Trova consulenti finanziari di supporto LGBTQ+ in 5 semplici passaggi

Trovare il giusto consulente finanziario può cambiare la vita. Il tuo consulente può assumere i principali aspetti della tua vita finanziaria su cui non riesci proprio a concentrarti. (Tosse, tosse, tasse. Ho ragione?)

Sfortunatamente, ci sono diverse comunità che hanno difficoltà a trovare consulenti che comprendano appieno le loro sfide finanziarie, con la comunità LGBTQ+ che ne è un ottimo esempio.

Gli individui che si identificano come parte di questa comunità devono trovare un consulente esperto nei loro bisogni specifici. Questa guida ti mostrerà come trovare consulenti finanziari di supporto LGBTQ+ in cinque passaggi facili da seguire.

Leggi di più >>> Che cos'è un consulente finanziario?

Come trovare consulenti finanziari di supporto LGBTQ+ in 5 semplici passaggi

1. Inizia comprendendo quali sono le tue esigenze finanziarie
2. Fai il check-in con la tua rete locale
3. Cerca fonti affidabili
4. Fai le domande giuste
5. Alla fine della giornata, fidati del tuo intestino

1. Inizia comprendendo quali sono le tue esigenze finanziarie

Il consulente che scegli dipenderà, in parte, dai servizi finanziari di cui hai bisogno. Alcuni dei servizi che i consulenti offrono comunemente includono:

• Orientamento finanziario generale. Se vuoi lasciare l'intera vita finanziaria nelle mani del tuo consulente, dovrai trovare un consulente esperto che sia esperto in una varietà di aree finanziarie.
• Pianificazione della pensione. Spesso le persone LGBTQ+ lo hanno difficoltà a prepararsi completamente alla pensione, quindi un consulente finanziario che comprende questi problemi e può istruirti su come ottenere il meglio risparmia per il tuo futuro è un dovere.
• Consigli per gli investimenti. L'aiuto per gli investimenti è in genere uno dei servizi chiave che un consulente può offrire. Se vuoi più direzione e più controllo di quanto otterresti con a robo-consigliere, ma non sei del tutto a tuo agio nel gestire i tuoi investimenti, trova un consulente che possa aiutarti.
• Servizi fiscali. Se tu sei lavoratore autonomo o possedere un'impresa, trovare un consulente può aiutarti a assicurarti di non pagare in eccesso e di archiviare correttamente. Se questo è l'unico servizio che stai cercando, potresti non aver bisogno di un consulente a tutti gli effetti. Potresti prendere in considerazione l'assunzione di un preparatore fiscale una o due volte l'anno per sollecitare il loro consiglio.
• Riduzione del debito. Se il tuo obiettivo principale è quello uscire dal debito, vorrai seriamente considerare se un consulente è la strada giusta da percorrere. Possono assolutamente aiutarti a ridurre il tuo debito, ma hanno un costo significativo.

2. Fai il check-in con la tua rete locale

Le comunità LGBTQ+ possono essere molto unite, quindi uno dei tuoi primi passi dovrebbe essere chiedere agli altri chi usano come consulente, supponendo che siano disposti a condividere tali informazioni. Puoi unirti ai gruppi di Facebook, chiedere consigli ai tuoi follower su Twitter o contattare la tua rete LinkedIn.

3. Cerca fonti affidabili

Ci sono alcuni posti dedicati ad aiutare le persone LGBTQ+ a trovare la guida finanziaria di cui hanno bisogno. Ecco alcuni posti in cui cercare e iniziare a selezionare i consulenti finanziari di supporto LGBTQ+.

Directory dei consulenti professionali della Horizons Foundation per la comunità LGBTQ+

Il Fondazione Orizzonti offre una vasta directory che puoi cercare in base alla tua posizione o al nome di un consulente. Puoi cercare pianificatori finanziari, preparatori fiscali, CPA, ecc. Le persone elencate nella directory si concentrano sulle finanze LGBTQ+, ma come sempre, assicurati di fare le tue ricerche prima di prendere una decisione finale.

