Cara Berinvestasi di Usia 20-an: 8 Ide Investasi untuk Investor Muda

Anda selalu diminta untuk menginvestasikan uang Anda, bahkan ketika pasar saham sedang bergejolak. Bahkan ada yang mengatakan sekarang adalah waktu terbaik untuk berinvestasi karena harga yang murah. Tapi sebenarnya apa yang harus Anda investasikan di usia 20-an?

Di bawah ini adalah delapan ide investasi yang harus Anda pertimbangkan saat Anda masih muda. Anda tentu tidak harus berinvestasi di semuanya. Tetapi dengan memilih hanya dua atau tiga dan terus mendanai masing-masing, kekayaan Anda akan mulai tumbuh dengan cepat.

1. Berinvestasi dalam Dana Indeks S&P 500

Sebagai investor muda, investasi Anda harus dikonsentrasikan pada aset yang berorientasi pada pertumbuhan. Itu karena dalam beberapa dekade di depan Anda, Anda dapat memanfaatkan peracikan tingkat pengembalian investasi pertumbuhan yang jauh lebih tinggi daripada yang bisa Anda dapatkan dengan aman dan berbunga.

Indeks S&P 500 telah memberikan tingkat pengembalian tahunan rata-rata 10% sejak tahun 1926. Itu adalah sumber pendapatan majemuk yang sangat kuat.

Sementara pasar saham agak bergejolak akhir-akhir ini karena kekhawatiran akan penyebaran cepat virus corona, saham masih merupakan pilihan yang baik jika Anda masih muda. Anda dapat memanfaatkan harga rendah untuk saham teratas. Plus, Anda punya banyak waktu untuk menghadapi posisi terendah pasar saham saat ini. Pastikan hanya untuk menginvestasikan uang yang saat ini tidak Anda butuhkan.

Kami merekomendasikan untuk berinvestasi dalam dana indeks S&P 500 menggunakan salah satu pialang saham berikut:

Highlight
Peringkat	9.5/10	9.5/10	9/10
min. Investasi	$0	$0	$0
Perdagangan Saham	$0/perdagangan	$0/perdagangan	$0/perdagangan
Perdagangan Opsi	$0/perdagangan + $0,65/kontrak ($0,50/kontrak untuk 30+ perdagangan/kuartal)	$0,50/kontrak	$0,65/kontrak
Perdagangan Kripto
Reksa dana
Perdagangan Virtual
Buka AkunE*TINJAUAN PERDAGANGAN	Buka AkunUlasan Investasi Sekutu	Buka AkunUlasan TD Ameritrade

Ini bukan argumen melawan uang tunai. Anda harus memiliki jumlah uang tunai yang cukup dana darurat untuk menutupi setidaknya tiga bulan biaya hidup. Itu memberi Anda bantalan uang tunai jika Anda kehilangan pekerjaan atau terkena banyak pengeluaran tak terduga. Keuntungan lain dari dana darurat adalah memilikinya akan membuat Anda tidak melikuidasi aset investasi Anda.

Namun, ketika berinvestasi dalam dana indeks S&P 500, perlu diketahui bahwa angka 10% per tahun adalah rata-rata selama lebih dari 90 tahun. Ini telah berfluktuasi secara dramatis. Misalnya, Anda mungkin kehilangan 20% satu tahun dan mendapatkan 35% berikutnya. Tetapi ketika Anda masih muda, ini adalah risiko yang dapat Anda tanggung dengan mudah. Anda akan kehilangan banyak hal jika tidak.

2. Berinvestasi dalam Trust Investasi Real Estat (REITs)

Real estat adalah strategi investasi tipe pertumbuhan lainnya, dan Anda benar-benar tidak bisa mendapatkan cukup dari itu ketika Anda masih muda.

• Berinvestasi dalam REIT (perwalian investasi real estat) REIT adalah kesempatan untuk memiliki portofolio real estat komersial. Ini bisa lebih berharga daripada memiliki satu properti investasi karena portofolio diinvestasikan dalam berbagai jenis properti di berbagai lokasi geografis. Itu memberi Anda diversifikasi yang lebih besar daripada yang bisa Anda dapatkan dengan satu properti.
• Keuntungan signifikan lainnya adalah Anda bisa berinvestasi dalam REIT hanya dengan beberapa ribu dolar.Membeli properti investasi langsung akan membutuhkan jumlah modal yang jauh lebih besar hanya untuk uang muka. Kami juga dapat menambahkan bahwa Anda tidak perlu mengelola REIT secara aktif seperti yang Anda lakukan dengan properti investasi.
• REIT memiliki keunggulan: berinvestasi di real estat komersial, yang sering mengungguli properti perumahan.

