I robo advisor sono entrati sulla scena degli investimenti meno di dieci anni fa, ma puoi già vedere gli effetti che si stanno diffondendo nel settore. Per gli investitori, i robo advisor stanno cambiando le opzioni di investimento, le commissioni e il modo in cui interagisci con i servizi di investimento. Ecco cinque importanti modi in cui i robo advisor stanno cambiando il settore.
1: non hai più bisogno di un dottorato di ricerca. per gestire i tuoi investimenti
Non c'è niente di sbagliato nel gestire i propri investimenti... se sai cosa stai facendo. A differenza di me, tuttavia, la maggior parte delle persone non ha due lauree in finanza. Invece, sono fortunati se hanno ricevuto un'educazione finanziaria di base dai loro genitori. Molti investitori non conoscono la differenza tra un ETF e una rendita. E con gli acronimi complicati, i veicoli di investimento, le leggi sulle plusvalenze e altro, non c'è da meravigliarsi che la maggior parte delle persone non si senta a proprio agio nel gestire i propri portafogli di investimento.
Insieme a robo advisor, non hai bisogno di una laurea avanzata per gestire con sicurezza i tuoi investimenti. Hai solo bisogno di conoscere le informazioni di base su di te, come la data prevista per il pensionamento, l'aspettativa di vita e le risposte ad alcune domande sulla tua tolleranza al rischio. Da lì, devi solo collegare un conto corrente. Il tuo robo advisor si occuperà del resto.
2: i costi stanno scendendo ai minimi storici
Negli anni '80, una compravendita di azioni richiedeva a telefonata al tuo agente di borsa e una commissione ripida, circa $ 50 per operazione, per acquistare e vendere azioni. Fondi negoziati in borsa lanciati nel 1993 e ha aperto l'opportunità di acquistare un titolo simile a un fondo comune di investimento ma scambiato come un'azione. La concorrenza e la tecnologia hanno abbassato le commissioni e aumentato la velocità dei mercati. Le operazioni a basso costo per gli investitori al dettaglio ora sono qui per restare.
Una società di brokeraggio, Robin Hood, offre compravendite di azioni completamente gratuite. Per il tuo portafoglio complessivo, tuttavia, probabilmente vorrai alcuni ETF a bassa commissione piuttosto che singoli titoli. I Robo Advisor mettono insieme un portafoglio di investimenti a bassa commissione composto da fondi S&P 500 e fondi diversi simili. Prima dovevi pagare una grossa commissione a un consulente per gli investimenti di fantasia per aiutarti a costruire un portafoglio come questo, ma ora è leader i robo advisor lo fanno per circa lo 0,25% del valore del tuo portafoglio per anno. È economico per un servizio così personalizzato e personale.
3. Gli investitori non devono preoccuparsi del riequilibrio
Se cinque anni fa avessi investito l'80% del tuo portafoglio in azioni e il 20% in obbligazioni, le probabilità sono che le percentuali del tuo portafoglio sarebbero molto diverse oggi. C'è un argomento contro il riequilibrio del portafoglio: perché dovresti vendere i tuoi migliori risultati per comprare di più del tuo peggio? Ma se ti piace l'idea del riequilibrio, i robo advisor lo rendono molto più semplice di quanto non fosse in passato.
In passato il ribilanciamento del portafoglio era un processo manuale. Dovresti pagare commissioni sia per vendere che per acquistare per riportare il tuo portafoglio in allineamento con il target. Con i robo advisor, il costo e il processo manuale non esistono più. Il tuo robo advisor ribilancia automaticamente il tuo portafoglio e non pagherai alcuna commissione di trading per il tuo ribilanciamento.
4. Raccolta di perdite fiscali per le masse
Raccolta delle perdite fiscali è stato, per molti anni, qualcosa disponibile solo per gli investitori più ricchi. La raccolta di perdite fiscali richiede la vendita di investimenti in perdita e il riacquisto immediato di investimenti simili. Ciò ti consente di catturare una perdita fiscale nel tuo portafoglio, che può compensare i guadagni in altri investimenti. Poiché era un processo manuale, solo quelli con enormi portafogli potevano permettersi il costo di un consulente per gli investimenti per passare attraverso il processo meticoloso. Ma ancora una volta, i robo advisor hanno capovolto questo modello.
Ora gli investitori con saldi di portafoglio molto più bassi possono acquisire perdite fiscali. Ad esempio, puoi aprire un Conto Schwab Intelligent Portfolios con $ 5.000 e non paghi commissioni sul tuo conto al di fuori delle commissioni addebitate da ciascun fondo. E include la raccolta automatica delle perdite fiscali. Miglioramento include la raccolta delle perdite fiscali per tutti i conti e stima un vantaggio dello 0,77% all'anno nelle dichiarazioni al netto delle imposte.
5. Accesso democratizzato a investimenti di qualità
Anche se sembra ancora che Wall Street sia gestita da e per gli ultra-ricchi, le opzioni di investimento di qualità sono disponibili per una base di potenziali clienti più ampia con costi inferiori rispetto al passato. Costi bassi, saldi minimi bassi, investimenti automatici e gestione degli investimenti significano che più persone che mai possono saltare sul carro degli investimenti e far crescere le proprie risorse per un futuro migliore.
Con una crescente disparità di ricchezza negli Stati Uniti, un migliore accesso alla consulenza sugli investimenti a un costo inferiore è un bene per tutti. Aggiunge concorrenza, abbassa i prezzi e aumenta la qualità della gestione degli investimenti per tutti. Questa è una vittoria per ogni investitore, non solo per i clienti di robo-consulenza.
I robo advisor continuano a migliorare
L'industria del robo advisor è particolarmente entusiasmante perché è appena iniziata. I miglioramenti nel settore degli investimenti si manifestano regolarmente nei conti di robo advisoring e brokerage grazie a tempi di elaborazione delle transazioni migliorati, intelligenza artificiale e apprendimento automatico. Si può anche sostenere che i robo advisor sono migliori dei consulenti per gli investimenti umani grazie alla raccolta e al riequilibrio automatici delle perdite fiscali, almeno il i migliori.
E ci sono anche alcuni gestori patrimoniali tradizionali, come Più lontano, che automatizzano alcuni aspetti dell'investimento fornendo allo stesso tempo una consulenza personalizzata. Ciò significa spesso commissioni di gestione inferiori e un servizio più personalizzato.
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