Crowdfunding real estat telah muncul dengan cepat dalam beberapa tahun terakhir sebagai cara alternatif untuk membeli investasi alternatif. Real estat menawarkan diversifikasi yang kuat dalam portofolio investasi semua kertas. Ini adalah "aset keras", bukan saham dan obligasi, yang mewakili baik kepemilikan fraksional di perusahaan atau bagian dari utang yang terutang oleh organisasi. Terlebih lagi, real estat memiliki potensi untuk berkinerja baik ketika aset kertas menuju ke arah yang salah.
Dari sudut pandang investor, masalah dengan real estat adalah ukuran investasi dan sifat langsung dari pengelolaannya. Crowdfunding real estat memungkinkan Anda berinvestasi di real estat tanpa menghadapi salah satu dari batasan tersebut.
Pertanyaannya turun ke platform crowdfunding real estat mana yang akan Anda investasikan. Itu membuka perdebatan kami tentang Modiv vs. Penggalangan dana vs. PeerStreet.
| Highlight |  |
 |
 |
| Peringkat | 9/10 | 8/10 | 8/10 |
| Investasi Minimal | $500 | $5 | $1,000 |
| Biaya Akun | 1 tahun | Tidak ada | 0,25% - 1,0% biaya pengaturan |
| REIT Pribadi | |||
DaftarBaca Ulasan
|
Daftar Baca Ulasan |
Baca Ulasan |
Tentang Modiv
Kunjungi Modiv
|
Ketika Anda berinvestasi dengan Modiv, Anda berinvestasi dalam perwalian investasi real estat (REIT), yang masing-masing merupakan portofolio properti. Salah satu keuntungan dari REIT adalah bahwa secara hukum 90% dari keuntungan harus dibagikan kepada investor. Dan karena real estat melibatkan biaya seperti depresiasi, beberapa dari distribusi itu kembali tanpa pajak.
Salah satu keuntungan utama berinvestasi dengan Modiv adalah Anda tidak diharuskan menjadi investor terakreditasi. Anda juga dapat mulai berinvestasi hanya dengan $500 dan terkadang kurang, tergantung pada REIT yang Anda investasikan.
Tentang Penggalangan Dana
Kunjungi Penggalangan Dana
|
Tentang PeerStreet
Ulasan PeerStreet
|
PeerStreet adalah layanan peer-to-peer (P2P) untuk pembiayaan real estat. Saat Anda menginvestasikan uang melalui PeerStreet, Anda berinvestasi dalam pinjaman yang dibuat untuk real-estate pengusaha yang menggunakan jasa untuk mendapatkan pembiayaan. Tetapi karena pinjaman ini dijamin oleh real estat yang mendasarinya, mereka sebenarnya berisiko lebih rendah daripada investasi yang mungkin Anda lakukan pada platform P2P pinjaman konsumen.
PeerStreet memungkinkan investor untuk berinvestasi langsung dalam pinjaman real estat individu. Dan karena mereka adalah pinjaman, bukan posisi ekuitas, mereka memberikan pendapatan yang lebih dapat diprediksi. Namun, PeerStreet bukanlah pemberi pinjaman langsung. Sebaliknya, ia menyediakan pasar sekunder untuk pinjaman yang ada yang dibuat oleh pemberi pinjaman mapan. Ini mengurangi risiko pinjaman, karena dianggap "berpengalaman" (berlawanan dengan pinjaman baru tanpa rekam jejak pembayaran).Bagaimana mereka bisa sama?
Ketiga layanan tersebut memiliki beberapa fitur yang serupa.
| Likuiditas Terbatas | Investasi crowdfunding real estat bersifat jangka panjang dan biasanya tidak dapat dilikuidasi sampai kesepakatan terbayar. |
|---|---|
| Potensi Kehilangan Uang | Benar dengan ketiga platform. |
| Akun IRA | Ditawarkan oleh ketiganya. |
| Distribusi Pendapatan | Modiv dan PeerStreet masing-masing mendistribusikan pendapatan dua kali sebulan, sedangkan distribusi Fundrise setiap tiga bulan. |
Bagaimana mereka berbeda?
