Recensione del consulente digitale Vanguard 2021: robo advisor online al 100%

Vanguard è uno dei consulenti di investimento più popolari negli Stati Uniti. In effetti, è possibile che se investi in fondi negoziati in borsa (ETF), investi già in un ETF Vanguard. Il suo nuovo servizio di consulenza automatizzata, Vanguard Digital Advisor®, si basa sugli ETF di Vanguard e costa solo una frazione di un consulente tradizionale. Oltre agli investimenti, la piattaforma offre altri servizi, tra cui uno strumento di rimborso del debito e una prospettiva per il piano pensionistico.

Si prega di notare che alcune di queste classifiche si basano sulla descrizione del servizio dell'azienda piuttosto che sull'esperienza dell'utente, poiché Vanguard Digital Advisor era ancora un programma pilota all'inizio del 2021.

Funzionalità del consulente digitale Vanguard

Investimento minimo	$3,000
Commissioni	Circa $ 1.50 per ogni $ 1.500 che investi
Conti	Imponibile Giunto IRA tradizionale Roth IRA Rollover IRA SETTEMBRE IRA SEMPLICE IRA 401 (k) Solo 401 (k) Trust Società in accomandita Partnership Coverdell 529 custodiale Senza scopo di lucro 401(k) Guida
401(k) Assistenza
Raccolta delle perdite fiscali
Ribilanciamento del portafoglio
Depositi automatici
Consigli	automatizzato
Smart Beta
Socialmente responsabile
Azioni frazionarie
Assistenza clienti	Disponibile dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 20:00. ET.

Funzionalità chiave aggiuntive di Vanguard Digital Advisor

Che cos'è il consulente digitale Vanguard?

Vanguard Digital Advisor è un nuovo servizio di robo advisor. Il servizio utilizza quattro ETF Vanguard a basso costo per costruire portafogli su misura per il profilo di ciascun investitore, al servizio di una nuova generazione di investitori. Come nota la società sul suo sito Web, "abbiamo reso più semplice prepararci per i grandi traguardi della vita, indipendentemente da dove ti trovi nel tuo viaggio finanziario".

Come funziona il consulente digitale Vanguard?

Vanguard Digital Advisor utilizza algoritmi per gestire i portafogli dei clienti. Questa è un'esperienza digitale al 100%, poiché non sono coinvolti consulenti umani. Quando ti iscrivi al servizio, ti vengono poste una serie di domande sul tuo reddito, quanto risparmi ogni mese verso la pensione e quanto hai già risparmiato. Quindi scavano più a fondo, chiedendo informazioni sui tuoi obiettivi di pensionamento e offrendo un test di valutazione del rischio per determinare il tuo stile di investimento, ad es. investitore moderato o a cui piace correre dei rischi.

Sulla base di queste informazioni, l'algoritmo costruisce un portafoglio che si allinea con i tuoi obiettivi per la pensione. I portafogli sono composti da diverse combinazioni di quattro ETF Vanguard in base all'asset allocation appropriata per l'investitore:

Per utilizzare Vanguard Digital Advisor, c'è un conto minimo di $ 3.000. È possibile aprire solo tre diversi tipi di conti: un conto di intermediazione individuale, un conto di intermediazione tassabile congiunto e IRA (tradizionale e Roth). Tuttavia, puoi iscriverti a un 401 (k) tramite Vanguard Digital Advisor se lo sponsor del piano 401 (k) lo offre come opzione.

Una volta stabilito il tuo obiettivo di pensionamento e il tuo profilo di rischio, il servizio produrrà il tuo portfolio personalizzato.

Ci sono alcune restrizioni aggiuntive all'utilizzo del servizio:

• Gli utenti devono essere residenti negli Stati Uniti o avere un indirizzo postale americano come quello per i membri del servizio militare attivo, i dipendenti del servizio straniero, ecc.
• L'investitore non può essere iscritto a Vanguard Personal Advisor Services, un servizio di consulenza quasi-robo e umano offerto dalla società.
• L'investitore non può essere un insider dell'azienda.
• L'investitore non può essere pensionato o entro un anno dal pensionamento.

Vanguard offre anche una versione del suo servizio di Digital Advisor a Piano di pensionamento partecipanti il ​​cui piano del datore di lavoro è amministrato sulla piattaforma Vanguard. Questo sarebbe attuato dall'amministratore del piano del datore di lavoro.

Assistenza clienti

Vanguard ha un servizio FAQ online per aiutarti a navigare negli investimenti e trovare risposte a qualsiasi domanda tu possa avere. Hanno anche un numero verde per problemi con il servizio clienti, che è disponibile dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 20:00 ET.

Consulente digitale all'avanguardia per la sicurezza

• Il servizio viene eseguito sulla piattaforma Vanguard Investments e non ci sono stati grossi problemi di sicurezza con il sito di cui siamo a conoscenza. Vanguard offre l'autenticazione a due fattori — che aggiunge un ulteriore livello di sicurezza per il tuo account — e la loro piattaforma è crittografata.
• Puoi anche usare un token di sicurezza, che è un piccolo dispositivo come una USB che puoi collegare al computer per accedere al sito Web e attivare la verifica vocale.
• Vanguard ti avviserà in caso di attività sospette sul tuo account. Se sospetti una frode sul tuo account, Vanguard può guidarti attraverso passaggi specifici per telefono o e-mail.

Commissioni e commissioni

Vanguard Digital Advisor ha una commissione di consulenza netta di circa lo 0,15% delle attività. La stampa fine afferma che la commissione parte dallo 0,20% ma sarà ridotta per i ricavi ricevuti dagli ETF utilizzati nel portafoglio.

