5 migliori robo-consulenti con riscossione delle perdite fiscali

La riscossione delle perdite fiscali è una cosa bellissima. Nella sua forma più semplice, è una strategia di investimento in cui vendi un investimento in perdita con l'obiettivo di ridurre la tua imposta sulle plusvalenze. Questo è possibile farlo da soli, con un consulente finanziario o con arobo-advisor.

La riscossione automatizzata delle perdite fiscali con l'aiuto di un robo-advisor è uno dei modi più semplici per trarre vantaggio da questa strategia di investimento intelligente e completamente legale.

Qui, parleremo di alcuni deimigliori robo-advisor che offrono la riscossione delle perdite fiscali e ti danno suggerimenti per scegliere il giusto conto di investimento automatizzato.

I migliori robo-advisor con riscossione delle perdite fiscali a colpo d'occhio

• Ricchezza – Il meglio per gli investimenti basati sugli obiettivi
• Miglioramento – Il meglio per i principianti
• Potenziare – Il meglio per il monitoraggio del patrimonio netto
• Portafogli intelligenti di Schwab – Il miglior servizio gratuito
• AXOS Invest – Il meglio per il trading autogestito

Wealthfront: il migliore per gli investimenti basati sugli obiettivi

Professionisti:

Contro:

Ideale per: Investitori principianti e intermedi che trarranno vantaggio dagli strumenti di pianificazione degli obiettivi e dalle funzionalità di monitoraggio dei progressi

Non ideale per: Investitori che desiderano detenere frazioni di azioni in un conto automatizzato

Commissioni: Commissione di consulenza dello 0,25%.

Ricchezza fa molte cose bene come robo-advisor e si distingue dal resto del branco per il suo approccio rigoroso alla comprensione e all'allineamento con i tuoi obiettivi finanziari. È anche uno dei migliori per gli investitori che desiderano personalizzare la propria asset allocation o addirittura creare un portafoglio da zero. Ma non devi farlo, poiché i portfolio curati sono fantastici. Scegli il Portafoglio Classico,Socialmente responsabile portafoglio o portafoglio di indicizzazione diretta.

Se stai cercando un robo-advisor che ti aiuti a raggiungere i tuoi obiettivi offrendo vantaggi avanzati come la riscossione delle perdite fiscali, Wealthfront potrebbe essere una buona soluzione. Questa è una scelta eccellente sia che tu stia investendo per la prima volta o che tu abbia qualche anno alle spalle.

Leggi la nostra recensione completa.

Miglioramento: il migliore per i principianti

Professionisti:

Contro:

Ideale per: Principianti e investitori che vogliono avere un coinvolgimento meno pratico

Non ideale per: Investitori fai-da-te che vogliono scegliere e gestire autonomamente i propri investimenti

Commissioni: Commissione di gestione annuale dello 0,25% per la maggior parte dei portafogli (o $ 4 al mese), 1% per i portafogli crittografici (più spese di trading)

Miglioramento è un solido robo-advisor ovunque, ma pensiamo che i principianti e gli investitori che preferiscono semplicemente sedersi e lasciare in pace i propri portafogli dovrebbero apprezzarlo di più. Questo robo-advisor semplifica la configurazione, la personalizzazione degli investimenti e il relax. E con 12 diversi portafogli tra cui scegliere, incluse opzioni di spicco come i portafogli di impatto sociale e impatto climatico, quattro diversi tipi di portafogli crittografici e molti altri tradizionali, puoi sentire che i tuoi investimenti sono allineati con i tuoi priorità.

Non scegliere Betterment se vuoi il pieno controllo sui tuoi investimenti, ma scegli questo robo-advisor se vuoi lasciare che l'automazione faccia il lavoro pesante.

Leggi la nostra recensione completa.

Empower: il migliore per il monitoraggio del patrimonio netto

Il capitale personale è ora Empower

Professionisti:

Contro:

Ideale per: Investitori con più conti di investimento pensionistico che desiderano un supporto completo per la gestione patrimoniale, compresi i servizi di consulenza umana

Non ideale per: Nuovi investitori che non hanno iniziato a risparmiare per la pensione

Commissioni: Commissione di gestione annuale dallo 0,49% allo 0,89%.

