Come utilizzare il modello di budget Pay Yourself First (con esempi)

Se sei interessato a prendere il controllo dei tuoi soldi, un ottimo punto di partenza è guardare le tue entrate. Puoi dividere il tuo stipendio ogni mese per dare la priorità ai tuoi obiettivi. Questo è un metodo di gestione del denaro chiamato "pagare te stesso prima" (o PYF). Viene utilizzato da migliaia di americani per ripagare i debiti, risparmiare denaro e raggiungere i propri obiettivi finanziari.

Pagare te stesso per primo è una strategia di budget che ti aiuta a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari mettendo da parte i soldi da ogni busta paga e utilizzando ciò che resta per la tua vita quotidiana e le spese del tempo libero. Questo metodo ti assicura di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari e di ritagliarti dei soldi divertenti, una parte essenziale di fare un bilancio a cui puoi attenerti.

Detto questo, non esiste un metodo di budget valido per tutti che funzioni per tutti, e questo è vero per questo. I proprietari di aziende con redditi variabili, ad esempio, potrebbero trovare difficile investire denaro risparmi durante i mesi con guadagni più bassi e potrebbero non pensare di aumentare i propri risparmi durante i mesi con guadagni più alti mesi.

Se sei interessato a questo metodo collaudato per dividere la tua busta paga, continua a leggere per scoprire tutto ciò che devi sapere prima di pagare te stesso.

Come funziona il budget Pay Yourself First

Il budget PYF prevede la divisione dello stipendio non appena lo ricevi e l'invio di una parte di quel denaro ai tuoi obiettivi finanziari (come risparmiare per un acconto o estinguere il debito) e poi dividendo il resto per bisogni e desideri. Esistono due modi principali per dividere la busta paga utilizzando il metodo PYF.

Bilancio 80/20

I budgeter che usano la regola 80/20 risparmiano 20% della loro busta paga per obiettivi finanziari come la pensione, il rimborso del debito o la creazione di un fondo di emergenza e il restante 80% della loro busta paga per spese come trasporto, affitto, generi alimentari e divertimento.

Il metodo 80/20 per pagare te stesso per primo è una strategia flessibile e ideale per chi cerca un budget per la prima volta o per coloro che vogliono risparmiare ma sperano anche di dedicare grandi porzioni del proprio reddito al pagamento dei debiti.

Bilancio 50/30/20

Mentre il metodo di budget 80/20 ti assicura di risparmiare almeno il 20% della tua busta paga, puoi dividere ulteriormente la tua busta paga usando il metodo 50/30/20 per assicurarti che il tuo budget sia ancora più equilibrato.

Utilizzando questo metodo, dividerai la tua busta paga utilizzando le seguenti percentuali:

Il metodo 50/30/20 è ideale per le famiglie indaffarate perché ti impedisce di spendere troppo per i tuoi "desideri" e ti assicura di avere abbastanza soldi stanziati per i tuoi "bisogni".

In alternativa, la regola 50/30/20 può aiutarti a ottenere informazioni ed evitare futuri obblighi finanziari in cui potresti spendere troppo per il tuo "esigenze." Ad esempio, semplicemente eseguendo i numeri, potresti decidere di non accettare un mutuo troppo elevato o una rata dell'auto che non puoi permettersi.

Il metodo 50/30/20 per dividere la busta paga è una buona scelta per le giovani famiglie che possono incorrere in debiti come rate dell'auto e mutui e vogliono assicurarsi di non spendere troppo per le necessità.

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Vantaggi di pagare te stesso prima

Non importa come lo tagli, ci sono numerosi vantaggi nel metodo di budget PYF. Innanzitutto, un problema che la maggior parte degli investitori deve affrontare è assicurarsi di investire in modo coerente. Quando ti paghi per primo, garantisci che costruirai un gruzzolo nel tempo.

Pagare te stesso per primo porterà i tuoi soldi dove devono andare non appena avrai la busta paga, invece di aspettare di vedere cosa avanza alla fine di ogni mese. In questo modo, hai la garanzia di risparmiare denaro ogni mese e, nel tempo, quel denaro si trasformerà in una quantità significativa.

