Il crowdfunding immobiliare si è diffuso rapidamente negli ultimi anni come un modo alternativo per acquistare un investimento alternativo. Il settore immobiliare offre una potente diversificazione in un portafoglio di investimenti altrimenti interamente cartaceo. È una "risorsa difficile", piuttosto che azioni e obbligazioni, che rappresentano una proprietà frazionata in una società o parte del debito dovuto dall'organizzazione. Inoltre, il settore immobiliare ha il potenziale per ottenere buoni risultati quando le risorse cartacee stanno andando nella direzione sbagliata.
Dal punto di vista di un investitore, i problemi con il settore immobiliare sono sia la dimensione dell'investimento che la natura pratica della sua gestione. Il crowdfunding immobiliare ti consente di investire nel settore immobiliare senza dover affrontare nessuna di queste limitazioni.
La domanda si riduce a quale piattaforma di crowdfunding immobiliare investirai. Questo apre il nostro dibattito su Modiv vs. Raccolta fondi vs. PeerStreet.
| Punti salienti |  |
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| Valutazione | 9/10 | 8/10 | 8/10 |
| Investimento minimo | $500 | $5 | $1,000 |
| Commissioni sul conto | 1 anno | Nessuno | 0,25% - 1,0% commissione di installazione |
| REIT Private privato | |||
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Quando investi con Modiv investi in fondi di investimento immobiliare (REIT), ognuno dei quali è un portafoglio di proprietà. Uno dei vantaggi di un REIT è che per legge il 90% degli utili deve essere distribuito agli investitori. E poiché il settore immobiliare comporta spese come l'ammortamento, alcune di queste distribuzioni tornano su base esentasse.
Uno dei principali vantaggi di investire con Modiv è che non è necessario essere un investitore accreditato. Puoi anche iniziare a investire con un minimo di $ 500 e talvolta meno, a seconda del REIT in cui investi.
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Recensione di PeerStreet
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PeerStreet è un servizio peer-to-peer (P2P) per il finanziamento immobiliare. Quando investi denaro tramite PeerStreet sei investire in prestiti concessi agli immobili imprenditori che utilizzano il servizio per ottenere finanziamenti. Ma poiché questi prestiti sono garantiti dagli immobili sottostanti, sono in realtà a rischio inferiore rispetto agli investimenti che potresti fare sulle piattaforme P2P di prestito al consumo.
PeerStreet consente agli investitori di investire direttamente in prestiti immobiliari individuali. E poiché sono prestiti, piuttosto che posizioni azionarie, forniscono un reddito più prevedibile. Tuttavia, PeerStreet non è un prestatore diretto. Invece, fornisce un mercato secondario per i prestiti esistenti concessi da istituti di credito affermati. Ciò riduce il rischio dei prestiti, poiché sono considerati "stagionati" (al contrario dei prestiti nuovi di zecca senza precedenti di pagamento).Come sono la stessa cosa?
Tutti e tre i servizi hanno alcune caratteristiche simili.
| Liquidità limitata | Gli investimenti di crowdfunding immobiliare sono di natura a lungo termine e in genere non possono essere liquidati fino a quando l'accordo non viene pagato. |
|---|---|
| Potenziale di perdere denaro | Vero con tutte e tre le piattaforme. |
| Conti IRA | Offerto da tutti e tre. |
| Distribuzioni del reddito | Modiv e PeerStreet distribuiscono ciascuno il reddito due volte al mese, mentre le distribuzioni di Fundrise sono trimestrali. |
Come sono differenti?
