preferiscono uno staff più giovane. Qualunque sia la ragione, la probabilità di essere gradualmente eliminati dal lavoro aumenta con l'età.
Per questo motivo, dovresti lavorare per essere pronto ad andare in pensione a un certo punto dopo i 50 anni. In un certo senso, questo rende preparazione al pensionamento anticipato qualcosa di simile a una necessità. Dovresti essere pronto a ritirarti, anche se non hai intenzione di farlo.
Come minimo, ciò può comportare una base di investimento sufficientemente ampia, in combinazione con una base di investimento relativamente bassa costo della vita - per fornirti un reddito sufficiente per integrare un reddito da lavoro notevolmente ridotto. Potrebbe non accadere mai, ma è meglio essere preparati nel caso in cui accada.
In un modo reale, le pietre miliari finanziarie che dovresti raggiungere tra i 40 ei 50 anni riguardano principalmente la preparazione per la pensione. Ciò dovrebbe richiedere un vero sforzo per realizzarli.
Lettori: hai 40 o 50 anni? Quali sono alcuni traguardi finanziari che hai raggiunto?