Bahkan ada argumen bahwa REITs telah mengungguli saham dalam beberapa dekade terakhir. Tetapi bahkan jika pengembaliannya tidak lebih baik dari yang sama dengan indeks S&P 500, REIT masih merupakan pegangan yang berharga bagi investor muda.

1. Pertama, real estat telah menjadi pemain yang kuat setidaknya selama setengah abad terakhir.
2. Kedua dan mungkin yang lebih penting, real estat — dan real estat komersial khususnya — sering kali bergerak secara independen dari pasar saham.

Misalnya, kepercayaan investasi real estat dapat terus memberikan pengembalian positif bahkan ketika pasar saham sedang jatuh. Ini bukan hanya karena REIT membayar dividen secara teratur tetapi juga karena real estat komersial dapat terus meningkat nilainya ketika pasar saham jatuh.

Mungkin lebih dari segalanya, REIT adalah cara untuk mendiversifikasi aset pertumbuhan Anda di luar saham. Kami merekomendasikan berinvestasi di REIT menggunakan lurus, karena memungkinkan hampir semua orang untuk berinvestasi dalam transaksi real estat pribadi hanya dengan $5.000.

3. Investasikan Menggunakan Penasihat Robo

Kami telah membahas investasi saham melalui dana indeks S&P 500 atau real estat komersial melalui REIT. Tetapi jika Anda tidak terbiasa atau tidak nyaman dengan berinvestasi sendiri, Anda selalu dapat melakukannya melalui a penasehat robot.

Itu adalah platform investasi online otomatis yang melakukan semua investasi untuk Anda. Ini termasuk membuat portofolio Anda, lalu mengelolanya mulai sekarang. Mereka bahkan menginvestasikan kembali dividen, secara berkala menyeimbangkan kembali portofolio Anda dan menawarkan berbagai strategi pajak untuk meminimalkan keuntungan investasi kena pajak Anda.

Terlebih lagi, Anda dapat menggunakan penasihat robo untuk akun investasi kena pajak atau akun pensiun, khususnya IRA. Ini adalah investasi lepas tangan yang terbaik. Yang perlu Anda lakukan hanyalah mendanai akun Anda dan penasihat robo menangani semua detail untuk Anda. Dan mereka biasanya berinvestasi dalam campuran saham dan obligasi. Banyak juga yang menawarkan dana yang fokus pada saham ESG.

Di sini, di Investor Junkie, kami suka Kekayaandan Perbaikan, yang merupakan dua penasihat robo independen terbesar. Keduanya menawarkan berbagai manfaat investasi yang luar biasa dan berada di ujung tombak industri.

Kami membuat komprehensif perbandingan antara Perbaikan dan Wealthfront di sini.

4. Beli Fraksi Saham dari Saham atau ETF

Anda tidak perlu membeli saham penuh atau ETF hari ini. Jika Anda ingin lebih aktif dalam berinvestasi tetapi tidak mampu membeli banyak saham, pertimbangkan bagian pecahan. Ini adalah saat Anda membeli sebagian saham untuk sebagian kecil dari harga. Misalnya, jika Anda ingin membeli saham Netflix, tetapi tidak mampu membeli $500 untuk membeli satu saham. Anda dapat menginvestasikan $20 sebagai gantinya dan membeli sedikit dari satu saham itu. Dengan saham pecahan, Anda masih memiliki sebagian dari perusahaan.

Tidak semua aplikasi atau broker investasi mengizinkan Anda membeli saham pecahan. Salah satu aplikasi hebat yang juga memungkinkan Anda membeli sebagian saham adalah Publik.com, karena ini adalah aplikasi perdagangan saham dan ETF bebas komisi untuk iOS dan Android. Ini juga mendukung investasi saham fraksional dalam saham dan ETF.

5. Beli Rumah

Ini semacam tas campuran. Sisi positifnya, memiliki rumah memungkinkan Anda membangun ekuitas yang substansial selama bertahun-tahun. Ini dilakukan dengan kombinasi pembayaran hipotek Anda secara bertahap dan nilai properti meningkat.

Memiliki rumah juga memiliki keuntungan manfaat. Karena Anda dapat membeli rumah hanya dengan uang muka 3% (atau tanpa uang muka sama sekali dengan pinjaman VA), Anda dapat dapatkan manfaat penghargaan atas properti senilai $300.000 dengan investasi langsung hanya $9.000.

