Negli ultimi giorni, il mercato azionario ha vissuto il suo terzo peggior crollo della storia. Sono contento che la maggior parte dei miei fondi pensione non fossero lì. Sono d'accordo, e sono d'accordo dal 2008, con l'autore di questo bel pezzo. Ciò che il mercato azionario dà, il mercato azionario toglie.
A 25 la mia prima scelta sarebbe quella di investire il massimo in 401K/IRA. A 55 anni ho cavalcato l'ascesa e la caduta del mercato per 30 anni. Incassare per estinguere il mutuo. Uccidere tutti i DEBITI e RISPARMIARE è un must in QUALSIASI scenario. I risparmi possono essere sotto forma di argento, oro, immobili senza debiti o contanti. Meglio ancora una piccola impresa per integrare un lavoro attuale. Ma... ci devono essere risparmi! I risparmiatori vinceranno alla fine, indipendentemente dal percorso o dai percorsi intrapresi. Alcuni ne avranno più di altri, ma la tranquillità è la benvenuta.
Solo stupido. Ho 64 anni, ho risparmiato sui conti pensionistici da 28 anni e ho più di 500.000 lì. Ho avuto alti e bassi molto grandi nella mia carriera e lacune in cui non ho potuto contribuire. Non ho mai avuto una pensione. Tuttavia, con la sicurezza sociale in arrivo tra un paio d'anni, sarà in grado di avere un reddito sostenibile di 4k al mese. È una sensazione estremamente piacevole. Ho la mia casa, possiedo un'attività in cui posso continuare a lavorare, ma non è necessario. Se non avessi quei 500k in strumenti IRA/401k, non sarebbero in un altro account. Gran parte di quel denaro proveniva dal non essere tassato sull'apprezzamento del capitale mentre si trovava in un 401k. Quindi, sarebbe molto meno, anche se al netto delle tasse. E, durante la pensione, quei soldi possono continuare a crescere imposte differite.
Questo è purtroppo un articolo di tipo click-batey con poche informazioni fruibili. La storia non si ripete, ma certamente fa rima. Le circostanze di ognuno sono diverse, anche se alcune potrebbero essere simili alle tue e non fornendo dettagli sul motivo non è la scelta migliore per TE (reddito, dipendente/imprenditore/CI, ecc...), i tuoi lettori perdono l'applicazione del ragionamento.
1. Questo risulta piuttosto umiliante per i tuoi lettori. Ci sono molti motivi di buon senso per investire in un 401K. Mi trovo in una situazione fortunata in cui sono nelle fasce fiscali più alte come dipendente. Se non riesco a toccare i soldi fino a 59,5 (vedi sopra) ho intenzione di avere altri risparmi/veicoli aziendali da spendere da fino a quando posso toccare i soldi senza penalità (puoi avere accesso ai fondi, ma devi pagare per farlo COSÌ). Per non parlare del fatto che, una volta che i debiti sono stati pagati e il gruzzolo è stato costruito e il mio bisogno di reddito più elevato diminuisce, posso ridurre il mio posizione per IC part-time e hanno diversi vantaggi fiscali, più tempo libero e un reddito sufficiente per vivere nella media tempo.
2. Dipende. Sono nella fascia fiscale del 32-35% come dipendente. Se uso il "buon senso", metto al riparo i soldi dai tassi marginali del 35% e del 32%, per poi ritirarli a 10, 12, 22 o 24. Qualunque siano i tassi dei futures, riesco a utilizzare fasce marginali inferiori, che è improbabile che si aggiungano al 32% o al 35%. Risparmio una somma considerevole e vivo di meno di quanto guadagno. In pensione (o pre-pensionamento), sarò libero da debiti personali E avrò il vantaggio di non dover mettere da parte i soldi per la pensione. Richiederò molto meno del mio reddito. I miei bisogni diminuiranno ed è altamente improbabile che la mia imposta totale sia superiore alla mia attuale imposta marginale.
3. È un sistema ok, ma è adatto a persone con un reddito elevato (la bugia fiscale, non è tanto una bugia quanto non è di alcun beneficio per la maggior parte delle persone), quindi non discuterò molto con te.
