Sfortunatamente, le truffe sugli investimenti sembrano sempre in agguato, cercando di trovare nuove vittime da prendere di mira. Possono essere correlati ad azioni, immobili, criptovalute e altro ancora.
Mentre il mondo finanziario continua a crescere ed espandersi in uno spazio online e digitale, i truffatori creano costantemente modi nuovi e complessi per tentare di rubare denaro.
Quasi tutti oggi potrebbero essere bersaglio di una truffa sugli investimenti, quindi è utile essere informati. Ecco cosa devi sapere per stare al sicuro là fuori.
La versione breve:
- Ci sono state alcune importanti truffe sugli investimenti nel corso della storia.
- Sebbene non sia un elenco esaustivo, alcune truffe sugli investimenti comuni oggi includono schemi Ponzi, schemi di pump & dump, rug pulls, seminari di investimento fraudolenti e prestiti predatori.
- Diffida di eventuali improvvise opportunità di investimento che si presentano tramite e-mail, SMS o social media.
- Fai sempre la tua ricerca sulle opportunità di investimento e proteggiti da potenziali truffe sugli investimenti.
In questo articolo
Cosa sono le truffe sugli investimenti?
Una truffa sugli investimenti è qualsiasi tipo di complotto che fornisce informazioni false e fuorvianti su un'opportunità di investimento. Esempi di questi possono includere schemi Ponzi e schemi di pompaggio e scarico. Più recentemente, gli investitori in criptovalute sono stati presi di mira con truffe note come rug-pull.
Un'altra tattica potrebbe essere quella di anticipare illegalmente un titolo. Ciò significa che l'artista della truffa acquista azioni di un'azione (spesso poco scambiato e intrinsecamente privo di valore) a un prezzo inferiore, quindi truffa gli altri per acquistare le azioni. Poiché il prezzo delle azioni aumenta, il truffatore vende le azioni con un profitto, il che fa scendere il prezzo delle azioni. Questo è noto come schema di pompaggio e scarico.
Sfortunatamente, i truffatori a volte prendono di mira le vittime che percepiscono come una mancanza di comprensione dei mercati finanziari. I truffatori di solito prendono di mira i gruppi di persone più vulnerabili.
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Truffe sugli investimenti comuni oggi
Sebbene non sia un elenco esaustivo, di seguito sono riportate alcune truffe sugli investimenti a cui prestare attenzione.
Schemi Ponzi
Gli schemi Ponzi sono definiti pagando i primi investitori con i fondi degli investitori successivi. Segue la definizione di “rubare Pietro per pagare Paolo”. Quando questi schemi inevitabilmente vanno in pezzi, gli investitori perdono una parte significativa, se non tutti, dei loro investimenti.
Secondo il sito web Ponzitracker, 34 schemi Ponzi sono stati scoperti nel 2021, che fortunatamente era un minimo di 13 anni. Tuttavia, gli investitori dovrebbero comunque mantenere la guardia poiché gli schemi Ponzi oggi possono coinvolgere anche valute virtuali.
Schemi di pompaggio e scarico
Questo schema viene comunemente eseguito con titoli che hanno un valore nominale basso prezzo per azione. Che si tratti di pubblicizzare una cura miracolosa per una malattia o la tecnologia più recente, i truffatori che fanno pump & dumps truffano gli altri facendogli investire in un particolare titolo con la promessa di rendimenti molto significativi.
I truffatori di proposito non rivelano alle vittime di aver acquistato le azioni molto prima di pubblicizzarle. E vendono le azioni per un profitto a spese della vittima. Le vittime prima vedono la facciata del prezzo delle azioni salire e poi vengono colte alla sprovvista quando il titolo crolla di nuovo.
Tira il tappeto
Man mano che lo spazio crittografico cresce, le tirate da tappeto stanno diventando più importanti. Queste truffe di solito comportano un offerta iniziale di monete che può essere acquistato ma non può essere venduto.
Il progetto attorno a queste monete può essere completamente falso e anche il team dietro queste monete può essere completamente inventato. Di solito la liquidità per una moneta o un token in un rug-pull viene rimossa, consentendo agli investitori di acquistare il token, ma impossibile da vendere.
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Seminari sugli investimenti predatori
Spesso i truffatori si atteggiano a pianificatori finanziari e mettere insieme falsi seminari di investimento per cercare di costringere un folto gruppo di investitori a investimenti discutibili. Quello che non rivelano in questi seminari è quello questi cosiddetti “investimenti” comportano spesso conflitti di interesse, false promesse, commissioni elevate e penali di trasferimento se si desidera interrompere l'utilizzo dei loro servizi. Molti di questi truffatori mancano anche di credenziali e licenze adeguate nonostante si atteggino a pianificatori finanziari. Alcuni prenderanno persino i soldi e non saranno mai più sentiti.
