7 Investimenti 401(k) più sicuri durante una recessione

Se ultimamente hai seguito le notizie o i media finanziari, probabilmente hai sentito abbastanza spesso la parola spaventosa "recessione". Esperti e singoli investitori ne sono preoccupati e le recenti tendenze del mercato azionario non hanno reso nessuno più ottimista.

Per tutto il 2022, il mercato azionario è stato volatile e generalmente tende al ribasso, soprattutto da marzo. E siamo ufficialmente entrati in a mercato ribassista a giugno, che è un calo del mercato azionario del 20% o più dai recenti massimi.

Come la maggior parte delle persone, probabilmente ti starai chiedendo quale impatto può avere una recessione sui tuoi investimenti, incluso il tuo 401 (k) e quali azioni dovresti intraprendere per salvaguardarli. In questo articolo, condivideremo gli investimenti 401(k) più sicuri durante una recessione e alcuni altri suggerimenti per aiutarti durante l'incertezza finanziaria.

In che modo una recessione influisce sul tuo 401 (k)

È naturale preoccuparsi dell'impatto di una recessione sul proprio portafoglio. Ma quanto dovresti aspettarti che il tuo 401 (k) cada? Durante la recessione dal 2007 al 2009, i prezzi delle azioni è sceso di circa il 50% dalla loro vetta. Quindi avresti visto il tuo 401 (k) subire un duro colpo durante quel periodo.

La buona notizia è che questo tipo di enormi perdite non accompagna la maggior parte delle recessioni. Infatti, durante le ultime quattro recessioni, l'S&P 500 ha perso in media l'8,8%, secondo dati della ricerca CFRA.

L'altra buona notizia è che le recessioni non durano a lungo come si potrebbe pensare. Negli ultimi cento anni, la recessione media è durata circa 12,6 mesi. Quella media include la Grande Depressione, che durò per più di tre anni e mezzo prima che l'economia ricominciasse a crescere.

Se guardi agli ultimi 50 anni, la recessione media è stata inferiore a 11 mesi. E il mercato azionario alla fine si è ripreso da ogni recessione nella storia. Inoltre, il mercato azionario è generalmente lungimirante, il che significa che di solito inizia a riprendersi prima dell'economia generale.

7 Investimenti 401(k) più sicuri durante una recessione

Se sei preoccupato per una recessione incombente, probabilmente ti starai chiedendo quali investimenti dovresti avere nel tuo 401 (k) per mitigare le tue perdite. I piani 401 (k) generalmente hanno meno opzioni di investimento di quelle che potresti trovare nel tuo conto pensionistico individuale (IRA) o conto di intermediazione imponibile. La buona notizia è che ci sono ancora molte scelte eccellenti che possono aiutarti a superare una recessione.

1. Fondi a data target

I fondi con data target, noti anche come fondi del ciclo di vita, sono alcuni degli investimenti 401 (k) più popolari ed è facile capire perché.

Questi fondi gestiti detengono un mix diversificato di scorte, obbligazionie altri beni. Ogni fondo con data target corrisponde a un particolare anno di pensionamento e gli investitori scelgono un fondo in base a quando intendono andare in pensione.

Il gestore del fondo adegua nel tempo l'asset allocation dei fondi con data target. Con l'avvicinarsi della data di pensionamento designata, il rischio del fondo si riduce. La percentuale di azioni nel fondo diminuisce mentre aumenta la percentuale di obbligazioni e altre attività a basso rischio.

Uno dei principali vantaggi dei fondi con data target è che sono completamente a portata di mano per gli investitori. Puoi semplicemente investire i tuoi soldi in loro e sapere che avrai un portafoglio diversificato appropriato per il tuo orizzonte temporale.

Leggi di più >>> Confronto fondi con data target; Non sono tutti uguali?

2. Fondi obbligazionari

I fondi obbligazionari sono fondi comuni di investimento che detengono un mix di obbligazioni. Questi fondi sono interessanti durante una recessione per un paio di motivi. Primo, mentre le obbligazioni tendono ad avere rendimenti inferiori nel lungo periodo, hanno anche un rischio inferiore. Di conseguenza, possono aiutare a mitigare alcune delle perdite del tuo portafoglio durante una recessione.

