Investimenti conservatori: le nostre 4 migliori alternative per il 2022

Per un lungo periodo di tempo, il mercato azionario tende a offrire grandi rendimenti. Ma in quei lunghi periodi di tempo, ci sono molti alti e bassi. Sebbene sia improbabile che tu faccia bene cercando di cronometrare i mercati, non è una cattiva idea avere una parte del tuo portafoglio in investimenti a basso rischio, a seconda dei tuoi obiettivi. Indipendentemente da ciò, dovresti preparatevi sempre a una flessione inaspettata del mercato. Continua a leggere per saperne di più sugli investimenti conservativi che potrebbero proteggere i tuoi soldi se sei preoccupato per una flessione del mercato azionario.

Perché dovresti creare un portafoglio di investimenti conservatore?

Non hai bisogno di una memoria molto lunga per ricordare i tempi di stock estremi volatilità del mercato. Ripensandoci un po', potresti ricordare le principali flessioni del mercato come la bolla delle dot com, le ricadute degli attacchi terroristici dell'11 settembre e la crisi finanziaria del 2007-2008. Si spera che non abbiamo una ricorrenza, ma la storia ci dice che dovremmo sempre essere preparati per le condizioni di mercato che peggiorano.

Piuttosto che costruire subito un portafoglio di investimenti conservativo, di solito ha senso aggiustare il tuo rischio di portafoglio in base all'orizzonte temporale dell'investimento, all'utilizzo pianificato dei fondi e alla tolleranza al rischio personale. Man mano che il tuo orizzonte temporale di investimento si restringe, di solito ha senso passare a investimenti più prudenti, poiché hai meno tempo per riprenderti da una flessione del mercato.

Qualunque sia la ragione per evitare il rischio, c'è un ampio menu di attività a basso rischio da considerare, sia nei mercati finanziari tradizionali che altrove.

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Esempi di attività di investimento conservatrici

Gli investimenti conservativi sono progettati per proteggere i tuoi beni in caso di flessione del mercato. In cambio di quel basso rischio, probabilmente dovrai anche accontentarti di rendimenti inferiori. In alcuni casi, tali rendimenti possono essere inferiori all'inflazione. Ecco perché alcuni investitori non pensano che gli investimenti prudenti valgano il rischio più basso. Ancora una volta, sta a te decidere quali investimenti hanno più senso per i tuoi obiettivi.

1. Titoli di Stato USA
2. Obbligazioni societarie investment grade
3. Contanti e mezzi equivalenti
4. Azioni da dividendi blue-chip
5. Oro

1. Titoli di Stato USA

Obbligazioni statali sono la cosa più vicina che troverai a un investimento privo di rischi. Il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti garantisce i titoli di Stato. Finché il governo degli Stati Uniti sarà buono per i suoi debiti, questi saranno rimborsati. Tuttavia, offrono anche il rendimento più basso di qualsiasi investimento che incontrerai.

Nell'ambito dei titoli di Stato, puoi investire in queste sottocategorie:

1. Buoni di risparmio: Tipicamente, buoni di risparmio sono tenuti per 20 anni, al termine dei quali riceverai il loro valore nominale (di solito il doppio di quello che hai pagato inizialmente).
2. Titoli del Tesoro: Queste obbligazioni raggiungono la scadenza in 2-10 anni, a seconda delle condizioni. Sono venduti con incrementi di $ 100.
3. T-bond: Conosciuti anche come buoni del tesoro, questi titoli impiegano dai 10 ai 30 anni per maturare. Hanno un valore nominale di $ 1.000 e pagano interessi due volte l'anno.
4. Titoli del Tesoro protetti dall'inflazione: Potresti aver sentito parlare di questi chiamati "TIPS". I loro valori "fluttuano" con i tassi di inflazione, quindi correrai meno rischi di perdere denaro nel tempo.