Se hai iniziato a concentrarti suaumentare il tuo patrimonio netto e desideri una piattaforma con funzionalità di pianificazione finanziaria, Potenziare potrebbe essere il robo-advisor per te. Questo robo-advisor sottolineainvestimento pensionistico e strategia. E la piattaforma Empower è più completa del robo-advisor medio con strumenti per la pianificazione, il budget, la consulenza e altro ancora. Inoltre, puoi ottenere consulenza umana, che è meno comune per gli account automatizzati.

Anche se adatto ai principianti, Potenziare potrebbe non essere l'opzione migliore per coloro che non hanno iniziato a risparmiare per la pensione perché molti dei suoi strumenti integrati, tra cui un pianificatore pensionistico, un analizzatore di commissioni, un pianificatore di risparmio, ecc. — collegamento con questi account. Per sfruttare Empower, devi sincronizzare il maggior numero possibile di account.

Leggi il nostro articolo: “Uso Empower da 9 anni: cosa amo e cosa potrebbe migliorare“

>>> Scopri di più:Net Worth Tracker: 7 migliori app e servizi di monitoraggio

Portafogli intelligenti di Schwab: i migliori senza commissioni

Professionisti:

Contro:

Ideale per: Investitori che desiderano una consulenza umana e coloro che cercano di risparmiare sui loro investimenti

Non ideale per: Investitori alla ricerca di un robo-advisor altamente personalizzabile, investitori con meno soldi da investire

Commissioni: Nessun costo di gestione annuale, $ 300 di costi di installazione e $ 30 al mese successivi per l'accesso illimitato a un pianificatore finanziario certificato (facoltativo)

Portafogli intelligenti di Schwab non addebita commissioni di gestione, rendendolo uno dei pochi robo-advisor che possono essere effettivamente gratuiti. Puoi anche pagare per i servizi di consulenza umana da a PCP.

Ma ci sono alcuni aspetti negativi di questa piattaforma economica. Innanzitutto, un conto di investimento tassabile deve avere un saldo di almeno $ 50.000 per qualificarsi per la raccolta automatizzata delle perdite fiscali con Schwab Intelligent Portfolios. Questo è più alto della maggior parte dei robo-advisor. Inoltre, ci sono solo tre diverse strategie di investimento disponibili con Schwab: Global, Incentrato sugli Stati Uniti e incentrato sul reddito, rendendo questa opzione più limitata rispetto ad altre in termini di anche la diversificazione.

Leggi la nostra recensione completa.

Axos Invest: il migliore per il trading autogestito

Professionisti:

Contro:

Ideale per: Investitori che vogliono prendere le redini mentre personalizzano i loro portafogli per scegliere gli asset che desiderano

Non ideale per: Nuovi investitori che preferirebbero che il loro portafoglio fosse costruito per loro

Commissioni: Commissione di consulenza dello 0,24%.

Asso Banca offre grandi portafogli gestiti per gli investitori che desiderano la riscossione delle perdite fiscali a un prezzo ancora più basso rispetto ad alcuni dei suoi concorrenti più economici, Betterment e Wealthfront. Con una commissione di gestione dello 0,24% e più di 30 diverse classi di attività, oltre alla possibilità di scegliere autonomamente tali classi di attività E le loro allocazioni, questa opzione ne vale la pena.

In background, Axos monitora il tuo portafoglio e vende i tuoi investimenti in perdita sostituendoli con investimenti simili per ridurre il tuo carico fiscale. E questa piattaforma offre ulteriori vantaggi come l'opzione di escludere gli ETF per evitare di attivare la regola della wash sale. Non ci sono costi aggiuntivi per la riscossione delle perdite fiscali: questo è incluso nella commissione di gestione.

Leggi la nostra recensione completa.

Come scegliere un robo-advisor per la riscossione delle perdite fiscali

Ci sono molte cose da considerare quando si sceglie un robo-advisor. Per aiutarti a iniziare, ecco alcune delle funzionalità più importanti a cui prestare attenzione.