Prestito predatorio
Questo può essere per qualsiasi tipo di prestito, ma per la maggior parte ruota attorno ai mutui. Il truffatore spingerà le vittime a firmare contratti di prestito o contratti di mutuo a danno del consumatore.
Il prestito predatorio può essere commesso attraverso false informazioni e tattiche pubblicitarie o costringendo direttamente la vittima a firmare l'accordo prima che la vittima comprenda i termini dei prestiti. Questi possono spesso avere clausole come tassi di interesse irragionevoli, commissioni di mora elevate o persino il sequestro di attività collaterali.
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Notevoli truffe sugli investimenti nella storia
ZZZZ migliore (1986)
ZZZZ Best è una truffa sugli investimenti che ha colpito il mercato azionario statunitense negli anni '80. Il fondatore dell'azienda, Barry Minkow, ha affermato che ZZZZ Best era la "General Motors of carpet cleaning". La società è diventata pubblica nel 1986 e il titolo ha raggiunto una capitalizzazione di mercato di $ 200 milioni al suo apice.
Minkow ha speso milioni di dollari e ha ricreato migliaia di documenti falsi e contratti per lavori che l'azienda non ha eseguito, tutto per mantenere viva la farsa. Quando Minkow è stato finalmente catturato e arrestato, è stato condannato a 25 anni di carcere.
Enron (2001)
Enron è una delle truffe del mercato azionario più importanti della storia. Situata a Houston, la società è stata a un certo punto la settima azienda più grande degli Stati Uniti in termini di ricavi annuali.
Enron utilizzava pratiche contabili fraudolente che coinvolgevano società di comodo che manipolavano i rendiconti finanziari dell'azienda. Per questo motivo, i ricavi e i profitti di Enron sono apparsi molto migliori di quanto non fossero in realtà. Quando la rete di Enron si disfa, il prezzo delle azioni della società è rapidamente sceso. Enron alla fine ha cessato l'attività e oggi non esiste più.
Bernie Madoff (2008)
Bernie Madoff, uno dei più famigerati truffatori di tutti i tempi, ha truffato gli investitori per oltre $ 50 miliardi durante la sua carriera. La maggior parte delle sue truffe sono state fatte attraverso la sua società di investimento di mercato, Bernard L. Titoli di investimento Madoff.
Madoff ha affermato che la sua azienda avrebbe utilizzato una strategia di investimento per generare rendimenti ampi e coerenti. In realtà, Madoff stava pagando gli investitori più anziani con i soldi dei nuovi investitori; un classico esempio di schema Ponzi. Madoff è stato arrestato nel 2008 e successivamente condannato a 150 anni di carcere.
Salvaguardarsi dagli investimenti in truffe
Una delle parti importanti da ricordare quando ci si protegge dalle truffe sugli investimenti è condurre sempre con attenzione la due diligence. È opportuno avere una buona dose di scetticismo quando si valutano nuove opportunità di investimento. Diffidare di offerte di investimento casuali o "fuori dal blu", soprattutto se le offerte non sono richieste per telefono o appaiono improvvisamente su Internet nella tua casella di posta elettronica o nell'account dei social media.
Usa il tuo buon senso. E se qualcosa sembra troppo bello per essere vero, probabilmente lo è.
Se ti viene presentata un'opportunità di investimento, fai attentamente le tue ricerche. Qualsiasi pianificatore finanziario con cui parli dovrebbe essere adeguatamente autorizzato, così come qualsiasi società di investimento che ti offre un seminario o un corso. Può essere utile fare un passo indietro e valutare se l'investimento è legittimo.
Pensa se l'opportunità di investimento ha senso. Chiediti come vengono pagate le varie parti in questa opportunità di investimento e dove risiedono i loro incentivi. Chiedere riferimenti legittimi e anche tempo aggiuntivo per considerare l'opportunità. Può anche aiutare a discutere con le parti di cui ti fidi.
Ricorda, può essere una bandiera rossa se chi ti offre l'opportunità di investimento si offende al primo segno di scetticismo. Come per tutti gli investimenti, non investire più di quello che puoi permetterti di perdere e non essere costretto a investire più di quello con cui ti senti a tuo agio.
La linea di fondo su come evitare le truffe sugli investimenti
Le truffe sugli investimenti sono ovunque intorno a noi e in genere prendono di mira i membri della società finanziariamente più vulnerabili. Quando si tratta di investimenti, può essere utile essere cauti e condurre con attenzione la due diligence su ogni nuova opportunità che ti viene presentata.
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