I rapporti di spesa dei quattro ETF utilizzati per costruire i portafogli vanno dallo 0,03% allo 0,08%. Non ci sono commissioni di trading o spese di transazione coinvolte con qualsiasi operazione effettuata nel tuo account.

Nel complesso, la combinazione delle commissioni di consulenza e dei coefficienti di spesa degli ETF sottostanti è piuttosto bassa.

Concorrenti dei consulenti digitali all'avanguardia

Se stai cercando un robo advisor, ci sono molte opzioni là fuori. Ecco alcuni dei nostri preferiti:

Punti salienti
Valutazione	9.5/10	9/10	9/10
Minimo per aprire un conto	$100,000	$0	$500
401(k) Assistenza
Autenticazione a due fattori
Consigli	automatizzato	Umano assistito	automatizzato
Investimenti socialmente responsabili
Iscrizione Revisione del capitale personale	Iscrizione Recensione di miglioramento	Iscrizione Recensione di Wealthfront

Vantaggi e svantaggi del consulente digitale Vanguard

Professionisti A basso costo —Il costo combinato della consulenza e dei rapporti di spesa degli ETF utilizzati è molto basso. Inoltre, si confrontano favorevolmente con altri robo advisor: la commissione dello 0,15% è inferiore rispetto a concorrenti come Betterment o Wealthfront, così come i robot offerti da alcuni concorrenti di brokeraggio su simili Servizi. Ottima piattaforma —La piattaforma è robusta e pesante da pianificare tramite la sua dashboard. Per gli investitori più giovani che sono abituati a fare le loro transazioni finanziarie online, l'apparente facilità d'uso potrebbe essere un vero punto di forza. Bassa barriera all'ingresso —I minimi bassi lo rendono più accessibile all'utente medio rispetto ad altri servizi. Ribilanciamento automatico —Questa è un'ottima caratteristica, poiché il ribilanciamento è una parte importante del controllo del rischio di portafoglio e della garanzia che i tuoi investimenti siano allocati correttamente in ogni momento.

Contro Nessun accesso a un consulente finanziario umano —Molti robo advisor concorrenti offrono questa funzione. Sebbene molti investitori non avranno mai bisogno di parlare con un consulente finanziario umano, è bello avere questa opzione se necessario. Nessuna raccolta di perdite fiscali —Questa è una funzionalità offerta da altri robo advisor. Sebbene possa essere o meno un servizio di robo advisor di base, è sicuramente una funzionalità piacevole da avere. Sebbene la funzione di ribilanciamento sia eccezionale, la mancanza di una funzione di raccolta delle perdite fiscali potrebbe innescare un reddito imponibile più elevato rispetto ad alcuni servizi robo concorrenti. Opzioni di investimento limitate —Anche se i quattro ETF utilizzati forniscono un'ampia copertura dei mercati azionari e obbligazionari statunitensi e internazionali, sono un po' limitati. Ad esempio, l'esposizione alle azioni a piccola o media capitalizzazione statunitensi è limitata all'allocazione nel Total Stock Market ETF.

Considerazioni finali su Vanguard Digital Advisor

Vanguard Digital Advisor sembra un servizio promettente. Sembra essere orientato a investitori più giovani e offre alcune funzionalità robuste. Hanno esperienza con un consulente quasi-robo, il loro servizio di consulenza personale Vanguard, quindi è probabile che la tecnologia alla base di questo nuovo servizio sia solida. Oltre a ciò, Vanguard è un'organizzazione rispettata e sarei sorpreso se lanciassero qualcosa prima che pensassero che fosse pronto per l'uso da parte degli investitori.

Questa sembra una buona opzione per gli investitori che si sentono a proprio agio nel lavorare con un consulente 100% online. Questo servizio è probabilmente più adatto a coloro che sono abituati a utilizzare servizi finanziari e aziendali completamente online. Per coloro che si sentirebbero più a proprio agio con la capacità di lavorare con un consulente umano quando necessario, il servizio di consulenza personale Vanguard potrebbe essere un'opzione migliore.

Divulgazione dell'avanguardia – I servizi di Vanguard Digital Advisor sono forniti da Vanguard Advisers, Inc. ("VAI"), un consulente per gli investimenti registrato a livello federale. VAI è una sussidiaria di VGI e un'affiliata di VMC. Né VGI, VAI, né le sue affiliate garantiscono profitti o protezione dalle perdite.

Vanguard Digital Advisor è un servizio completamente digitale. La commissione di consulenza netta annuale di Digital Advisor è di circa lo 0,15% sui conti registrati per un tipico portafoglio di investimenti, anche se la tua commissione netta effettiva varierà a seconda delle partecipazioni specifiche in ogni iscritto account. Vanguard Digital Advisor addebita una commissione di consulenza lorda annuale dello 0,20% per gestire i conti di brokeraggio Vanguard. Tuttavia, ti accrediteremo i ricavi che The Vanguard Group, Inc. ("VGI"), o le sue affiliate ricevono dai titoli nel tuo portafoglio gestito da Digital Advisor (vale a dire, almeno quella parte dei rapporti di spesa dei fondi Vanguard detenuti nel tuo portafoglio che VGI o le sue affiliate ricevere). La tua commissione di consulenza netta può anche variare in base al tipo di account registrato. Per ulteriori informazioni, consultare il modulo CRS e la brochure del consulente digitale Vanguard.