Mari kita lihat area di mana Modiv, Fundrise, dan PeerStreet berbeda.
| Tujuan Platform | Modiv berinvestasi di properti komersial, PeerStreet berinvestasi di properti residensial, dan Fundrise berinvestasi di keduanya. |
|---|---|
| Persyaratan Investor Terakreditasi | Tidak untuk Modiv dan Fundrise, ya untuk PeerStreet. |
| Investasi yang Ditawarkan | PeerStreet menawarkan nota pinjaman, sementara Modiv dan Fundrise menawarkan REIT (ditambah eFunds oleh Fundrise). |
| Biaya | Modiv membebankan biaya efektif 3% pada REIT-nya, Fundrise membebankan 1% pada REIT dan dananya, dan PeerStreet membebankan 0,25% hingga 1,00%. |
| Pelayanan pelanggan | Modiv dan PeerStreet tersedia melalui telepon selama jam kerja reguler; Penggalangan dana hanya tersedia melalui email. |
| KetersediaanModiv | tersedia untuk investor di 24 negara bagian; Fundrise dan PeerStreet tersedia di 50 negara bagian. |
Fitur unik
Fitur Unik untuk Modiv
Salah satu keuntungan besar dengan Modif adalah kualitas properti yang diinvestasikan perusahaan. Ini disewakan terutama untuk perusahaan besar, menggunakan apa yang dikenal sebagai sewa bersih tiga kali lipat. Ini adalah sewa di mana penyewa membayar pajak properti, asuransi, dan perbaikan dan pemeliharaan - selain sewa dasar. Itu menghilangkan pengeluaran besar dari sisi buku besar Modiv.
Modiv memiliki tiga REIT berbeda yang dapat Anda investasikan, berdasarkan preferensi Anda untuk jenis properti yang disertakan.
Fitur Unik untuk Penggalangan Dana
penggalangan dana menginvestasikan uang Anda melalui eREIT dan eFund miliknya. Ini menawarkan pilihan untuk pendapatan, pertumbuhan atau keduanya. Berbeda dengan dua platform lainnya, ia berinvestasi di real estat komersial dan residensial. Ini tersedia di semua 50 negara bagian.
Fitur Unik untuk PeerStreet
PeerStreet investasi dalam utang real estat, bukan ekuitas. Tidak seperti hipotek, mereka bersifat jangka pendek, berjalan antara enam dan 36 bulan. Alih-alih berinvestasi dalam proyek komersial besar, pinjaman diberikan terutama kepada investor real estat, yang membeli rumah keluarga tunggal baik untuk pendapatan sewa atau kesepakatan fix-and-flip. Itulah alasan utama jangka waktu pinjaman sangat pendek.
Investor tidak membeli seluruh pinjaman, tetapi membeli sebagian, yang disebut sebagai "catatan", masing-masing seharga $1.000. Dan karena PeerStreet memiliki banyak pinjaman potensial, Anda dapat memilih pinjaman yang akan Anda investasikan dan bahkan menetapkan kriteria untuk jenis pinjaman yang ingin Anda beli. Itu akan memberi Anda kontrol lebih besar daripada yang Anda miliki di sebagian besar platform crowdfunding real estat.
Investasi Minimal
Modiv biasanya memiliki investasi minimum $500 untuk setiap REIT-nya. Namun, Anda mungkin dapat berinvestasi di BRIX Student Housing REIT hanya dengan $5. Ini adalah kepercayaan yang berinvestasi dalam properti yang baru dibangun di kampus dan kampus universitas.
Fundrise dan PeerStreet masing-masing membutuhkan investasi awal minimal $1.000 untuk satu investasi.
Biaya tahunan
Tidak ada biaya untuk berinvestasi dengan Modiv. Sementara REIT biasa membayar 10% dari pendapatan tahunan mereka untuk biaya, seperti manajemen properti, Modiv hanya membebankan 3%. Itu berarti 97% pendapatan dari REIT akan datang langsung kepada Anda sebagai investor.
Fundrise membebankan 1% dari investasi Anda baik dalam eREIT atau eFund.
Tidak ada biaya untuk berinvestasi dengan PeerStreet. Tetapi platform mengenakan biaya antara 0,25% dan 1,00% untuk setiap investasi pinjaman. Jumlah persis yang Anda bayarkan akan spesifik untuk pinjaman tertentu yang Anda investasikan.
Fitur menonjol
Modif
Modiv membagikan dividen kepada investor dua kali setiap bulan. Ini adalah platform crowdfunding yang sangat baik bagi investor yang mencari penghasilan tetap.
penggalangan dana
penggalangan dana memungkinkan Anda untuk berinvestasi di properti komersial atau real estat perumahan, termasuk properti keluarga tunggal. Anda dapat berinvestasi untuk pendapatan, pertumbuhan atau keduanya. Sama seperti Modiv, investasi Anda dilakukan melalui REIT atau sebuah dana.
