“Jangan menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang” adalah nasihat investasi yang bijak. Ini menyarankan investor untuk memikirkan di mana mereka menginvestasikan uang mereka dan jenis portofolio keseluruhan yang mereka bangun. Dengan kata lain, jika Anda berinvestasi, pastikan untuk melakukan diversifikasi dan berinvestasi di berbagai saham dan aset. Diversifikasi sangat penting untuk setiap strategi investasi yang sukses. Diversifikasi memberikan kesempatan untuk perlindungan dan pertumbuhan dalam investasi Anda. Inilah cara kami mendiversifikasi panduan portofolio.
Dalam Panduan ini
Apa itu Diversifikasi?
Diversifikasi mengacu pada praktik membeli berbagai jenis aset. Ini kelas aset yang berbeda menyusun portofolio Anda.
Diversifikasi dapat dilakukan dengan banyak cara, yang akan kita bahas sebentar lagi. Tetapi bagian terpenting dari memiliki investasi yang terdiversifikasi adalah memberikan perlindungan untuk portofolio Anda.
Jika Anda meletakkan semua telur Anda dalam satu keranjang dan keranjang itu terlempar dari meja, semua telur Anda akan pecah. Jika Anda hanya memasukkan setengah telur Anda ke dalam keranjang itu dan memasukkan setengah lainnya ke dalam karton di lemari es dan keranjang itu jatuh dari meja, Anda masih memiliki setengah telur Anda yang aman di lemari es.
Hal yang sama untuk investasi Anda. Jika kamu berinvestasi hanya di saham dan tangki pasar, Anda bisa kehilangan segalanya. Diversifikasi berarti bahwa setiap kerugian bencana di satu area tidak akan menghapus semua kepemilikan investasi Anda.
Bagaimana Anda Dapat Mendiversifikasi Investasi Anda?
Membuat rencana investasi yang terdiversifikasi tidak sama untuk semua orang. Apa yang terbaik untuk Anda akan tergantung pada beberapa faktor, seperti usia, jenis kelamin, tujuan pensiun, dan pendapatan.
- Saham — Kepemilikan sebagian dalam sebuah perusahaan
- Obligasi — Pinjaman yang diberikan investor kepada entitas seperti pemerintah atau perusahaan
- Komoditas — Produk, seperti gandum atau investasi emas.
Untuk mengambil diversifikasi satu langkah lebih jauh, Anda juga dapat melakukan diversifikasi bahkan dalam satu kelas aset. Ambil saham, misalnya. Anda memiliki pilihan untuk membeli reksa dana atau saham individu tunggal. Anda bisa membeli saham Nike, dan Anda bisa membeli reksa dana. Sekarang Anda memiliki dua jenis kepemilikan saham yang berbeda. Jika Nike bangkrut, Anda akan kehilangan uang dalam holding itu, tetapi Anda masih memiliki investasi reksa dana Anda.
Menyebarkan investasi Anda di setiap jenis aset ini hanyalah salah satu cara untuk mendiversifikasi investasi Anda. Berikut ini adalah beberapa contoh diversifikasi lainnya.
Cara Memilih Model Alokasi Aset Terbaik untuk Anda
Tidak ada "satu ukuran untuk semua" dalam hal investasi, dan untuk alasan ini ada alokasi aset yang berbeda model yang akan memungkinkan Anda mencapai tujuan investasi Anda, dalam lingkup toleransi risiko dan waktu Anda cakrawala. Setiap model menekankan aspek investasi yang berbeda — yang satu akan berkinerja lebih baik di pasar tertentu, dan tidak sebaik di pasar lain.
Ide dasarnya adalah membuat portofolio menggunakan alokasi aset yang menggunakan keempat model, tetapi dalam ukuran yang berbeda berdasarkan preferensi Anda. Jika Anda tidak yakin model mana yang cocok untuk Anda, mungkin ada baiknya berbicara dengan manajer kekayaan seperti Lebih jauh. Mereka menggunakan teknologi untuk mengotomatisasi beberapa aspek investasi, sambil tetap memberi Anda akses ke penasihat keuangan khusus.
