Tinjauan Reflex Mastercard: Kredit Lebih Baik dengan Harga tertentu

Apakah Anda terjebak dalam perangkap tidak bisa mendapatkan kartu kredit karena Anda tidak memiliki kredit? Atau mungkin riwayat kredit Anda bukan yang terbaik, dan Anda membutuhkan seseorang yang akan memberi Anda kesempatan?

Membangun kredit tanpa kartu kredit mungkin, tetapi kartu kredit aman dapat membantu Anda membangun kembali kredit Anda sambil menawarkan kemudahan memiliki kartu kredit. Tapi tidak semua kartu kredit aman itu sama. Biaya dan fleksibilitas berbeda di antara produk, jadi Anda harus melakukan riset sebelum memilih satu kartu tertentu.

Itu Kartu Refleks adalah kartu kredit aman yang dirancang untuk mereka yang mencoba membangun atau membangun kembali kredit mereka. Sangat mudah untuk memenuhi syarat, dan Anda mendapatkan akses ke beberapa manfaat Mastercard.

Tapi bagaimana cara kerjanya, dan apakah bisa bersaing dengan kartu teratas lainnya dari Capital One, Indigo, atau Chime? Saya membahas semua ini dan lebih banyak lagi dalam ulasan Reflex Mastercard ini.

Daftar isi

insta stories

1. Apa itu Reflex Mastercard?
1. Fitur & Biaya Reflex Mastercard
2. Manfaat Reflex Mastercard
3. Cara Kerja Setoran Keamanan Reflex Mastercard
4. Cara Mendaftar untuk Reflex Mastercard
5. Pro & Kontra Mastercard Reflex
6. Alternatif Reflex Mastercard
1. Kartu Visa Pembangun Kredit Berpadu
2. Kartu Kredit Visa Mandiri
3. Kartu Master Cash Back Jasper
4. Kartu Master Terjamin Capital One Platinum
5. Kartu Kredit Aman OpenSky
6. Kartu Master Platinum Indigo
7. Haruskah Anda Mendaftar Reflex Mastercard?

Apa itu Reflex Mastercard?

Itu Kartu Refleks ditawarkan oleh Continental Finance Company, salah satu penyedia kartu kredit terkemuka untuk peminjam dengan kredit yang kurang sempurna. Perusahaan ini berbasis di Wilmington, Delaware, dan didirikan pada tahun 2005. Continental diakreditasi oleh Biro Bisnis yang Lebih Baik, peringkat A pada skala A+ hingga F.

Continental Finance Company telah menyediakan lebih dari 2,6 juta kartu kredit sejak dimulai, mengkhususkan diri pada peminjam yang diabaikan oleh penerbit kartu kredit tradisional. Mereka menyediakan kartu kredit bagi konsumen dengan kredit buruk, kredit wajar, atau bahkan kredit terbatas.

Reflex Mastercard adalah kartu kredit aman yang dikeluarkan oleh Celtic Bank, pemberi pinjaman usaha kecil nasional dan pemberi pinjaman konstruksi perumahan, didirikan pada tahun 2001 dan berbasis di Salt Lake City, Utah.

Reflex Mastercard tidak hanya ditawarkan bagi mereka yang mengalami gangguan kredit tetapi juga termasuk yang berpotensi dermawan batas kredit, dengan peningkatan batas kredit hanya dalam waktu enam bulan (meskipun “cetakan halus” secara khusus menyatakan 12 bulan). Dan karena riwayat pembayaran Anda dilaporkan oleh ketiga biro kredit utama – Experian, Equifax, dan TransUnion – pembayaran tepat waktu Anda akan membantu Anda membangun referensi kredit yang baik dengan ketiganya.

Fitur & Biaya Reflex Mastercard

Apa itu? Kartu kredit untuk konsumen dengan kredit buruk atau kredit terbatas

Batas kredit: $300 hingga $1.000

Hadiah uang kembali: Tidak ditawarkan

Aplikasi seluler: Tersedia untuk perangkat iOS dan Android melalui aplikasi seluler Continental Finance Company

Pelayanan pelanggan: Tersedia melalui telepon bebas pulsa atau melalui layanan perbankan online

Suku bunga: 29,99% APR yang akan bervariasi berdasarkan Tarif Utama

APR untuk uang muka: 29.99% 

Tanggal jatuh tempo pembayaran: Setidaknya 25 hari setelah tanggal penutupan siklus penagihan

