Qui a Investor Junkie, abbiamo seguito con attenzione il aumento dei robo advisor. Questi consulenti per gli investimenti automatizzati utilizzano algoritmi informatici per determinare l'asset allocation ideale per il tuo portafoglio. Sono basati su computer, piuttosto che richiedere un professionista stipendiato. Quindi sono molto più economici dei consulenti tradizionali. Questo li sta rendendo un successo tra i giovani e gli investitori principianti in particolare.
Abbiamo notato che alcuni dei grandi nomi tra gli agenti di cambio stanno introducendo i loro servizi di robo-investimento. Se vuoi investire con il pilota automatico, questa è sicuramente un'ottima notizia.
Ma questo modello è l'onda del futuro? Pensiamo di sì. Ed è per questo che eravamo entusiasti di vedere che Merrill Edge aveva lanciato la propria piattaforma di robo advisor chiamata Merrill Edge Guided Investing. Abbiamo fatto un giro di prova. Ecco cosa abbiamo trovato.
Commissioni e commissioni - 6
Servizio clienti - 8.5
Facilità d'uso - 8
Strumenti e risorse - 10
Opzioni di investimento - 8
Asset Allocation - 8
8
MEGI è l'ingresso di Merrill Edge nello spazio dei robo advisor. Utilizzando ETF basati su indici, ti consente di gestire attivamente il tuo portafoglio. Al ribasso, le sue commissioni sono un po' elevate.
Che cos'è l'investimento guidato da Merrill Edge?
Merrill Edge Guided Investing - MEGI in breve - è la piattaforma di robo advisor per Bordo Merrill. È relativamente nuovo in questo spazio, essendo stato lanciato a gennaio 2017.
La stessa Merrill Edge è stata lanciata nel 2010 come parte della famiglia Merrill Lynch, che fa risalire la sua fondazione al 1914. (Merrill Lynch è stata acquisita da Bank of America nel 2009.) Ciò rende la società uno dei broker di investimento più antichi e rispettati del paese.
Come è tipico dei robo advisor, il tuo portafoglio è gestito in modo professionale. Ciò include tutto, dall'allocazione iniziale del portafoglio fino al regolare ribilanciamento. Una volta che ti sei registrato al servizio, il tuo unico requisito è quello di finanziare regolarmente il tuo account.
MEGI può essere utilizzato sia per la pensione che per i conti di investimento generali. Puoi persino impostare diversi account per ogni obiettivo di investimento che hai. MEGI utilizza molte delle strategie di robo advisor comunemente riconosciute. Ma ci sono alcune partenze che distinguono questo servizio dalla massa.
Caratteristiche MEGI
| Investimento minimo | $1,000 |
| Commissioni | 0,45% - 0,85% all'anno |
| Conti |
|
| 401 (k) Assistenza | |
| Raccolta delle perdite fiscali | |
| Ribilanciamento del portafoglio | |
| Depositi automatici | Giornaliero, Settimanale, Bisettimanale e Mensile |
| Consiglio | Automatizzato |
| Beta intelligente | |
| Socialmente responsabile | |
| Azioni frazionate | |
| Assistenza clienti | Telefono: 24/7; Chat dal vivo: 24 ore su 24, 7 giorni su 7; E-mail |
Cosa offre Merrill Edge Guided Investing
Se stai pensando di utilizzare Merrill Edge Guided Investing per mettere i tuoi soldi al lavoro, ecco le caratteristiche principali offerte da questo robo advisor.
Portfolio personalizzati
MEGI è simile ad altri robo advisor per quanto riguarda le basi. Quando ti iscrivi al servizio, completi un'applicazione che stabilisce i tuoi obiettivi di investimento, il tuo orizzonte temporale e il tuo tolleranza al rischio. Compili un breve questionario (cinque domande) progettato per misurare tale tolleranza.
Il tuo intero portafoglio è investito in ETF indicizzati a basso costo. Questi ETF provengono principalmente dal Avanguardia e famiglie iShares. Non vi è alcun utilizzo di fondi interni né da Merrill Lynch né da Bank of America.
Gestione attiva
Esistono diverse aree in cui MEGI si discosta dalla norma del robo advisor.
