Recensione di Edward Jones: vale la pena pagare le commissioni extra?

Edward Jones è una tradizionale società di intermediazione. Rispetto al fiorente mercato di broker di sconti e robo-consiglieri online, offre servizi molto più personali agli investitori.

Le commissioni per un broker a servizio completo come Edward Jones tendono ad essere più elevate. La domanda chiave è se la qualità delle decisioni di investimento compensi questo.

Edward Jones offre consulenza di persona e servizi di gestione degli investimenti attraverso i suoi 19.000 consulenti negli Stati Uniti e in Canada. Richiede commissioni molto elevate ma offre un servizio clienti di alto livello e molte risorse per gli investitori.

Cos'è Edward Jones?

Edoardo Jones è una società di intermediazione a servizio completo che opera negli Stati Uniti e in Canada. Fondata a St. Louis nel 1922, si è costruita una reputazione nel corso del 20° secolo come gestore di portafoglio profondamente investito nei suoi clienti.

La società ha aperto filiali negli Stati Uniti e si è diffusa in Canada: oggi ci sono oltre 15.000 filiali Edward Jones e quasi 19.000 consulenti finanziari qualificati che lavorano per l'azienda. Se questo sembra un rapporto strano, è perché una parte cruciale dell'obiettivo dell'azienda è raggiungere clienti dove vivono e offrono la stessa alta qualità del servizio, piuttosto che raggrupparsi in grandi quantità città.

Edward Jones, il fondatore, era una figura leggendaria nel mondo della finanza personale ed è in parte il motivo per cui l'azienda è ancora fiorente dopo un secolo di attività commerciali. Oggi, i consulenti del broker guadagnano denaro attraverso una combinazione di commissioni e compartecipazione alle entrate.

In un'epoca in cui il servizio clienti è sempre più automatizzato e i broker online spesso reindirizzano i loro clienti a una "Conoscenza Base” pagina delle domande frequenti, l'assistenza clienti pratica e impegnata offerta da Edward Jones è considerata inestimabile da molti dei suoi fedeli i clienti.

L'azienda ha circa $ 1,7 trilioni di asset in gestione (AUM) e serve sette milioni di clienti. È specializzato in prospettive di investimento a lungo termine.

Come funziona Edward Jones?

Storicamente, i consulenti Edward Jones erano distinti perché erano accessibili anche nelle piccole città e comunità negli Stati Uniti e in Canada. Questo è ancora vero. L'azienda ha filiali praticamente ovunque.

Tuttavia, in linea con l'era digitale, ha diversificato la sua offerta per aiutare gli investitori a trovare un consulente finanziario affidabile online. Nel complesso, Edward Jones ha una configurazione impressionante per abbinarti a un consulente. Innanzitutto, vieni subito abbinato a un vero consulente che ti parlerà al telefono senza dover spendere un centesimo.

Quando ti iscrivi per la prima volta a Edward Jones, fai un quiz per aiutarti ad abbinarti a un consulente e determinare i tuoi obiettivi di investimento. Le domande del quiz sono ben progettate e più domande offrono la possibilità di inserire testo aggiuntivo ove appropriato. Il questionario fa di tutto per aiutarti a mettere in primo piano le preoccupazioni personali. È coerente con l'obiettivo dell'azienda di offrire una consulenza personalizzata sugli investimenti tutti suoi clienti.

Infine, sebbene Edward Jones sia un'azienda centenaria, ha un sito Web ordinato e facile da usare. Il servizio funziona senza problemi anche sull'app mobile dell'azienda, disponibile su iOS e Android.

Prezzi e commissioni di Edward Jones

I broker a servizio completo sono sostanzialmente più costosi di agenti di borsa online autodiretti. Questo è certamente il caso di Edward Jones, che ha una serie di commissioni.

Spese di gestione

Questi dipendono dal tipo di account che scegli. Un conto selezionato comporta commissioni sugli investimenti. Per tutti gli altri tipi di conto, il broker addebita una commissione di programma che è una percentuale del valore del tuo conto.

Tieni presente che i costi che paghi in un account Guided Solutions sono a pagamentobasato, non solo a pagamento. E Edward Jones dice che questa quota annuale include le spese di investimento interno.

La commissione di gestione (denominata anche "commissione del programma") inizia all'1,35% per un investimento di $ 250.000. Da lì si ridimensiona, raggiungendo un tasso dello 0,50% per asset valutati oltre $ 10 milioni.