Commissioni

Nessun robo-advisor è veramente gratuito. Sebbene molti di loro abbiano commissioni molto inferiori rispetto al consulente finanziario medio e al conto di intermediazione, tutti addebitano varie commissioni tra cui commissioni annuali e talvolta commissioni mensili. Esamina le commissioni di gestione dell'account confrontando le tue opzioni.

>>> Scopri di più:Il costo effettivo delle commissioni dei robo advisor: quali sono le commissioni annuali?

Opzioni di investimento

Il punto di un robo-advisor è che non devi scegliere manualmente i tuoi investimenti e ribilanciare il tuo portafoglio, ma funziona meglio se abbinato a una varietà di opzioni di investimento. Scegli una piattaforma che offra una combinazione di risorse per una migliore diversificazione.

Se ti va bene investire solo in ETF, azioni e obbligazioni, la maggior parte dei robo-advisor funzionerà. Ma se sei interessato ad altre risorse comeREIT Ecripto, hai meno scelte.

Tipi di portafoglio

Il tuo precisoallocazione patrimoniale sarà determinato dal tuotolleranza al rischio e come rispondi alle domande di configurazione durante la creazione del tuo account, ma una delle maggiori differenze tra i robo-advisor è nei loro portafogli. Non ci sono due piattaforme esattamente uguali.

Pensa al tuo portafoglio di investimenti ideale quando scegli un robo-advisor. Include un mix ben diversificato di investimenti tradizionali? Scorte in socialmente responsabile o sostenibile aziende? Azioni di risorse all'avanguardia come valuta digitale o token? Scopri quali portafogli preimpostati sono disponibili prima di iscriverti per investire.

Gestione

La maggior parte dei robo-advisor ti consente di essere completamente a mani libere con i tuoi investimenti e farà tutto il ribilanciamento e il reinvestimento per te. Ad alcuni investitori piace questo, mentre altri vogliono un maggiore controllo.

Se vuoi mantenere un certo livello di coinvolgimento, scegli un robo-advisor che consenta l'auto-direzione. Se vuoi essere coinvolto il meno possibile, scegline uno con grande personalizzazione e funzionalità automatizzate.

Minimi

Tutti i robo-advisor hanno diversi requisiti minimi di deposito e saldo per tenere un conto. Scegline uno in base alla quantità di denaro che devi investire. Vedrai un minimo di $ 0 per alcuni mentre altri lo richiedono investire $ 10.000 o più per iniziare.

ritorna

È sempre intelligente esaminare i rendimenti storici di un robo-advisor prima di registrarsi. Anche se non puoi dire con certezza come potrebbe funzionare il tuo portafoglio osservando i dati sulle prestazioni, questo è un buon modo per confrontare facilmente le piattaforme.

Consigliare

Alcuni robo-advisor sono dotati di servizi di consulenza professionale integrati nel costo o nella possibilità di acquistarli. Se questo è importante per te, scegli un robo-advisor con più funzionalità di gestione patrimoniale.

In generale, le aziende offrono un robo-advisor da solo (o principalmente da solo, come Betterment) o servizi di investimento completi che possono includere un robo-advisor (come Schwab).

>>> Scopri di più: Comprensione delle commissioni dei consulenti finanziari

Cos'è la riscossione delle perdite fiscali?

Raccolta delle perdite fiscali è uninvestimenti fiscalmente efficienti strategia che prevede la vendita di beni in perdita con lo scopo di ridurre il carico fiscale attuale. Vendendo alcuni investimenti in perdita invece di trattenerli, puoi compensare i tuoi guadagni imponibili da altri investimenti e diminuire la tua responsabilità fiscale complessiva.

Gli investitori possono eventualmente riacquistare gli stessi asset, sostituirli con opzioni simili o passare ad altre opportunità.

Con la riscossione delle perdite fiscali, potresti essere in grado di ridurre il tuo reddito imponibile e abbassare la bolletta. A volte, questo significa una plusvalenza minore su cui pagare le tasse o addirittura una perdita netta, a seconda della performance del resto del tuo portafoglio.

