Top Cash Back Carte di credito e strategie: recupera ciò che hai speso

Le carte di credito che fanno guadagnare premi di viaggio sembrano entusiasmanti, ma non puoi pagare le bollette con le miglia frequent flyer. Inoltre, i programmi fedeltà delle compagnie aeree e degli hotel possono essere complicati e frustranti da usare.

Invece, molti utenti di carte di credito premio preferiscono guadagnare un buon rimborso alla vecchia maniera, poiché può essere utilizzato per pagare qualsiasi cosa. Ecco la nostra guida all'utilizzo delle carte di credito cashback.

Che cos'è una carta di credito cashback?

In poche parole, le carte di credito cashback sono carte che offrono dollari e centesimi effettivi invece di punti o miglia di viaggio frequent flyer come premi. L'importo del tuo premio sarà basato su quanto spendi, di solito come percentuale di ogni transazione. E a differenza di altri programmi a premi, puoi usare quei soldi per tutto quello che vuoi: le bollette, una cena fuori, un nuovo tatuaggio... qualsiasi cosa! (Tuttavia, ti consigliamo sempre di utilizzare il tuo

risparmiare denaro per investire)

Tassi medi di rimborso

In questo momento, la carta di credito cashback media paga premi tra l'1% e il 3% dell'importo di ogni transazione effettuata con quella carta. Tuttavia, alcune carte possono offrire fino al 6% in determinate situazioni (vedi sotto per i numeri esatti).

I pro e i contro dell'utilizzo di una carta di credito cashback

Professionisti: I vantaggi dell'utilizzo di una carta di credito cashback sono piuttosto ovvi: Ricevi denaro indietro ogni volta che usi la tua carta! È come risparmiare una percentuale extra su ogni transazione effettuata ed è un incentivo per utilizzare la tua carta, piuttosto che, ad esempio, contanti, per grandi acquisti.

Inoltre, molti emittenti di carte di credito offrono bonus in denaro per l'utilizzo della carta per un importo superiore a un determinato importo in un determinato periodo. Quindi se usi la tua carta per praticamente Tutto quanto e pagare il saldo ogni mese, potresti risparmiare una notevole quantità di denaro.

Contro: Che ne dici degli svantaggi dell'utilizzo di un credito cashback? Bene, per cominciare, molte di queste carte addebita TAEG significativi - fino al 30%! – che si sommano. È meglio utilizzare una carta cashback solo se sei certo di poter saldare il tuo saldo ogni mese.

Inoltre, alcuni le carte di credito cashback addebitano commissioni annuali. In tal caso, assicurati di guadagnare abbastanza premi per far valere la carta.

Come riscattare i premi Cashback

La modalità di riscatto del rimborso può variare a seconda della banca che emette la carta. Tuttavia, ecco le opzioni di riscatto più popolari:

• In molti casi, devi contattare l'emittente tramite telefono o sito Web per richiedere un deposito diretto sul tuo conto bancario, un assegno per posta o un estratto conto.
• Alcune carte ti consentono di impostare il riscatto automatico dei premi.
• Oppure puoi utilizzare i tuoi premi direttamente sul sito Web dell'emittente per acquistare carte regalo o altri articoli.

I diversi tipi di carte di credito cashback

Così come esistono diversi tipi di carte di credito che offrono premi di viaggio, esistono anche diversi tipi di carte di credito cashback.

• I più semplici sono quelli che offrono a forfettario di rimborso su tutti gli acquisti. Ad esempio, il Chase Freedom Unlimited® offre un rimborso dell'1,5% ovunque e il Citi® Double Cash offre un rimborso dell'1% quando effettui un acquisto e un altro 1% quando lo paghi, per un totale fino a 2%.
• Un altro tipo di carta di credito cashback ti offre bonus punti sugli acquisti da particolari categorie di commercianti, come ristoranti, supermercati o viaggi. E mentre alcune di queste carte possono offrirti fino al 6% di rimborso su particolari tipi di transazioni, ci sono due potenziali svantaggi per questo tipo di carte.
  In primo luogo, può esserci un limite all'importo degli acquisti idonei per il bonus e le transazioni oltre tale importo non si qualificheranno. Ma anche, la maggior parte di queste carte offre solo l'1% di rimborso su tutti gli acquisti non bonus. Si tratta di un rimborso inferiore all'1,5% o al 2% che puoi aspettarti da una carta competitiva con un importo forfettario di rimborso.
• Infine, sono disponibili alcune carte di credito cashback che offrono categorie di bonus a rotazione. Carte come Chase Freedom® e Discover it® offrono un rimborso del 5% fino a $ 1.500 spesi ogni trimestre presso i commercianti nelle categorie in primo piano e un rimborso dell'1% su tutti gli altri acquisti. Le categorie di commercianti in primo piano cambiano ogni trimestre e devi andare online per "attivarle" per ricevere il bonus.