Biaya tahunan: $125 pada tahun pertama, kemudian $96 setiap tahun setelah itu

Biaya perawatan: $120 per tahun, dikenakan biaya $10 per bulan; biaya pemeliharaan bulanan tidak berlaku untuk 12 bulan pertama setelah membuka akun Anda

Kartu tambahan: Biaya satu kali sebesar $30

Biaya penarikan tunai: Lebih besar dari 5% dari jumlah setiap uang muka, atau $5 (biaya ini tidak dibebankan untuk 12 bulan pertama setelah membuka akun Anda; juga, ketahuilah bahwa tidak ada uang tunai yang diizinkan untuk 95 hari pertama)

Biaya transaksi luar negeri: 3% dari jumlah transaksi (biaya ini tidak dikenakan selama 12 bulan pertama setelah membuka rekening Anda)

Biaya keterlambatan pembayaran: Yang lebih rendah dari $28 atau pembayaran bulanan minimum untuk pembayaran terlambat pertama, kemudian hingga $39 untuk pembayaran terlambat berikutnya

Biaya pengembalian: Yang lebih rendah dari $28 atau pembayaran bulanan minimum untuk pembayaran terlambat pertama, kemudian hingga $39 untuk pembayaran terlambat berikutnya

Pelajari lebih lanjut tentang Reflex Mastercard

Manfaat Reflex Mastercard

Reflex Mastercard dapat digunakan untuk pembelian online dan di salah satu dari jutaan pedagang dan vendor di seluruh dunia yang menerima MasterCard. Anda juga berhak untuk mengambil uang muka terhadap batas kredit Anda 95 hari setelah membuka akun Anda.

Jika akun Anda disetujui, batas kredit awal Anda antara $300 dan $1.000. Tetapi Anda harus menyadari bahwa biaya tahunan sebesar $125 akan segera dibebankan pada batas kredit Anda. Jika batas kredit tersebut adalah $500, menerapkan biaya tahunan akan mengurangi batas kredit yang tersisa menjadi $375, tipikal untuk jenis kartu kredit ini.

Batas kredit meningkat. Akun Anda akan ditinjau setelah dibuka setidaknya selama 12 bulan untuk penerimaan peningkatan batas kredit. Meskipun jumlah peningkatan batas kredit akan bervariasi, batas kredit maksimum yang mungkin dengan kartu tersebut adalah $2.000 secara keseluruhan. Anda akan diminta untuk meningkatkan uang jaminan Anda untuk menutupi kenaikan batas kredit.

Perbankan online. Anda dapat mendaftar di perbankan online, menerima laporan online, melakukan pembayaran, dan melihat transaksi terkini, laporan sebelumnya, riwayat pembayaran, saldo saat ini, dan informasi kredit. Perbankan online tersedia di situs web dan aplikasi seluler.

pelaporan kredit. Riwayat pembayaran Anda akan dilaporkan ke ketiga biro kredit utama, memungkinkan Anda membangun referensi kredit positif dengan masing-masing biro.

Skor kredit gratis. Anda akan menerima skor kredit bulanan Anda jika Anda mendaftar untuk menerima laporan elektronik. Skor yang diberikan adalah skor Vantage 3.0 dari Experian, yang merupakan skor tipikal yang diberikan oleh penyedia skor gratis.

Pelajari lebih lanjut tentang Reflex Mastercard

Cara Kerja Setoran Keamanan Reflex Mastercard

Anda harus mengirimkan uang jaminan sama dengan batas kredit Anda. Jika Anda gagal melakukan pembayaran terjadwal pada batas kredit Anda atau default pada akun, uang jaminan akan digunakan oleh pemberi pinjaman untuk memenuhi kekurangan apa pun, hingga jumlah setoran (kemudian Anda akan bertanggung jawab atas ketidakpuasan tambahan saldo).

Anda tidak akan dapat menarik diri dari rekening deposito selama mengamankan batas kredit Anda. Anda akan memiliki opsi untuk melakukan setoran tambahan ke akun setoran jaminan Anda untuk meningkatkan batas kredit Anda hingga maksimum $2.000.

Namun, batas kredit tidak akan dinaikkan setelah memberikan setoran tambahan hingga akun dibuka setidaknya selama 90 hari dan setidaknya tiga pembayaran minimum tepat waktu telah dilakukan. Uang jaminan akan disimpan dalam rekening yang diasuransikan FDIC/NCUA dan tidak akan dikenakan bunga.

Cara Mendaftar untuk Reflex Mastercard

Untuk mengajukan Reflex Mastercard, Anda harus menjadi penduduk AS yang berusia di atas 18 tahun (atau 19 tahun di Alabama) dan memiliki rekening giro atau kartu debit yang aktif.

