I migliori Robo Advisor per aprile 2022: performance, commissioni e resi

I robo advisor, a volte noti anche come consulenti online automatizzati o servizi di investimento digitale, sono piattaforme di investimento basate sulla tecnologia che offrono investimenti online completamente automatizzati. Queste aziende di tecnologie finanziarie (fintech) sorgono rapidamente e si rivolgono principalmente a investitori nuovi e più giovani (come i Millennials). Ma qual è la scelta migliore per le tue preferenze e rischi di investimento? Quali caratteristiche hanno in comune i robo advisor e come si confrontano tra loro?

I principali Robo-Advisor per gli investitori del 2022

Grazie alla crescente popolarità dei robo advisor, investire per il futuro è ora più accessibile che mai. Non devi fare da solo, essere ricco, avere molte conoscenze sugli investimenti o persino assumere un costoso consulente finanziario per creare un'asset allocation decente. Come mai? Perché i robo advisor ora hanno la tecnologia per fare tutto questo per te e con una tariffa annuale bassa per l'avvio. Ecco i principali robo advisor per il 2022.

1. Miglioramento: il migliore per l'investitore principiante

Il nostro punteggio: 9.

Betterment è stato uno dei primi robo advisor a spuntare, ma ciò non significa che non sia rimasto all'avanguardia. Le commissioni sono basse (0,25-0,40%, a seconda dell'entità dell'investimento e del livello di servizio scelto) e non è richiesto alcun investimento minimo per iniziare.

Ciò rende Betterment particolarmente interessante per gli investitori principianti. Questo non è un prodotto progettato per la folla degli investitori fai-da-te: puoi aspettarti di "impostarlo e dimenticarlo" con questo servizio di robo advisor.

Una cosa che imposta Miglioramento a parte la concorrenza c'è il suo piano Premium, che offre accesso illimitato a professionisti della PCP per una guida su come risparmiare per i principali eventi della vita. Questi consulenti umani possono aiutarti a metterti sulla strada giusta per il matrimonio, i figli, la pensione o qualsiasi altro grande passo. Riceverai anche consigli sui tuoi account oltre a Betterment.

Inoltre, Betterment ha recentemente ampliato il proprio portafoglio di investimenti socialmente responsabili. Oltre al suo portafoglio Broad Impact, che si concentra su aziende che soddisfano determinati criteri sociali, ambientali e di governance, puoi anche concentrarti maggiormente su questioni sociali o climatiche. Il portafoglio Climate di Betterment si concentra in particolare sulle società che stanno mitigando il cambiamento climatico, mentre il loro portafoglio Social Impact include società che si concentrano sulla diversità.

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2. Capitale personale: il miglior servizio completo

Il nostro punteggio: 9.5.

Personal Capital è un robo advisor, e poi alcuni. Questo servizio combina le capacità di investimento di una tradizionale piattaforma di robo advisor con funzioni generali di finanza personale come il monitoraggio delle spese e il budgeting.

Puoi usare Capitale personaleè l'app gratuita per ricevere riepiloghi regolari della tua spesa, patrimonio netto e portafoglio di investimenti. Può aiutarti a determinare se sei in linea con il tuo pensionamento, anche se hai decenni a disposizione. Tuttavia, se desideri pagare per i servizi di gestione patrimoniale, pagherai lo 0,49-0,89% annuo (a seconda delle dimensioni del tuo account). Avrai bisogno di $ 100.000 depositati per questa funzione premium.

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3. Wealthfront: il migliore per gli investitori orientati agli obiettivi

Il nostro punteggio: 9. Ricchezza potrebbe essere stato progettato per attrarre in particolare i Millennials, con particolare attenzione all'utilizzo di consigli automatizzati per risparmiare a lungo termine, ma qui c'è molto per fare appello a tutti i dati demografici. Abbiamo costantemente valutato Wealthfront come uno dei migliori servizi di robo advisor sul mercato e ti consigliamo vivamente di provarlo.

Cosa rende Wealthfront così unico?