L'altro vantaggio dei fondi obbligazionari è il reddito da interessi che forniscono. Anche se il valore del tuo portafoglio diminuisce, avrai comunque un flusso di reddito dai tuoi fondi obbligazionari.

Leggi di più >>>Qual è la relazione tra i tassi di interesse e il mercato obbligazionario?

3. Fondi indicizzati di mercato

I fondi indicizzati sono un tipo di fondo comune di investimento che traccia la performance di un determinato benchmark finanziario, spesso un indice come l'S&P 500 o il Dow Jones. Questi fondi sono gestiti passivamente. In altre parole, il gestore del fondo non acquista e vende asset per battere il mercato azionario, a differenza dei fondi comuni di investimento gestiti attivamente.

I fondi indicizzati presentano numerosi vantaggi, tra cui diversificazione e commissioni basse. Sono anche un'ottima opzione durante una recessione. Quando investi in un fondo indicizzato, il tuo portafoglio si riprende quando lo fa il mercato generale.Ma alcuni singoli titoli potrebbero non riprendersi così rapidamente o per niente.

Ad esempio, il prezzo delle azioni della compagnia di assicurazioni AIG è crollato durante la recessione del 2008 e non si è mai nemmeno avvicinato al recupero dei massimi del 2007.

Leggi di più >>> Come investire nell'indice S&P 500

4. Fondi azionari per dividendi

Titoli di dividendi in società che trasferiscono una parte dei loro profitti agli azionisti sotto forma di dividendi. E molte grandi aziende effettuano questi pagamenti di dividendi anche durante le recessioni. Le aziende che fanno parte del Dividendo la lista degli aristocratici, per esempio, hanno aumentato i dividendi per almeno 25 anni consecutivi.

Il bello delle azioni con dividendi è che possono continuare a produrre reddito per te anche mentre i loro prezzi delle azioni sono in calo. E puoi reinvestire quei pagamenti di dividendi per dare una spinta in più al tuo portafoglio quando il mercato inizierà a riprendersi.

Leggi di più >>>Come investire in azioni a dividendi

5. Fondi azionari ad alta capitalizzazione

Società a grande capitalizzazione con a capitalizzazione di mercato di oltre $ 10 miliardi tendono a cavarsela meglio durante una recessione rispetto alle aziende più piccole. Queste società sono affermate e hanno una migliore base finanziaria e, quindi, sono in una posizione migliore per superare una recessione.

I fondi azionari a capitalizzazione elevata possono essere un ottimo investimento da avere nel proprio portafoglio durante una recessione. Questo non vuol dire che il tuo portafoglio non perderà valore, perché probabilmente lo farà, ma le tue perdite potrebbero non essere così estreme come se avessi investito principalmente in società a bassa e media capitalizzazione.

Leggi di più >>>Cappello grande vs. Mid Cap vs. Azioni a bassa capitalizzazione: bilancia il tuo portafoglio a lungo termine

6. Fondi azionari difensivi

Le azioni difensive, note anche come azioni non cicliche o beni di prima necessità, sono società che realizzano prodotti che le persone generalmente acquistano indipendentemente dall'economia. Alcune delle più grandi società difensive includono Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Coca-Cola e altre.

I titoli ciclici e i titoli di consumo discrezionali sono l'opposto dei titoli difensivi. Queste aziende tendono a fluttuare maggiormente con i cambiamenti economici, principalmente perché vendono prodotti che le persone hanno meno probabilità di acquistare durante una recessione.

Questo non vuol dire che dovresti avere solo titoli difensivi nel tuo portafoglio durante una recessione, ma avere un fondo azionario difensivo tra le altre tue risorse potrebbe aiutare a ridurre le perdite.

Leggi di più >>>I migliori investimenti difensivi per sopravvivere ai mercati ribassisti e all'elevata volatilità

7. Fondi azionari blue-chip

Non esiste una definizione ufficiale di azioni blue-chip, ma il termine generalmente si riferisce a:

• Società grandi, affermate e finanziariamente stabili
• Avere una storia di pagamento di dividendi (anche se non è sempre così)
• Hanno prodotto una crescita sostenuta a lungo termine.

