Ogni tanto succede qualcosa che mette a dura prova il portafoglio. Un elettrodomestico si rompe, l'auto ha bisogno di manutenzione o finisci per viaggiare per un'emergenza familiare. Quando ciò accade, un fondo di emergenza può aiutarti a gestire i costi limitando l'importo del debito con cui ti ritroverai. Se speri di ottenere una base finanziaria più solida, ecco cosa devi sapere sui fondi di emergenza.
Che cos'è un fondo di emergenza?
I fondi di emergenza sono progettati per, beh, le emergenze. Il tuo fondo di emergenza è dove tieni un pezzo di denaro accessibile che puoi usare in un pizzico. Crei un fondo di emergenza in modo che quando hai bisogno di un paio di centinaia di dollari per acquistare un nuovo elettrodomestico - o anche abbastanza per superare alcune settimane di lavoro perso - non devi usare carte di credito o altri tipi di debito.
Attingere al tuo fondo di emergenza dovrebbe essere riservato ai momenti in cui hai veramente bisogno del denaro e non lo hai prontamente disponibile negli altri tuoi conti.
Alcuni dei vantaggi di avere denaro di emergenza includono:
- Ridurre le possibilità di essere sopraffatti dai debiti a causa di un'emergenza
- Prepararsi a contrattempi finanziari imprevisti
- Tranquillità perché non devi preoccuparti tanto di dove otterrai i soldi
Dove tenere un fondo di emergenza?
Per la maggior parte, i fondi di emergenza dovrebbero essere accessibili rapidamente e facilmente. Ciò significa tenerli in un conto liquido a cui attingere quando è veramente necessario.
Molti esperti suggeriscono di mantenere una parte significativa del tuo fondo di emergenza in un conto di risparmio ad alto rendimento. L'account dovrebbe pagare un rendimento percentuale annuo (APY) piuttosto elevato e dovrebbe essere Assicurato FDIC in modo che tu sappia che è relativamente sicuro. Ecco i nostri servizi preferiti:
| Mette in risalto |  |
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|---|---|---|---|
| Valutazione | 8/10 | 7.5/10 | 7/10 |
| Conti | risparmio, Controllo, Mercato monetario, CD | risparmio, Controllo, Mercato monetario, CD | risparmio, Controllo, Mercato monetario, CD |
| Depositi online | |||
| Rami fisici | |||
| Assicurazione FDIC | |||
| Rimborso bancomat | |||
Ally Bank Review |
Account apertoRevisione di cassa di Wealthfront
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Revisione della riserva di cassa di miglioramento |
Considera la possibilità di scegliere un conto di risparmio collegato al tuo conto corrente in modo da poter spostare facilmente denaro da un conto all'altro. Renditi conto, tuttavia, che le normative federali limitano il numero di transazioni che puoi effettuare con un risparmio account in un mese, quindi fai attenzione nel caso in cui dovessi accedere al tuo account più del tempo massimo consentito.
Come costruire un fondo di emergenza
Per la maggior parte, crei un fondo di emergenza nel tempo. Ci sono buone probabilità che non sarai in grado di finanziare completamente il tuo conto di emergenza con un deposito. Invece, devi capire come costruire il tuo fondo di emergenza nel tempo. Ecco i passi da fare per creare un fondo di emergenza.
1. Calcola il totale che vuoi risparmiare
Il primo passo è capire quanto risparmiare. Molti esperti consigliano di basare l'entità dell'emergenza sulle spese mensili.
- Calcola quanto spendi per le necessità ogni mese.
- Quindi determina quanti mesi di spese vuoi risparmiare.
- La regola generale è da tre a sei mesi di spese, ma alcune persone sono più a loro agio con un importo maggiore.
2. Imposta un obiettivo di risparmio mensile
Una volta che conosci il totale, puoi impostare un obiettivo di risparmio mensile per aiutarti a raggiungere il tuo obiettivo. Ad esempio, se pensi di spendere $ 4.000 al mese per le necessità e vuoi risparmiare cinque mesi di spese, hai bisogno di $ 20.000 nel tuo fondo di emergenza.
Rivedi il tuo budget e decidi quanto puoi mettere da parte ogni mese. Forse puoi mettere da parte $ 300 al mese per iniziare. Fai quello. Potrebbe sembrare che ci vorrà molto tempo per raggiungere il tuo obiettivo, ma nel frattempo creerai un fondo di emergenza a cui attingere in seguito. Qualsiasi importo risparmiato può essere utilizzato per avvantaggiarti in seguito, anche se non sei completamente al tuo totale.
3. Metti soldi extra sul tuo fondo di emergenza
Quando ottieni denaro extra, mettilo verso il tuo obiettivo di fondo di emergenza. Per esempio, alcune app arrotondano i tuoi acquisti e depositano tale importo su un conto. Puoi mettere quel resto per costruire il tuo fondo di emergenza.
