Se stai investendo per la pensione e vuoi sfruttare alcuni vantaggi fiscali, investire con un IRA è una mossa intelligente. Ma gli IRA regolari generalmente limitano le tue opzioni di investimento agli investimenti tradizionali come azioni, ETF e obbligazioni.
Per gli investitori che vogliono dilettarsi beni alternativi pur godendo dei vantaggi fiscali di un IRA, è necessario un IRA autodiretto (SDIRA). Ma ci sono molti fornitori di IRA autodiretti, ognuno con diverse risorse, commissioni e regole disponibili.
Ecco perché stiamo coprendo alcune delle migliori opzioni IRa autogestite che puoi utilizzare per investire in una gamma di classi di attività massimizzando al contempo la tua efficienza fiscale.
Cos'è un'IRA autodiretta?
Un IRA autodiretto è un IRA in cui il custode ti consente di investire in una gamma più ampia di attività alternative a differenza di un normale IRA. Ciò significa che puoi investire in attività come opera d'arte, criptovalute, buon vino, immobili e molte altre alternative a tua discrezione. Inoltre, ottieni ancora gli stessi vantaggi fiscali di un IRA tradizionale, insieme agli stessi limiti di contribuzione.
Il punto di forza degli SDIRA è che hai il pieno controllo delle tue operazioni e hai più opzioni. Ma questo significa anche che non ricevi alcun consiglio di investimento dal custode. Inoltre, gli IRA autodiretti ti consentono di investire in attività più volatili, come private equity e altri investimenti speculativi. Questo li rende una scelta migliore per investitori esperti che vogliono esplorare investimenti alternativi, non investitori nuovi di zecca che stanno ancora costruendo i loro nidi.
I migliori IRA autodiretti
Se sei pronto a espanderti in investimenti alternativi all'interno della tua IRA, i seguenti fornitori di SDIRA sono alcune delle opzioni più flessibili ed economiche che puoi utilizzare.
1. Contralto
Ideale per: Prezzo e facilità d'uso
Inizia con Alto IRA
Alto IRA è una delle opzioni IRA alternative più popolari là fuori, in gran parte grazie alle sue tariffe basse e alla facilità d'uso. Ti consente di aprire un IRA tradizionale, Roth o SEP e investire tramite oltre 75 partner di investimento per categorie come:
- Criptovalute
- Terreno agricolo
- Credito privato
- Crowdfunding immobiliare
- Startup
- Capitale di rischio
Questi partner di investimento hanno requisiti di investimento diversi, ma molti partono da $ 100 a $ 1.000. Tuttavia, alcune risorse sono disponibili solo per investitori accreditati.
Ma ContraltoIl principale punto di forza di è le sue commissioni basse. Il suo piano di avviamento costa solo $ 10 al mese o $ 100 all'anno se paghi annualmente. L'altra commissione principale è una commissione di $ 10 ogni volta che effettui uno scambio con un partner. Ma per Alto CryptoIRA, il piano specifico per le criptovalute, non paghi nemmeno le commissioni sull'account e paghi solo una commissione commerciale dell'1%.
Nel complesso, questa semplice struttura tariffaria ti aiuta a semplificare la vita. E Alto rende anche l'apertura di un conto piuttosto semplice, mentre alcuni fornitori di IRA autodiretti devono aprire una LLC affinché tu possa investire. Ciò rende Alto IRA un po' più limitato rispetto ad altre società della nostra lista. Tuttavia, brilla per facilità d'uso e convenienza.
2. Dollaro a razzo
Ideale per: Flessibilità
Inizia con Rocket Dollar
Se desideri un controllo ancora maggiore sulle risorse in cui investi o investire attraverso un assolo (401k), Dollaro a razzo è uno dei migliori IRA autodiretti là fuori. In realtà crea una LLC attraverso la quale investire e garantisce il controllo del libretto degli assegni, il che significa che fare un investimento è veloce e semplice come scrivere un assegno o inviare un bonifico bancario. E ha anche un'opzione "porta il tuo affare" in cui puoi trovare e investire nei tuoi affari con l'aiuto del team di Rocket Dollar.
