Ammettiamolo: molti di noi semplicemente non hanno abbastanza soldi. Un recente sondaggio di Bankrate ha rivelato che solo il 39% degli americani ha abbastanza nel gattino per coprire un'emergenza da $ 1.000. Chiaramente, dobbiamo aumentare la nostra ricchezza e, idealmente, attraverso gli investimenti. Ma perché dovremmo fallire cercando di farlo?
Tradizionalmente, investire denaro nel mercato azionario è qualcosa che viene fatto attraverso società di intermediazione. L'acquisto e la vendita devono essere effettuati tramite telefono o di persona con un agente di cambio.
Oppure potresti assumere un consulente finanziario. Ma questo significa che paghi qualcun altro per gestire i dettagli e lo stress dell'investimento, e pagherai le commissioni per il loro lavoro e potresti anche pagare le commissioni su ciò in cui ti investono.
Ci sono molte storie dell'orrore sulle commissioni dei consulenti finanziari che risucchiano il valore degli investimenti, portando molti a chiedersi se i servizi valessero anche il prezzo.
Quindi abbiamo l'opzione fai-da-te (DIY).
Il metodo fai-da-te richiede almeno un interesse e una conoscenza di base di come funziona il mercato azionario e di come gli investimenti influiscono sulle tasse e sul reddito.
Le opzioni tradizionali hanno sicuramente una curva di apprendimento ripida - nella migliore delle ipotesi - e un totale elevato - nel peggiore dei casi.
Entra nel robo advisor.
In sostanza, A roboconsulente è un modo automatico di acquistare e vendere azioni tramite un algoritmo sul tuo computer, telefono o tablet. Attraverso diverse piattaforme di robo-investimento, puoi investire i tuoi spiccioli, puoi regalare azioni e puoi acquistare frazioni di azioni.
Ma non è tutto ciò che fanno: possono anche ridurre il costo dell'investimento. Ecco come.
I robo advisor hanno spese generali basse
In genere, un consulente finanziario tradizionale ha un bel po' di costi da compensare: affitto dell'ufficio, stipendio per un assistente o una segretaria, utenze... per non parlare delle tazze K per la caffettiera!
I robo advisor hanno sfruttato la potenza di Internet per offrirti i loro servizi. Ciò significa che hanno spese generali inferiori rispetto ai consulenti finanziari che devono pagare per uffici e servizi pubblici.
Investire online rimuove molti dei costi tradizionali associati all'investimento, quindi i robo advisor possono offrire i propri servizi ai propri clienti a un prezzo molto inferiore.
I robo advisor non hanno proposte di vendita subdole
Ogni consulente finanziario opera in modo diverso, ma alcuni applicano commissioni vicine all'1% del tuo patrimonio, mentre altri prendono commissioni sui prodotti che raccomandano. Si tratta di consulenti a pagamento o a pagamento e commissioni.
Ci sono consulenti solo a pagamento che non guadagnano soldi con prodotti o consigli, il che potrebbe essere una buona opzione se vuoi evitare le potenziali proposte di vendita che potresti ottenere dal tuo consulente finanziario. Ma anche così, siamo tutti umani e l'imparzialità può essere dura, anche quando incontra le migliori intenzioni. Se vuoi evitare proposte di vendita o potenziali conflitti di interesse, i robo advisor possono aiutarti.
I robo advisor formulano raccomandazioni automaticamente utilizzando Teoria moderna del portafoglio. Non ci sono emozioni. Nessun obiettivo secondario. Niente da aggiungere ai profitti di qualcuno. Questo può ridurre il costo dell'investimento, perché elimina quelle variabili extra dall'equazione.
I robo advisor richiedono minimi minimi o nulli
Quando investi con un broker tradizionale, probabilmente dovrai acquistare una quantità minima di azioni. Ad esempio, se hai un IRA tradizionale con Vanguard, non puoi acquistare meno di $ 3.000 di azioni VTSMX (Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares).
I robo advisor brillano davvero quando si tratta di minimi, o meglio, della loro mancanza. La maggior parte del i migliori robo advisor hanno reso una parte fondamentale della loro strategia consentire agli investitori di iniziare con importi molto, molto inferiori.
Per esempio, Ghiande non richiede alcun investimento minimo. Ghiande addebita una tariffa mensile di $ 1 per il loro account di base (Acorns Lite), $ 3 per Acorns Personal che include Acorns Later e Acorns Spend, e $ 5 per Acorns Family, che include tutto ciò che otterresti con Acorns Personal, più Acorns Early (opzioni di conto di investimento per bambini).