Come massimizzare i tuoi premi in denaro

Con così tanti diversi tipi di carte di credito cashback offerte, ha senso decidere una strategia per usarle. Questo dipende totalmente dai tuoi obiettivi.

Ad esempio, potresti voler guadagnare più denaro utilizzando una sola carta per tutti i tuoi acquisti. Se questo è il tuo obiettivo, probabilmente vorrai trovare una carta con il più alto tasso di rimborso disponibile per tutti gli acquisti, senza limiti.

Altre persone sono disposte a portare con sé più carte di credito per massimizzare la quantità di denaro che possono guadagnare. Ad esempio, puoi utilizzare una o più carte che offrono bonus per determinati acquisti e un'altra carta per tutti gli acquisti non bonus.

Anche se questa strategia massimizzerà il cash back che puoi guadagnare, può essere un po' confusa. In effetti, alcuni titolari di carta arrivano al punto di mettere un pezzo di nastro adesivo sulle loro carte e etichettarlo con la categoria del commerciante per cui usano la carta, come "gas" o "drogherie".

Un'altra cosa da considerare è se sei disposto a pagare una quota annuale per la tua carta. La maggior parte delle carte cashback forfettarie non ha una tariffa annuale, ma alcune delle carte che offrono il bonus cashback più generoso addebiteranno commissioni annuali fino a $ 99.

Ora, può valere la pena pagare questa commissione quando il bonus in contanti che guadagni è maggiore della quota annuale. Ma non dovresti semplicemente confrontare i tuoi soldi con la quota annuale. Confronta il rimborso con quello che avresti potuto guadagnare con una carta gratuita. Se la differenza è maggiore della quota annuale, allora vale la pena pagarla.

Come confrontare e scegliere una carta di credito Cashback

Una volta che hai deciso una strategia per guadagnare denaro, devi scegliere una carta.

Oltre ai premi cashback offerti, ci sono alcune altre considerazioni. Ad esempio, potresti cercare una carta con un grande bonus di iscrizione. Ci sono carte che offrono ai nuovi richiedenti un rimborso fino a $ 300, di solito dopo aver completato un requisito di spesa minima.

Inoltre, oltre alla tariffa annuale, ci sono altre commissioni che potresti prendere in considerazione, come le commissioni per le transazioni estere. Si tratta di commissioni che vengono imposte su tutte le transazioni elaborate al di fuori degli Stati Uniti. Molte carte di credito impongono ancora una commissione del 3% su questi addebiti, ma un numero crescente non lo fa.

Un'altra considerazione potrebbe essere i tassi di interesse. Tuttavia, non dovresti davvero utilizzare una carta cashback se prevedi di portare un saldo. Come tutte le carte premio, le carte cashback avranno tassi di interesse più elevati rispetto a carte simili che non offrono premi.

Se devi portare un saldo, dovresti cercare una carta con il tasso di interesse più basso, non una carta cashback. Tuttavia, alcune carte cashback sono dotate di un'offerta di finanziamento promozionale APR 0% su nuovi acquisti, trasferimenti di saldo o entrambi. Queste possono essere offerte preziose, anche se non prevedi di portare un saldo una volta scaduto.

Le migliori carte Cashback

Il nostro obiettivo a Investitore drogato è quello di aiutarti a fare scelte intelligenti per quanto riguarda i tuoi soldi. Quindi abbiamo dato un'occhiata alle migliori carte cashback attualmente in offerta e le abbiamo elencate qui. Abbiamo confrontato le percentuali dei premi con le commissioni annuali per assicurarci che le carte che scegliamo non ti derubino.

