Dua dari "keluarga" kartu kredit paling populer adalah American Express (AMEX) dan Chase, dan keduanya dikenal dengan poin hadiahnya. Tidak hanya untuk bonus sambutan mereka yang murah hati tetapi juga kemampuan mereka untuk mentransfer poin ke mitra, fleksibilitas penukaran, dll.
Tapi mana yang lebih baik dari keduanya?
Untuk mengetahuinya, saya telah membandingkan dua raksasa kartu kredit menggunakan lima kriteria: Penawaran poin, transfer poin, opsi penukaran poin, manfaat kartu lainnya, dan biaya. Itu adalah balapan yang ketat, tetapi saya berhasil menemukan pemenang.
Daftar isi
- 1. Penawaran Poin
- American Express
- Mengejar
- Pemenang Penawaran Poin: Chase
- 2. Transfer Poin
- American Express
- Mengejar
- Pemenang Transfer Poin: Chase
- 3. Opsi Penukaran Poin
- American Express
- Mengejar
- Pemenang Opsi Penukaran Poin: Chase
- 4. Manfaat Kartu Lainnya
- American Express
- Mengejar
- Pemenang Manfaat Kartu Lainnya: American Express
- 5. Biaya
- American Express
- Mengejar
- Biaya Pemenang: Chase
- Pemenang Keseluruhan: Chase
1. Penawaran Poin
American Express
American Express menawarkan lima kartu berbeda yang memberikan hadiah poin.
Pada tabel di bawah ini, kami membagikan hanya empat kartu kartu mereka dan masing-masing program bonus selamat datang dan poin hadiah.
| Kartu nama | Bonus Selamat Datang | Poin Hadiah | Tahunan Biaya |
|---|---|---|---|
| Platinum Card® dari American Express | 80.000 poin Imbalan Keanggotaan setelah Anda membelanjakan $6.000 dalam pembelian dalam enam bulan pertama Anda | dapatkan 5X Poin Hadiah Keanggotaan untuk penerbangan yang dipesan langsung dengan maskapai penerbangan atau dengan American Express Travel (hingga $500.000 untuk pembelian ini per tahun kalender). Anda juga mendapatkan 5X Poin Hadiah Keanggotaan di hotel prabayar yang dipesan dengan American Express Travel. | $695 |
| American Express® Kartu Emas | 60.000 Poin Hadiah Keanggotaan setelah Anda membelanjakan $4.000 untuk pembelian yang memenuhi syarat dengan Kartu baru Anda dalam 6 bulan pertama | dapatkan 4X poin Imbalan Keanggotaan di restoran di seluruh dunia, 4X poin Imbalan Keanggotaan di supermarket AS (pembelian hingga $25.000 per tahun, lalu 1X), 3X poin Membership Rewards untuk penerbangan yang dipesan langsung dengan maskapai penerbangan atau di amextravel.com, dan 1X untuk hal lainnya memenuhi syarat | $250 |
| Kartu American Express EveryDay® Preferred | $200 setelah Anda membelanjakan $2.000 untuk pembelian dalam 6 bulan pertama | 3% di supermarket A.S. (hingga $6.000/tahun, lalu 1%), 3% untuk pembelian ritel online A.S. (hingga $6.000/tahun, lalu 1%), 3% di SPBU A.S. (hingga $6.000/tahun, lalu 1%) kemudian 1% untuk pembelian lainnya. | $0 |
| Kartu Kredit American Express EveryDay® | Kredit senilai $250 setelah Anda membelanjakan $3.000 untuk pembelian dalam 6 bulan pertama | 6% di supermarket A.S. dengan pembelian hingga $6.000 per tahun (lalu 1%), 3% Uang Kembali di SPBU A.S. dan saat transit (termasuk taksi/berbagi tumpangan, parkir, tol, kereta api, bus, dan lainnya). Terakhir, Cash Back 1% untuk pembelian lainnya | $0 biaya masuk tahunan untuk tahun pertama, lalu $95 |
Mengejar
Chase menawarkan tiga kartu kredit sebagai bagian dari program poin Ultimate Rewards. Namun bank juga menawarkan kartu kredit poin dalam kemitraan dengan penyedia lain, terutama maskapai penerbangan dan hotel. Oleh karena itu, kami menyertakan Kartu Kredit Premier Southwest Rapid Rewards sebagai contoh dari banyak poin Penawaran Chase melalui maskapai penerbangan dan Kartu Kredit Marriott Bonvoy Bold sebagai contoh salah satu hotel mereka kartu-kartu.
