Aspiration Review 2021: un robo advisor con un approccio diverso

Aspiration adotta un approccio innovativo e sostenibile all'investimento e trasmette questa filosofia ai clienti attraverso i suoi innovativi prodotti di investimento e gestione della liquidità. La società offre un fondo comune di investimento sostenibile, disponibile tramite un conto di investimento tassabile o un'IRA. La caratteristica che spicca di più è la loro filosofia secondo cui dovresti pagarli solo quello che ritieni sia un prezzo equo.

Vedrai parole come "fiducia", "sostenibilità" e "equità" in tutto il sito di Aspiration. Questo non dovrebbe essere unico, ma fa risaltare Aspiration come un'organizzazione più incentrata sul cliente e sul pianeta rispetto alla maggior parte delle altre società di finanziamento al consumo.

Caratteristiche di aspirazione

Investimento minimo	$10
Commissioni	Paga quello che pensi sia giusto
Conti	Imponibile Giunto IRA tradizionale Roth IRA Rollover IRA SETTEMBRE IRA SEMPLICE IRA 401 (k) Solo 401 (k) Trust Società in accomandita Partnership Coverdell 529 custodiale Senza scopo di lucro 401(k) Guida
401(k) Assistenza
Raccolta delle perdite fiscali
Ribilanciamento del portafoglio
Depositi automatici	N / A
Consigli	automatizzato
Beta intelligente
Socialmente responsabile
Azioni frazionarie
Assistenza clienti	Telefono e chat dal vivo: Lun–Ven 6:00–18:00 PT, S–S 8:00–16:00 ET; E-mail: 24/7

• Paga quello che pensi sia giusto — Il conto di investimento presso Aspiration non addebita commissioni per impostazione predefinita. Scegli tu le tue commissioni, che possono davvero arrivare a zero. Puoi aggiornarlo in qualsiasi momento.
• Fondo comune di investimento sostenibile — L'aspirazione offre una soluzione sostenibile fondo comune, che investe in società con forti politiche ESG (environment, social, governance).
• Servizi di gestione della cassa — Anche l'account Spend & Save standard viene pagato quanto ritieni giusto, anche se pensi che sia $ 0. Se desideri vantaggi extra, come cashback fino al 10%, interessi sui tuoi risparmi e compensazioni di carbonio per tutti gli acquisti di gas, puoi ottenere il loro piano Plus per soli $ 15 al mese (o $ 12,50 se paghi annualmente).
• 55.000 bancomat in rete— Preleva contanti gratuitamente presso qualsiasi sportello automatico della rete e ottieni il rimborso di uno sportello automatico esterno alla rete se ti sei registrato per il loro account Plus.
• Ottieni un rimborso — A seconda dell'account a cui ti registri, puoi ottenere un rimborso sugli acquisti con partner selezionati.

Che cos'è l'aspirazione?

Aspiration è una neobanca unica che offre un fondo comune di investimento sostenibile, un conto di gestione della liquidità e prezzi ultra bassi. La combinazione unica di funzionalità e finanza piacevole lo rende un posto eccitante dove mettere i tuoi soldi.

Le commissioni di Aspiration sono probabilmente la ragione principale per registrarsi per un nuovo account. I suoi conti di investimento non addebitano alcuna commissione per impostazione predefinita. Invece, scegli cosa pagare in base a ciò che ritieni giusto. Questo modello raro è raro ma non inaudito. Puoi goderti tutto ciò che i conti di investimento Aspiration hanno da offrire completamente gratuito se inserisci 0% al momento dell'iscrizione e inizi con un deposito di apertura di $ 10.

Tieni presente che, mentre il conto di investimento non ha commissioni proprie, i fondi comuni di investimento sottostanti addebitano comunque una commissione annuale dello 0,5%. È un po' alto per i miei gusti, ma quando si tiene conto dell'account gratuito, si finisce per essere un buon affare.

Come funziona l'aspirazione?