Diamo un'occhiata alle aree in cui Modiv, Fundrise e PeerStreet differiscono.
| Scopo della piattaforma | Modiv investe in proprietà commerciali, PeerStreet investe in proprietà residenziali e Fundrise investe in entrambi. |
|---|---|
| Requisito dell'investitore accreditato | No per Modiv e Fundrise, sì per PeerStreet. |
| Investimenti offerti | PeerStreet offre note di prestito, mentre Modiv e Fundrise offrono REIT (più eFund di Fundrise). |
| Commissioni | Modiv addebita effettivamente il 3% sui suoi REIT, Fundrise addebita l'1% sui suoi REIT e fondi e PeerStreet addebita dallo 0,25% all'1,00%. |
| Assistenza clienti | Modiv e PeerStreet sono disponibili telefonicamente durante il normale orario lavorativo; Fundrise è disponibile solo via e-mail. |
| DisponibilitàModiv | è disponibile per gli investitori in 24 stati; Fundrise e PeerStreet sono disponibili in tutti i 50 stati. |
Caratteristiche uniche
Caratteristiche esclusive di Modiv
Uno dei grandi vantaggi con modifica è la qualità degli immobili in cui l'azienda investe. Si affitta principalmente a grandi aziende, utilizzando le cosiddette locazioni nette triple. Si tratta di contratti di locazione in cui l'inquilino paga le tasse di proprietà, l'assicurazione e le riparazioni e la manutenzione, oltre all'affitto di base. Ciò rimuove le spese principali dal lato del libro mastro di Modiv.
Modiv ha tre diversi REIT in cui puoi investire, in base alle tue preferenze per i tipi di proprietà che includono.
Caratteristiche uniche di Fundrise
raccolta fondi investe i tuoi soldi attraverso i suoi eREIT e eFund proprietari. Offre opzioni per reddito, crescita o entrambi. A differenza delle altre due piattaforme, investe sia in immobili commerciali che residenziali. È disponibile in tutti i 50 stati.
Caratteristiche esclusive di PeerStreet
PeerStreet gli investimenti sono in debito immobiliare, non in azioni. A differenza dei mutui, sono di natura a breve termine, che vanno dai sei ai 36 mesi. Piuttosto che investire in grandi progetti commerciali, i prestiti sono forniti principalmente a investitori immobiliari, che acquistano case unifamiliari per reddito da locazione o offerte fix-and-flip. Questo è il motivo principale per cui i termini del prestito sono così brevi.
L'investitore non acquista l'intero prestito, ma ne acquista pezzi, denominati "note", per $ 1.000 ciascuno. E poiché PeerStreet ha molti potenziali prestiti, puoi scegliere quelli in cui investirai e persino impostare i criteri per i tipi che desideri acquistare. Questo ti darà un controllo maggiore di quello che avrai sulla maggior parte delle piattaforme di crowdfunding immobiliare.
Investimento minimo
Modiv ha in genere un investimento minimo di $ 500 per ciascuno dei suoi REIT. Tuttavia, potresti essere in grado di investire nel BRIX Student Housing REIT con un minimo di $ 5. È un trust che investe in immobili di recente costruzione nei campus di college e università.
Fundrise e PeerStreet richiedono ciascuno un investimento iniziale minimo di $ 1.000 per un singolo investimento.
Tariffe annuali
Non ci sono commissioni per investire con Modiv. Mentre i REIT tipici pagano il 10% del loro reddito annuo per le commissioni, come la gestione della proprietà, Modiv addebita solo il 3%. Ciò significa che il 97% del reddito di un REIT arriverà direttamente a te come investitore.
Fundrise addebita l'1% del tuo investimento in un eREIT o eFund.
Non ci sono commissioni per investire con PeerStreet. Ma la piattaforma addebita tra lo 0,25% e l'1,00% su ciascun investimento in prestito. L'importo esatto che pagherai sarà specifico per il particolare prestito in cui stai investendo.
Caratteristiche distintive
modifica
Modiv distribuisce dividendi agli investitori due volte al mese. È un'eccellente piattaforma di crowdfunding per gli investitori che cercano un reddito regolare.
raccolta fondi
raccolta fondi consente di investire in immobili commerciali o immobili residenziali, comprese le proprietà unifamiliari. Puoi investire per reddito, crescita o entrambi. Proprio come Modiv, il tuo investimento avviene tramite un REIT o un fondo.
