I simulatori di punteggio di credito non sono una scienza esatta. Tuttavia, possono aiutarti a farti un'idea dei passaggi che puoi intraprendere per aumentare potenzialmente il tuo punteggio di credito.
Possono anche aiutarti a sapere quali azioni devi evitare per abbassare potenzialmente il tuo punteggio di credito. Pertanto, puoi aspettarti che un simulatore di punteggio di credito condivida consigli che potrebbero aiutarti a gestire il tuo punteggio di credito, ma non è un sistema infallibile.
A proposito, nel caso te lo stessi chiedendo, l'utilizzo di un simulatore di punteggio di credito non influirà affatto sul tuo punteggio di credito o sul tuo rapporto di credito.
Come funzionano i simulatori di punteggio di credito?
Per utilizzare un simulatore di punteggio di credito, dovrai fornire all'azienda proprietaria del simulatore di punteggio di credito alcune informazioni personali. Fondamentalmente, la società chiederà gli stessi tipi di informazioni che ti vengono chieste quando vai a tirare il tuo rapporto di credito.
Ad esempio, ti chiederanno informazioni personali come nome completo, indirizzo e data di nascita. Inoltre, ti chiederà di verificare alcune informazioni che trova sul tuo rapporto di credito.
Potrebbe chiederti di verificare l'importo della rata del mutuo o di verificare una strada passata o presente in cui vivi/abitavi.
La raccolta di queste informazioni aiuta il simulatore a fornirti una stima più accurata di ciò che puoi fare per aumentare il tuo punteggio di credito personale.
Una volta che il simulatore del punteggio di credito avrà verificato che sta comunicando con la persona giusta, ti fornirà un esempio di alcune azioni che puoi intraprendere e di come tali azioni potrebbero influenzare il tuo credito.
I simulatori di punteggio di credito condivideranno quanto il tuo punteggio di credito potrebbe aumentare o diminuire se esegui determinati passaggi come:
- Pagare carte di credito
- Effettuare pagamenti in tempo
- Pagare in ritardo
- Accendere un mutuo
I simulatori possono anche dirti come chiudere una carta di credito e altri passaggi influenzeranno il tuo punteggio. I simulatori di punteggio di credito hanno la capacità di utilizzare la tua situazione creditizia individuale per darti una stima più accurata dell'impatto di determinate azioni. Ecco un esempio.
Guarda questa istantanea del simulatore di punteggio di credito. Il proprietario di questo rapporto di credito ha attualmente circa $ 16.000 di debiti sulla carta di credito e nessun altro debito.
Ecco cosa ha mostrato il simulatore di punteggio di credito NerdWallet per influenzare il loro punteggio di credito.
Passi di impatto positivo
Come puoi vedere, pagare quei saldi delle carte di credito avrebbe potenzialmente l'effetto maggiore sull'aumento del loro punteggio di credito. Poiché non hanno mai avuto ritardi di pagamento, continuare a pagare le bollette in tempo non influirà affatto sul loro credito.
Tuttavia, se questa persona avesse una storia di pagamenti in ritardo, probabilmente guadagnerebbe alcuni punti creando una cronologia di sei mesi di pagamento delle bollette in tempo.
Al contrario, ecco alcuni passaggi che il simulatore del punteggio di credito ha mostrato che avrebbe un impatto negativo sul punteggio di credito di questa persona.
Passi a impatto negativo
Nota come il simulatore dice che lasciare che tutti i conti di credito di questa persona vadano in ritardo avrebbe un grande impatto sul loro punteggio di credito abbastanza rapidamente.
Anche lasciare un account scaduto da un mese causerebbe una forte diminuzione dei punti. Sebbene i simulatori di punteggio di credito probabilmente non siano accurati al 100%, possono aiutarti a creare un piano di gioco per aumentare il tuo punteggio di credito.
Allo stesso modo, possono mostrarti come evitare azioni che potrebbero danneggiare il tuo punteggio. Quindi, come utilizzeresti un punteggio di credito a tuo vantaggio?
Come possono aiutarmi i simulatori di punteggio di credito?
La risposta a questa domanda dipende da cosa si desidera utilizzare un simulatore.
Il tuo obiettivo è aumentare il tuo punteggio di credito e avere un impatto sulla tua reputazione generale? O stai lavorando per un aumento numerico specifico?
Ad esempio, se stai cercando di compra una casa, ti qualificherai spesso per un tasso di interesse più basso se hai un punteggio di credito più alto. Nel caso della persona sopra, supponiamo che volesse aumentare il proprio punteggio di credito di alcuni punti per qualificarsi per il miglior tasso di interesse su un mutuo.
Potrebbero avere i loro limiti di credito aumentati di $ 10.000 e potenzialmente guadagnare cinque punti. La ragione per cui questo potrebbe funzionare è perché aumentando i loro limiti di credito, il loro indice di utilizzo complessivo del credito (credito disponibile vs. credito utilizzato) diminuirebbe.
Tuttavia, probabilmente otterrebbero un impatto migliore sul loro punteggio di credito lavorando duramente per pagare rapidamente alcuni di quei saldi delle carte di credito.