1. Puoi iniziare con le sue commissioni basse (solo 0,25% all'anno o gratis, se vuoi usare solo l'app di pianificazione finanziaria) e un investimento minimo fattibile ($ 500). Ma dovresti anche prendere in considerazione la sua ricchezza di opzioni e strumenti di investimento che democratizzano davvero il processo di investimento.
2. L'algoritmo di Wealthfront's Path può aiutarti a risparmiare per la pensione, l'acquisto di una casa o l'istruzione dei tuoi figli. Riceverai il tipo di consiglio di pianificazione che di solito ti aspetteresti da un consulente personale costoso.

Altre caratteristiche uniche includono un conto in contanti a interessi che richiede solo $ 1 per essere aperto e raccolta delle perdite fiscali per tutti i conti, indipendentemente dalle dimensioni. Ci sono molti strumenti e risorse qui da esplorare e utilizzare a tuo vantaggio.

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4. Vanguard Digital Advisor®: il migliore per gli investimenti in ETF

Consulente digitale d'avanguardia gestisce alcuni dei più grandi fondi comuni di investimento e fondi quotati in borsa.

Di recente hanno lanciato un servizio di consulenza robotica, il che significa che puoi accedere al loro servizio di investimento di livello mondiale per circa lo 0,15% all'anno.

Puoi iscriverti per soli $ 3.000. Sarai automaticamente iscritto a una combinazione dei loro ETF:

• Vanguard Total Stock Market ETF
• Vanguard Total International Stock ETF
• Vanguard Total Bond Market ETF
• Vanguard Total International Bond ETF

Inoltre, offrono una panoramica completa dei tuoi obiettivi di pensionamento. Puoi controllare per assicurarti di essere sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi di investimento. Puoi anche includere account che hai presso altre società per assicurarti di avere un quadro completo, anche se non verranno gestiti. E puoi accedere al loro calcolatore del debito per aiutarti a considerare una strategia per ripagare i tuoi prestiti.

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5. Stash Invest — Per i principianti che vogliono investire in azioni singole ed ETF

Il nostro punteggio: 8.5

I robo advisor sono ottimi per gli investitori principianti perché semplificano il processo di investimento. Con Stash, puoi investire in migliaia di azioni ed ETF per un minimo di $ 5 o anche meno attraverso frazioni di azioni.

Quando ti iscrivi Scorta, ti verranno poste una serie di domande sui tuoi obiettivi e sulla tolleranza al rischio, in modo simile a come funzionano gli altri robo advisor. Ma Stash si distingue perché ti consente di scegliere i tuoi investimenti invece di farlo per te, anche se forniranno consigli. Hanno anche una serie di strumenti educativi in ​​modo da poter acquisire le conoscenze e la sicurezza per iniziare a investire da solo.

Stash offre anche carte Stock-Back e strumenti di budgeting. Se utilizzi la tua carta Stock-Back, guadagnerai scorte tramite Stash quando effettui acquisti. Stash ha tre opzioni disponibili: Principiante, Crescita e Plus, che costano $ 1, $ 3 e $ 9 al mese. A seconda del piano a cui ti iscrivi, puoi anche accedere agli account IRA e configurare account per i tuoi figli.

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6. M1 — Robo Advisor per coloro a cui piace mantenere il controllo

Il nostro punteggio: 8.5.

M1 è un robo advisor con una svolta. Questo perché può fornirti un maggiore controllo sulla scelta dei tuoi investimenti rispetto ai normali investitori robo.

M1 è una scelta eccellente per i nuovi investitori perché ti insegna come costruire un portafoglio usando le "torte", che sono modelli di investimento. Puoi creare il tuo portafoglio Pie selezionando tu stesso azioni ed ETF, oppure puoi lasciare che gli esperti e gli algoritmi di M1 facciano tutto per te.

Non sono richiesti investimenti minimi per iniziare con M1. Inoltre, è anche gratuito.

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7. Ellevest — Ideale per le esigenze di investimento speciali delle donne

Il nostro punteggio: 9.

Ellevest è stata creata con una missione in mente: soddisfare le esigenze di investimento speciali delle donne. Il fondatore, l'ex dirigente di Wall Street Sallie Krawcheck, voleva inasprire il ampio divario che vedeva tra uomini e donne quando si tratta di investire per il futuro.