| Kartu nama | Bonus Selamat Datang | Poin Hadiah | Tahunan Biaya |
|---|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve® | 60.000 poin Ultimate Rewards setelah Anda membelanjakan $4.000 dalam pembelian dalam tiga bulan pertama | $300 kredit perjalanan tahunan; 5X poin untuk penerbangan, 10X poin untuk hotel dan persewaan mobil yang dibeli melalui Chase Ultimate Rewards, dan 3X untuk perjalanan lain di seluruh dunia setelah $300 pertama dihabiskan untuk perjalanan setiap tahun; 10X poin untuk pembelian Chase Dining, 3X poin untuk semua tempat makan lainnya, 1X poin untuk semua pembelian lainnya (nilai tunai: $300 +1 – 1,5 sen per poin) | $95 |
| Kartu Pilihan Chase Sapphire® | 80.000 poin Ultimate Rewards setelah Anda membelanjakan $4.000 dalam pembelian dalam tiga bulan pertama | $50 kredit hotel tahunan; 5X poin untuk perjalanan yang dibeli melalui Chase Ultimate Rewards setelah $50 pertama dihabiskan untuk perjalanan setiap tahun; 3X untuk makan, pilih layanan streaming, dan bahan makanan; 1X poin untuk semua pembelian lainnya (nilai tunai: $50 +1 – 1,25 sen per poin) | $95 |
| Kartu Kredit Pilihan Bisnis Tinta | 100.000 poin bonus setelah Anda membelanjakan $15.000 untuk pembelian dalam 3 bulan pertama sejak pembukaan akun di . | 3X poin dari $150.000 pertama yang dihabiskan setiap tahun peringatan untuk pengiriman, periklanan, Internet, kabel, layanan telepon, dan perjalanan; 1X poin untuk semua pembelian lainnya (nilai tunai: 1 – 1,25 sen per poin) | $95 |
| Kartu Kredit Premier Southwest Rapid Rewards | Companion Pass berlaku hingga 28/2/24 ditambah 30.000 poin saat Anda membelanjakan $4.000 untuk pembelian dalam 3 bulan pertama | 3X poin untuk pembelian Southwest; 2X poin di hotel Rapid Rewards dan mitra penyewaan mobil, transit lokal, dan komuter, termasuk rideshare, Internet, kabel, layanan telepon, dan streaming tertentu; 1X poin untuk semua pembelian lainnya; 6.000 poin tambahan setiap tahun (nilai tunai: 1 sen per poin) | $69 |
Pemenang Penawaran Poin: Chase
Menyatakan pemenang dalam kategori ini sedikit lebih rumit. Kartu American Express menawarkan bonus sambutan dengan konversi nilai dolar yang lebih tinggi daripada rekan Chase mereka.
Tapi untuk poin hadiah yang berkelanjutan, Chase menang dengan mudah. Konversi dolar mereka, mulai dari satu sen hingga 1,5 sen per poin, lebih unggul daripada konversi 0,5 sen menjadi satu sen dolar pada kartu American Express.
Dan karena hadiah berkelanjutan terus berlanjut, Chase adalah pemenangnya. Semakin lama Anda memiliki kartu, semakin banyak Anda menagihnya dan semakin banyak poin reward yang akan Anda peroleh.
2. Transfer Poin
American Express
American Express memungkinkan Anda mentransfer poin Anda ke maskapai penerbangan, hotel, dan mitra lainnya. Rasio transfer poin berkisar antara 0,8 dan 1,2 poin untuk setiap poin di mitra transfer.