Mari kita lihat masing-masing dari empat model alokasi aset, dengan mengingat bahwa tidak satu pun dari mereka — atau perlu — permainan murni dalam kategori yang mereka nyatakan.
1. Penghasilan
Model alokasi aset yang menekankan pendapatan akan mendukung investasi yang cenderung memberikan pendapatan tetap dengan risiko kerugian pokok yang minimal akibat fluktuasi pasar.
Penting untuk diingat bahwa jenis campuran aset ini mencakup berbagai aset yang akan melibatkan tingkat risiko tertentu — betapapun minimalnya — serta setidaknya peluang kecil untuk berpartisipasi dalam pasar pertumbuhan. Untuk alasan ini, kinerja model harus lebih baik daripada memasukkan uang Anda ke dalam sesuatu seperti sertifikat deposito.
Beberapa aset yang akan Anda pegang dalam model alokasi ini meliputi:
- Surat berharga US Treasury, dalam berbagai jatuh tempo
- Obligasi korporasi atau kota
- Saham yang membayar dividen tinggi
Perhatikan bahwa sementara model menekankan pendapatan pada semua aset dalam portofolio, setidaknya ada kemungkinan kecil untuk kerugian terutama dengan obligasi dan saham, tergantung pada faktor pasar dan integritas penerbit lembaga.
Namun, karena risiko yang sedikit lebih tinggi, portofolio semacam itu harus memberikan tingkat pengembalian setidaknya sedikit di atas hasil bunga dan dividen.
2. Pertumbuhan dan Pendapatan
Model pertumbuhan dan pendapatan bekerja seperti model pendapatan, karena menekankan pendapatan dari semua investasi yang disimpan dalam portofolio. Perbedaan utama adalah dalam bauran aset yang sebenarnya.
Sementara portofolio pendapatan cenderung menekankan keamanan pokok, model pertumbuhan dan pendapatan terlihat menggabungkan pendapatan dan potensi apresiasi modal. Untuk melakukan ini, investasi model pertumbuhan dan pendapatan terutama pada saham yang membayar dividen, dan lebih sedikit lagi pada sekuritas treasury atau bahkan obligasi.
Idenya adalah untuk menghasilkan pendapatan tetap — seperti pendapatan dividen — tetapi untuk melakukannya terutama dari ekuitas investasi saham. Hal ini akan memungkinkan portofolio memberikan apresiasi modal, selain pendapatan tetap.
Jika dilakukan dengan benar, model alokasi aset pertumbuhan dan pendapatan dapat menjadi salah satu yang berkinerja terbaik dalam jangka panjang. Hal ini karena saham-saham yang memiliki sejarah tidak hanya membayar dividen secara teratur tetapi juga terus meningkat merupakan salah satu investasi jangka panjang terbaik di Wall Street.
3. Pertumbuhan
Di bawah model alokasi aset pertumbuhan, portofolio akan diinvestasikan terutama dalam investasi jenis ekuitas - sebagian besar saham. Meskipun portofolio dapat menyimpan saham pendapatan dividen, penekanan utamanya adalah pada perusahaan dengan potensi pertumbuhan di atas rata-rata. Banyak dari saham ini tidak akan membayar dividen sama sekali.
Portofolio tersebut cenderung diinvestasikan pada saham-saham unggulan dengan riwayat pertumbuhan, serta alokasi yang kecil pada sekuritas treasury. Untuk yang terakhir, cukup diinvestasikan untuk setidaknya mewakili posisi tunai untuk membeli saham tambahan di masa depan.
Model alokasi aset yang berorientasi pada pertumbuhan dapat menampung sejumlah saham tertentu yang termasuk dalam kategori pertumbuhan agresif — yaitu, saham yang termasuk dalam kategori hasil tinggi/berisiko tinggi. Ide dari model ini adalah untuk mencapai pertumbuhan yang lebih dapat diprediksi daripada yang dapat dicapai dengan investasi yang lebih agresif.