PeerStreet
PeerStreet si concentra anche sulla generazione di un reddito da investimento costante. Ma ottiene il lavoro investendo in prestiti immobiliari esistenti. Questo li rende investimenti più sicuri, perché i prestiti esistenti hanno una comprovata esperienza di pagamento. I prestiti sono anche di natura a breve termine, dal momento che sono concessi a piccoli investitori per proprietà in affitto e transazioni fix-and-flip.
Assistenza clienti
- Il servizio clienti di Modiv è disponibile per telefono, e-mail o contatto online durante il normale orario lavorativo.
- Il servizio clienti di Fundrise è tramite e-mail, anche se potresti avere accesso telefonico se ti iscrivi al servizio.
- Il servizio clienti di PeerStreet è disponibile per telefono o tramite messaggistica online durante il normale orario di lavoro. Tuttavia, le risposte ai messaggi online di solito non arrivano fino al giorno lavorativo successivo.
Sicurezza
Modiv mantiene la tecnologia e i sistemi di gestione delle informazioni progettati per proteggere la riservatezza e la sicurezza delle tue informazioni personali. La società limita inoltre l'accesso alle informazioni personali non pubbliche solo a coloro che ne hanno una legittima necessità aziendale o laddove richiesto dalla legge.
Fundrise offre l'autenticazione a due fattori come funzione di sicurezza opzionale. Utilizza anche la sicurezza a livello di banca crittografando le informazioni degli investitori con una chiave simmetrica AES. Tutte le connessioni alla piattaforma sono crittografate su "https" con Transport Layer Security (TLS).
Le transazioni online di PeerStreet vengono eseguite tramite una connessione sicura e crittografata utilizzando SSL/TLS, utilizzato da tutte le banche e società finanziarie. I dati personali vengono archiviati utilizzando la tecnologia di crittografia a chiave pubblica nel data center aziendale. Nel frattempo, il provider di servizi di web hosting viene sottoposto a regolari test di penetrazione nelle valutazioni delle vulnerabilità.
Per chi sono i migliori?
Modiv funzionerà meglio per gli investitori che cercano un reddito costante. Non solo riceverai dividendi due volte al mese, ma otterrai il 97% dei profitti generati dal REIT in cui hai investito. È anche un ottimo investimento per nuovi e piccoli investitori che vogliono entrare nel settore immobiliare commerciale. L'investimento minimo di $ 500 e la mancanza di requisiti di status di investitore accreditato aprono la piattaforma agli investitori a tutti i livelli.
Fundrise è per gli investitori che cercano la crescita, sia come obiettivo primario che insieme al reddito. Ciò richiederà una maggiore tolleranza al rischio, poiché l'apprezzamento degli immobili non è mai garantito e l'investimento deve essere mantenuto fino alla fine prima che si realizzi il guadagno.
PeerStreet è ottimo per chiunque voglia investire in offerte immobiliari fix-and-flip. È proprio come vedi su HGTV. Non devi sporcarti le mani o assumerti tutti i rischi coinvolti in quel processo. Facendo prestiti alle persone che lo fanno, puoi guadagnare tassi di interesse ben superiori a quelli disponibili nelle fonti tradizionali.
Qual'è il migliore?
Nel complesso, il vincitore sembra essere raccolta fondi.
- Innanzitutto, non è necessario essere un investitore accreditato per partecipare alla piattaforma.
- In secondo luogo, richiede un investimento iniziale minimo di soli $ 1.000. In terzo luogo, la quota annuale dell'1%, sebbene non sia la più bassa in questo elenco, è certamente ragionevole.
- E probabilmente, cosa più importante, Fundrise è l'unica delle tre piattaforme che offre un potenziale di crescita.
Chiunque abbia mai investito in immobili sa che l'apprezzamento del capitale è la chiave. Le altre piattaforme possono offrire flussi di reddito più sicuri sotto forma di distribuzioni mensili, ma non possono eguagliare i guadagni complessivi forniti dall'apprezzamento dei prezzi degli immobili.