Bahkan jika Anda tidak melakukan apa pun selain sekadar melunasi hipotek dalam 30 tahun, investasi $9.000 Anda akan tumbuh menjadi $300.000. Itu akan meningkatkan investasi awal Anda dengan faktor 33. Tapi apresiasi harga properti bisa membuat angka itu jauh lebih tinggi.

Kelemahan membeli rumah ketika Anda masih muda adalah bahwa Anda mungkin tidak berada pada titik dalam hidup Anda ketika kepemilikan rumah yang relatif permanen akan menguntungkan Anda. Misalnya, di awal karir Anda, Anda mungkin perlu melakukan perpindahan geografis dalam waktu dekat. Jika ya, memiliki rumah sendiri bisa membuat langkah itu lebih menantang.

Jika Anda lajang, memiliki rumah memaksa Anda untuk membayar lebih banyak perumahan daripada yang sebenarnya Anda butuhkan. Dan tentu saja, pernikahan di masa depan juga dapat memiliki kemungkinan untuk pindah secara geografis atau perlu membeli rumah yang berbeda.

Memiliki rumah sendiri jelas merupakan investasi yang sangat baik ketika Anda masih muda. Tetapi Anda harus melakukan beberapa analisis serius untuk menentukan apakah itu pilihan yang tepat pada saat ini dalam hidup Anda.

6. Buka Rencana Pensiun — Setiap Rencana Pensiun

Ada dua alasan utama untuk melakukan ini: mendapatkan lompatan awal pada tabungan pensiun dan penangguhan pajak.

Mendapatkan lompatan awal pada Tabungan Pensiun

Jika Anda mulai menyumbang $10.000 per tahun untuk program pensiun yang dimulai pada usia 25, dengan pengembalian tahunan sebesar 7% (dicampur antara saham dan obligasi), Anda akan memiliki $2.008.829 dalam rencana Anda pada usia 65 tahun. Berada di jalur cepat semacam itu bahkan memungkinkan Anda untuk pensiun beberapa tahun lebih awal.

Namun jika Anda menunda menabung untuk masa pensiun hingga usia 35 tahun, hasilnya tidak begitu menggembirakan. Katakanlah Anda mulai menabung $15.000 per tahun pada usia 35, juga dengan tingkat pengembalian tahunan rata-rata 7%. Pada saat Anda berusia 65 tahun, paket Anda hanya memiliki $1,426.427.

Itu lebih dari 25% lebih sedikit, meskipun kontribusi tahunan Anda akan 50% lebih tinggi. Itulah alasan kuat untuk mulai menabung untuk masa pensiun sedini mungkin. Anda juga tidak perlu menyumbang $10.000. Berkontribusi sebanyak yang Anda bisa sekarang dan tingkatkan jumlahnya saat Anda bergerak maju dan penghasilan Anda meningkat.

Penangguhan Pajak

Sudut penangguhan pajak sama ajaibnya. Dalam contoh di atas, kami menunjukkan bagaimana menginvestasikan $10,000 per tahun dimulai pada usia 25 akan memberi Anda portofolio pensiun lebih dari $2 juta pada usia 65 tahun. Sebagian besar alasan mengapa itu mungkin adalah karena penangguhan pajak.

Tetapi katakanlah Anda memilih untuk melakukan investasi yang sama setiap tahun dalam akun investasi kena pajak. Anda memiliki tarif marjinal pajak penghasilan federal dan negara bagian gabungan sebesar 25%. Itu akan menurunkan pengembalian efektif atas investasi menjadi hanya 5,25%.

Seperti apa hasilnya setelah 40 tahun dengan pengembalian investasi setelah pajak yang dikurangi?

Anda hanya akan memiliki $1.290.747. Itu lebih dari 35% lebih sedikit, sepenuhnya karena pajak.

Opsi Rencana Pensiun

Jika majikan Anda menawarkan rencana pensiun yang disponsori perusahaan, ini harus menjadi pilihan pertama Anda. Mereka biasanya akan menyediakan baik a 401(k) atau 403(b) rencana yang akan memungkinkan Anda berkontribusi hingga $ 19.000 per tahun dari penghasilan Anda.

Selain penangguhan pajak yang dibahas di atas, kontribusi program pensiun dapat dikurangkan dari penghasilan Anda saat ini. Kontribusi sebesar itu akan menghasilkan potongan pajak yang signifikan.

Jika Anda tidak memiliki rencana di tempat kerja, pertimbangkan baik IRA tradisional atau Roth. Keduanya akan memungkinkan Anda untuk berkontribusi hingga $6.000 per tahun dan memberikan penangguhan pajak atas penghasilan investasi Anda.