4. La maggior parte dei conti sono finanziati per tutta la vita e forniscono una media del costo in dollari che aiuta a sostenere i mercati ribassisti (poiché stai acquistando sia i massimi che i minimi). Quando ti avvicini alla pensione dovresti passare a più dividendi e obbligazioni per aiutare a compensare la volatilità del mercato.
5. Senza dubbio gran parte dei profitti va a Wall Street. Non è del tutto un gioco da perdenti, ma le persone finanziarie spesso vedono più vantaggi rispetto all'investitore medio. È per questo che la maggior parte di noi dovrebbe acquistare e detenere fondi indicizzati o ETF a basso costo con rari aggiustamenti dei fondi (scommetto che la maggior parte dei lettori di questo site fanno proprio questo.) Sono totalmente d'accordo che devi pagare Wall Street, ma devi farlo con le tue azioni individuali in conti imponibili, Giusto???
6. Nessun argomento qui. I miei figli ricevono pochissime informazioni dalla scuola e ciò che ottengono, lo integro a casa.
7. Mah. Ancora una volta, la media del costo in dollari. Se battere regolarmente il mercato fosse facile, la maggior parte dei fondi comuni di investimento non rimarrebbe indietro rispetto al mercato. Voglio dire, assumono dei geni, no??? La gente urlava che il mercato era troppo costoso nel 2016 (me compreso), ed eccoci qui, ancora più in alto. A un certo punto cadrà e ho un po' di polvere secca a portata di mano quando le scorte andranno in saldo.
8. Scusa, ma questo è stato scritto per essere il più vago e antagonista possibile. Quel che è peggio è che l'hai reso non perseguibile. Perché mettere da parte solo il 10%. Perché solo un 401k? Cosa succede se non ha né 401k né fondi al momento del pensionamento? Allora ha fallito, o sta solo sperando nel miglior piano di governo di cui parli al punto 3?
In tutta serietà, bravo a te per avere grandi obiettivi. Ma perché avere un tono che finge che gli altri siano inferiori a? Puoi avere anche un 401k e proprietà in affitto. Puoi essere un dipendente, con un trambusto secondario e alcuni affitti. Forse un affiliato in una catena di ristoranti. Forse uno scrittore freelance con spese deducibili. Persone diverse hanno circostanze fiscali diverse e modi diversi per aumentare il reddito ed essere più efficienti dal punto di vista fiscale. Piuttosto che denigrare la persona che legge un blog di investimento solo per avere un 401k, incoraggiala a esplorare altre strade fornendo dettagli più specifici nelle tue esplorazioni.
Fai la cacca in borsa, poi dici che investi in azioni. Metti un conto imponibile dove poi paghi i dividendi. Quindi... vieni tassato sui soldi che metti e poi sui guadagni. La mia backdoor Roth-IRA mi permette di essere tassato solo sul denaro che viene versato. Il mio 401k (solo e dipendente) mi permette di pagare le tasse solo al momento del ritiro. Che è migliore? Ancora una volta, le circostanze sono diverse per persone diverse. Ciò che ha senso per me, potrebbe non avere senso per te. Tutti dobbiamo pagare il fisco, ma possiamo scegliere quanto o quanto spesso. Le società di capitali (piccole o grandi imprese, pubbliche o private) hanno specifici vantaggi fiscali rispetto al lavoratore dipendente.
Alla fine affermi: "Tuttavia, come ho detto, più imparavo, meno senso avevano per me". Forse la frase migliore sarebbe stata "*per* me". 401ks e IRA non avvantaggiano tutti. Non fornendo informazioni circostanziali, hai perso l'opportunità di avere un momento di insegnamento per i lettori di questo sito.
Elizabeth – Il nostro sistema educativo ha problemi e nessun corso di pianificazione finanziaria è importante. Sono un sostenitore delle lezioni nelle scuole medie e superiori. Non possiamo controllarlo, non più delle tasse. Su questo punto siamo d'accordo.