Puoi anche mettere le fortune verso i tuoi obiettivi. Salva il tuo rimborso delle tasse (o almeno parte di esso) nel tuo fondo di emergenza per raggiungere il tuo obiettivo finale più velocemente.
Puoi anche valutare e modificare i tuoi contributi. Forse dopo alcuni mesi ti rendi conto che potresti mettere da parte $ 500 al mese invece di $ 300 al mese. Aumenta i tuoi contributi mensili in modo da ottenere più soldi nel tuo fondo più velocemente. Questo porta ad una maggiore tranquillità e a mettere l'obiettivo a portata di mano prima.
4. Rendilo automatico
Infine, rendilo automatico. I fondi di emergenza di maggior successo sono quelli a cui viene data la priorità. Imposta un trasferimento automatico dal tuo account ogni mese in modo che vada verso la creazione del tuo fondo di emergenza. Se sei preoccupato di prelevare una fetta ogni mese, puoi impostare trasferimenti settimanali per rendere più fluido il tuo flusso di cassa.
Inoltre, rendi un riflesso automatico mettere soldi nel tuo fondo di emergenza quando ottieni una manna. Dovresti pensare automaticamente che una certa percentuale di un bonus di lavoro, rimborso delle tasse o regalo andrà immediatamente alla costruzione del tuo fondo di emergenza.
Un'ottima app che salva automaticamente per te è cifra. Tutto quello che devi fare è collegare il tuo conto bancario e Digit fa il resto. Analizza le tue abitudini di spesa e metterà automaticamente da parte i soldi che non utilizzi. E se alla fine hai bisogno di quei soldi, è facile trasferirli.
Fondi di emergenza e investimenti
È anche possibile investi una parte del tuo fondo di emergenza. Sebbene questo possa essere un modo per migliorare potenzialmente i tuoi rendimenti, è importante comprendere i rischi associati ai fondi di emergenza e agli investimenti.
Quando metti parte del tuo fondo di emergenza in un conto di intermediazione, potresti ottenere un rendimento maggiore di quello che otterresti con un conto di risparmio. Ad alcuni consumatori piace questo perché consente ai tuoi soldi di fare di più per te e il tuo portafoglio crescerà più velocemente. Consulenti robot potrebbe essere una scelta eccellente per investire alcuni dei tuoi fondi di emergenza. Ecco alcuni dei nostri preferiti:
| Mette in risalto | |
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|---|---|---|---|
| Valutazione | 9/10 | 9/10 | 9/10 |
| Minimo per aprire un conto | $0 | $500 | $0 |
| 401(k) Assistenza | |||
| Autenticazione a due fattori | |||
| Consigli | Umano assistito | automatizzato | automatizzato |
| Investimenti socialmente responsabili | |||
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D'altra parte, c'è il rischio di perdita con gli investimenti e potresti finire per dover vendere i tuoi investimenti in perdita se si verifica un'emergenza quando il mercato è in ribasso. Potresti essere in grado di usare raccolta di perdite fiscali per compensare l'impatto, ma può essere ancora difficile accettare le potenziali minusvalenze.
Se decidi di mettere una parte del tuo fondo di emergenza in un conto di investimento, considera l'utilizzo di un approccio a più livelli. Tieni da quattro a sei settimane di spese in un conto di risparmio più sicuro a cui puoi accedere immediatamente mentre liquidi altri beni per un'emergenza più grande. Inoltre, avere investimenti più sicuri, come obbligazionie riduci il numero di titoli che includi nel tuo fondo di emergenza.
Come ricostruire il tuo fondo di emergenza
Infine, una volta che hai attinto al tuo fondo di emergenza, devi capire come ricostruirlo in seguito. Ecco alcuni modi rapidi per rifornire un fondo di emergenza dopo un'emergenza:
- Crea un budget progettato per aiutarti a rimettere in sesto le tue finanze.
- Congela le spese a breve termine e metti i risparmi nella ricostruzione del tuo fondo di emergenza.
- Vendi alcuni articoli che non ti servono più e metti il ricavato per riportare il tuo fondo di emergenza al livello desiderato.
- Inizia un trambusto laterale o lavorare ore extra per aumentare il tuo reddito e mettere i soldi extra nel tuo fondo di emergenza.
Per lo meno, dovresti tornare in carreggiata con il tuo vecchio obiettivo mensile di risparmio.
Tutti dovrebbero avere un fondo di emergenza
Per molte persone, i fondi di emergenza sono un modo per far fronte agli imprevisti costruendo una solida base finanziaria. Ma in realtà dovremmo avere tutti un fondo di emergenza. La vita può essere dura a volte, ed è meglio sapere che puoi permetterti quelle emergenze inaspettate. Con la giusta pianificazione, puoi costruire un fondo di emergenza che ti protegge.