• Primi $ 250.000 — 1.35%
• $250,000 – $500,000 — 1.30%
• $ 500.000 – $ 1 milione — 1.25%
• $ 1 milione – $ 2,5 milioni — 1.00%
• $ 2,5 milioni - $ 5 milioni — 0.80%
• $ 5 milioni – $ 10 milioni — 0.60%
• $ 10 milioni - $ 20 milioni — 0.50%

Il sistema è a più livelli, il che significa che ai tuoi primi $ 250.000 di asset verrà sempre addebitata una commissione annuale dell'1,35%. In denaro reale, questo significa che stai pagando una quota annuale di:

• $ 3.375 per $ 250.000 investiti
• $ 12.875 per $ 1 milione investito
• $ 77.875 per $ 10 milioni investiti
• $ 127.875 per $ 20 milioni investiti

Probabilmente non stai lottando per pagare i conti se hai $ 20 milioni di asset, ma essere colpito da una commissione annuale per un totale di quasi $ 128.000 è ancora piuttosto alto. Gli investitori con meno attività avvertono la puntura più acutamente; $ 250.000 rappresentano un portafoglio impressionante per molti risparmiatori a reddito medio. E ricevere un addebito di $ 3.375 all'anno per il tuo duro lavoro risparmiando denaro non è eccezionale.

Naturalmente, la logica è che le commissioni di Edward Jones sono più che coperte da un formidabile lungo termine ritorno sull'investimento (ROI), che si dice sia realizzabile solo quando lavori con il team di Edward Jones. Sfortunatamente, abbiamo più commissioni da considerare prima di esaminare se questa affermazione regge.

Commissioni sulla strategia di portafoglio

La commissione per la strategia di portafoglio è un'altra commissione a più livelli per tutte le soluzioni di consulenza fornite dal broker. Sebbene queste commissioni vengano addebitate solo all'estremità superiore dei servizi del broker e non si applicheranno agli investitori di valore inferiore, occupano comunque una parte sostanziale di un portafoglio.

Questi iniziano allo 0,09% per il modello Advisor Solutions Fund e allo 0,19% per il modello UMA (universal market access) di Advisory Solutions. Questo riduce i livelli per raggiungere un tasso dello 0,05% per la fascia AUM superiore.

È comune tra i servizi di pianificazione finanziaria addebitare costi aggiuntivi per prodotti premium. Tuttavia, la commissione strategica sembra un po' gratuita con l'importo che stai già pagando in commissioni di gestione, specialmente a un tasso di apertura dello 0,19% per il modello UMA.

Commissioni commerciali

I clienti dell'account selezionato ricevono commissioni commerciali ogni volta che acquistano o vendono attività. La commissione varia a seconda del tipo di asset che acquisti.

Con un account Select, hai l'ultima parola sugli investimenti. Se la struttura delle commissioni del programma a più livelli sembra un sacco di soldi per avere qualcun altro a prendere decisioni di investimento per te, il conto Seleziona potrebbe essere un'opzione preferibile.

In generale, la struttura dei compensi di Edward Jones è molto complicata e astrusa.

Caratteristiche di Edward Jones

Consulenti finanziari in più di 15.000 filiali

Al centro del funzionamento di Edward Jones c'è la sua struttura geografica. A meno che tu non stia deliberatamente cercando di evitare la civiltà, è probabile che ci sia un ufficio aziendale vicino a te.

Puoi chiamare, puoi inviare un'e-mail, puoi prenotare un appuntamento in ufficio. Il punto cruciale è che avere qualcuno con cui parlare del tuo portafoglio di investimenti è un vantaggio.

Servizio personalizzato da un consulente finanziario qualificato

Non è solo la disponibilità dell'assistenza clienti che rende Edward Jones diverso da molti popolari broker online scontati. È la qualità dei consigli che ricevi e il modo in cui sono adattati ai tuoi interessi e alle tue esigenze.

Il tuo gestore del denaro conosce il tuo portafoglio e i tuoi obiettivi. Ad esempio, se sei contrario a investire in oleodotti e gasdotti a causa di problemi ambientali, il tuo consulente potrebbe assicurarsi di stare lontano da tali titoli.

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Servizi di gestione patrimoniale

Diamo un'occhiata alle opzioni di conto di intermediazione di Edward Jones. I suoi conti di intermediazione disponibili includono:

• IRA tradizionale (conto pensionistico individuale)
• Roth IRA
• SEP IRA (IRA sulla pensione dei dipendenti semplificata)
• IRA SEMPLICE (Piano di abbinamento di incentivi al risparmio per i dipendenti IRA)
• Piano 529 (piano universitario qualificato)
• Conto imponibile

Qualunque sia il tipo di conto che scegli, decidi se vuoi gestire tu stesso le decisioni di investimento o lasciare che se ne occupi il tuo consulente. Ecco le varie opzioni di gestione del portafoglio.

Seleziona Account

Questo account non prevede alcun requisito di investimento minimo. Consente l'accesso a numerosi mercati, tra cui:

• Azioni
• Obbligazioni
• Fondi comuni di investimento
• Rendite
• ETF

Hai l'ultima parola su tutte le decisioni. Hai accesso all'assistenza del tuo consulente ma non al servizio di ricerca completo disponibile con un account guidato.

Soluzioni guidate

Un conto fondi per soluzioni guidate ti consente di controllare il processo decisionale, ma il tuo consulente eseguirà ricerche approfondite per tuo conto e offrirà una guida personalizzata. Questi conti addebitano commissioni basate sugli asset, quindi devi tenerne conto nei tuoi investimenti.