Berikut adalah daftar mitra transfer AMEX:
Maskapai:
- Asia Miles
- Klub Eksekutif British Airways
- Delta SkyMiles
- Skywards Emirates
- Tamu Etihad
- Finnair Plus
- Terbang Biru
- Iberia Plus
- Frequent Flyer Qantas
- Scandinavian Airlines SAS EuroBonus
- KrisFlyer Singapura
- Klub Terbang Virgin Atlantic
Hotel:
- Marriot Bonvoy
- Hilton Honors
- Hadiah Radisson
Lainnya:
- Klub Eurostar
- Nektar
Mengejar
Chase menawarkan poin transfer dengan basis 1:1 untuk maskapai penerbangan dan hotel sebagai berikut:
Maskapai:
- Aer Lingus
- Udara Kanada
- British Airways
- Emirat
- Air France-KLM
- Iberia
- JetBlue
- penerbangan Singapura
- Hadiah Cepat Southwest Airlines
- United Airlines
- Perawan Atlantik
Hotel:
- Hotel Pilihan
- Hotel Hilton
- IHG
- Marriot Bonvoy
- Dunia Hyatt
Pemenang Transfer Poin: Chase
Kami memberikan sedikit keuntungan untuk Chase dalam kategori ini berdasarkan kesederhanaan (rasio transfer poin 1:1 di seluruh board) dan fakta bahwa Chase memperluas kemitraan ke Southwest dan United Airlines, dua maskapai penerbangan terbesar di Amerika. American Express tidak bermitra dengan maskapai penerbangan ini.
3. Opsi Penukaran Poin
American Express
American Express menggunakan skema konversi poin yang cukup rumit. Persis berapa nilai setiap poin tergantung pada bagaimana poin itu ditebus. Secara keseluruhan, mereka menawarkan tujuh opsi penebusan berbeda dengan konversi tunai berkisar antara 0,5 sen per poin hingga setinggi 1 sen per poin.
American Express menawarkan opsi penukaran poin reward berikut ini:
- Kredit pernyataan: 0,6 sen per poin
- Kartu hadiah: 0,5 sen hingga 1 sen per poin
- Tiket Pesawat: 1 sen per poin untuk penerbangan yang dipesan melalui American Express Travel
- Hotel dan kapal pesiar: 0,5 sen hingga 0,7 sen per titik saat Anda memesan melalui American Express Travel
- Pembayaran online: 0,5 – 0,7 sen per poin di 16 pedagang yang berpartisipasi, dan kapan saja Anda membayar di tempat lain menggunakan PayPal
- Belanja online: 0,5 sen per poin
- Transfer maskapai penerbangan: 0,8:1 hingga 1,2:1
Berdasarkan jadwal konversi poin, Kartu American Express paling baik digunakan bagi mereka yang berencana menukarkan hadiah mereka dengan mentransfer poin ke maskapai penerbangan yang berpartisipasi atau membeli tiket pesawat melalui American Express Travel.
Mengejar
Sama seperti American Express, nilai poin Chase Ultimate Rewards bergantung pada cara Anda menggunakannya.
Chase menawarkan yang berikut ini opsi penebusan, masing-masing dengan konversi poinnya masing-masing:
- Pesan perjalanan melalui Portal Perjalanan Chase Ultimate Rewards (maskapai penerbangan, hotel, persewaan mobil, dan pengalaman) – 1 sen per poin, tetapi 1,25 sen per poin dengan Kartu Kredit Chase Sapphire Preferred dan Chase Ink Business Preferred, dan 1,5 sen per poin dengan Chase Sapphire Menyimpan
- Mitra transfer maskapai dan hotel – 1 sen per poin
- Kartu hadiah – 1 sen per poin
- Kredit pernyataan – 1 sen per poin
- Uang tunai ditransfer ke rekening bank Anda – 1 sen per poin
Pemenang Opsi Penukaran Poin: Chase
Chase muncul sebagai pemenang yang jelas pada opsi penukaran poin. Konversi setara dolar hanya lebih tinggi dengan Chase dibandingkan dengan American Express secara keseluruhan.
American Express bersaing dengan Chase dalam menukarkan poin untuk perjalanan, setidaknya saat mentransfer poin ke mitra maskapai. Namun di sebagian besar kategori konversi lainnya, Chase lebih unggul.
Contoh paling mencolok adalah kredit pernyataan. Chase memberikan konversi satu sen per poin, sedangkan American Express mendekam di 0,6 sen per poin. Selain itu, Chase menawarkan konversi satu sen serupa pada kartu hadiah dan uang tunai yang ditransfer ke rekening bank Anda, opsi yang tidak tersedia di American Express.