Ce ne sono altri con cui mi metto in discussione. Al tuo amico di 25 anni manca la barca. Se investe nel suo 401k al lavoro, potrebbe esserci una corrispondenza aziendale, e questo è denaro gratuito. Anche il tempo per la composizione deve essere considerato. La mancanza di quegli anni non può essere recuperata. Investire in singole azioni è fantastico, lo faccio anch'io. Tuttavia, se l'istruzione è scarsa – come siamo d'accordo – come possono gli individui scegliere titoli adeguati? Direi che gli investitori dovrebbero utilizzare un piano hub and spokes, in cui l'hub è costituito da ETF o fondi comuni di investimento di ampia portata e gli spoke aumentano un portafoglio con singole azioni, obbligazioni, materie prime, ecc. La diversificazione complessiva è importante e include contanti, obbligazioni, immobili, un'impresa, ecc. Penso che il tuo punto di vista dovrebbe essere più equilibrato invece di attaccare il sistema. Spiega ai tuoi lettori come lavorare con il sistema invece che contro di esso.
Sono d'accordo sui piani pensionistici. Ho smesso di contribuire anni fa e ora ho 39 anni. Avevo circa $ 50.000 nella mia IRA e invece di tenerli in fondi comuni di investimento. Mi sono convertito in un IRA autodiretto e con esso ho acquistato una proprietà in affitto.
Amo il settore immobiliare per la pensione. I miei 20 affitti producono $ 12.000 al mese dopo tutte le spese, incluso il mutuo. Un IRA sarebbe utile per più immobili, tranne per il fatto che è davvero difficile ottenere un prestito in un IRA (deve essere senza ricorso e aumenta le possibilità di un audit).
Perdi anche alcuni degli incredibili vantaggi fiscali degli immobili in un IRA che arrivano senza un conto pensionistico.
Questo potrebbe essere uno degli articoli più irresponsabili che abbia letto. Nessuno dei motivi "perché no" è davvero rilevante. Esistono modi per utilizzare i conti pensionistici in modo che il conto fiscale di una persona venga ridotto in modo esponenziale rispetto al mantenimento di denaro in conti soggetti a tassazione o altri veicoli non tradizionali. (L'HSA è uno dei più grandi hacker di conti pensionistici del 21 ° secolo, con tutti i vantaggi di un IRA tradizionale in entrata e ROTH in uscita, salvo alcuni avvertimenti). E che dire di un 401K in cui si può investire il 6% del proprio stipendio e il datore di lavoro lo corrisponderà al 100%? Immagino che questo articolo sia un "precursore" di una sorta di presentazione di vendita, ma le "alternative" menzionate dall'autore non sono minimamente approfondite. Avrebbero potuto anche dire "Investo in cose MIGLIORI rispetto ai conti pensionistici". Perché è stato permesso questo tipo di articolo?
Capisco il tuo punto di vista su alcune cose, ma qui ci sono così tanti errori logici che non so da dove cominciare. Uno importante è l'argomento "non sai cosa succederà" che scorre dappertutto. Se ti ho offerto una scelta tra (A.) $ 1 o (B.) da qualche parte tra $ 2 e $ 3, dovresti comunque scegliere quest'ultimo anche se sei meno sicuro del risultato. Un altro è la linea "Wall Street farà un sacco di soldi". È un po' come dire "i negozi di alimentari sono gestiti da tipi imprecisi, quindi coltiverò tutto il mio cibo in modo che non prendano niente del mio soldi." È vero in un certo senso, ma a volte è molto più efficiente e richiede meno tempo per pagare le cose, anche se consente alle persone imprecise di diventare ricco.
Fai alcuni buoni punti, ma non vedo perché contribuire a conti pensionistici con agevolazioni fiscali come 401K e IRA devono escludersi a vicenda con tutte le altre forme di investimento che tu menzionato. Mi sembra solo un'ulteriore dimensione di diversificazione. Almeno contribuire abbastanza per ottenere la corrispondenza del datore di lavoro mi è sempre sembrato un rendimento garantito al 100%. Quindi personalmente non escluderei questi veicoli di risparmio, come parte di un più ampio piano equilibrato a lungo termine.