Donne fare avere considerazioni finanziarie uniche. È più probabile che prendano una pausa dal lavoro per prendersi cura dei bambini o dei genitori anziani. Tendono a vivere più a lungo e hanno spese mediche più elevate per l'età pensionabile. E poi c'è il grande elefante nella stanza: guadagnano meno dei loro colleghi maschi.

Ellevest cerca di rendere più facili gli investimenti nel futuro. Commissioni basse (0,25-0,50% all'anno) e nessun investimento minimo richiesto sono ottimi punti di partenza.

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8. Bloom: il modo migliore per monitorare il tuo piano 401 (k) o IRA

Il nostro punteggio: 8.5.

Come va il tuo 401(k)? No, davvero, come ci si sente in questi giorni?

Se vuoi controllare lo stato di salute del tuo piano 401 (k) o IRA - e risolverlo - dai un'occhiata a Bloom. Per soli $ 120/anno, questo esclusivo Robo advisor può monitorare e gestire il tuo piano 401(k), 401(a), 403(b), 457 o TSP.

Questo robo advisor può potenzialmente aiutarti a eliminare i fondi che non ti stanno facendo alcun favore e a sceglierne di nuovi con un'asset allocation più allineata ai tuoi obiettivi. Fiorisci funziona con molti fornitori di piani diversi. Se il tuo piano sponsorizzato dal datore di lavoro ha accesso online, Bloom probabilmente può gestirlo.

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Come valutiamo i Robo Advisor?

Il team di Investor Junkie ha trascorso molto tempo con i migliori robo advisor, valutandoli per aiutare i nostri lettori a fare scelte informate su quale servizio si adatta meglio alle loro esigenze. Allora come li giudichiamo?

Quando valutiamo i servizi di robo advisor, diamo un'occhiata da vicino a sei criteri cruciali:

1. Commissioni e commissioni: Quanto addebita il robo advisor ai suoi utenti per utilizzare il suo servizio? C'è un buon rapporto qualità-prezzo?
2. Strumenti e risorse: Oltre a investire solo i tuoi soldi, quali ricerche, calcolatrici, programmi di pianificazione, ecc., offre il robo advisor per aiutarti a massimizzare la tua esperienza di investimento?
3. Assistenza clienti: Come puoi accedere al team del servizio clienti e quando? Il robo advisor ha un call center aperto nel fine settimana? Puoi accedere alla guida tramite chat dal vivo?
4. Opzioni di investimento: In quali tipi di conti puoi investire con il robo advisor? Offre sia conti imponibili che IRA?
5. Facilità d'uso: Ha senso l'interfaccia utente del robo advisor? Ha un'app mobile senza interruzioni? Che tipo di opzioni di accessibilità offre il robo advisor?
6. Allocazione delle risorse: In che modo l'algoritmo del robo advisor considera l'asset allocation? Può investire in un portafoglio diversificato con materie prime, immobili, ecc., nonché ETF e fondi comuni di investimento? E l'asset allocation viene ribilanciata automaticamente?

Prendendo in considerazione i criteri di cui sopra, ne abbiamo selezionati alcuni che ottengono costantemente punteggi elevati. Leggi di più su cos'è un robo advisor qui.

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I Robo Advisor non sono tutti uguali?

Le differenze tra le società di robo advisor potrebbero sembrare minori al lettore occasionale, ma in realtà non lo sono. Hai una scelta quando si tratta di:

• Deposito minimo: Con alcune aziende, puoi iniziare senza nulla, mentre altre richiedono importi considerevoli da investire.
• Commissioni annuali: Fai attenzione ai costi nascosti e alle commissioni per l'ETF che un robo advisor acquista per tuo conto.
• Allocazione delle risorse: L'asset allocation può variare leggermente in base alla tua età e al modo in cui rispondi alle domande di valutazione del rischio del servizio.
• Supporto per il tipo di account: Il robo advisor offre conti individuali o cointestati, IRA, ecc.? Il robo advisor può assisterti con il tuo piano 401(k)?
• Automazione: Alcuni servizi sono automatizzati al 100% vs. consulenza assistita dall'uomo.
• Ottimizzazione fiscale: Servizi come la raccolta delle perdite fiscali possono aiutare al momento delle tasse.
• Custodia dei fondi: Gestito da te, nel qual caso il robo advisor fornisce consulenza commerciale, o direttamente dall'azienda.
• Gestione del patrimonio: Gestisci tutte le tue risorse o solo una parte.
• Obiettivo finale: Solo per la pensione o altri obiettivi (ad es. istruzione universitaria).