2. Obbligazioni societarie investment grade

Le obbligazioni societarie sono titoli di debito emessi da grandi società. L'investment grade di solito si riferisce a obbligazioni emesse da società con ottimo credito e un bassissimo rischio di insolvenza. Se un'obbligazione ha un rating pari o superiore a BBB con S&P 500 o guadagna un BAA o superiore con Moody's, è considerato investment grade.

Le obbligazioni con rating più bassi sono più rischiose e ottengono l'adorabile titolo di "obbligazioni spazzatura". Questi pagano tassi di interesse più elevati ma comportano anche una maggiore probabilità di insolvenza. Vedi la tendenza qui?

3. Contanti e mezzi equivalenti

Un dollaro varrà sempre un dollaro. Ancora una volta, se credi nel governo degli Stati Uniti e nell'economia generale degli Stati Uniti, non c'è quasi alcun rischio quando si detengono dollari in un conto di risparmio, certificato di deposito (CD) o conto di risparmio del mercato monetario. Tuttavia, il tuo tasso di interesse sarà probabilmente inferiore all'inflazione.

Un vantaggio di tenere denaro in banca o in un'unione di credito è l'assicurazione federale sui depositi. La FDIC protegge i conti bancari fino a $ 250.000 per depositante per istituto. Le cooperative di credito ottengono una protezione simile dalla National Credit Union Administration. In entrambi i casi, i tuoi soldi sono garantiti anche se la tua banca fallisce, purché il tuo saldo rientri nei limiti assicurati.

4. Azioni da dividendi blue-chip

Ogni azione ha un livello di rischio diverso e le azioni con dividendi blue-chip sono tra i rischi più bassi del mercato azionario. Blue chip si riferisce a società grandi e stabili. È probabile che coloro che pagano dividendi mantengano un piccolo flusso di cassa per te mentre potenzialmente apprezzano anche.

Un sottogruppo particolarmente stabile è chiamato “Dividendo aristocratici.” Si tratta di azioni S&P 500 che hanno aumentato i loro dividendi per almeno 25 anni consecutivi, un ottimo track record che si spera si estenda anche in futuro.

5. Oro

Alcune persone non sono grandi fan, ma altri amano oro come riserva di valore. L'oro è stato ricercato per migliaia di anni e probabilmente sarà prezioso in futuro. Tuttavia, i mercati dell'oro possono essere volatili e alcuni venditori di oro sono più interessati a un dollaro veloce che all'integrità.

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Come investire in modo conservativo

Con uno qualsiasi degli asset di cui sopra, di solito puoi effettuare investimenti in asset prudenti direttamente tramite a intermediazione di borsa, banca o altri venditori. Tuttavia, l'acquisto di singole obbligazioni, singole azioni e oro fisico comporta tutti i propri rischi. Puoi ridurre ulteriormente il rischio con un portafoglio diversificato.

I fondi indicizzati a basso costo sono l'ideale per investire in azioni, obbligazioni o materie prime come l'oro con meno rischi. Ad esempio, potresti acquistare un fondo azionario con dividendi che si concentra su società grandi e stabili e addebita commissioni minime. Le grandi società di fondi offrono anche fondi indicizzati per titoli di stato, obbligazioni societarie, obbligazioni municipali e un mix di diversi tipi di obbligazioni.

Quando si investe in fondi indicizzati, fondi comuni di investimento o qualsiasi altro tipo di fondo, è una buona idea considerare quanto segue per assicurarsi che sia la scelta giusta per i propri soldi:

La linea di fondo

Anche se non esiste un investimento privo di rischio, queste idee di investimento conservatrici sono tanto sicure quanto lo sono durante quest'anno di incertezza del mercato. Questi investimenti secolari hanno track record che risalgono a decenni fa, o anche a più di un secolo. Se vuoi ottenere maggiori informazioni sul tuo portafoglio e se sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, puoi utilizzare un servizio come Capitale personale.

Warren Buffet ha affermato che gli investitori dovrebbero essere "pauroso quando gli altri sono avidi e avido quando gli altri hanno paura”. Se vedi troppa avidità in un mercato surriscaldato, potresti voler passare a investimenti più prudenti.