Nascondi è un altro robo advisor e richiede solo un investimento minimo di $ 5. Viene fornito con commissioni molto simili a Acorns, ma con il tuo primo mese Nascondi è libero. Successivamente, è $ 1 al mese sotto $ 5.000 e 0,25% all'anno oltre $ 5.000.
WiseBanyan è una piattaforma gratuita che ha un minimo di $ 1 per iniziare. Puoi iniziare a investire in un SEP, tradizionale, rollover o Roth IRA, o con investimenti tassabili.
Questo è solo un esempio dei robo advisor disponibili, ma puoi vedere che hanno requisiti minimi che chiunque può soddisfare. Con un minimo di $ 1, puoi iniziare a investire mentre lavori su altri obiettivi. Quindi, anche se hai un reddito basso, un budget molto limitato o lavori per ripagare i debiti, puoi anche iniziare a essere coinvolto negli investimenti.
I robo advisor hanno commissioni molto più basse
Qui a Investor Junkie, abbiamo creato un ripartizione dei canoni forniti con i robo advisor. Questo è fondamentale per il costo della consulenza robotica; se le loro commissioni sono effettivamente alte quanto quelle dei consulenti finanziari nel lungo periodo, non ti fanno risparmiare nulla!
Dai un'occhiata a questa tabella, che mostra quanto pagherai con un deposito di soli $5.000.
| Rapporto di spesa del Robo Advisor | 0.25% | 0.00% | 0.38% | N / A | 0.00% | 0.00% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Rapporto di spesa medio dell'ETF | 0.15% | 0.23% | Incluso | N / A | 0.14% | 0.14% |
| Tariffa annuale del Robo Advisor | $12.50 | $0.00 | $19.20 | N / A | $0.00 | $0.00 |
| Canone annuo totale | $19.97 | $11.25 | $19.20 | N / A | $7.19 | $5.20 |
I robo advisor ti consentono di accedere agli esperti a un prezzo inferiore
Alcuni robo advisor ti consentono di comunicare con i professionisti della finanza quando raggiungi determinati livelli di investimento. Ad esempio, quando hai investito $ 100.000 Miglioramento, puoi fare in modo che un Certified Financial Planner (CFP) esamini i tuoi investimenti e parli con te delle tue strategie finanziarie.
I CFP possono gestire le proprie aziende e addebitare una tariffa oraria con cui lavorare. Ottenere l'accesso ai pianificatori finanziari attraverso la tua piattaforma di investimento può essere un affare da due a uno; hai accesso a professionisti e alla gestione degli investimenti. Questo può essere un modo per risparmiare denaro a lungo termine, piuttosto che pagare ogni servizio separatamente.
Tieni presente che ci sono anche società di investimento che sono ibride. In altre parole, utilizzano lo stesso tipo di tecnologia automatizzata dei robo advisor, ma con servizi tradizionali come un consulente finanziario dedicato. Più lontano è un esempio di un gestore patrimoniale che automatizza alcuni aspetti dell'investimento fornendo al contempo consigli personalizzati.
I robo advisor possono rendere gli investimenti più convenienti
Se non hai molti soldi, i robo advisor possono essere la tua porta d'accesso al mondo degli investimenti. I robo advisor hanno minimi molto più bassi con cui iniziare a investire rispetto ai metodi di investimento tradizionali e le loro commissioni possono essere inferiori nel lungo periodo.
Tuttavia, tieni presente che mentre i robo advisor possono essere più economici, stai perdendo un po' di quel tocco umano: l'aspetto relazionale. Quindi quando c'è una flessione del mercato, potresti non essere in grado di piangere sulla spalla del tuo robo advisor.
Lettori: quali sono altri modi in cui i robo advisor riducono il costo dell'investimento e lo rendono più accessibile a tutti?
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¹Per i titoli con un prezzo superiore a $ 1.000, l'acquisto di frazioni di azioni parte da $ 0,05.
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³Sosterrai anche le commissioni e le spese standard riflesse nel prezzo degli ETF nel tuo conto, oltre alle commissioni per vari servizi accessori addebitati da Stash e dal depositario.
⁴ Al conto di addebito si applicano altre commissioni. Perfavore guarda Accordo sul conto deposito per dettagli.
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