I migliori conti Roth IRA per il 2022: dove aprire un conto?

Un Roth IRA è un prezioso conto finanziario che puoi utilizzare per risparmiare sulle tasse mentre investi per la pensione. I conti Roth IRA sono finanziati con dollari al netto delle tasse. Ciò significa che paghi regolarmente le imposte sul reddito sui contributi e puoi ritirarti in futuro esentasse. Se ti suona bene, continua a leggere per imparare come investire in Roth IRA, dove aprire un Roth IRA e come ottenere i migliori risultati nel tuo Roth IRA.

1. Determina se sei idoneo per un Roth IRA

Mentre i conti Roth IRA sono un ottimo modo per investire, in particolare per gli investitori con un decennio o più fino al pensionamento, ci sono limiti che limitano quanto puoi investire in un Roth. I limiti di reddito possono restringere ulteriormente i limiti contributivi e l'idoneità.

Ecco i limiti di contribuzione per la maggior parte dei risparmiatori e investitori Roth IRA:

• 2018: $5,500
• 2019: $6,000
• 2020: $6,000

Se hai 50 anni o più, puoi aggiungere $ 1.000 extra all'anno per un totale di $ 7.000 per il 2019 e il 2020. Non puoi contribuire più di quanto guadagni in un anno, anche se le coppie sposate che presentano domanda congiunta possono condividere i guadagni per portare entrambi i coniugi al limite annuale.

Per il 2020, se guadagni più di $ 124.000 all'anno per i single o $ 196.000 quando si sposano insieme, entra in vigore un limite di reddito. I tuoi contributi sono limitati a tali limiti di reddito e gradualmente eliminati a $ 139.000 quando sono singoli o $ 206.000 quando si presentano congiuntamente. Ecco la nostra guida sui limiti di contribuzione Roth IRA .

Puoi versare i contributi per l'anno precedente fino a quando non presenti le tasse o la data di scadenza dell'imposta ad aprile, a seconda dell'evento che si verifica per primo. Ciò significa che puoi versare contributi per il 2019 fino al 15 aprile 2020. Tale termine vale anche per contributi tradizionali dell'IRA, che sono realizzati con dollari al lordo delle imposte.

2. Esamina i dettagli importanti sul tipo di account desiderato

Ogni Roth IRA ha un elenco unico di caratteristiche e costi. Ecco alcune aree principali a cui pensare:

• Commissioni ricorrenti: È meglio trovare un account senza commissioni ricorrenti, senza requisiti minimi di saldo e senza commissioni per qualsiasi attività che prevedi di svolgere regolarmente.
• Commissioni commerciali: Il 2019 ha visto la fine delle commissioni per le negoziazioni di azioni ed ETF nella maggior parte delle agenzie di intermediazione. Non pagare per qualcosa che puoi ottenere gratuitamente altrove!
• Commissioni di consulenza: Se stai ricevendo aiuto con i tuoi investimenti, da un consulente umano o da un robo-advisor, è bene sapere esattamente cosa stai pagando. Chiaramente, commissioni più basse sono migliori di quelle alte.
• Scelte di investimento: Alcune società di intermediazione ti danno accesso praticamente a tutti gli investimenti sotto il sole. Altri dispongono di un menu più limitato. Assicurati di poter investire in ciò che desideri. Considera anche l'elenco dell'azienda di fondi comuni di investimento senza commissioni di scambio, se prevedi di aggiungerli al tuo portafoglio.

3. Robo-advisor o fai-da-te: qual è il miglior metodo Roth IRA per te?

Conti autogestiti

In un account autogestito, scegli i tuoi investimenti e gestisci tutto da solo. Questi account sono i migliori per le persone che si sentono a proprio agio nell'investire per la pensione e nella ricerca dei propri portafogli di investimento. È qualcosa che chiunque può fare. È il modo più economico per investire. Ma ci vuole tempo e un certo livello di comfort con gli investimenti.

I fornitori popolari di conti Roth IRA fai-da-te includono Fidelity, Charles Schwab, Vanguard e Ally Invest.

Mette in risalto
Valutazione	9/10	9.5/10	9/10	9/10
min. Investimento	$0	$0	$0	$0
compravendite di azioni	$ 0/scambio	$ 0/scambio	$ 0/scambio	$ 0/scambio
Operazioni su opzioni	$ 0,65/contratto	$ 0,50/contratto	$ 1/ contratto	$ 0,65/contratto
Criptovalute
Fondi comuni di investimento
Commercio virtuale
Leggi recensione	Account apertoRecensione di Ally Invest	Leggi recensione	Leggi recensione

Robo consulenti

I robo-advisor, chiamati anche portafogli gestiti, sono un tipo di conto di investimento in cui tutti i tuoi investimenti vengono selezionati per te. Quando apri un nuovo conto, generalmente rispondi a domande sulla tua età, obiettivi di investimento e tolleranza al rischio. Sulla base delle tue risposte, il robo-advisor assegnerà un portafoglio dal design professionale, generalmente composto da ETF a basso costo. Questi account sono migliori per le persone che sono disposte a pagare un po' di più per la tranquillità e gli investimenti professionali guida.

I popolari robo-advisor Roth IRA includono Miglioramento, Alleato Investi Portafogli Robo, Ricchezza e Portafogli intelligenti Schwab.