Le blue chip sono società a media o grande capitalizzazione con una capitalizzazione di mercato di circa $ 5 miliardi o più. Sebbene le azioni blue chip possano ancora perdere valore durante una recessione, sono generalmente considerate più sicure di altre azioni.

Leggi di più >>>Guida alle azioni blue-chip: dovresti acquistare durante una flessione del mercato?

Investire nel tuo 401(k) durante una recessione

Investire durante una recessione può essere spaventoso. Dopotutto, nessuno vuole continuare a dare contributi solo per vederli completamente spazzati via dalle perdite di portafoglio. Ma la verità è che il modo migliore per riprendersi da una recessione è continuare a investire nel mezzo di essa.

Se fai contributi automatici al tuo 401(k) ogni mese, continua a versarli. In effetti, alcune persone aumentano persino i loro contributi durante una recessione. Dopotutto, il mercato azionario è essenzialmente in vendita, il che significa che puoi acquistare più attività per la stessa quantità di denaro.

Inoltre, è ancora più importante evitare di effettuare prelievi dal tuo account.

Se vendi i tuoi investimenti durante una recessione, blocchi le tue perdite e ottieni il peggior prezzo possibile per loro. In altre parole, stai vendendo nel momento peggiore possibile.

Stai lottando per continuare a investire durante una recessione? Per alcune persone, una strategia efficace è smettere di controllare il saldo del tuo account per un po'. Sarai meno tentato di smettere di investire o, peggio, di vendere i tuoi investimenti.

Se il tuo 401 (k) è con un datore di lavoro precedente, potresti voler trasferirlo in un IRA prima una recessione. Quando lo farai, avrai accesso a una più ampia varietà di scelte di investimento. Puoi anche scegliere di trasferire i tuoi fondi in un'IRA con a robo-consigliere che sceglie gli investimenti per tuo conto. Questa opzione potrebbe essere l'ideale per qualcuno che potrebbe prendere decisioni emotive durante una recessione.

401(k) Asset Allocation

Tuo allocazione patrimoniale è il mix di investimenti nel tuo portafoglio. In generale, la tua asset allocation dovrebbe essere basata sui tuoi obiettivi finanziari e sull'orizzonte temporale. Nel caso del tuo 401 (k), il tuo orizzonte temporale è la quantità di tempo prima che prevedi di andare in pensione. La tua asset allocation dovrebbe anche essere basata sul tuo tolleranza al rischio e capacità.

Quindi dovresti modificare la tua asset allocation durante una recessione? In generale, no. Finché hai un portafoglio ben diversificato che corrisponda alla tua tolleranza al rischio e capacità, è meglio apportare alcune modifiche alla tua asset allocation a causa di una recessione.

Questo non vuol dire che non dovresti mai cambiare la tua asset allocation. Man mano che ti avvicini alla pensione, la tua capacità di rischio diminuisce e dovresti adeguare il tuo portafoglio di conseguenza.

Ci sono alcune diverse regole pratiche consigliate dagli esperti. Nel passato, alcuni hanno raccomandato di sottrarre la tua età da 100 e di investire quella percentuale del tuo portafoglio in azioni e il resto in obbligazioni o altri titoli a reddito fisso. Ma molti esperti ora consigliano di utilizzare un numero più alto, come 110 o 120, per tenere conto della maggiore durata della vita che abbiamo oggi.

La linea di fondo

Non c'è dubbio che investire durante una recessione può essere spaventoso. Ma la buona notizia è che ci sono passi che puoi intraprendere e investimenti che puoi scegliere per aiutare a mitigare le tue perdite. E mentre è probabile che il valore del tuo portafoglio subisca un duro colpo durante una recessione, la storia dice che è probabile che il declino sia di breve durata.

Ulteriori letture:

• Quale conto pensionistico è il migliore? Un confronto di piani
• I migliori strumenti e calcolatrici per la pianificazione della pensione per il 2022
• La regola 25x per il prepensionamento