Commissioni e commissioni - 6
Servizio Clienti - 7
Facilità d'uso - 7
Diversificazione - 7
Diversificazione - 6
Due Diligence - 7.5
6
Patch of Land offre offerte immobiliari prefinanziate con un minimo richiesto. L'azienda applica anche un accurato processo di due diligence nel vagliare ogni affare. Tuttavia, devi essere un investitore accreditato e le commissioni elevate del servizio potrebbero intaccare i tuoi profitti.
Più dettagliGli investitori possono visualizzare la proposta di progetto immobiliare del mutuatario, i documenti di due diligence, ARV/LTV, tassi di interesse e altre informazioni pertinenti al fine di determinare se il progetto del mutuatario è adatto o meno all'investimento portafoglio. La trasparenza in tutte le operazioni consente agli investitori di scegliere esattamente quale immobile preselezionato gli investimenti soddisfano le loro esigenze di investimento e la diversificazione per rendimento, termine, area geografica e progetto o tipo di prestito.
Patch di caratteristiche del terreno
| Investimento minimo | $1,000 |
| Commissioni sul conto | 0-3% dell'importo del prestito |
| Impegno di tempo | 1 mesi |
| Accreditamento richiesto | |
| REIT Private privato | |
| Tipi di offerta | Debito, Equità, Azioni privilegiate, Proprietà diretta |
| Tipi di proprietà | commerciale, Residenziale, Singola famiglia, singola unità familiare, Investitori stranieri |
| Regioni servite | 46 Stati; esclusi MN, SD, NV e AZ |
| Mercato secondario | |
| IRA autodiretto | |
| 1031 Scambio | |
| Pre-controllato | |
| Prefinanziato |
Investimenti di debito a breve termine — PoL finanzia solo investimenti di debito a breve termine, che possono essere considerati più sicuri delle posizioni azionarie nel settore immobiliare perché sono nella prima posizione di rimborso, nel caso in cui un immobile perda il suo valore. La maggior parte dei progetti sono debiti immobiliari transazionali a breve termine per riabilitazione, rifinanziamento e prestiti ponte.
Prestiti Prefinanziati — PoL prefinanzia tutte le operazioni. Il mutuatario ottiene i fondi alla chiusura e può iniziare immediatamente il progetto. Gli investitori iniziano a guadagnare interessi il giorno in cui investono.
Accessibilità dell'IRA — Se hai un'IRA autodiretta, puoi investire in accordi di Patch of Land. In questo momento, non puoi investire con fondi IRA detenuti da un normale broker.
Termini — La maggior parte delle offerte sono prestiti residenziali di 12 mesi. Alcuni prestiti commerciali sono per 18 mesi e PoL sta lanciando un prodotto di prestito a medio termine che ha una durata di 36 mesi.
Commissioni — Non è prevista alcuna commissione annuale per investitori o mutuatari. PoL prende tra l'1% e il 2% delle distribuzioni di interessi effettuate dai mutuatari. PoL non addebita commissioni di transazione o commissioni di successo della campagna come fanno molte piattaforme di crowdfunding. Funzionano molto più come un normale mercato dei prestiti e addebitano commissioni per la valutazione della proprietà, i costi di chiusura e i punti di origine che sono già presi in considerazione in ogni affare elencato sulla piattaforma.
Accesso per i non statunitensi Cittadini — La maggior parte dei siti P2RE esclude i cittadini non statunitensi, ma PoL è felice di consentire agli investitori di tutto il mondo purché abbiano un conto bancario negli Stati Uniti e siano accreditati secondo la definizione del loro paese di origine.
Due Diligence e processo di sottoscrizione — PoL implementa procedure di sottoscrizione tradizionali, comprese valutazioni di terze parti a condizioni di mercato che includono una procedura dettagliata completa e un'analisi del valore, estraendo dati e metriche comparabili per valutare il mercato locale, la performance di quella particolare classe di attività in quel mercato e il profilo di rischio del mutuatario.
Investimento automatico(Nuovo> — La nuova funzione AutoInvest di PoL inserisce automaticamente i partecipanti in nuove opportunità di investimento che soddisfano i criteri preselezionati per un minimo di $ 1.000.
| Punti salienti |  |
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| Valutazione | 8/10 | 6/10 | 9/10 |
| Investimento minimo | $5 | $1,000 | $5,000 |
| Commissioni sul conto | Nessuno | 0-3% dell'importo del prestito | 1-1,25%/anno commissione di gestione patrimoniale |
| REIT Private privato | |||
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Come funziona Patch of Land?