Tranquilla ricchezza

Tranquilla ricchezza, avviato da un MBA di Harvard, si concentra sull'aiutare le persone LGBTQ+ "di successo" e i proprietari di piccole imprese. Fornisce una pianificazione finanziaria completa e opzioni di gestione degli investimenti. Ha sede vicino a DC ma offre servizi in tutto il paese.

Christopher Street finanziario

In qualità di prima società di consulenza finanziaria LGBTQ+ nel paese, Christopher Street finanziario offre pianificazione finanziaria generale, servizi di investimento, assicurazioni sulla vita, pianificazione patrimoniale e guida alla strategia aziendale. Tutti i consulenti sono fiduciari, quindi si concentrano sull'individuo e sviluppano un piano che funziona per ogni cliente specifico.

Rete di pianificazione XY

Il Rete di pianificazione XY è un database di consulenti che ti consente di effettuare ricerche in base alla tua posizione, al nome di un consulente o alla specialità di un consulente. Una di queste specialità sono le persone LGBTQIA. Se trovi un consulente che pensi possa funzionare bene per te, XY espone le sue credenziali e una breve biografia in modo che tu possa avere un'idea migliore di chi sono.

4. Fai le domande giuste

Il colloquio con i consulenti finanziari è d'obbligo prima di prendere una decisione definitiva. Dopotutto, probabilmente pagherai migliaia di dollari ogni anno per i loro servizi. Non aver paura di porre al tuo consulente alcune domande difficili: vuoi assicurarti che i tuoi soldi siano nelle mani giuste. Considera di chiedere quanto segue:

• Hai già lavorato con clienti LGBTQ+? Se lo hanno, sai che dovrebbero sentirsi a proprio agio a lavorare con te.
• Quali sono le sfide che i membri della comunità LGBTQ+ devono affrontare in termini di finanze? Per capire come aiutarti al meglio, i consulenti dovrebbero avere una conoscenza di base delle disparità finanziarie che la comunità deve affrontare.
• Ecco alcuni dei miei obiettivi: come pensi di potermi aiutare con loro? Avrai obiettivi finanziari completamente unici per te, non importa chi tu sia. Un modo infallibile per sapere se un consulente finanziario è giusto per te è vedere come ti aiuterebbe a mantenere e far crescere le tue finanze.
• Sei un fiduciario? Un fiduciario ha l'obbligo di mettere al primo posto i tuoi migliori interessi. Qualsiasi consulente con cui lavori dovrebbe essere orgoglioso di dire di essere un fiduciario.
• Ci sono leggi nel mio stato che potrebbero avere un impatto sulle mie finanze come persona LGBTQ+? Ogni stato ha leggi diverse in materia di occupazione, alloggio, assistenza sanitaria e altro ancora. Se una di queste leggi potrebbe influire sulla tua vita finanziaria come membro della comunità LGBTQ+, il tuo consulente dovrebbe essere in grado di aiutarti a trovare una strada da seguire.

Durante il colloquio dovresti essere in grado di farti un'idea di ogni consulente. Stanno ascoltando attentamente? Ti piacciono le loro risposte? Assicurati di prendere appunti durante il colloquio e non aver paura di intervistare più consulenti.

Leggi di più >>> Diversi tipi di consulenti finanziari

5. Alla fine della giornata, fidati del tuo intestino

Non sei mai obbligato ad andare con un consulente perché lo intervisterai. Se non vogliono essere intervistati prima che tu accetti di lavorare con loro, questa è un'enorme bandiera rossa; probabilmente dovresti cercare altrove. Se semplicemente non hai voglia di lavorare con questa persona o pensi che non sarebbe adatto in qualsiasi momento durante il colloquio, non aver paura di continuare la tua ricerca.

Perché le persone LGBTQ+ hanno bisogno di consulenti finanziari di supporto

I membri della comunità LGBTQ+ spesso devono pensare alle proprie finanze in modo diverso. Viviamo in un mondo che ospita ancora molti pregiudizi, quindi ci sono alcuni fattori su cui dobbiamo pensare che coloro che si identificano come cis e/o etero semplicemente non devono farlo.