Aplikasi dapat diselesaikan langsung di situs web. Anda akan diminta untuk memberikan informasi berikut:

• Nama lengkap Anda.
• Alamat rumah (tidak ada kotak pos).
• Alamat email.
• Nomor KTP.
• Jumlah pendapatan bulanan.
• Sumber utama penghasilan bulanan.
• Nomor telepon primer dan sekunder.
• Tanggal lahirmu.

Anda juga akan ditanya apakah Anda berniat menggunakan kartu tersebut untuk penarikan tunai atau jika Anda menginginkan kartu tambahan.

Jumlah batas kredit dan uang jaminan Anda akan ditentukan pada saat persetujuan. Anda akan menerima surat yang memberi tahu Anda tentang keduanya segera setelah persetujuan. Surat tersebut akan menentukan metode pembayaran uang jaminan, yang akan diperlukan untuk mengaktifkan batas kredit Anda.

Menyiapkan rekening bank tertaut untuk melakukan pembayaran bulanan Anda atau bahkan draf otomatis akan dimungkinkan.

Pro & Kontra Mastercard Reflex

Kelebihan:

• Dirancang khusus untuk mereka yang memiliki kredit buruk, adil, atau terbatas.
• Memungkinkan Anda membelanjakan di mana pun Mastercard diterima.
• Laporkan riwayat pembayaran Anda ke ketiga biro kredit utama
• Skor kredit bulanan tersedia dengan pernyataan online

Kontra:

• Biaya lebih tinggi daripada banyak pesaingnya.
• Memerlukan uang jaminan yang sama dengan batas kredit.
• Biaya tahunan $ 125 sangat tinggi.
• Uang jaminan disimpan dalam rekening tabungan tanpa bunga.

Pelajari lebih lanjut tentang Reflex Mastercard

Alternatif Reflex Mastercard

Pada titik ini, Anda mungkin sampai pada kesimpulan bahwa Reflex Mastercard adalah cara yang sangat mahal untuk membangun atau membangun kredit.

Bagi sebagian orang, ini mungkin satu-satunya pilihan.

Bagi yang lain, salah satu alternatif di bawah ini mungkin merupakan pilihan yang lebih baik.

Tapi yang mana yang akan menjadi pilihan terbaik akan tergantung pada situasi kredit Anda. Beberapa kartu akan bekerja paling baik untuk Anda jika Anda tidak memiliki kredit, sementara yang lain akan lebih baik jika Anda memiliki kredit yang adil daripada kredit yang buruk.

Kartu Visa Pembangun Kredit Berpadu

Itu Kartu Visa Pembangun Kredit Berpadu adalah kartu Visa aman, tetapi Anda tidak memerlukan uang jaminan untuk memenuhi syarat, asalkan Anda dapat menyiapkan setoran langsung yang memenuhi syarat sebesar $200 atau lebih di akun Chome Spend Anda.

Saat Anda menggunakan Visa Chime Anda, Chime menahan dana di akun aman Anda. Mereka melaporkan riwayat pembayaran Anda ke tiga biro kredit utama, membantu Anda membangun atau membangun kembali kredit Anda. Tidak ada bunga yang dibebankan dan tidak ada biaya bulanan atau tahunan. Meskipun tidak ada program hadiah, Anda tidak dapat meminta lebih banyak dari kartu pembuat kredit. Pelajari lebih lanjut tentang Chime di kami ulasan lengkap.

Chime adalah perusahaan teknologi keuangan, bukan bank. Layanan perbankan yang disediakan oleh The Bancorp Bank, N.A. atau Stride Bank, N.A., Anggota FDIC. Kartu Debit Visa® Chime dikeluarkan oleh The Bancorp Bank atau Stride Bank berdasarkan lisensi dari Visa U.S.A. Inc. dan dapat digunakan di mana pun kartu debit Visa diterima. Silakan lihat bagian belakang Kartu Anda untuk mengetahui bank penerbitnya.

Kartu Kredit Visa Mandiri

Diri sendiri adalah platform pembuat kredit seperti Chime. Produk utama mereka adalah pinjaman cicilan yang memungkinkan pelanggan membangun riwayat pembayaran positif dengan biaya yang terjangkau. Jangka waktu pinjaman berkisar antara 12 dan 24 bulan, dan pembayaran dilaporkan ke tiga biro kredit utama. Pembayaran Anda dikirim ke Sertifikat Deposito atas nama Anda, yang digunakan untuk mengamankan pinjaman.