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Le migliori carte per un rimborso forfettario

Capital One® Quicksilver® Premi in denaro

Questa è una piccola carta carina per accumulare denaro.

Con la carta Capital One® Quicksilver® Cash Rewards, guadagnerai l'1,5%. Su tutto. Illimitato. Inoltre, quando arriva il momento di riscattare i tuoi soldi, sei tu a decidere. Non c'è un importo minimo da riscattare e non ci sono nemmeno vincoli di tempo.

Inoltre, quando ti iscrivi, godrai di un periodo introduttivo APY 0% per 15 mesi. Riceverai anche un bonus in contanti di iscrizione: $ 150 dopo aver speso $ 500 con la tua carta entro tre mesi dall'apertura del tuo account.

Non ci sono costi annuali con la carta Capital One® Quicksilver® Cash Rewards. Non ci sono nemmeno commissioni per le transazioni estere.

Carta Visa® Wells Fargo Cash Wise

Se stai cercando bonus di iscrizione, potresti trovare questa carta intrigante. Potresti anche essere interessato se sei incollato al tuo cellulare.

La carta Wells Fargo Cash Wise Visa® ti offre un bonus di $ 200 in contanti dopo aver speso $ 1.000 durante i tuoi primi tre mesi come titolare della carta.

Poi c'è il premio cashback: un 1,5% illimitato su tutti gli acquisti. Nel primo anno, puoi aumentarlo fino all'1,8% quando utilizzi il tuo portafoglio mobile. Inoltre, se usi la tua carta per pagare la bolletta del cellulare, Wells Fargo assicurerà il tuo cellulare fino a $ 600 contro danni o furto coperti.

Citi® Double Cash

La carta così bella che ti premia due volte. La carta Citi® Double Cash ha una delle migliori offerte di cashback sul mercato. È anche uno dei più semplici.

Con la carta Citi® Double Cash, guadagnerai l'1% di cash back quando effettui un acquisto... e un altro 1% quando lo paghi. Combinato, questo ti dà il 2%. Puoi riscattare il tuo denaro come un assegno cartaceo per posta, un credito sull'estratto conto o una carta regalo.

Non è prevista alcuna commissione annuale per la carta Citi® Double Cash, ma ha una commissione di transazione estera del 3%.

Alliant Cashback Visa® Firma

Questa carta ha una delle offerte di rimborso forfettario più generose in circolazione.

La firma Alliant Cashback Visa® offre ai titolari di carta un rimborso illimitato. Per il primo anno, guadagnerai il 3% su tutte le transazioni. Dopodiché, otterrai il 2,5%. Per il primo anno, l'emittente rinuncerà anche alla quota annuale di $ 99.

Non ci sono commissioni per le transazioni estere con questa carta di credito, quindi è una buona soluzione se viaggi spesso all'estero.

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Le migliori carte per bonus cash back

Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards Carta di Credito

Se ti piace la vita notturna, questa carta fa per te. Ma le sue percentuali di rimborso decenti sono ottime anche per tutti gli altri.

La carta di credito Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards offre un rimborso illimitato del 3% su ristoranti e intrattenimenti, 2% su generi alimentari e 1% altrove. Ricevi anche un bonus di iscrizione di $ 300 dopo aver speso $ 3.000 entro tre mesi dall'apertura del conto.

C'è una quota annuale di $ 99 per questa carta, ma è stata annullata il primo anno. Inoltre, la carta di credito Capital One® SavorOne® Cash Rewards non addebita commissioni sulle transazioni estere.

Carta di credito Bank of America® Cash Rewards

Con questa carta, puoi guadagnare il 3% di rimborso nella categoria di tua scelta tra cui gas, shopping online, ristoranti, viaggi, farmacie o bricolage/arredamento. Guadagni anche il 2% di cash back nei negozi di alimentari e nei club all'ingrosso e il 1% di cash back illimitato su tutti gli altri acquisti.

Tuttavia, ci sono limiti a quanto puoi guadagnare. Guadagnerai il 3% e il 2% di cash back solo sui primi $2.500 in acquisti combinati di categoria/negozio di alimentari/club all'ingrosso ogni trimestre e l'1% oltre.