In primo luogo, MEGI non è basato su algoritmi. Invece, utilizza una combinazione di software proprietario e strategie di investimento umano. Tali strategie sono sviluppate dal Chief Investment Officer di Global Wealth & Investment Management, ma in realtà sono gestite dall'affiliata di Merrill Lynch, Managed Account Advisors, LLC.
MEGI non è nemmeno un portafoglio gestito passivamente. Gli ETF utilizzati nella costruzione del portafoglio sono basati su indici e quindi passivi. Ma quali ETF vengono utilizzati è gestito attivamente dal team di gestione. Possiamo pensarla come una gestione attiva di investimenti passivi.
MEGI basa i cambiamenti nel portafoglio ETF su turni strategici tattici. Il management investe in asset allocation specifiche, ma apporterà modifiche a tali allocazioni in base ai cambiamenti del mercato. Ad esempio, se il management ritiene che le azioni europee supereranno le azioni statunitensi, sposterà il portafoglio a favore delle azioni europee.
A differenza dei tipici robo advisor, MEGI offre all'investitore l'opportunità di sovraperformare il mercato, non semplicemente di eguagliarlo come tentano di fare altre piattaforme. E poiché si tratta di Merrill Lynch, una società ben nota per il servizio clienti, gli investitori avranno accesso al Merrill Lynch Specialty Team. Ciò fornisce un importante tocco umano a un servizio di investimento altrimenti automatizzato.
Ribilanciamento automatico
Ribilanciamento del portafoglio viene effettuato in base alle necessità e si basa sulle condizioni di mercato. Questo è un must per i robo advisor al giorno d'oggi e MEGI lo include gratuitamente per tutti i portafogli.
Investimenti socialmente responsabili
Uno dei principali vantaggi competitivi di Merrill Edge rispetto a molti altri broker online è che offre opzioni di ricerca e SRI eccezionali. MEGI non è diverso e ti consente di investire in SRI e ESG portafogli in modo da poterti sentire bene che il tuo portafoglio prende in considerazione l'ambiente e il benessere sociale.
Accesso per consulenti umani
Merrill Edge Guided Investing ha due piani: uno solo online e uno che ti consente anche di lavorare faccia a faccia con un consulente umano. Questa flessibilità è piacevole da vedere, anche se lavorare con un consulente richiede un investimento di almeno $ 20.000 e aumenta le commissioni annuali, che tratterò di seguito.
Premi preferenziali della Bank of America
Poiché Bank of America possiede Merrill Edge, i clienti MEGI possono beneficiare del programma Bank of America Preferred Rewards. Questo programma gratuito include vantaggi come:
- Sconti sulle tariffe annuali del programma Merrill Edge Guided Investing (fino allo 0,15% di sconto)
- Premi bonus carta di credito
- Un tasso di interesse più elevato per il conto Bank of America Advantage Savings
- Migliori tassi di cambio delle valute estere
| Oro | Platino | Onori di platino | Diamante | |
|---|---|---|---|---|
| Requisito di saldo medio trimestrale | $ 20.000 a $ 50.000 | $ 50.000 a $ 100.000 | $ 100.000 a $ 1 milione | $ 1 milione a $ 10 milioni |
| Sconto sugli investimenti guidati | 0.05% | 0.10% | 0.15% | 0.15% |
| Vantaggio Bonus Interessi Risparmio | 5% | 10% | 20% | 20% |
| Bonus premi carta di credito | 25% | 50% | 75% | 75% |
| Sconto sul tasso di cambio | 1% | 1.5% | 2% | Nessuna commissione per transazioni internazionali o commissioni bancomat |
Lo sconto sugli investimenti guidati è il vantaggio più rilevante qui, anche se ottieni solo uno sconto dello 0,05% se il tuo saldo è compreso tra $ 20.000 e $ 50.000.
Bonus di iscrizione
MEGI offre attualmente un bonus di iscrizione per i nuovi account. Il bonus si basa su una scala mobile, come segue:
- Apri un conto con $20.000, ricevi un bonus di $100.
- $ 50.000, $ 150 di bonus.
- $ 100.000, $ 250 di bonus.
- $ 200.000, $ 600 di bonus.