Jika Anda memiliki Akun Pembangun Kredit Mandiri, Anda dapat mengajukan permohonan kartu Kredit Visa Mandiri tanpa pemeriksaan kredit. Batas kredit minimum adalah $100, tetapi Anda dapat meningkatkan batas tersebut seiring bertambahnya saldo pada CD Mandiri Anda. Pelajari lebih lanjut di kami Tinjauan Pembangun Kredit Mandiri.

Kartu Master Cash Back Jasper

Kartu Master Cash Back Jasper adalah kartu kredit tanpa jaminan yang dirancang untuk konsumen dengan riwayat kredit terbatas. Ini tidak akan menjadi pilihan jika Anda memiliki riwayat kredit yang buruk. Tetapi jika Anda memenuhi syarat, mereka akan memberikan batas kredit hingga $15.000 tanpa biaya tahunan. Suku bunga adalah 15,74% hingga 25,24% APR yang sangat wajar, dan Anda bisa mendapatkan hadiah uang kembali 1%.

Kartu Master Terjamin Capital One Platinum

Kartu Master Terjamin Capital One Platinum adalah kartu kredit yang, seperti Reflex Mastercard, memerlukan uang jaminan. Batas kredit awal akan menjadi $200, dan setoran akan menjadi $49, $99, atau $200, tergantung pada kredit Anda. Namun, Anda dapat meningkatkan batas kredit Anda dengan meningkatkan deposit Anda hingga maksimum $1.000. Dan jika Anda menggunakan kartu Anda secara bertanggung jawab dan melakukan pembayaran tepat waktu, deposit Anda dapat dikembalikan.

Suku bunga saat ini adalah 26,99% APR, dan tidak ada biaya tahunan. Sama seperti Reflex, Anda akan memenuhi syarat untuk peningkatan batas kredit hanya setelah enam bulan pembayaran tepat waktu.

Kartu Kredit Aman OpenSky

Kartu Kredit Aman OpenSky adalah kartu Visa yang dirancang untuk konsumen tanpa kredit atau kredit buruk. Itu karena perusahaan tidak menjalankan pemeriksaan kredit saat Anda melamar. Seperti kartu lain dalam daftar ini, ini dapat digunakan untuk membangun atau membangun kembali peringkat kredit Anda. Diperlukan uang jaminan yang dapat dikembalikan, mulai dari $200 hingga sebanyak $3.000 (tetapi ketahuilah bahwa uang jaminan hanya akan dikembalikan setelah Anda menutup akun).

Suku bunga saat ini adalah 17,64% April, dan ada biaya tahunan $35. OpenSky melaporkan ketiga biro kredit utama

Kartu Master Platinum Indigo

Itu Kartu Master Platinum Indigo berbagi banyak kesamaan dengan Reflex Mastercard. Tetap saja, meskipun ini bukan opsi berbiaya terendah yang tersedia, biayanya lebih rendah daripada Reflex Mastercard. Biaya tahunan maksimum adalah $99 (dan bisa lebih rendah, tergantung riwayat kredit Anda), dan tidak seperti kartu Reflex, kartu ini tidak membebankan biaya pemeliharaan bulanan. APR pembelian juga lebih rendah (24,9% vs. 29.99%). Tidak ada kartu yang menawarkan hadiah uang kembali. Lihat kami Ulasan Indigo Platinum Mastercard untuk informasi lebih lanjut.

Pelajari lebih lanjut tentang Reflex Mastercard

Haruskah Anda Mendaftar Reflex Mastercard?

Kartu Refleks adalah opsi jika Anda ingin membangun atau membangun kembali kredit Anda, tetapi bukan berarti tidak ada opsi yang lebih baik.

Dalam pandangan saya, kelemahan utamanya adalah Reflex Mastercard lebih mahal daripada kartu pesaing. Misalnya, APR 29,99% berada di atas kisaran suku bunga. Begitu juga biaya tahunan $125 untuk tahun pertama, belum lagi biaya pemeliharaan bulanan $10 yang dimulai setelah 12 bulan pertama. Untuk uang saya, itu Kartu Master Terjamin Capital One Platinum disebutkan di atas menawarkan nilai yang jauh lebih, seperti halnya Berbunyi.

Namun selain biaya, kartu ini akan memungkinkan Anda membangun atau membangun kembali kredit Anda. Dan itulah tujuan dari semua kartu kredit dalam kategori ini. Karena Reflex melaporkan pembayaran Anda ke ketiga biro kredit utama, Anda akan membangun referensi kredit yang baik dengan pembayaran tepat waktu.