Come Alto, anche Rocket Dollar collabora con piattaforme di investimento alternative Piace scambi di criptovalute, società di energia rinnovabile, mercati di prestiti e siti di crowdfunding.
Per i prezzi, Rocket Dollar ha due piani: Silver e Gold. L'argento costa $ 15 al mese e ha una commissione di installazione di $ 350, e questo piano funzionerà per la maggior parte degli investitori che si dilettano in alternative. Il piano Gold fornisce supporto per l'installazione di LLC, alcuni aiuti per la preparazione delle tasse e supporto prioritario, ma costa $ 30 al mese e ha una commissione di installazione di $ 600.
3. Fiducia azionaria
Ideale per: Opzioni dell'account
Inizia con l'equity trust
Equity Trust è un altro importante fornitore di IRA autodiretto che ti consente di investire in una gamma di attività come metalli preziosi, criptovalute, prestito peer-to-peer, e immobiliare. Ma puoi ancora investire in titoli più tradizionali come fondi comuni di investimento, azioni ed ETF per un portafoglio davvero diversificato.
Anche questo fornitore di SDIRA è in attività da oltre 45 anni e ha un patrimonio gestito di 34 miliardi di dollari, quindi ha una comprovata esperienza e migliaia di clienti. Al contrario, molte nuove società IRA autodirette sono molto amichevoli per i principianti ma non hanno lo stesso track record o le stesse dimensioni.
Ed Equity Trust ti consente anche di aprire solo 401 (k) s, SEP IRA e persino altri conti con agevolazioni fiscali come HSA. Inoltre, utilizza un piano tariffario che varia in base al saldo totale del tuo conto. Gli account fino a $ 14.999 pagano $ 225 in tasse annuali e c'è una quota di iscrizione online di $ 50. Non paghi le commissioni di transazione come fai con alcuni fornitori di SDIRA.
4. uDirect IRA
Ideale per: Immobiliare
Inizia con uDirect
uDircect è un altro provider IRA autodiretto che fornisce anche il controllo del libretto degli assegni come Rocket Dollar. Ed è meglio conosciuto per le sue offerte di investimenti immobiliari, tra cui offerte individuali, terreni, REITe note immobiliari. Ti consente anche di investire in altre attività poiché hai il controllo del libretto degli assegni e la piena discrezione sul tuo conto.
Se desideri commissioni basse e semplici, anche uDirect è una buona scelta. Addebita $ 275 in tasse annuali e una tassa di installazione una tantum di $ 50. C'è anche un saldo minimo del conto di $ 325. Le negoziazioni di criptovalute hanno una commissione dell'1% come Alto fino a $ 10.000, ma le commissioni diminuiscono quanto più grandi sono le tue negoziazioni.
Puoi anche pagare varie spese di archiviazione per oro e argento a seconda del valore totale. Tuttavia, uDirect è complessivamente a basso costo, soprattutto per i saldi dei conti più grandi.
5. Pacific Premier Fiducia
Ideale per: Servizio Clienti
Inizia con Pacific Premier Trust
Con 15 miliardi di dollari di asset in gestione, Pacific Premier Trust è un altro grande attore nello spazio autodiretto dell'IRA. In realtà è una divisione della Pacific Premier Bank, che ha oltre 30 anni di esperienza. E come Rocket Dollar e uDirect, ottieni il controllo del libretto degli assegni per il maggior controllo possibile.
La società si concentra in qualche modo sul settore immobiliare e sul private equity, ma secondo il suo sito Web, il suo team ha esperienza con quasi 42.000 asset alternativi. E puoi ancora investire in titoli come azioni, obbligazionie ETF se non sei all-in sulle alternative.