Il bonus verrà pagato sui conti di intermediazione, nonché sugli IRA tradizionali, Roth e rollover e SEP IRA di proprietà individuale. Devi finanziare il tuo conto entro 45 giorni dall'apertura. Il saldo minimo qualificante deve inoltre rimanere nel tuo account per 90 giorni dopo l'apertura. Il bonus verrà pagato due settimane dopo il raggiungimento del limite di 90 giorni.
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Applicazione mobile
Non esiste un'app mobile specifica per MEGI, ma puoi tenere traccia dei saldi dei conti sull'app mobile Merrill Edge. L'app ti consente anche di tenere traccia dei conti che detieni con Bank of America. L'app è disponibile per dispositivi iPhone e Android e offre Touch ID per un accesso più rapido.
MEGI Prezzi e commissioni
La commissione di consulenza annuale per il tuo account è dello 0,45% su tutti i saldi per la versione solo online di Merrill Edge Guided Investing. Se desideri l'opzione online con il supporto di un consulente, paghi lo 0,85% in commissioni di gestione annuali.
Il canone viene addebitato mensilmente e anticipatamente. Inoltre, le operazioni di vendita sono soggette a una commissione di transazione compresa tra $ 0,01 e $ 0,03 per $ 1.000 di capitale. Ci sono anche commissioni addebitate all'interno degli stessi ETF. Tuttavia, non ci sono commissioni di trading come la maggior parte degli altri broker senza commissioni.
Come accennato, puoi ottenere sconti sulle commissioni annuali tramite il programma di ricompensa di Bank of America, ma gli sconti richiedono un investimento di almeno $ 20.000 per avere effetto.
Connessioni tra Merrill Edge e Bank of America
Uno dei vantaggi intrinseci di investire con MEGI è che ti dà accesso ai servizi sia di Merrill Edge che di Bank of America.
Merrill Edge è una delle piattaforme di intermediazione di investimento a servizio completo più conosciute. Può fornire un'opportunità per partecipare a investimenti auto-diretti, insieme a investimenti automatizzati tramite MEGI. Le commissioni sono nella fascia media, a $ 6,95 per operazione per azioni ed ETF. Ma questo include l'accesso alla vastissima libreria Merrill Lynch di ricerca sugli investimenti e formazione degli investitori.
Bank of America (BofA) è una banca a servizio completo. Offre conti correnti e di risparmio, certificati di deposito, prestiti auto, mutui per la casa, carte di credito, banche per studenti, banche per piccole imprese e Conti di risparmio sanitario (HSA).
Essendo una delle banche più grandi della nazione, BofA ha filiali bancarie nella maggior parte degli stati. Ciò significa che hai un facile accesso agli sportelli bancomat e ad altri servizi. Ma ancora più importante, ci sono più di 2.000 centri finanziari in tutto il paese. Ognuno è composto da un consulente per le soluzioni finanziarie di Merrill Edge che può fornirti un contatto faccia a faccia per le tue attività di investimento.
Se hai conti con MEGI, Merrill Edge e Bank of America, sarai in grado di visualizzare i tuoi saldi per tutti e tre i conti dalla stessa interfaccia. Ti darà anche la possibilità di spostare denaro senza sforzo e immediatamente tra le tre piattaforme e senza la necessità di accedere a ciascuna di esse singolarmente.
Come aprire un conto con MEGI
Puoi creare un'allocazione di portafoglio con MEGI prima ancora di aprire un conto. Questo ti darà l'opportunità di vedere cosa può fare MEGI per te prima di diventare un cliente e impegnare fondi.
Questa registrazione è un processo in quattro parti:
- Stabilisci i tuoi obiettivi di investimento (pensionamento o investimento generale).
- Determina la tua tolleranza al rischio, che richiederà di rispondere a cinque domande.
- Rivedi la strategia di investimento che ti è stata fornita.
- Apri il tuo account, se sei soddisfatto dei risultati.
Se hai già un conto con Bank of America o Merrill Edge, puoi semplicemente trasferire fondi da quel conto al tuo conto MEGI. In caso contrario, puoi impostare un bonifico bancario o ACH da un conto esterno.
Alcune delle schermate di input hanno cursori che ti consentono di regolare i numeri che inserisci. Ad esempio, ti verrà chiesto:
- Quanto vuoi investire? (Il minimo è $ 1.000.)
- Quanto vuoi contribuire ogni mese al raggiungimento dei tuoi obiettivi?