È possibile riportare le perdite a un anno fiscale successivo se si supera la perdita netta massima consentita in un determinato anno. Nel 2023, questo è di $ 3.000.

Nota: riscossione delle perdite fiscali differisce le tasse. Dovrai comunque pagare le tasse su tutti gli investimenti che porteranno a plusvalenze in futuro.

Esempio

Supponi di avere $ 20.000 investiti in un ETF (lo chiameremo ETF A) e $ 15.000 investiti in un altro (ETF B). L'ETF A si è deprezzato e ora vale $ 18.000, mentre l'ETF B si è apprezzato e ora vale $ 20.000.

ETF A: $20,000 —> $18,000 (-$2,000)
ETF B: $15,000 —> $20,000 (+$5,000)

Se dovessi vendere solo ETF B, pagheresti le tasse su una plusvalenza realizzata di $ 5.000. Ma se dovessi vendere Entrambi ETF, il Perdita di capitale di $ 2.000 potrebbe aiutare compensare il guadagno di $ 5.000 e pagheresti le tasse solo su a Guadagno di capitale di $ 3.000.

Guadagni a lungo e breve termine

Puoi compensare le plusvalenze a lungo termine con quelle a lungo termineminusvalenze e plusvalenze a breve termine con minusvalenze a breve termine.Guadagni a breve termine derivano da vendite di attività detenute per meno di un anno e guadagni a lungo termine derivano da vendite di attività detenute per almeno un anno.

Le plusvalenze a breve termine sono tassate alla stessa aliquota del reddito ordinario e le plusvalenze a lungo termine sono tassate tra lo 0% e il 20%.

>>> Scopri di più:Quali sono le fasce fiscali sulle plusvalenze?

Quali investimenti si qualificano?

La riscossione delle perdite fiscali funziona solo con i conti tassabili. Ciò significa che i conti di investimento con agevolazioni fiscali come 401 (k) se IRA non sono idonei. Questo ha senso se ci pensi perché questi conti portano già benefici fiscali: gli investimenti in un 401 (k) riducono il tuo reddito imponibile e i fondi in un IRA crescono in sospensione d'imposta.

I conti soggetti a tassazione che possono essere idonei per la riscossione delle perdite fiscali includono conti di intermediazione e conti di investimento di robo-advisor. Puoi applicare strategie di riscossione delle perdite fiscali per:

• ETF
• Azioni
• Fondi comuni di investimento
• Cripto

Limitazioni della riscossione delle perdite fiscali

Ci saranno momenti in cui la riscossione delle perdite fiscali semplicemente non funziona o non ha molto senso. E c'è anche un limite a quanto puoi risparmiare usando questa strategia.

Ad esempio, la riscossione delle perdite fiscali non ha senso se hai intenzione di spendere più soldi per eseguire le negoziazioni di quanto tu possa risparmiare. Se non puoi tagliare la tua fattura fiscale abbastanza da compensare facilmente le commissioni di negoziazione, non farlo.

Inoltre, non è una buona strategia per gli investitori che hanno motivo di credere che guadagneranno un reddito più elevato l'anno prossimo. Se ti imbatti in una fascia fiscale più alta dopo aver utilizzato la riscossione delle perdite fiscali, potresti effettivamente finire per pagare più tasse sulle tue plusvalenze in futuro. Accidenti.

Inoltre, puoi richiedere solo fino a $ 3.000 all'anno in perdite di capitale come singolo individuo o $ 1.500 a persona se sei sposato.

Alternative

Esistono altri modi per ridurre il carico fiscale sulle plusvalenze oltre alla raccolta delle perdite. Puoi anche ridurre la tua responsabilità fiscale investendo di più per la pensione, trattenendo gli investimenti per differire le tasse e scegliendo azioni con dividendi per raccogliere guadagni senza dover vendere.

>>> Scopri di più:Come compensare l'imposta sulle plusvalenze sui tuoi investimenti

Lavare la regola di vendita

Forse ti starai chiedendo: puoi riacquistare un investimento dopo averlo venduto in perdita per compensare le plusvalenze? La risposta è SÌ. Ma devi essere consapevole delregola della vendita di lavaggio.

