Wealthfront IRA 2021: prestazioni, commissioni e revisione generale

Qui a Investor Junkie, abbiamo parlato molto di Wealthfront, uno dei consulenti Robo più quotati che ci ha continuamente impressionato con le sue commissioni basse e gli algoritmi intelligenti. E abbiamo anche parlato molto degli IRA, conti pensionistici individuali che possono aiutarti a far crescere i tuoi soldi e darti dei grandi vantaggi quando arriva il fisco.

Ma che dire di Wealthfront? e IRA?

A quanto pare, aprire un'IRA con Ricchezza può darti un notevole vantaggio quando si tratta dei tuoi risparmi per la pensione. Quindi diamo un'occhiata a questa pratica guida agli investimenti dell'IRA con questo popolare robo advisor.

Perché investire in un'IRA?

Prima di tutto, discutiamo rapidamente del motivo per cui aprire un'IRA è un'idea così intelligente.

Un'IRA è un conto di investimento speciale che ti consente di risparmiare per la tua pensione posticipando o eliminando il tuo carico fiscale. Apri un IRA con un istituto finanziario (come Wealthfront o un altro robo advisor

, brokeraggio, banca, ecc., che offre questi tipi di conti). E nota che puoi possedere un'IRA separatamente da un 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro.

Sebbene esistano diverse varietà di IRA, ognuna con i suoi vantaggi specifici, ci concentreremo su questi due tipi principali:

• IRA tradizionale — Con questo tipo, puoi detrarre i contributi sulla tua dichiarazione dei redditi e i guadagni nel tuo account possono crescere senza essere tassati fino a quando non prelevi i tuoi fondi al momento del pensionamento. Se hai meno di 70 anni e 1/2, puoi contribuire a un'IRA tradizionale. Tuttavia, ci sono limiti di reddito per poter beneficiare di benefici fiscali.
• Roth IRA — Con questo tipo, effettui contributi con denaro su cui hai già pagato le tasse, quindi i guadagni del tuo account hanno il potenziale per essere esentasse (se soddisfi determinate condizioni). Puoi contribuire a un Roth IRA anche se hai più di 70 anni e mezzo purché continui a guadagnare. Tuttavia, ci sono limiti a quanto puoi guadagnare e ancora contribuire (anche se ci sono modi per aggirare questo).

Entrambi questi tipi di conto possono aiutare a comporre il tuo risparmio previdenziale più velocemente rispetto a un normale conto di investimento tassabile. Sebbene nella maggior parte dei casi non sarai in grado di toccare i tuoi guadagni fino a quando non andrai in pensione (o affronterai pesanti sanzioni), gli IRA possono essere la migliore opzione di investimento per il gioco lungo. (Clicca qui per saperne di più su Roth IRA vs. IRA tradizionali.)

Come aprire un Wealthfront IRA

Come con molti account di robo advisor, gli IRA di Wealthfront sono perfetti per le persone che sono investitori senza mani e non vogliono preoccuparsi della gestione e dell'adeguamento di un portafoglio nel tempo.

I potenti algoritmi informatici di Wealthfront personalizzano un portafoglio per soddisfare le tue esigenze di investimento e la tolleranza al rischio in base alla moderna teoria del portafoglio. Il tuo portafoglio verrà automaticamente adeguato per mantenere la tua asset allocation ideale.

Il tuo portafoglio sarà composto da una selezione di fondi negoziati in borsa (ETF) in tre ampie categorie di classi di attività: azioni, obbligazioni e alternative come REIT immobiliari. Questa diversità può sicuramente essere una buona cosa per il tuo portafoglio!

Tutto quello che devi fare per aprire un IRA è creare un nuovo account con Wealthfront e selezionare a tradizionale o un Roth IRA e rispondi a un questionario sui tuoi obiettivi finanziari, bisogni e rischi tolleranza. Dovrai fare un investimento iniziale minimo di $ 500. Tuttavia, i lettori di Investor Junkie possono ricevere i loro primi $ 5.000 gestiti gratuitamente da usando questo link.

Puoi trasferire un IRA a Wealthfront?

Se hai già un IRA ospitato da un altro istituto finanziario, puoi trasferirlo a Wealthfront. Quando apri un nuovo account, ti verrà presentata questa opzione. Ora, quando passerai, Wealthfront venderà le tue attuali partecipazioni in portafoglio e utilizzerà i proventi per investire nelle proprie opzioni di portafoglio.

Wealthfront riporta che occorrono dai cinque ai dieci giorni lavorativi per questo processo. La buona notizia: non sarai tassato sul trasferimento.

Puoi convertire un IRA tradizionale in un Roth con Wealthfront?

Sfortunatamente, Wealthfront non può convertirsi in un Roth IRA per te. Se disponi di un'IRA tradizionale presso un altro istituto finanziario, dovrai completare il processo di conversione prima di trasferire il tuo account a Wealthfront.

Quali sono le commissioni per un Wealthfront Traditional o Roth IRA?

Per entrambi i tipi di account, Wealthfront addebita una commissione fissa dello 0,25%. Questo è relativamente basso, rispetto ad altri robo advisor, specialmente quando tu usa il nostro codice promozionale Wealthfront per $5.000 gestito gratuitamente.

Ora, tieni presente che potresti incorrere in commissioni per l'utilizzo degli ETF di Wealthfront. Tuttavia, abbiamo riscontrato che queste commissioni sono minime: in media, 0,18%.

Quali sono gli altri vantaggi di un conto Wealthfront?

Indipendentemente dal conto che apri con Wealthfront, uno dei maggiori vantaggi è l'accesso alla pianificazione finanziaria gratuita grazie all'algoritmo informatico proprietario del robo advisor noto come "Percorso". Con Path, Wealthfront può aiutarti a fissare obiettivi di risparmio per la tua pensione (oltre ad altri grandi eventi come l'acquisto di una casa o l'invio dei tuoi figli a Università). Wealthfront tiene conto di tutti i tuoi account, compresi quelli presso altri istituti finanziari, e ti offre consulenza finanziaria personale.

Per ulteriori informazioni su tutto ciò che Wealthfront può fare, dai un'occhiata la nostra recensione approfondita su Wealthfront. E per informazioni su altre opzioni IRA stellari, leggi alcune di i nostri altri account preferiti.