Anda dapat membeli saham tertentu melalui pialang saham Anda atau melalui aplikasi investasi seperti Uang Unifi. Dengan Unifimoney Anda dapat membeli saham individual, cryptocurrency, dan bahkan menggunakan layanan konsultasi robo mereka. Dan dengan rekening giro dan opsi asuransi mereka, Anda dapat memiliki semua keuangan Anda tercakup di satu tempat.
4. Pertumbuhan Agresif
Model alokasi aset pertumbuhan agresif akan diinvestasikan terutama pada ekuitas dengan pengembalian tinggi/berisiko tinggi. Posisi-posisi yang dipegang dalam portofolio semacam ini mungkin tidak memberikan pendapatan dividen sama sekali, dan mungkin juga cenderung menghindari saham-saham unggulan yang lebih dapat diprediksi.
Investasi yang diadakan dalam model pertumbuhan agresif akan mencakup saham perusahaan yang oleh sebagian besar investor dianggap hampir spekulatif. Meskipun saham dapat berkinerja sangat baik di pasar yang sedang naik, mereka sering mengalami kemunduran tajam di pasar yang menurun. Untuk alasan ini, model pertumbuhan agresif terutama untuk orang-orang muda dengan selera risiko yang kuat.
Saham yang disimpan dalam dana pertumbuhan agresif dapat mencakup:
- Perusahaan pemula dengan kinerja tinggi tetapi rekam jejak pendek
- Saham yang tidak disukai — perusahaan yang harga sahamnya baru-baru ini terpukul keras, tetapi menghadirkan peluang spekulatif untuk pemulihan yang cepat
- Perusahaan dengan pertumbuhan pendapatan tinggi, tetapi keuntungan kecil
- Stok konsep (seperti stok teknologi tertentu) yang mewakili peluang mutakhir
- Saham internasional dengan risiko tinggi/penghargaan tinggi — khususnya di negara berkembang
- Drama khusus dalam industri atau situasi tertentu
Memutuskan Model Mana Yang Paling Cocok Untuk Anda
Meskipun Anda mungkin berpikir Anda tahu model alokasi aset mana yang ingin Anda jadikan dasar portofolio, sebenarnya ada faktor objektif yang perlu dipertimbangkan untuk menentukan mana yang terbaik untuk Anda:
Tentukan toleransi risiko Anda
Jika nilai aset yang sangat berfluktuasi akan membuat Anda terjaga di malam hari, Anda mungkin harus menggunakan model pendapatan atau pertumbuhan dan pendapatan. Jika prospek mencetak keuntungan besar menggairahkan Anda — dan potensi untuk mengambil kerugian besar di sepanjang jalan tidak mengganggu Anda — pertumbuhan atau bahkan pertumbuhan agresif mungkin menjadi model untuk Anda. Tetapi Anda harus terlebih dahulu menentukan seberapa besar risiko yang dapat Anda tangani dengan nyaman.
Tentukan tujuan dan cakrawala waktu Anda
Jika pensiun dalam 30 tahun adalah tujuan Anda, Anda dapat dan harus menekankan pertumbuhan atau bahkan pertumbuhan agresif. Anda punya waktu untuk memulihkan kerugian dan keuntungan pada investasi tipe pertumbuhan bisa menjadi spektakuler. Di sisi lain, jika Anda berencana untuk menabung untuk membeli rumah dalam lima tahun, Anda akan ingin lebih konservatif karena Anda tidak mampu menanggung kerugian yang akan memotong pokok investasi Anda. Pendapatan atau pertumbuhan dan pendapatan harus menjadi preferensi Anda.
Memilih campuran aset
Setelah Anda mengidentifikasi toleransi risiko, tujuan investasi, dan cakrawala waktu, Anda dapat memutuskan jenis aset apa yang paling cocok untuk portofolio Anda.