Il principale svantaggio di Pacific Premier Trust è che addebita lo 0,30% di commissioni annuali per account fino a $ 1 milione. Ma sottolinea il servizio clienti e ti consente di lavorare a stretto contatto con gli esperti di Pacific Premier Trust IRA se hai bisogno di aiuto per effettuare operazioni e per garantire che gli investimenti siano conformi all'IRA.
Pro e contro degli IRA autodiretti
professionisti
- Puoi creare un portafoglio diversificato di attività alternative pur beneficiando di conti con agevolazioni fiscali.
- Le nuove piattaforme SDIRA sono molto facili da usare e hanno tariffe basse.
- Lavorare con una piattaforma SDIRA può aiutarti a evitare potenziali sanzioni IRA e transazioni vietate.
contro
- Gli IRA hanno transazioni vietate, che può essere complesso e comportare sanzioni in caso di errori.
- Molti investimenti SDIRA ammissibili sono più speculativi e ad alto rischio rispetto agli investimenti tradizionali.
- Devi fare la tua dovuta diligenza.
- Le piattaforme SDIRA possono essere costose per piccoli portafogli se hanno canoni annuali fissi.
Come scegliere la migliore IRA autodiretta
Ora che conosci diversi SDIRA popolari su cui puoi investire, ecco alcuni dei fattori più importanti da considerare quando scegli il fornitore giusto per te.
- Commissioni: Le commissioni di gestione annuali possono creare o distruggere una SDIRA a seconda delle dimensioni del tuo portafoglio. Ad esempio, il piano Gold di Rocket Dollar a $ 30 al mese è ripido per piccoli account, ma è un vero affare per portafogli più grandi.
- Opzioni dell'account: Alcuni fornitori di SDIRA offrono una gamma di IRA, 401(k) e altri tipi di account sotto lo stesso tetto.
- Semplicità: Le aziende più recenti come Alto rendono l'apertura, il finanziamento e l'utilizzo della tua IRA autodiretta un gioco da ragazzi. Al contrario, opzioni come Rocket Dollar richiedono più tempo per essere configurate ma sono più flessibili.
- Controllo del libretto degli assegni: Gli SDIRA con controllo del libretto degli assegni ti danno il massimo controllo e accelerano la velocità con cui puoi investire.
Metodologia: come selezioniamo i migliori SDIRA
In Investor Junkie, il nostro obiettivo è aiutare i nostri lettori a prendere le migliori decisioni finanziarie possibili per le loro situazioni uniche. Ciò significa che le aziende in questo elenco non hanno influenzato la loro inclusione o posizione nell'articolo. Piuttosto, i nostri autori ed editori ricercano dozzine di opzioni sul mercato e selezionano le migliori in base a fattori come commissioni, flessibilità, opzioni del conto, controllo del libretto degli assegni e altro ancora. Evidenziamo anche quale fornitore SDIRA è il migliore per un settore o una caratteristica specifica.
Linea di fondo
Se tu sei investire per la pensione, riteniamo che disporre di un solido portafoglio di azioni, ETF e altre posizioni a lungo termine sia un'ottima idea. E investimento a reddito fisso come obbligazioni, CD e azioni con dividendi possono anche avere il loro posto.
Tuttavia, se hai già un gruzzolo a tutto tondo, potresti voler dilettarti in alternative senza rinunciare ai vantaggi fiscali di un IRA. È qui che gli SDIRA sono estremamente utili.
Speriamo che una delle aziende della nostra lista fornisca la soluzione che stai cercando. Assicurati solo di tenere conto delle commissioni e fai sempre la tua due diligence. Gli SDIRA non sono responsabili della performance del tuo investimento e molte alternative sono più rischiose e abbastanza illiquide. Ma se comprendi i rischi, non c'è motivo per cui le alternative non possano trovare il loro posto nella SDIRA del tuo portafoglio.