Aspiration offre due prodotti principali: i servizi di gestione della liquidità ei prodotti di investimento. Diamo un'occhiata un po' più in dettaglio ai prodotti che offrono.

Servizi di gestione della liquidità

Sembra che ogni società di investimento stia aprendo un nuovo aspetto della gestione della liquidità del business. Questi conti in genere hanno commissioni basse e tassi di interesse di risparmio più elevati e l'aspirazione non è diversa.

Ci sono due account: l'account Standard e Plus.

Conto Standard Aspirazione

Il conto Standard è un modello paga quello che vuoi. Puoi prelevare fondi da uno qualsiasi dei suoi 55.000 bancomat in rete. Una caratteristica molto interessante per le persone con un saldo di oltre $ 250.000 è a spazzare ad altre banche per ulteriori Assicurazione FDIC. Aspiration collabora con banche sufficienti per offrire fino a $ 2,46 milioni di copertura assicurativa FDIC per depositante (visita fdic.gov per ulteriori informazioni).

Puoi anche ottenere fino al 3% al 5% di cashback su quelli che chiamano acquisti "Coalizione di coscienza". Queste sono aziende che Aspiration ha identificato come benefiche per il pianeta come TOMS, Warby Parker e Blue Apron. E puoi ottenere un punteggio di impatto personale che ti aiuterà a fare acquisti in luoghi che corrispondono ai tuoi valori.

Conto Aspirazione Plus

Aspiration Plus ha tutte queste caratteristiche e altro ancora. Puoi recuperare il 10% sugli acquisti della Conscience Coalition e ottenere fino all'1,00% APY (il rendimento percentuale annuo è variabile e soggetto a condizioni) sui tuoi risparmi a partire da febbraio. 9, 2021. Puoi anche ottenere un rimborso da bancomat fuori rete al mese e offrono compensazioni di carbonio su tutti gli acquisti di gas effettuati con la loro carta di debito.

Programma di rimborso

Il programma di cash back di Aspiration è un po' unico. Invece di guadagnare soldi per lo shopping presso i grandi rivenditori, Aspiration ti premia per lo shopping in luoghi che identifica come aventi un impatto sul mondo.

Ogni azienda con cui Aspiration collabora ha ottenuto un punteggio elevato in quello che chiamano il "Le persone e il pianeta della misurazione dell'impatto dell'aspirazione" punto. Considerano cose come dare, in modo sostenibile, uguaglianza e trasparenza sul posto di lavoro prima di accettare di collaborare con le aziende nel loro programma di rimborso. Attualmente, Aspiration funziona con TOM, Warby Parker, Lola, This Saves Lives, Blue Apron, Burst e altri.

Conti di investimento 

L'aspirazione ha un solo fondo comune. Puoi investire in esso tramite un'IRA o un conto di investimento tassabile. Il fondo è focalizzato su ESG: ambiente, sociale e governance. Il fondo è privo di combustibili fossili, quindi nessuno dei tuoi soldi sarà investito in compagnie petrolifere.

Assistenza clienti 

Puoi accedere al servizio clienti di Aspiration via telefono ed e-mail. Le linee telefoniche sono aperte dal lunedì al venerdì dalle 6:00 alle 18:00 PT e il sabato e la domenica dalle 8:00 alle 16:00 PT.

Puoi anche inviare loro un'e-mail 24 ore su 24, 7 giorni su 7 o consultare la loro guida alle domande e risposte online.

Sicurezza 

Aspiration utilizza l'autenticazione a più fattori e utilizza la crittografia standard del settore per proteggere i tuoi dati. Hanno un sistema di frodi e avvisi per avvisarti di qualsiasi attività sospetta.

L'aspirazione è davvero "paga quello che vuoi"?

"Paga quello che vuoi" sembra fantastico in superficie, ma l'account non è gratuito al 100% quando scavi nei dettagli. I fondi di investimento applicano un tasso di spesa dello 0,5% all'anno. Il conto IRA ha inoltre una quota annuale di $ 15. Il sito web dice che queste tasse vanno tutte a terze parti per le tasse che l'aspirazione deve pagare per mantenere il tuo account.