Menetapkan jadwal penyeimbangan kembali
Setelah menetapkan alokasi aset Anda, Anda perlu memiliki jadwal penyeimbangan kembali untuk memastikan model portofolio Anda tidak menjadi kelebihan berat badan dalam aset tertentu dengan mengorbankan orang lain. Ini akan menjadi sangat penting dalam model pertumbuhan dan pendapatan, di mana Anda mencoba untuk menyeimbangkan pendapatan dan pertumbuhan (risiko). Minimal, Anda harus rencana untuk menyeimbangkan kembali setidaknya sekali setiap tahun, sehingga Anda dapat mengatur ulang portofolio Anda ke alokasi aset yang Anda inginkan.
Opsi Diversifikasi Tambahan
Investasikan dalam Campuran ETF dan Reksa Dana
Berinvestasi dalam campuran yang berbeda dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) atau reksa dana memungkinkan Anda untuk menyesuaikan portofolio investasi Anda. ETF dan reksa dana umumnya lebih beragam daripada membeli satu atau dua saham.
Anda harus menginvestasikan uang Anda di setidaknya lima ETF atau dana yang berbeda. Pastikan untuk tidak memiliki lebih dari 25% uang Anda di salah satu dari mereka. Dengan begitu, Anda dapat menyebarkan risiko Anda ke berbagai kelas aset. Di Investor Junkie, kami sarankan Anda memeriksa Publik untuk ETF dan reksa dana, karena menyediakan alat online yang berwawasan luas untuk membantu pengguna mengelola investasi mereka dengan lebih baik.
Berinvestasi di Perusahaan dan Aset Asing
Sebagian besar investor cenderung berinvestasi hanya pada aset domestik. Tetapi jika Anda benar-benar ingin mendiversifikasi portofolio Anda, pastikan untuk berinvestasi di pasar internasional juga. Sementara Amerika Serikat adalah negara terbesar dalam hal kapitalisasi pasar, perusahaan global memainkan peran penting di pasar. Dan itu bagus untuk memiliki beberapa eksposur ke pasar lain.
Variasikan Investasi Anda berdasarkan Ukuran Perusahaan
Selain berinvestasi dalam aset yang berbeda, Anda juga harus berinvestasi dalam ukuran perusahaan yang berbeda dan jenis. Anda dapat melakukan ini dengan membeli campuran saham dari perusahaan besar, serta beberapa perusahaan yang kurang terkenal. Anda juga dapat memegang saham di berbagai industri, seperti perawatan kesehatan, energi, atau pengecer. Juga, perlu diingat risiko dan kematangan suatu perusahaan. Sebuah perusahaan yang baru saja mengeluarkan penawaran umum perdana (IPO) mungkin memiliki potensi pengembalian terbaik, tetapi juga dapat memiliki risiko besar jatuhnya sahamnya. Jika Anda berinvestasi pada saham berisiko, pastikan untuk menyeimbangkannya dengan berinvestasi pada saham atau kelas aset yang lebih matang.
Bagaimana Diversifikasi Memberi Nilai Riil kepada Investor
Menyebarkan uang Anda di berbagai investasi — benar-benar berharga dan dapat dilakukan oleh semua investor, tanpa biaya tambahan. Berikut adalah contoh bagaimana diversifikasi memberi investor sesuatu yang berharga secara gratis:
Contoh 1
Bayangkan Anda memiliki kesempatan untuk membeli sekuritas yang harganya akan naik 6% atau turun 4% selama 12 bulan ke depan. Ada peluang yang sama untuk naik atau turun. Kami akan menyebutnya "Aset A."
Dalam istilah statistik, Aset A memiliki pengembalian “yang diharapkan” sebesar 1%. (Peluang 50% untuk naik 6% dan peluang 50% untuk turun 4% menghasilkan pengembalian yang diharapkan sebesar 1%.) Namun, dalam periode 12 bulan tertentu, itu tidak akan benar-benar menghasilkan 1% yang “diharapkan” — itu akan mendapatkan 6% atau kehilangan 4%.