PeerStreet
PeerStreet juga berfokus pada menghasilkan pendapatan investasi yang stabil. Tapi itu menyelesaikan pekerjaan dengan berinvestasi dalam pinjaman real estat yang ada. Ini membuat investasi mereka lebih aman, karena pinjaman yang ada memiliki rekam jejak pembayaran yang terbukti. Pinjaman juga bersifat jangka pendek, karena diberikan kepada investor kecil untuk properti sewaan dan transaksi fix-and-flip.
Pelayanan pelanggan
- Layanan pelanggan Modiv tersedia melalui telepon, email atau kontak online selama jam kerja reguler.
- Layanan pelanggan Fundrise adalah melalui email, meskipun Anda mungkin memiliki akses telepon jika Anda bergabung dengan layanan ini.
- Layanan pelanggan PeerStreet tersedia melalui telepon atau pesan online selama jam kerja reguler. Namun, balasan pesan online biasanya tidak sampai pada hari kerja berikutnya.
Keamanan
Modiv memelihara teknologi dan sistem manajemen informasi yang dirancang untuk melindungi kerahasiaan dan keamanan informasi pribadi Anda. Perusahaan juga membatasi akses ke informasi pribadi nonpublik hanya bagi mereka yang memiliki kebutuhan bisnis yang sah untuk itu atau jika diwajibkan oleh hukum.
Fundrise menawarkan otentikasi dua faktor sebagai fitur keamanan opsional. Ini juga menggunakan keamanan tingkat bank dengan mengenkripsi informasi investor dengan kunci simetris AES. Semua koneksi ke platform dienkripsi melalui "https" dengan keamanan lapisan transport (TLS).
Transaksi online PeerStreet dilakukan melalui koneksi yang aman dan terenkripsi menggunakan SSL/TLS, yang digunakan oleh semua bank dan perusahaan keuangan. Data pribadi disimpan menggunakan teknologi enkripsi kunci publik di pusat data perusahaan. Sementara itu, penyedia layanan web hosting menjalani pengujian penetrasi reguler dalam penilaian kerentanan.
Untuk Siapa Mereka Terbaik?
Modiv akan bekerja paling baik untuk investor yang mencari penghasilan tetap. Anda tidak hanya akan menerima dividen dua kali setiap bulan, tetapi Anda akan mendapatkan 97% dari keuntungan yang dihasilkan oleh REIT yang Anda investasikan. Ini juga merupakan investasi yang sangat baik bagi investor baru dan kecil yang ingin masuk ke real estat komersial. Investasi minimum $500 dan kurangnya persyaratan status investor terakreditasi membuka platform bagi investor di semua tingkatan.
Fundrise adalah untuk investor yang mencari pertumbuhan, baik sebagai tujuan utama atau bersama dengan pendapatan. Ini akan membutuhkan toleransi risiko yang lebih tinggi, karena apresiasi real estat tidak pernah dijamin dan investasi harus ditahan sampai akhir sebelum keuntungan direalisasikan.
PeerStreet sangat bagus untuk siapa saja yang ingin berinvestasi dalam kesepakatan real estate fix-and-flip. Dia seperti yang Anda lihat di HGTV. Anda tidak perlu mengotori tangan Anda atau mengambil semua risiko yang terlibat dalam proses itu. Dengan memberikan pinjaman kepada orang yang melakukannya, Anda dapat memperoleh suku bunga jauh di atas apa yang tersedia di sumber tradisional.
Mana yang Terbaik?
Secara keseluruhan, pemenangnya tampaknya adalah penggalangan dana.
- Pertama, Anda tidak perlu menjadi investor terakreditasi untuk berpartisipasi dalam platform.
- Kedua, membutuhkan investasi awal minimum yang rendah hanya $1.000. Ketiga, biaya tahunan sebesar 1%, meskipun bukan yang terendah dalam daftar ini, tentu saja masuk akal.
- Dan mungkin yang paling penting, Fundrise adalah satu-satunya dari tiga platform yang menawarkan potensi pertumbuhan.
Siapa pun yang pernah berinvestasi di real estat tahu bahwa apresiasi modal adalah kuncinya. Platform lain mungkin menawarkan aliran pendapatan yang lebih aman dalam bentuk distribusi bulanan, tetapi mereka tidak dapat menandingi keuntungan keseluruhan yang diberikan oleh apresiasi harga real estat.