Così hai finalmente capito la tua perfezione allocazione delle risorse e imposta il tuo portafoglio di investimenti per avere il giusto mix di azioni, obbligazioni, contanti, ecc. Ahh... puoi finalmente dormire la notte, sapendo che il tuo gruzzolo di pensionamento è perfettamente a posto e sulla buona strada. Non dovrai mai più preoccupartene, dal momento che continuerà a crescere e crescere, giusto?
Ehm... no.
Qui a Investor Junkie, non possiamo sottolineare abbastanza l'importanza di avere la corretta allocazione delle risorse per le tue esigenze di investimento. Ciò significa avere un buon equilibrio di investimenti nel tuo portafoglio per soddisfare la tua tolleranza al rischio, la tempistica, l'importo investito, ecc.
Puoi usare un servizio come Capitale personale per tenere traccia dei tuoi portafogli e calcolare se il tuo set per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento.
Ogni portfolio ha bisogno di una revisione ogni tanto
L'allocazione delle risorse non è una situazione da impostare e dimenticare. Sappiamo tutti che i mercati salgono e scendono e gli investimenti nel tuo portafoglio cambieranno in valore di mercato. Questo può mandare fuori di testa la tua perfetta allocazione delle risorse.
Pensiamolo come un'auto.
Quando acquisti una nuova auto, il suo allineamento delle ruote è perfetto quando la esci dal parcheggio. Ma dopo averla guidata per un po', incontrerai qualche buca qua e là. Quell'allineamento andrà fuori controllo e la tua auto diventerà difficile da manovrare (per non parlare dell'usura delle gomme). Devi farlo controllare e sistemare periodicamente.
Pensa al riequilibrio come a un riallineamento del tuo portafoglio. E fortunatamente per te, se usi una piattaforma di robo-investing, può essere fatto automaticamente. Esistono persino piattaforme di investimento ibride come Più lontano che utilizzano il ribilanciamento giornaliero, dandoti anche accesso a un consulente finanziario dedicato.
Quando riequilibri automaticamente i tuoi investimenti, lo imposti per passare a un'allocazione di asset target a un intervallo prestabilito. Potresti farlo ogni tre mesi, sei mesi, ogni anno o a qualche altro intervallo.
Il ribilanciamento automatico fornisce un servizio prezioso per quelli di noi (OK, fallo la maggior parte di noi) che hanno una vita impegnata e vogliono essere sicuri che i nostri investimenti rimangano sulla buona strada.
Ulteriori letture>> Che cos'è un robo advisor?
Perché il riequilibrio è importante
Per quanto vorremmo prevedere cosa accadrà nel mercato azionario, la triste verità è che non possiamo.
Lo abbiamo sicuramente visto nei primi due mesi del 2018. Il mercato azionario ha registrato solidi guadagni nel 2017, ma di recente le cose sono state scosse grazie a una grande correzione del mercato. Se hai impostato i tuoi investimenti nei tuoi conti con una specifica allocazione di attività, guadagni o perdite pronunciati in un'area come molti investitori hanno visto possono mandare fuori di testa la tua allocazione.
Nel caso dei guadagni nel mercato azionario, ciò potrebbe far sì che la tua allocazione alle azioni sia superiore a quanto desideri. Ciò potrebbe esporvi a un rischio di ribasso maggiore in caso di una correzione considerevole del mercato azionario.
Ad esempio, una ripartizione dell'allocazione 50/50 tra un fondo comune di azioni e un fondo obbligazionario potrebbe ora essere assegnata a un livello del 60% o addirittura del 70% verso le azioni se lasciata in pace negli ultimi anni. Ciò ti esporrebbe a un potenziale rischio di ribasso maggiore rispetto all'allocazione 50/50 prevista.
Il ribilanciamento periodico all'allocazione 50/50 originale manterrà l'esposizione al rischio nell'intervallo desiderato. L'utilizzo di uno strumento come la funzione di ribilanciamento automatico del tuo piano può rendere questo "indolore" e qualcosa di cui non devi preoccuparti.