Di seguito non c'è un elenco esaustivo, ma qui ci sono solo alcune delle cose importanti che rendono uniche le finanze LGBTQ+.

C'è un divario salariale

Quelli all'interno della comunità LGBTQ+ spesso si trovano in una posizione di svantaggio per quanto riguarda lo stipendio. Il La campagna per i diritti umani ha condotto un'indagine nel 2021 ciò mostra che i lavoratori LGBTQ+ guadagnano 90 centesimi per ogni dollaro che guadagnano i lavoratori cis etero. Questa disparità cresce a seconda della razza: i lavoratori neri LGBTQ+ guadagnano 80 centesimi per dollaro e i lavoratori nativi americani guadagnano solo 70 centesimi per ogni dollaro.

Un altro studio condotto dal Williams Institute ha riscontrato che i livelli di povertà tra le persone LGBTQ+ sono significativamente superiori alla media. Circa il 22% degli adulti LGBTQ+ negli Stati Uniti vive in povertà, rispetto al 16% degli adulti eterosessuali e/o cisgender. E i numeri peggiorano solo per gli individui transgender neri e latini, con rispettivamente il 38% e il 48% che vivono in povertà.

Fattori come questi mettono le persone LGBTQ+ in una situazione di svantaggio finanziario, quindi i consulenti devono comprendere e risolvere i problemi su questi problemi specifici.

Le opzioni di alloggio sono spesso più limitate (e costose)

Sebbene i costi non siano direttamente più elevati per coloro che fanno parte della comunità LGBTQ+, molti individui LGBTQ+ vivono nelle aree urbane, dove trovano più accettazione. Considerando che la vita in città in genere comporta costi di alloggio, ristorazione e intrattenimento molto più elevati rispetto a aree rurali, il costo della vita è semplicemente più alto per molti nella comunità LGBTQ+ e questo non è del tutto scelta.

La pianificazione familiare sembra diversa

Molte coppie LGBTQ+ devono pensare molto attentamente all'idea di creare una famiglia. Concepire o adottare un bambino può essere estremamente costoso, per non parlare del costo delle spese ospedaliere e delle potenziali spese legali.

Risparmiare questo tipo di denaro è di per sé un grande obiettivo finanziario. Un consulente finanziario può svolgere un ruolo importante nell'aiutarti a raggiungere questo obiettivo.

Investire può essere difficile

Molte persone LGBTQ+ non sono sicure della propria capacità di investire per il proprio futuro. Ci sono alcune ragioni per questo, tra cui:

• Non ci sono così tante opzioni per gli investitori LGBTQ+ che cercano la rappresentanza della comunità. Sebbene ci siano sicuramente opzioni di investimento compatibili con LGBTQ+, il pool è limitato, rendendo difficile per gli investitori LGBTQ+ detenere investimenti che rappresentino veramente i loro valori. Fortunatamente, l'investimento socialmente responsabile (SRI) è un metodo di investimento in crescita che si concentra in parte sull'inclusività e sulla giustizia sociale.
• Gli investitori LGBTQ+ spesso non hanno accesso a un'educazione finanziaria su misura. A parte una manciata di guide come questa, la maggior parte dell'istruzione sugli investimenti si concentra su traiettorie più "tradizionali" e meno su società inclusive.

Leggi di più >>> Investimenti LGBTQ+ Friendly: cosa sono e come trovarli

La linea di fondo

Un consulente finanziario è lì per aiutarti a guidarti nel tuo viaggio finanziario. Per la comunità LGBTQ+, molte questioni finanziarie sono più impegnative, il che rende ancora più necessario trovare consulenti che comprendano.

Tra la tua rete locale e le risorse online, dovresti essere in grado di trovare un consulente adatto alle tue esigenze, non importa quanto uniche possano essere. Fai solo le tue ricerche, fai le domande difficili e fidati del tuo istinto.

Ulteriori letture:

• Come ottimizzare i tuoi investimenti nel 2022
• Come investire denaro con saggezza
• Migliori strategie di investimento (e come scegliere quella giusta per te)