Anda menanyakan tentang kinerja masa lalu Aset A dan mengetahui bahwa tidak ada pola yang dapat diprediksi untuk naik turunnya. Mungkin naik 6% tiga tahun berturut-turut, lalu turun 4% selama dua tahun, lalu naik empat tahun dan kembali turun selama tiga tahun. Pola "naik" versus "turun" sepenuhnya acak.
Anda mungkin akan menganggap Aset A sebagai investasi yang agak berisiko. Saya akan. Meskipun mungkin terasa seperti itu harus memiliki hasil positif dalam jangka panjang, banyak tahun "turun" bisa terjadi sebelum tahun "naik". Dia Sebaiknya merasa berisiko. Peluang menang 6% tidak cukup besar untuk menarik saya mengambil risiko kehilangan 4%, terutama jika saya bisa kehilangan 4% bertahun-tahun berturut-turut.
Contoh #2
Sekarang bayangkan investasi lain, Aset B. Itu juga naik 6% atau turun 4% per tahun. Tapi inilah hal yang menarik: Setiap kali A memiliki tahun "naik", B memiliki tahun "turun", dan sebaliknya. Jika A naik 6%, B turun 4%. Dan jika A turun 4%, B naik 6%. Ini dia makan siang gratisnya.
Jika Anda menginvestasikan jumlah uang yang sama di A dan B — dengan kata lain, jika Anda mendiversifikasi risiko Anda di antara kedua investasi ini dengan pasang surut yang saling mengimbangi — Anda akan pastinya mendapatkan 1%. Tentunya. Tanpa risiko.
Katakanlah Anda menginvestasikan $100 masing-masing di A dan B, dan tahun ini, A naik 6%, jadi B turun 4%. Anda mendapatkan $106 dari A dan $96 dari B, total $202. Jika keadaan berjalan sebaliknya dan A turun 4%, yang berarti B naik 6%, Anda masih memiliki $202. Apa pun yang terjadi, Anda akan mendapatkan $202. Sejak Anda mulai dengan $200 dan sekarang memiliki $202, itu adalah pengembalian 1%.
Fakta bahwa B bergerak persis berlawanan dengan cara A bergerak memungkinkan kita untuk menghilangkan semua ketidakpastian, juga dikenal sebagai risiko, dari membeli hanya A atau hanya B, cukup dengan membeli keduanya A dan B. Dan ingatlah, tidak ada biaya tambahan untuk melakukan ini. Dengan membagi uang kita di antara investasi penyeimbang ini, kita menghilangkan risiko yang terkait dengan memegang hanya satu atau yang lain.
Kelemahan Diversifikasi
Contoh yang diberikan di atas sangat dilebih-lebihkan. Di dunia nyata, kita tidak dapat menemukan peluang investasi yang saling mengimbangi dengan sempurna seperti ini, 100% setiap saat. Tapi kita bisa turunkan risiko kita tanpa mengorbankan pengembalian, cukup dengan mengalokasikan uang kita ke berbagai investasi yang cukup beragam. Berikut adalah beberapa kerugian yang perlu dipertimbangkan:
- Saat melakukan diversifikasi, penting untuk tidak menyebarkan diri Anda terlalu tipis. Diversifikasi bukanlah kasus antipeluru untuk investasi Anda, dan itu tidak berarti investasi Anda tidak akan turun nilainya.
- Menyebarkan uang Anda di terlalu banyak investasi dapat menyebabkan Anda kehilangan pertumbuhan. Katakanlah Anda hanya memiliki $100 yang diinvestasikan dalam 5.000 saham berbeda. Jika seseorang melakukannya dengan baik, Anda tidak akan menghasilkan banyak uang, karena investasi awal Anda bukanlah uang sebanyak itu. Tetapi jika Anda memiliki $10.000 yang diinvestasikan dalam 50 saham, Anda akan mendapatkan lebih banyak secara signifikan jika satu (atau lebih) melakukannya dengan baik. Terlalu banyak diversifikasi dapat mengacaukan keuntungan Anda.