Con un Conto Guided Solutions Flex, hai accesso a più mercati rispetto al Conto Fondi. Ma il minimo per investire è abbastanza alto a $ 25.000. Ancora una volta, hai l'ultima parola sugli investimenti. Un vantaggio di questo tipo di conto rispetto a un conto selezionato è che hai accesso alla stessa varietà di mercati, ma la tua gestione patrimoniale beneficia del contributo di esperti.

Soluzioni di consulenza

Questi rappresentano l'opzione di investimento più pratica. Con le soluzioni di consulenza, il tuo consulente fungerà anche da decisore esecutivo per i tuoi investimenti. Sebbene ciò possa sembrare un rischio per il tuo investimento in un settore che causa un conflitto di interessi per te, il tuo consulente prenderà nota di tutte le opzioni che preferiresti evitare e rispetterà le tue decisioni.

I conti di Advisory Solutions sono forse la migliore opzione di pianificazione finanziaria per un conto pensionistico. Ma richiedono investimenti minimi di $ 25.000 per il modello Fund e $ 500.000 per il modello UMA.

I miei soldi sono al sicuro con Edward Jones?

Quando investi con Edward Jones, la domanda non è tanto: "I miei soldi sono al sicuro?" come "Il ROI ne varrà la pena?" I tuoi soldi sono molto al sicuro con questo broker.

Oltre alla sua solida reputazione in oltre un secolo di attività commerciali, Edward Jones è regolamentato dalla Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) e dalla Securities and Exchange Commission (SEC). I suoi consulenti sono professionisti formati e accuratamente controllati dall'azienda prima di essere assunti.

Ma tieni presente che Edward Jones non funge da fiduciario tranne che a livello di piano dei piani pensionistici. Ciò significa che i loro consulenti non sono legalmente obbligati a anteporre le esigenze dei loro clienti alle proprie. E di Edward Jones divulgazione del compenso ammette che alcuni dei suoi incentivi per i consulenti potrebbero portare a conflitti di interesse.

Chi dovrebbe usare Edward Jones?

È più probabile che gli investitori con un patrimonio netto elevato siano in grado di permettersi le commissioni elevate addebitate da Edward Jones e potrebbero preferire la consulenza di persona che il suo team può offrire.

Ma gli investitori di tutti i giorni dovrebbero usare Edward Jones? Questo probabilmente dipende dal tuo livello di esperienza. Ma se sai come funzionano gli investimenti e non hai bisogno di molta mano, probabilmente potresti risparmiare un sacco di soldi in commissioni di consulenza scegliendo un agente di borsa senza commissioni o robo-advisor a basso costo invece.

Per chi non è adatto Edward Jones?

L'investitore medio che cerca di creare un normale conto di intermediazione imponibile o un conto di risparmio universitario troverà spesso più valore altrove. Le commissioni semplicemente non giustificano i vantaggi a meno che tu non ci sia a lungo termine. Quando si tratta di feedback dei clienti per Edward Jones, le recensioni tendono verso il negativo su alcuni siti.

Si potrebbe obiettare che il tempo necessario per imparare a investire denaro in modo sensato è molto più economico di le commissioni correnti che paghi per impostare un piano di consulenza o investire in un fondo comune di investimento attraverso questo broker. Sebbene tu abbia accesso a una consulenza di alta qualità, le commissioni elevate verranno addebitate finché il tuo account è aperto. Vale la pena investire tempo per imparare a gestire i propri fondi.

Edward Jones Pro e Contro

Edward Jones alternative

Quindi con chi dovresti investire se non Edward Jones? Esaminiamo la concorrenza.

Nel mondo degli investimenti di oggi ci sono opzioni molto migliori a basso costo. Per esempio, robo advisor può gestire i tuoi soldi per una frazione delle commissioni. In particolare, alle aziende piace Miglioramento o Ricchezza sono adatti a individui che non hanno portafogli di investimento complessi.

Se vuoi accedere a un consulente umano, ti consigliamo Il servizio di Capitale Personale su Edward Jones'. Non solo può gestire i tuoi soldi, ma Capitale personale ha un'app di finanza personale gratuita di prim'ordine.

Mette in risalto
Valutazione	9.5/10	9/10	9/10
Minimo per aprire il conto	$100,000	$0	$500
401(k) Assistenza
Aut. a due fattori
Opzioni di consulenza	Automatizzato, assistito dall'uomo	Automatizzato, assistito dall'uomo	Automatizzato
Investimenti socialmente responsabili
Iscrizione Revisione del capitale personale	Iscrizione Revisione del miglioramento	Iscrizione Revisione del fronte patrimoniale

Verdetto: Edward Jones ne vale la pena?

Per l'investitore medio, Edward Jones probabilmente non è la scelta migliore. Potresti dedicare più tempo a imparare a prendere decisioni di investimento da solo e scegliere una piattaforma con commissioni più basse.

Ma se hai molto capitale e stai cercando una strategia di investimento a lungo termine e pratica, allora Edward Jones potrebbe valere la pena prendere in considerazione. Otterrai un servizio clienti di alto livello e le tue decisioni di investimento saranno informate da esperti.