- Quando è la prima volta che vorrai prelevare denaro dal tuo conto MEGI?
Sulla base della tua propensione al rischio, degli obiettivi e dell'orizzonte d'investimento, la strategia d'investimento genererà un'asset allocation su misura.
Assistenza clienti
Puoi chiamare l'assistenza clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7 al numero 888-637-3343, che è uno dei vantaggi dell'utilizzo di Merrill Edge.
Pro e contro
professionisti
- Merrill Edge offre una vasta gamma di ricerche ai propri clienti
- Potenziale di sovraperformare il mercato con la gestione attiva di MEGI
- Puoi lavorare con un consulente umano a un costo più elevato
- Merrill Edge ha un bonus di iscrizione
- Il servizio clienti è disponibile telefonicamente 24 ore su 24, 7 giorni su 7
contro
- NO riscossione delle perdite fiscali a differenza di molti altri importanti robo advisor
- La commissione di consulenza annuale è più alta di quella di molti robo advisor
- Il requisito di investimento minimo è superiore a quello di molti altri robo advisor
Le migliori alternative
In termini di ricerca e opzioni di investimento ESG, Merrill Edge è uno dei migliori broker in circolazione. E la sua gestione più attiva significa che il suo robo advisor ha il potenziale per sovraperformare il mercato.
Detto questo, la commissione di gestione annuale iniziale dello 0,45% è un grave svantaggio. Molti concorrenti sono esenti da commissioni o hanno tariffe annuali molto inferiori rispetto a MEGI. Eccone alcuni che potresti prendere in considerazione:
| Punti salienti |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Valutazione | 9/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Minimo per aprire un conto | $10 | $500 | $0 |
| 401 (k) Assistenza | |||
| Autenticazione a due fattori. | |||
| Opzioni di consulenza | Automatizzato, assistito dall'uomo | Automatizzato | Automatizzato |
| Investimenti socialmente responsabili | |||
Iscrizione Revisione del miglioramento |
Iscrizione Revisione del fronte patrimoniale |
IscrizioneRecensione M1
|
Miglioramento e Ricchezza sono due principali concorrenti con commissioni inferiori e requisiti di investimento minimi rispetto a MEGI. Betterment ha anche eccellenti portafogli ESG mentre Wealthfront ti offre più opzioni di personalizzazione rispetto a specifici ETF nel tuo portafoglio. Per quanto riguarda M1, è un robo advisor ibrido e un broker che puoi provare e che è anche gratuito.
Riepilogo
Il più grande svantaggio con MEGI è la commissione di consulenza. Allo 0,45%, questo è ben al di sopra dei robo advisor autonomi Miglioramento E Ricchezza, ognuno dei quali ha una commissione dello 0,25%. Wealthfront gestisce anche i primi $ 10.000 gratuiti.
Ma anche tra gli altri robo advisor sponsorizzati da società di intermediazione, MEGI è un po' nella fascia alta della scala delle commissioni. Per esempio, Fedeltà Andare addebita lo 0,35% sui conti pensionistici e non più dello 0,40% sui conti imponibili. Nel frattempo, Portafogli intelligenti di Charles Schwab non addebita alcuna commissione di gestione.
In superficie, la struttura delle commissioni sembra alta. Tuttavia, MEGI prevede la gestione attiva del tuo portafoglio. Pertanto, il management può ridurre le allocazioni di attività più rischiose durante una flessione generale del mercato. Ciò riduce al minimo le perdite rispetto alle piattaforme che sono strettamente passive. Questo vantaggio potrebbe diventare più pronunciato in un mercato ribassista prolungato e più che compensare la commissione più elevata.
La mancanza di raccolta delle perdite fiscali potrebbe essere un altro problema. È diventata una caratteristica comune con molti servizi di robo advisor, incluso Miglioramento e Fronte Ricchezza. Questo non sarà un problema con i piani pensionistici o per i piccoli investitori. Ma potrebbe indurre gli investitori più grandi a rifuggire.
MEGI potrebbe funzionare meglio per le persone che hanno già conti con Bank of America e/o Merrill Edge. Consentirà loro di investire dove effettuano operazioni bancarie o di aggiungere una componente di investimento automatizzata alle loro altre attività di investimento.