- Diversifikasi memang menawarkan beberapa perlindungan, tetapi tidak sepenuhnya melindungi Anda dari a penurunan pasar umum. Jika terjadi kehancuran pasar total, di mana pasar menurun dan orang-orang menjual investasi "lebih aman" mereka seperti obligasi, diversifikasi tidak akan membantu melindungi Anda sama sekali, karena semua kelas aset akan menurun pada saat yang sama waktu.
Cara Diversifikasi Bisa Menjadi Buruk
Bagaimana diversifikasi bisa berakhir ke arah yang salah?
Beberapa Kelas Aset Tidak Saling Eksklusif
Bagi banyak orang, nama permainan dengan investasi adalah pertumbuhan. Akibatnya, mereka menemukan diri mereka dengan portofolio yang berat dalam investasi tipe pertumbuhan.
Jika Anda seorang investor yang masih muda dan menganggap dirinya sebagai agresif, Anda mungkin memiliki 100% portofolio Anda terdiversifikasi di berbagai sektor saham. Portofolio mungkin cukup seimbang antara stok besar–, sedang, dan kecil, teknologi, dan pasar negara berkembang. Beberapa bagian juga diinvestasikan dalam saham pertumbuhan/pendapatan (sebagai pengganti aset pendapatan tetap). Sementara itu, berpikir Anda terdiversifikasi dengan baik.
Dan Anda beragam, tetapi masalahnya adalah Anda terdiversifikasi dalam portofolio yang 100% saham. Tanpa ragu, Anda telah mencapai diversifikasi yang sangat baik dalam saham, tetapi Anda tidak memegang apa pun untuk melawan risiko penurunan kelas aset secara menyeluruh.
Diinvestasikan secara Emosional pada Waktu yang Salah
Anda perlu melakukan diversifikasi secara intelektual, tetapi ada komponen emosional yang kuat untuk berinvestasi, dan terkadang hal itu mengalahkan niat terbaik Anda.
Ketika saham naik dengan kuat, Anda mungkin tergoda untuk memasukkannya ke dalam portofolio Anda. Di ujung spektrum yang berlawanan, jika saham terpukul selama beberapa tahun (seperti yang terjadi selama 2007 – 2009 periode), Anda dapat dengan mudah menjadi malu-malu dan menginvestasikan sebagian besar atau seluruh uang Anda dalam bentuk tunai, setara kas, dan pendapatan tetap investasi. Tapi alokasi keduanya salah.
Meskipun Anda tahu bahwa Anda perlu melakukan diversifikasi di beberapa kelas aset, emosi yang didasarkan pada keadaan saat itu dapat menyebabkan Anda melangkah terlalu jauh ke satu arah.
Namun, cara lain ini bisa terjadi adalah melalui pengabaian. Anda mungkin gagal untuk menyeimbangkan kembali portofolio Anda setelah kenaikan yang kuat di kelas aset tertentu.
Sepenuhnya Dihindari Kelas Aset Tertentu
Beberapa investor mungkin membatasi pilihan investasi mereka secara tidak perlu. Misalnya, mereka mungkin hanya mempertimbangkan untuk mengalokasikan saham dan investasi tetap (uang tunai, obligasi, dan aset pendapatan tetap lainnya). Dalam prosesnya, mereka mungkin sepenuhnya menghindari kelas aset yang dapat berkinerja baik dalam situasi pasar tertentu.
Contohnya dapat berupa perwalian investasi real estat (REIT) atau investasi sumber daya, seperti energi dan logam mulia. Di pasar tertentu, kelas aset ini dapat mengungguli saham dan aset pendapatan tetap. Tetapi jika Anda hanya melakukan diversifikasi antara saham dan investasi pendapatan tetap, Anda bisa kehilangan peluang ini.