Riceverai anche un bonus di iscrizione di $ 200 dopo aver speso $ 1.000 entro 90 giorni dall'apertura del conto. Non è prevista alcuna commissione annuale per questa carta, ma ha una commissione di transazione estera del 3%.

Carta Blue Cash Preferred® di American Express

La carta Blue Cash Preferred® di American Express ha una miriade di modi per guadagnare denaro.

Questa carta ti offre un rimborso di $ 300 dopo aver speso $ 1.000 entro tre mesi dall'apertura del conto. Ti dà anche il 6% di rimborso fino a $ 6.000 spesi ogni anno nei negozi di alimentari degli Stati Uniti e il 6% di rimborso su determinati servizi di abbonamento di streaming negli Stati Uniti.

Puoi anche guadagnare il 3% sui trasporti inclusi ridesharing, taxi, parcheggi, pedaggi e treni e il 3% sul gas. Guadagni l'1% in contanti su tutti gli altri acquisti.

C'è una commissione annuale di $ 95 per questa carta, insieme a una commissione di transazione estera del 2,7%.

HSBC Cash Rewards Mastercard®

Se stai cercando solidi bonus annuali combinati senza commissioni annuali, la HSBC Cash Rewards Mastercard® potrebbe essere una buona carta di credito per te.

Questa carta offre un bonus annuale del 10% su tutti i premi in denaro guadagnati nell'anno precedente. Ti dà anche il 3% di rimborso sulla spesa del primo anno fino a $ 10.000. Quindi, in sostanza, guadagnerai il 3,3% nel primo anno fino a quella soglia di $ 10.000. Dopodiché, guadagnerai un 1,5% non troppo malandato.

Non ci sono tasse annuali e nessun addebito per effettuare transazioni internazionali.

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Le migliori carte per le categorie bonus a rotazione

Chase Freedom®

Questa carta ti offre $ 150 in contanti dopo aver speso $ 500 entro tre mesi dall'apertura del conto. Guadagnerai anche il 5% di rimborso fino a $ 1.500 spesi ogni trimestre presso i commercianti nelle categorie in primo piano e l'1% di rimborso su tutti gli altri acquisti.

Tuttavia, massimizzare il tuo rimborso richiede un po' di lavoro da parte tua. Le categorie di commercianti in primo piano cambiano ogni trimestre e devi andare online per "attivarle" per ricevere il bonus.

Non è prevista alcuna commissione annuale per questa carta, ma ha una commissione di transazione estera del 3%.

Scoprilo®

Ecco un'altra carta che ti offre il 5% di rimborso fino a $ 1.500 spesi ogni trimestre presso i commercianti nelle categorie in primo piano e l'1% di rimborso su tutti gli altri acquisti. Discover corrisponderà anche al cash back che guadagni durante il primo anno del tuo account.

E come con la carta Chase Freedom®, anche qui devi fare un po' di lavoro di gambe. Le categorie di commercianti in primo piano cambiano ogni trimestre e devi andare online per "attivarle" per ricevere il bonus.

Non ci sono costi annuali per questa carta. Inoltre, non ci sono commissioni per le transazioni estere del 3%.

US Bank Cash+™ Visa Signature® Card

I premi che puoi guadagnare con la U.S. Bank Cash+™ Visa Signature® Card sono molto personalizzabili.

Con questa carta di categoria a rotazione, puoi scegliere Due categorie di bonus per un rimborso del 5%. Ci sono 11 categorie tra cui scegliere. Quindi, se sei un buongustaio totale che spende un po' da Whole Foods, puoi aumentare i tuoi premi ad ogni visita al negozio di alimentari. Ma puoi anche scegliere di guadagnare anche nei ristoranti, per quei giorni che non hai voglia di cucinare. Questo bonus è limitato agli acquisti fino a $ 2.000 per trimestre. Dopodiché, guadagnerai l'1%.

Ma non è tutto. Puoi anche scegliere un'altra categoria per guadagnare il 2% di cash back illimitato. E tutte le altre spese guadagneranno l'1% di premi.

Riceverai anche un bonus di $ 150 per i nuovi membri della carta dopo aver speso $ 500 in acquisti netti idonei durante i primi 90 giorni di apertura del conto.

Non ci sono spese di transazione annuali o estere con questa carta.