Come funziona
La maggior parte dei robo advisor offre una funzione di ribilanciamento automatico. E di solito è piuttosto semplice impostare il ribilanciamento automatico. Nella maggior parte dei casi, inseriresti le percentuali desiderate per ciascuna partecipazione e la frequenza con cui desideri eseguire il ribilanciamento automatico. All'intervallo desiderato, la piattaforma eseguirà gli acquisti e le vendite per portare l'account alle percentuali previste.
Ecco un elenco dei robo advisor che abbiamo esaminato che offrono il ribilanciamento automatico:
| Robo-Consulente | Investimento minimo e commissioni | La nostra classifica |
|---|---|---|
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Investimento minimo: $ 500 Intervallo commissioni: 0,25% - 22,3% |
9/10Recensione di Wealthfront
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Investimento minimo: $ 100.000 Intervallo commissioni: 0% - 0,89% |
9.5/10Revisione del capitale personale
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Investimento minimo: $ Intervallo commissioni: %- % |
/10 recensione
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Investimento minimo: $ 0 Intervallo commissioni: 0% - 0% |
8.5/10Revisione finanziaria M1
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Investimento minimo: $ 100 Intervallo commissioni: 0,00% - 0,00% |
8/10Recensione di Ally Invest Robo Portfolios
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Investimento minimo: $1 Intervallo commissioni: 0% - 0,25% |
8.5/10SoFi Wealth recensione
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Investimento minimo: $ 100 Intervallo commissioni: 0,5% - 0,72% |
8/10Recensione di OpenInvest
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Investimento minimo: $ Intervallo commissioni: %- % |
/10 recensione
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Investimento minimo: $ 5.000 Intervallo di commissioni: 0,45% - 0,45% |
8/10Recensione MEGI
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Investimento minimo: $ 0 Intervallo commissioni: 0% - 0,50% |
8/10Ricchezzasemplice recensione
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Investimento minimo: $ 50.000 Intervallo commissioni: 0,30% - 0,30% |
8/10Revisione dei servizi di consulenza personale Vanguard
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Investimento minimo: $ 10.000 Intervallo commissioni: 0,50% - 0,50% |
7/10Recensione di FutureAdvisor
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Investimento minimo: $1 Intervallo commissioni: 0% - 0% |
8.5/10Recensione di Axos Invest
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Investimento minimo: $ 500 Intervallo commissioni: 0,30% - 0,30% |
7.5/10Revisione dei portafogli principali di E*TRADE
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Investimento minimo: $ 1.000 Intervallo di commissioni: 0,25% - 0,45% |
7/10Recensione di MarketRiders
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Investimento minimo: $ 2.000 Intervallo commissioni: 0,00% - 0,50% |
7/10SigFig recensione
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Investimento minimo: $ 100.000 Intervallo commissioni: 0,50% - 0,50% |
6/10Riequilibrare la revisione dell'IRA
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Poi c'è anche Riequilibrare IRA. Questa piattaforma è un po' unica in quanto è davvero un ibrido tra il modello di investimento robo e il tradizionale consulente finanziario. Questo servizio offre un ribilanciamento "semi" automatico, ovvero un consulente vivo e attivo determinerà quando il tuo portafoglio ha bisogno di una messa a punto, piuttosto che attivarlo automaticamente in base al tempo.
Implicazioni fiscali
All'interno di un piano pensionistico differito fiscale 401 (k) o simile, non dovrebbero esserci implicazioni fiscali legate al riequilibrio. I guadagni non sono tassati, né le perdite sono deducibili.
Flessibilità
Anche se hai impostato il ribilanciamento automatico, nulla ti impedisce di apportare modifiche al tuo portafoglio oltre a questo. Puoi acquistare e vendere in qualsiasi momento all'interno delle opzioni di investimento disponibili nel piano. Puoi anche reimpostare l'intervallo del tuo ribilanciamento automatico ogni volta che lo desideri.
Riepilogo
Il ribilanciamento automatico è una funzionalità utile che dovresti considerare se il piano 401 (k) del tuo datore di lavoro lo offre. Abbiamo tutti una vita impegnata; il ribilanciamento automatico ci consente di automatizzare questo importante aspetto dell'investimento.