Ciò rende il "paga quello che vuoi, anche gratis" un po' ingannevole. Ma visto che virtualmente tutti i robo advisor addebitare le proprie commissioni in aggiunta alle commissioni del fondo, Aspiration è ancora molto competitiva quando si tratta di costi.

Inoltre, devi pagare $ 15 al mese se desideri usufruire dei vantaggi extra di Aspiration, come un rimborso fino al 10%. Ma anche con la loro paga ciò che vuoi, il modello di base ti dà fino al 3% al 5% di rimborso sugli acquisti, che è in linea con altri programmi di rimborso.

Alternative di aspirazione 

Ci sono molti società di consulenza robot che offrono anche servizi bancari. Ecco alcune alternative all'aspirazione:

Punti salienti
Valutazione	9.5/10	9/10	9/10
Minimo per aprire un conto	$100,000	$0	$500
401(k) Assistenza
Autenticazione a due fattori
Consigli	automatizzato	Umano assistito	automatizzato
Investimenti socialmente responsabili
Iscrizione Revisione del capitale personale	Iscrizione Recensione di miglioramento	Iscrizione Recensione di Wealthfront

Aspirazione Pro e Contro

Professionisti Investire pagando quanto vuoi —Scegli la commissione del tuo account e paga lo 0% se lo desideri. Operazioni bancarie gratuite —Nessuna commissione ricorrente, nessuna commissione di scoperto, nessuna commissione bancomat e rimborsi illimitati delle commissioni bancomat, inclusi gli sportelli automatici internazionali. Tassi di risparmio ad alto rendimento —Il conto di risparmio offre tariffe vicino al top del settore con un'ampia assicurazione FDIC. Fondo comune di investimento sostenibile —Uno dei due fondi di Aspiration investe solo in aziende con forti programmi di sostenibilità e corporate governance. Secondo Aspiration, questa strategia dovrebbe sovraperformare l'S&P 500. Contributi di beneficenza automatici —Se lo desideri, attiva i regali di beneficenza automatici per una delle sette diverse cause.

Contro Commissioni sui fondi comuni di investimento —Entrambi i fondi addebitano lo 0,5%. Questo è più di quanto pagheresti con l'attuale tariffa ultra bassa trend del fondo indicizzato, ma sostanzialmente in linea con la commissione media dei fondi a gestione attiva. No Roth IRA —Puoi aprire un conto imponibile oppure tradizionale IRA, ma non Roth IRA. Scelte di investimento limitate —I due fondi di Aspiration sono ottimi per investimenti a lungo termine e a basso rischio, ma puoi scegliere solo tra questi due fondi.

Considerazioni finali sull'aspirazione

Aspiration è un'interessante società finanziaria che potrebbe probabilmente soddisfare tutte le tue esigenze finanziarie sotto un tetto, ma in realtà i suoi prodotti di investimento dovrebbero essere un supplemento al tuo portafoglio, non l'intero cosa.

Gli account spendi e risparmia sono fantastici. Le commissioni sono vicine allo zero come ci si potrebbe ragionevolmente aspettare da una banca online. Non ci sono commissioni ricorrenti e Aspiration ti rimborsa anche le commissioni bancomat di altre banche. Se questa fosse una banca autonoma, otterrebbe sicuramente la mia approvazione insieme ad altri preferiti come Alleato, Capitale uno e Banca Schwab. Anche se non utilizzi i prodotti di investimento, dovresti considerare i conti Spend e Save.

Nel complesso, Aspiration fa un buon lavoro in quello che fa. Le sue offerte di boutique non sono incredibilmente ampie e offre tariffe e prezzi competitivi da una società finanziaria con cui puoi stare bene. Se stai cercando un nuovo hub per i tuoi soldi o un fondo comune di investimento incentrato sulla sostenibilità, assicurati di inserire Aspiration nella tua lista.