Secondo, pagarti prima è facile. Impostando depositi automatici alla tua intermediazione di investimento e ai tuoi conti di risparmio, pagare te stesso per primo non richiede alcuno sforzo su base mensile. Finché il tuo stipendio viene depositato a intervalli prevedibili, puoi impostare un prelievo automatico da un conto nei tuoi conti di risparmio o di investimento.

Finalmente, questo metodo è adattabile. Una volta padroneggiato, puoi utilizzare la strategia per adattarla a qualunque siano le tue prossime pietre miliari. Che si tratti di estinguere debiti, pensionamenti anticipati o comprare la casa dei tuoi sogni, ti assicurerai di farlo pagando prima te stesso.

Come costruire un budget paga te stesso prima

Sebbene la teoria del budget PYF sia solida e migliaia di persone l'abbiano utilizzata per raggiungere i propri obiettivi finanziari, potrebbe essere difficile vedere come puoi incorporarla nella tua vita. Come si imposta l'utilizzo di questo metodo per preventivare i propri soldi? Ecco esattamente come funziona.

Innanzitutto, decidi se desideri utilizzare il metodo 80/20 o il metodo 50/30/20. Ricordare:

80/20: L'80% della tua busta paga va a bisogni e desideri e il 20% va a risparmi.

50/30/20: Il 50% della tua busta paga va alle tue esigenze, il 30% ai tuoi desideri e il 20% ai risparmi.

Che aspetto ha un budget 80/20

L'utilizzo del metodo 80/20 inizia con la designazione del 20% del tuo reddito verso obiettivi finanziari. Puoi dividere quel 20% come preferisci. Ad esempio, potresti destinare il 15% della tua busta paga ai risparmi per la pensione e il 5% alla costruzione del tuo fondo di emergenza.

Ciò significa che se ricevi uno stipendio bimestrale di $ 2.500, puoi aspettarti di allocare:

Una volta che hai assegnato quel denaro, puoi spendere comodamente il restante 80% (in questo caso, $ 2.000) per i tuoi desideri e bisogni, a tua discrezione.

Per mettere in pratica questo budget, dovrai impostare un contributo automatico sia ai tuoi risparmi per la pensione che al tuo fondo di emergenza. In questo modo quando la tua busta paga raggiunge il tuo conto, i tuoi risparmi vengono rimossi automaticamente dal tuo conto corrente. Il resto è tuo da spendere.

Che aspetto ha un budget 50/30/20

La scelta del metodo 50/30/20 per dividere la busta paga è leggermente più complicata ma comunque molto semplice.

Utilizzando l'esempio sopra, se ricevi uno stipendio bimestrale di $ 2.500, le tue allocazioni saranno le seguenti:

Ancora una volta, puoi risparmiare con il pilota automatico impostando trasferimenti automatici dal tuo assegno ai tuoi risparmi o conti di intermediazione. Per garantire che i tuoi bisogni e desideri siano in equilibrio, dovrai calcolare le tue spese e determinare quali sono i bisogni e i desideri.

Le esigenze includono:

I desideri includono:

Se sommi le tue spese e le tue spese e scopri che i tuoi desideri e bisogni non sono in equilibrio con la divisione 30/50 suggerita, puoi modificare il tuo budget per portarlo in equilibrio.

La linea di fondo

Un futuro finanziario prospero non consiste nel scegliere le azioni giuste o cavalcare una criptovaluta fino alla luna. Sebbene questi aspetti della gestione finanziaria possano aiutarti a far crescere il tuo patrimonio netto, è molto più importante avere solide fondamenta.

Non puoi ottenere molto di più semplice che stabilire una solida routine di risparmio pagando prima te stesso. Pagare prima te stesso o dividere la busta paga ti consente di iniziare a risparmiare in modo indolore. Ci sono molti altri modi per fare il budget, da bilancio a base zero al metodo della busta. Tuttavia, questa è una strategia super flessibile che dà la priorità ai tuoi obiettivi finanziari, dandoti un sacco di respiro.

Questo è ciò che chiamiamo un vantaggio per tutti.

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