Diciamo che volevi aumentare il tuo punteggio di credito solo per motivi di generale miglioramento delle tue finanze personali. In tal caso, probabilmente faresti meglio a lavorare su tutti i passaggi di azione che il simulatore dice che ti aiuterà a farlo.
Ad esempio, saresti sicuro di effettuare tutti i pagamenti in tempo. Lavorerai per pagare eventuali saldi di credito. E lavoreresti per evitare di contrarre nuovi debiti non garantiti.
Il tipo di debito è importante
Il che solleva un buon punto. Se guardi gli screenshot qui sopra, noterai due fatti interessanti:
- L'assunzione di un nuovo prestito auto probabilmente aumenterà il punteggio di credito di questa persona
- Ottenere un nuovo mutuo, prestito personale o carta di credito probabilmente ridurrà il punteggio di credito di questa persona
È vero che l'aumento del punteggio di credito per la stipula di un nuovo prestito auto non è molto. Tuttavia, è ancora un dato di fatto che un prestito auto non ha l'impatto negativo che altri tipi di debito possono avere sul proprio punteggio di credito.
È qui che un simulatore di punteggio di credito può tornare davvero utile.
I simulatori di punteggio di credito possono aiutarti a prendere decisioni finanziarie
Un simulatore di punteggio di credito può essere un ottimo strumento per aiutarti a prendere una decisione finale su una mossa finanziaria. Ad esempio, quando decidi tra un'auto nuova di zecca e un'auto usata meno costosa, l'importo che prendi in prestito influirà sul tuo punteggio di credito.
Puoi vedere dagli screenshot sopra che un prestito auto di $ 10.000 avrebbe un impatto positivo sul punteggio di credito di questa persona. Tuttavia, quando hanno aumentato l'importo del prestito a $ 30.000, il punteggio di credito è effettivamente diminuito di due punti.
Certo, l'impatto sul punteggio di credito non cambia la vita, ma è un impatto. E conoscere il potenziale impatto potrebbe aiutarti a influenzarti se sei indeciso su una decisione.
Dalla stipula di prestiti alla decisione di quale sia il miglior piano di rimborso del debito, un simulatore di punteggio di credito può essere un ottimo strumento finanziario. Usali per aiutarti a prendere decisioni finanziarie migliori.
Ora parliamo di alcuni dei migliori simulatori di punteggio di credito.
I quattro migliori stimolatori del punteggio di credito
Questi simulatori di carte di credito sono tra i più popolari disponibili. Tre su quattro sono gratuiti e tutti possono aiutarti a progettare un piano per monitorare e/o migliorare il tuo punteggio di credito.
Karma di credito
Il Simulatore di credito Karma di credito è libero. Puoi accedervi quando ti iscrivi per diventare un membro di Credit Karma.
L'iscrizione a Credit Karma è gratuita e hai accesso a una vasta gamma di strumenti finanziari personali come:
- Punteggi di credito e rapporti
- Raccomandazioni per prodotti finanziari
- Credito altre risorse finanziarie di Karma
- Aiuto per la dichiarazione dei redditi
Ancora una volta, Credit Karma è gratuito. L'azienda guadagna quando i membri sfruttano i prodotti finanziari consigliati dal sito.
CreditWise
CreditWise è la risposta di Capital One a Credit Karma. Come Credit Karma, Creditwise ti aiuta a monitorare il tuo punteggio di credito e il rapporto di credito.
L'azienda ti aiuta anche a monitorare il tuo rapporto di credito per eventuali segni di furto di identità. È un servizio gratuito che fa guadagnare quando si sfruttano i consigli sui prodotti finanziari.
Il simulatore di punteggio di credito di CreditWise è uno degli strumenti gratuiti inclusi nella tua iscrizione a CreditWise.
TransUnion
Agenzia di informazioni creditizie TransUnion, una delle tre principali agenzie di informazioni creditizie, dispone anche di un simulatore di punteggio di credito. Il simulatore di punteggio di credito TransUnion è gratuito quando ti iscrivi al servizio di monitoraggio del credito di TransUnion, che costa $ 24,95 al mese.
Anche se il servizio di monitoraggio del credito con TransUnion è un po' caro, potresti trovarne la pena se sei interessato a servizi come il monitoraggio del furto di identità, e-mail istantanee quando il rapporto di credito cambia e l'assicurazione contro il furto di identità fino a $ 1 milioni.
NerdWallet
Il Simulatore di punteggio di credito NerdWallet è gratuito quando ti iscrivi alla mailing list di NerdWallet. Questo è il simulatore di punteggio di credito che ho fatto usare al nostro partecipante al test quando ho scritto questo articolo.
È facile da usare e chiaro da capire.
Conclusione
L'utilizzo di un simulatore di punteggio di credito può essere un ottimo modo per migliorare il tuo punteggio di credito. Può anche aiutarti a determinare quali mosse finanziarie avranno un impatto sul tuo punteggio di credito e come.
Poiché molti simulatori di punteggio di credito sono gratuiti e non influiscono negativamente sul tuo credito, non sarebbe una cattiva idea provarne uno.