Patch of Land utilizza procedure di sottoscrizione tradizionali, comprese valutazioni di terze parti a braccio con una procedura dettagliata completa, e valutazione del mercato locale, la performance di quella particolare classe di attività in quel mercato e il profilo di rischio del mutuatario. PoL lavora con sviluppatori esperti e limita i finanziamenti per gestire il rischio. Le linee guida per le operazioni di investimento sono:
- Importo minimo del prestito di $ 100.000
- Un LTV (loan to value) fino all'80%
- Un ARV (valore post-riabilitazione) fino al 70%
- Durata del prestito da uno a 36 mesi
- Nessuna penale per il pagamento anticipato
Mentre ogni proprietà e progetto varia, gli investimenti di Patch of Land iniziano a maturare interessi immediatamente, il che è rimborsato agli investitori mensilmente o trimestralmente, con un pagamento eccezionale del capitale residuo e degli interessi sul prestito scadenza.
La maggior parte delle piattaforme di crowdfunding immobiliare ospiterà un progetto e attenderà che venga completamente finanziato prima di procedere con il lavoro di riabilitazione dello sviluppatore. Questo è uno svantaggio perché gli investitori che hanno contribuito con fondi a questi potenziali progetti sono rimasti aspettando che il progetto sia completamente finanziato mentre i loro soldi restano dormienti in una situazione di sofferenza investimento.
Il modello di business di Patch of Land consiste nel prefinanziare tutti i progetti prima di offrirli agli investitori. Vanno al tavolo di chiusura con i fondi per realizzare l'affare. Sono così sicuri dei loro criteri e processi di sottoscrizione che investono il 100% nei progetti che approvano e ottengono al mutuatario i fondi e l'approvazione per andare avanti quel giorno.
Patch of Land è stato avviato da due fratelli, Jason Fritton, un imprenditore di e-commerce, e Brian Fritton, un ingegnere del software e architetto di sistema. Nell'aprile 2016, la società ha assunto Paul Deitch di Oaktree Capital Management come amministratore delegato. Deitch ha oltre 25 anni di esperienza nei servizi finanziari, tra cui gestione del rischio, sviluppo di prodotti, finanza e conformità.
Le statistiche di luglio 2017 mostrano che Patch of Land ha finanziato 655 prestiti, offrendo un tasso di rendimento medio dell'11,12% dall'inizio. PoL è un'azienda accreditata BBB con rating A+.
Schermate della zona di terra
Patch di Land Pro & Contro
ProfessionistiInvestimento minimo basso —L'investimento minimo per operazione è di soli $ 1.000.Progetti disponibili a livello nazionale —A differenza di molte altre piattaforme P2P specializzate a livello regionale, PoL opera attualmente in tutti gli stati tranne tre (Arizona, Nevada e South Dakota).Prefinanziamento —I tuoi soldi inizieranno a guadagnare interessi immediatamente, invece di restare in un conto vincolato in attesa che l'intera operazione venga finanziata (o eventualmente ti venga restituita da operazioni che non si concludono mai).Due Diligence pratica —Patch of Land ospiterà sulla loro piattaforma solo i progetti che ritengono promettenti e meritevoli di un prefinanziamento al 100%. |
ControSolo investitori accreditati —Come la maggior parte dei siti di crowdfunding immobiliare, solo gli investitori accreditati sono idonei.1–2% Commissione di investimento media (a volte anche più alta) —Le commissioni elevate intaccano i rendimenti degli investimenti e, a nostro avviso, dovrebbero essere evitate.Le tasse —Come con tutti i siti di crowdfunding immobiliare, i tuoi guadagni sono tassati come reddito ordinario piuttosto che al aliquota fiscale più favorevole sulle plusvalenze, che potrebbe essere un grave inconveniente se ti trovi in una fascia fiscale elevata già.Sii consapevole dei possibili difetti —Alcuni lettori hanno riferito di aver riscontrato inadempienze sui prestiti su Patch of Land. |
Riepilogo
Ci sono molte piattaforme di crowdfunding immobiliare in questo giovane mercato, ognuna con la propria area di competenza. La nicchia di Patch of Land si sta concentrando solo sui prestiti di debito di prima posizione (nessuna operazione su azioni) e sul prefinanziamento di tutte le operazioni. Una distinzione che si riscontra quando si interagisce con il team esecutivo, si ascoltano presentazioni registrate e si interfaccia con il proprio sito è che sembrano sinceramente impegnato (appassionato in realtà) a colmare in modo efficiente ed economico il divario di finanziamento che esisteva tra i singoli sviluppatori immobiliari in cerca di prestiti a breve termine per il loro fix-and-flip, prestiti ponte e altri progetti di costruzione e investitori che comprendono il valore dell'investimento immobiliare e vogliono finanziare quei progetti.
La piattaforma di prestito di Patch of Land raggiunge la sua missione di ridurre i costi e aumentare l'efficienza nell'ottenere l'approvazione e il finanziamento di questi accordi. Se stai cercando di investire in debito a breve termine con rendimenti generosi (i rendimenti pubblicati con ogni operazione sono al netto della commissione dell'1% -2%), allora PoL potrebbe essere giusto per te. La loro politica di prefinanziamento testimonia la loro rigorosa due diligence in quanto investono i propri soldi per prefinanziare il 100% delle operazioni.