Come scegliere un Robo Advisor

Il modo migliore per scegliere un consulente per gli investimenti digitali è iniziare con le tue esigenze e quindi abbinare le tue preferenze con il miglior robo advisor per te.

Ad esempio, potresti volere un robo advisor semplice con commissioni basse che investirà i tuoi soldi in un mix diversificato di fondi azionari e obbligazionari, in linea con il tuo livello di rischio. Ad esempio, Schwab Intelligent Portfolios è un robo advisor di base con zero commissioni di gestione. Se sei a corto di soldi, potresti cercare un robo advisor che non richiede molto per iniziare.

Per gli investitori che devono avere un consulente finanziario umano, un robo advisor con un tocco umano è la strada da percorrere. Questa opzione è come l'approccio "prendi la tua torta e mangiala anche tu" per investire. Ottieni l'accesso a un consulente personale più algoritmi informatici (che aiutano a ridurre i costi di gestione totali) per gestire i tuoi investimenti. Sia SigFig che Avanguardia offrire un aiuto da consulente finanziario umano a tutti i loro clienti. E SigFig ti consente di mantenere i tuoi investimenti dove risiedono (in TD America, Schwab o Fidelity). O forse hai già un account su Fidelity, Vanguard, E*TRADE o Schwab e vuoi provare i loro robo advisor.

Se devi avere la raccolta delle perdite fiscali o hai bisogno di un conto fiduciario, scegli un robo advisor che offra queste opzioni. Un grafico di confronto robo-advisor ti consentirà di effettuare un confronto caratteristica per caratteristica.

Tra tutti i servizi, Capitale personale è tra i più costosi e ha l'interazione più umana con i suoi clienti. Si potrebbe dire che Personal Capital è molto più di un consulente finanziario tradizionale che utilizza la tecnologia per assistere. Le commissioni di Personal Capital includono anche le commissioni di trading e raccomanda principalmente azioni individuali per ridurre al minimo anche le spese e le tasse. Quindi il suo vero costo potrebbe essere più in linea con le altre aziende citate.

Il costo è una considerazione importante quando scegli il tuo robo advisor. Tieni presente che le commissioni del robo advisor sono solo per i suoi servizi: non includono le commissioni sugli ETF che acquista per tuo conto. Se sei curioso, ho studiato i popolari robo advisor e ho analizzato ciascuno di essi veri costi annuali.

Linea di fondo

L'universo dei robo advisor è vasto e in crescita. È facile essere messi da parte dalle molte scelte. Restringi la tua ricerca di un robo advisor concentrandoti su ciò che desideri veramente in un gestore degli investimenti.

Infine, i vantaggi dell'investimento con un robo advisor, comprese commissioni basse e gestione professionale, saranno irrilevanti se non inizi. Quindi fai un confronto robo-advisor e inizia con quello che meglio si adatta alle tue esigenze.

Divulgazione d'avanguardia - Per ulteriori informazioni sui fondi Vanguard e sugli ETF, visitare vanguard.com per ottenere un prospetto o, se disponibile, un prospetto riepilogativo. Gli obiettivi di investimento, i rischi, gli oneri, le spese e altre informazioni importanti su un fondo sono contenuti nel prospetto; leggilo e consideralo attentamente prima di investire. Tutti gli investimenti sono soggetti a rischio, inclusa la possibile perdita del denaro investito.

I servizi di Vanguard Digital Advisor® sono forniti da Vanguard Advisers, Inc. ("VAI"), un consulente per gli investimenti registrato a livello federale. VAI è una sussidiaria di VGI e un'affiliata di VMC. Né VAI né le sue affiliate garantiscono profitti o protezione dalle perdite.

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