La regola della wash sale è una regola creata dall'IRS per impedire agli investitori di essere loschi nel tagliare le proprie imposte "giocando con il sistema". Fondamentalmente, non dovresti vendere un investimento per ridurre le tasse sulle plusvalenze che devi e poi tornare indietro e acquistare quasi esattamente lo stesso investimento giusto lontano. Questo è indicato come una vendita di lavaggio ed è disapprovato.

Una wash sale si verifica quando si vende un investimento in perdita e si acquista lo stesso investimento o un investimento "sostanzialmente identico" entro 30 giorni dalla vendita, prima o dopo.

Se attivi la regola della wash sale, non puoi utilizzare la perdita che l'ha attivata per compensare i tuoi guadagni.

Quindi come evitare di infrangere questa regola (e perdere i benefici fiscali)? Basta aspettare abbastanza a lungo per sostituire gli investimenti. Finché sei al di fuori di quella finestra di 30 giorni, stai bene. I migliori robo-advisor utilizzano misure di salvaguardia per evitare le vendite di lavaggio.

La stessa riscossione delle perdite fiscali è consentita dall'IRS, ma c'è sicuramente un modo giusto e un modo sbagliato per farlo. Fallo bene e puoi risparmiare un po' di soldi; Nessun danno nessun inganno. Fallo male e non otterrai il risparmio fiscale.

Consulenti finanziari vs. Robo-Advisor vs. Nessuno dei due: qual è l'opzione migliore?

Non hai bisogno di un robo-advisor per utilizzare strategie di investimento per la riscossione delle perdite fiscali. Ci sono modi per farlo da soli e molti consulenti finanziari tradizionali ti aiutano in questo.

Ma è molto più facile ed economico avere un algoritmo che lo faccia per te, e molti robo-advisor hanno la capacità di farlo più regolarmente di quanto farebbe un essere umano.

Un consulente finanziario tradizionale probabilmente ti direbbe di aspettare fino alla fine dell'anno o vicino ad esso per iniziare la riscossione delle perdite fiscali. Questo perché questa è una buona opportunità per riequilibrare il tuo portafoglio e avrai un quadro chiaro delle tue vittorie e perdite per l'anno fiscale.

Ma i robo-advisor generalmente applicano tecniche di raccolta delle perdite fiscali quotidianamente o almeno su base molto più regolare. È più facile e veloce per un algoritmo trovare opportunità per raccogliere le perdite rispetto a una persona e queste piattaforme utilizzano il ribilanciamento automatico per adeguare continuamente il tuo portafoglio.

>>> Scopri di più:Robo-consulente vs. Consulente finanziario

Linea di fondo

La riscossione delle perdite fiscali può essere un modo fantastico per ridurre la bolletta fiscale, ma può essere un po' complicato e richiedere molto tempo per farcela da soli. Reclutare un robo-advisor per svolgere questo lavoro per te è una decisione utile per la maggior parte degli investitori, soprattutto da allora queste piattaforme offrono anche molti altri vantaggi come commissioni più basse, grande diversificazione e bassa manutenzione investire.

Dai un'occhiata a uno di questi robo-advisor per iniziare a risparmiare sui tuoi conti di investimento tassabili con una regolare riscossione delle perdite fiscali.

InvestorJunkie riceve un compenso in contanti da Wealthfront Advisers LLC ("Wealthfront Advisers") per ogni nuovo cliente che richiede un conto di investimento automatizzato Wealthfront tramite i nostri link. Ciò crea un incentivo che si traduce in un conflitto di interessi materiale. InvestorJunkie non è un cliente di Wealthfront Advisers e questa è un'approvazione a pagamento. Ulteriori informazioni sono disponibili tramite i nostri collegamenti a Wealthfront Advisers.

Per saperne di più:

• 5 modi in cui i robo-advisor riducono il costo degli investimenti
• I migliori robo-advisor per gli investitori LGBTQ+