Investasi Jangan Ikuti Naskah
Ini mungkin kunci pas monyet terbesar dalam mesin diversifikasi. Kita sering berasumsi bahwa jika kita terdiversifikasi dengan benar, portofolio kita akan naik atau tidak dihancurkan oleh hampir semua jenis pasar. Tapi ini adalah Betulkah dimana teori dan kenyataan berpisah.
Dalam situasi pasar tertentu, hampir semua kelas investasi jatuh pada saat yang bersamaan. Saham, obligasi, dan komoditas semuanya bisa turun secara bersamaan, di mana bahkan posisi substansial dalam aset pendapatan tetap masih mengakibatkan hilangnya nilai portofolio Anda secara keseluruhan.
Contoh sempurna dari hal ini adalah saat suku bunga meningkat tajam. Contoh ekstrim dari jenis pasar ini terjadi pada awal 1980-an — ketika suku bunga bergerak dengan baik menjadi dua digit, saham, obligasi, komoditas, dan bahkan real estat kehilangan nilainya.
Satu-satunya cara Anda dapat melindungi diri sendiri dalam lingkungan itu adalah menjadi 100% baik di pasar uang atau surat utang jangka pendek. Tapi itu bukan diversifikasi.
Terlalu Banyak Akun
Jika Anda mempertahankan tiga atau lebih akun investasi, upaya diversifikasi Anda mungkin dirusak oleh kebingungan. Semakin banyak akun yang Anda miliki, semakin kacau situasinya. Masalahnya dapat muncul dengan memiliki investasi duplikat di akun yang berbeda, sehingga Anda kelebihan berat badan dalam kelas aset tertentu atau bahkan dalam sekuritas investasi tertentu.
Anda bisa terdiversifikasi dengan sangat baik dalam satu akun tetapi sangat buruk di akun lainnya. Situasi ini dapat dengan mudah terjadi pada pasangan suami istri, yang masing-masing memiliki 401(k) rencana dan IRA, dan satu atau dua akun investasi yang dilindungi bukan pajak. Saat menambahkan posisi di semua akun Anda, Anda mungkin menemukan bahwa Anda tidak terdiversifikasi dengan baik sama sekali, tetapi karena banyaknya akun, masalah itu ada di bawah radar Anda.
Diversifikasi Berlebihan
Sejauh ini, kita telah membahas situasi yang akan menyebabkan Anda tidak cukup terdiversifikasi, tetapi masalah lain datang dari arah yang berlawanan: diversifikasi berlebihan.
Mungkin karena berusaha terlalu keras untuk meminimalkan risiko — atau bahkan dari pemikiran yang membingungkan — Anda dapat melakukan diversifikasi secara total bahwa Anda mengkompromikan total pengembalian investasi Anda.
Di mana Anda dapat melakukan diversifikasi secara memadai dalam satu kelas aset dengan, katakanlah, lima kepemilikan terpisah, Anda malah menyebarkan uang Anda ke 20 investasi berbeda dalam kelas yang sama.
Dengan melakukan itu, Anda tidak hanya dapat merugikan potensi keuntungan, tetapi Anda hampir pasti akan mengeluarkan biaya transaksi yang berlebihan. Situasi mana pun akan merugikan pengembalian Anda dan mengalahkan seluruh tujuan diversifikasi.
Rahasia dengan diversifikasi adalah keseimbangan, tetapi Anda harus menyeimbangkannya dengan benar. Itu bagian yang sulit, dan sama sekali tidak mudah dilakukan!
Keragaman Masih Merupakan Strategi Investasi Teraman
Diversifikasi lebih mudah daripada kedengarannya, dan setiap investor dapat mendiversifikasi investasi mereka; bagaimanapun, mereka mau. Membangun portofolio yang terdiversifikasi adalah cara untuk melindungi investasi Anda dan memberi Anda peluang bagus untuk menemukan investasi yang berkembang. Mempertimbangkan semua tujuan keuangan Anda dan situasi saat ini, dan membangun portofolio terdiversifikasi yang sesuai untuk Anda.