Perbedaan utama antara kedua IRA adalah bahwa sementara kontribusi ke IRA tradisional dapat dikurangkan dari pajak, kontribusi ke Roth IRA tidak. Namun, Roth IRA lebih dari sekadar menutupi kekurangan pengurangan pajak itu.

Dengan Roth IRA, penarikan dapat diambil sepenuhnya bebas pajak setelah Anda mencapai usia 59½ dan telah dalam rencana setidaknya selama lima tahun.

7. Lunasi Hutang Anda

Salah satu komplikasi investasi utama bagi kaum muda adalah utang. Hutang pinjaman pelajar saja merupakan masalah utama, dengan jumlah pinjaman rata-rata hampir $38,000 untuk tahun 2021. Tetapi banyak anak muda juga memiliki kredit mobil dan lebih dari sedikit hutang kartu kredit.

Masalah dengan utang adalah bahwa hal itu mengurangi arus kas Anda. Jika Anda memperoleh $5.000 per bulan dan $800 digunakan untuk pembayaran utang, Anda sebenarnya hanya memiliki $4.200 per bulan.

Di dunia yang sempurna, Anda tidak akan memiliki hutang sama sekali. Tapi ini bukan dunia yang ideal, dan Anda mungkin melakukannya.

Jika Anda memiliki utang dan Anda juga ingin berinvestasi, Anda harus menemukan cara untuk menciptakan keseimbangan yang bisa diterapkan. Akan sangat bagus untuk mengatakan bahwa Anda hanya akan melakukan pembayaran utang minimum Anda dan membuang segala sesuatu yang lain ke dalam investasi. Itu pasti akan memungkinkan Anda untuk manfaatkan peracikan pendapatan yang diberikan oleh investasi.

Tetapi pada saat yang sama, ada ketidakseimbangan. Pengembalian investasi tidak dijamin, tetapi bunga yang Anda bayarkan atas pinjaman adalah tetap. Dengan kata lain, bahkan jika Anda kehilangan 10% dari investasi Anda, Anda masih harus membayar 4% untuk pinjaman mobil Anda, 6% untuk hutang pinjaman pelajar Anda, dan 20% atau lebih untuk kartu kredit Anda.

Salah satu investasi terbaik yang dapat Anda lakukan di awal kehidupan adalah mulai membayar hutang Anda. Hutang kartu kredit adalah target pertama yang baik. Mereka biasanya utang terkecil yang Anda miliki tetapi membawa tingkat bunga tertinggi. Jika Anda membayar 20% untuk kartu kredit, Anda tidak akan bisa mendapatkan pengembalian seperti itu secara konsisten dengan investasi Anda. Melunasi kartu kredit itu adalah strategi pengurangan utang terbaik yang bisa Anda lakukan.

8. Tingkatkan Keterampilan Anda

Kebanyakan orang tidak berpikir untuk meningkatkan keterampilan mereka sebagai investasi. Tetapi sebagai investor muda, itu sebenarnya bisa menjadi salah satu investasi terbaik yang bisa Anda lakukan. Bagaimanapun, pendapatan yang Anda peroleh selama hidup Anda akan menjadi satu-satunya aset terbesar Anda. Semakin Anda dapat meningkatkannya, semakin berharga itu.

Rencanakan untuk menginvestasikan setidaknya sejumlah kecil uang dan waktu untuk memperoleh keterampilan apa pun yang Anda butuhkan dalam karier Anda. Anda mungkin juga memikirkan keterampilan yang ingin Anda tambahkan untuk mempersiapkan Anda baik untuk pekerjaan bergaji lebih tinggi atau bahkan untuk mengubah karier di kemudian hari.

Anda dapat mengambil kursus perguruan tinggi tambahan, pesan kursus online, atau daftar di berbagai program yang akan menambah keahlian Anda. Tentu, itu akan menghabiskan uang Anda dalam jangka pendek. Tetapi jika itu akan meningkatkan penghasilan Anda secara substansial di masa depan, itu akan menjadi salah satu uang terbaik yang pernah Anda belanjakan. Dan itu adalah investasi dalam arti yang sebenarnya.

>> Bacaan Lebih Lanjut: Cara Menginvestasikan Uang Panduan Pemula

Pikiran Akhir

Karena keterbatasan pendapatan, kecil kemungkinan Anda akan dapat menyebarkan uang Anda ke semua investasi ini. Tetapi Anda harus memilih setidaknya dua atau tiga dan maju. Investasi bekerja paling baik bila dilakukan sejak dini. Itu akan membuat uang Anda tumbuh, memberi Anda lebih banyak pilihan di masa depan.