4. Manfaat Kartu Lainnya
Dalam evaluasi kami, poin reward adalah kriteria utama untuk menilai kartu yang ditawarkan oleh dua raksasa kartu kredit tersebut. Namun kami juga ingin mempertimbangkan keuntungan lain yang ditawarkan setiap perusahaan, yang bisa sangat berharga untuk pembelian perjalanan.
American Express
Kartu hadiah poin American Express dilengkapi dengan manfaat yang bervariasi berdasarkan kartu yang Anda pilih. Tidak mengherankan, Kartu American Express Platinum, kartu premium perusahaan, menawarkan keuntungan terbesar. Ini termasuk daftar panjang kredit tahunan.
| Kartu nama | Manfaat Kartu Lain yang Ditawarkan |
|---|---|
| Kartu American Express Platinum | Asuransi kehilangan dan kerusakan sewa mobil, asuransi bagasi, perpanjangan garansi, perlindungan pembelian, kredit hotel $200, kredit hiburan digital $240, kredit Walmart $155, ruang tunggu global koleksi, $200 Uber tunai, kredit biaya penerbangan $200, hingga $300 dengan Equinox, $100 Saks, $189 dengan CLEAR, akses makan lokal oleh Resy, kredit biaya $100 untuk entri global atau pra-pemeriksaan TSA, ponsel perlindungan |
| Kartu Emas American Express | Asuransi kehilangan dan kerusakan sewa mobil, asuransi bagasi, uang tunai Uber $120, kredit hotel $100 |
| Kartu American Express EveryDay Preferred | Asuransi kerugian dan kerusakan sewa mobil, perlindungan pengembalian, penyelesaian sengketa |
| Kartu Kredit American Express Setiap Hari | Asuransi kehilangan dan kerusakan sewa mobil, penyelesaian sengketa |
Mengejar
Mirip dengan American Express, kartu poin hadiah Chase hadir dengan beberapa manfaat tambahan berdasarkan kartu yang Anda pilih.
| Kartu nama | Manfaat Kartu Lain yang Ditawarkan |
|---|---|
| Chase Sapphire Cadangan | Entri Global atau TSA pra-periksa kredit; asuransi pembatalan/gangguan perjalanan, pengabaian kerusakan akibat tabrakan sewa mobil, penggantian bagasi yang hilang, penundaan perjalanan penggantian, evakuasi darurat dan transportasi, perlindungan pembelian, perlindungan pengembalian, perpanjangan garansi perlindungan |
| Kartu Pilihan Chase Sapphire | Pengabaian kerusakan akibat tabrakan sewa mobil, asuransi pembatalan/gangguan perjalanan, asuransi keterlambatan bagasi, penggantian biaya keterlambatan perjalanan, perlindungan pembelian, perlindungan jaminan yang diperpanjang |
| Kartu Kredit Pilihan Bisnis Tinta | Pengabaian kerusakan akibat tabrakan sewa mobil, asuransi pembatalan/gangguan perjalanan, perlindungan ponsel, perlindungan pembelian, perlindungan jaminan yang diperpanjang, kartu karyawan tanpa biaya tambahan |
| Kartu Kredit Premier Southwest Rapid Rewards | Tas terbang gratis, dan tidak ada biaya perubahan di Southwest; penggantian bagasi yang hilang, asuransi keterlambatan bagasi, perlindungan garansi yang diperpanjang, perlindungan pembelian |
| Kartu Kredit Marriott Bonvoy Bold | 15 kredit malam elit setiap tahun, asuransi penundaan bagasi, penggantian bagasi yang hilang, penggantian penundaan perjalanan, perlindungan pembelian |
Pemenang Manfaat Kartu Lainnya: American Express
Padahal Chase menawarkan banyak keuntungan yang sama dengan American Express, termasuk kerusakan tabrakan sewa mobil pengabaian, pembatalan perjalanan, perlindungan pembelian, dan jaminan yang diperpanjang, American Express jauh lebih kuat kredit.
Hal ini terutama berlaku pada Kartu American Express Platinum, yang menawarkan tidak kurang dari sembilan kredit, masing-masing mulai dari $100 hingga $200. Dan karena kredit tersebut disetel ulang setiap tahun, mereka dapat menambah uang serius dari waktu ke waktu untuk pelancong reguler.
5. Biaya
American Express
Tabel di bawah menyajikan biaya tahunan dan biaya lainnya untuk lima kartu poin hadiah American Express.