Mette in risalto
Valutazione	9/10	9/10	8/10
Minimo per aprire il conto	$0	$500	$100
401(k) Assistenza
Aut. a due fattori
Opzioni di consulenza	Automatizzato, assistito dall'uomo	Automatizzato	Automatizzato
Investimenti socialmente responsabili
Iscriviti Revisione del miglioramento	Iscriviti Revisione del fronte patrimoniale	Revisione dei portafogli Ally Invest Robo

4. Decidi dove aprire il miglior conto Roth IRA per te

Sebbene ci siano molti fornitori di account Roth IRA, tutti gli account non vengono creati allo stesso modo. La maggior parte degli account rientrerà in uno di due tipi: account autodiretti e robo-advisor.

La scelta di un intermediario potrebbe essere la parte più difficile dell'apertura di un Roth IRA. Ma è per questo che siamo qui! Ci sono molti broker con conti Roth IRA. Ecco alcuni preferiti che potrebbero essere utili per una vasta gamma di investitori:

Agenti di borsa	Investimento minimo e commissioni	Il nostro rango
	Investimento minimo: $ 0 Costo per azione commerciale $ 0 Costo delle opzioni per operazione $ 0,50/contratto	9.5/10 Recensione di Ally Invest
	Investimento minimo: $ 0 Costo per azione commerciale $ 0 Costo delle opzioni per operazione $ 0,65/contratto	9/10 Recensione di Charles Schwab
	Investimento minimo: $ 0 Costo per azione commerciale $ 0 Costo delle opzioni per operazione $ 0/operazione + $ 0,65/contratto ($ 0,50/contratto per oltre 30 operazioni/trimestre)	9.5/10 Revisione E*TRADE
	Investimento minimo: $ 0 Costo per azione commerciale $ 0 Costo delle opzioni per operazione $0	8/10 Recensione di prima classe
Investimento minimo: $ Costo per azione commerciale $ Costo delle opzioni per operazione	/10 revisione
	Investimento minimo: $ 0 Costo per azione commerciale $ 0 Costo delle opzioni per operazione $ 0,65/contratto	9/10 Recensione TD Ameritrade
	Investimento minimo: $ 0 Costo per azione commerciale $ 0 Costo delle opzioni per operazione $ 1/ contratto	9/10 Recensione d'avanguardia

5. Apri il tuo Roth IRA

La maggior parte dei cittadini statunitensi e dei residenti legali con un numero di previdenza sociale può aprire un conto Roth IRA. Il processo di apertura di un nuovo conto è simile con la maggior parte delle principali società di intermediazione.

• Scegli il tuo intermediario: Il primo passo per aprire un Roth IRA è decidere dove lo vuoi. Considera criteri come le commissioni, investimenti disponibili, ricerca, consulenza, servizio clienti e altri fattori importanti per te.
• Completa la domanda: La maggior parte dei broker ti consente di completare l'intera domanda online. Dovrai fornire le tue informazioni di contatto e le informazioni fiscali per aprire un nuovo account.
• Dai il tuo primo contributo: Una volta che il tuo account è stato approvato, imposta un contributo ricorrente o fai un contributo una tantum per finanziare il tuo account.

6. Imposta il tuo programma di contribuzione

Un account Roth IRA consente alla maggior parte delle persone di investire fino a $ 6.000 all'anno nel 2019 e nel 2020. Si applicano alcuni limiti di reddito. Per gli over 50, puoi aggiungere un contributo extra di $ 1.000 "recupero" all'anno per un totale di $ 7.000.

Il modo più semplice per finanziare un Roth IRA è con contributi automatici ogni giorno di paga. Per raggiungere il massimo di $ 6.000 all'anno, dovresti mettere da parte $ 500 al mese. In un programma di giorno di paga bisettimanale con 26 giorni di paga all'anno, dovresti risparmiare circa $ 230 ogni giorno di paga per raggiungere il massimo. Con un programma bimestrale, dovresti risparmiare $ 250 per busta paga.

Molti datori di lavoro ti consentono di dividere il tuo deposito diretto tra più account. Se finanzi la tua Roth IRA direttamente il giorno di paga, non sarai mai tentato di spendere altrove. Puoi anche impostare contributi ricorrenti per abbinare il tuo programma di pagamento o qualsiasi altro programma che scegli nella gestione online di Roth IRA o nel sistema bancario online della tua banca attuale.

7. Fai le tue scelte di investimento

Una volta che ottieni denaro che scorre nel tuo conto, devi investirlo. La maggior parte dei conti di investimento offre una crescita minima se non investi i tuoi soldi. Fuori A robo-advisor o conto di intermediazione gestito, dovrai scegliere i tuoi investimenti e gestire la tua selezione di fondi.

I Roth IRA sono i migliori per le persone con molto tempo prima del pensionamento. Molti esperti suggeriscono di investire i fondi dell'IRA fondi indicizzati a basso costo. Questi investimenti tendono a funzionare bene su un lungo orizzonte e non addebitano tanto quanto i fondi attivi. I fondi con data target sono un altro popolare veicolo di investimento per i conti pensionistici.

In definitiva, come investi dipende da te. Hai il diritto di scegliere una strategia di investimento attiva o passiva. Non esiste una risposta giusta o sbagliata per tutti. Assicurati solo di capire in cosa stai investendo e perché prima di fare clic sul pulsante Acquista.

Padroneggia i tuoi risparmi pensionistici con un Roth IRA

Se sei nuovo negli investimenti, sei nel posto giusto. Un Roth IRA è un ottimo posto per iniziare a investire da solo. Ma sia i neofiti che gli investitori esperti dovrebbero trarre vantaggio da un IRA tradizionale o Roth se sono idonei e in grado di contribuire.

Per ulteriori informazioni sulla scelta della giusta strategia di investimento per i tuoi obiettivi pensionistici unici, leggi di più su investimento pensionistico qui.