Biaya ini akurat per 28/2/2023 – periksa situs web penerbit kartu untuk mengetahui biaya terkini.
| Kartu / Biaya | Biaya tahunan | Biaya Lainnya |
|---|---|---|
| Kartu Platinum dari American Express | $695 | Biaya transaksi luar negeri: tidak ada; uang muka: > dari $10 atau 5%; pembayaran terlambat/kembali: $40 |
| Kartu Emas American Express | $250 | Biaya transaksi luar negeri: tidak ada; uang muka: > dari $10 atau 5%; pembayaran terlambat/kembali: $40 |
| Kartu American Express EveryDay Preferred | $0 | Biaya transaksi luar negeri: 2,7%; uang muka: > dari $10 atau 5%; pembayaran terlambat/kembali: $40 |
| Kartu Kredit American Express Setiap Hari | Tidak ada | Biaya transaksi luar negeri: 2,7%; uang muka: > dari $10 atau 5%; pembayaran terlambat/kembali: $40 |
Mengejar
Tabel di bawah menyajikan biaya tahunan dan biaya lain yang berlaku untuk lima kartu poin hadiah Chase.
Biaya ini akurat per 28/2/2023 – periksa situs web penerbit kartu untuk mengetahui biaya terkini.
| Kartu / Biaya | Biaya tahunan | Biaya Lainnya |
|---|---|---|
| Chase Sapphire Cadangan | $550 | Biaya transaksi luar negeri: tidak ada; uang muka: > dari $10 atau 5%; pembayaran terlambat/kembali: $40 |
| Kartu Pilihan Chase Sapphire | $95 | Biaya transaksi luar negeri: tidak ada; uang muka: > dari $10 atau 5%; pembayaran terlambat/kembali: $40 |
| Kartu Kredit Pilihan Bisnis Tinta | $95 | Biaya transaksi luar negeri: tidak ada; uang muka: > dari $15 untuk 5%; pembayaran terlambat/kembali: $40 |
| Kartu Kredit Premier Southwest Rapid Rewards | $69 | Biaya transaksi luar negeri: tidak ada; uang muka: > dari $10 atau 5%; pembayaran terlambat/kembali: $40 |
Biaya Pemenang: Chase
Pada lima kartu yang ditawarkan oleh American Express, biaya tahunan berkisar dari $0 hingga $695. Ini sebanding dengan kisaran $ 0 hingga $ 550 untuk lima kartu Chase, dengan semua kecuali satu memiliki biaya tahunan di bawah $ 100.
Keduanya serupa dalam hal suku bunga tetapi dua kartu American Express memiliki APR pengantar 0% untuk pembelian dan transfer saldo selama 12 bulan atau lebih. Kartu Chase tidak memiliki penawaran seperti tulisan ini.
Tetapi kelima kartu Chase hadir tanpa biaya transaksi luar negeri, yang merupakan manfaat berkelanjutan yang akan sangat penting bagi mereka yang sering bepergian ke luar negeri. American Express hanya memiliki tiga kartu tanpa biaya transaksi luar negeri.
Perbedaan antara keduanya di sisi biaya tipis, tapi kami harus memberikan anggukan kepada Chase.
Pemenang Keseluruhan: Chase
Keluarga kartu kredit Amex dan Chase adalah program luar biasa dengan banyak hal yang ditawarkan. Anda mungkin akan menemukan kartu hadiah ideal Anda di antara sepuluh yang ditawarkan oleh kedua perusahaan berdasarkan pola pengeluaran pribadi dan preferensi hadiah Anda.
Tapi demi uangku, Chase adalah pemenangnya. Mereka menjadi yang teratas dalam empat dari lima kategori yang kami ulas; penawaran poin, ketersediaan mitra transfer, opsi penukaran poin, dan biaya.
American Express memiliki keunggulan dibandingkan keuntungan kartu lainnya. Tentu saja, itu tidak boleh diremehkan, mengingat sebuah kartu mungkin mengandung campuran manfaat lain yang sangat cocok untuk Anda.
Tetapi dengan empat kategori lainnya yang menguntungkan mereka, Chase mendapat anggukan kami.
Saya ingin tahu keluarga kartu mana yang Anda sukai dan mengapa?