Jika Anda skor kredit FICO di bawah 600, mencoba meminjam uang bisa terasa seperti situasi tanpa harapan. Lagi pula, skor kredit yang rendah dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan kartu kredit standar, pinjaman mobil, atau hipotek.
Itu tidak membuat hal-hal itu tidak dapat dicapai; namun, ini akan membatasi pilihan Anda dalam hal jenis kartu kredit atau pinjaman yang mungkin Anda coba dapatkan. Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin baik tarif dan hadiahnya.
Kabar baiknya adalah ada kartu kredit yang tersedia bahkan jika Anda berjuang dengan kredit yang buruk.
Daftar isi
- Kartu Kredit Terbaik untuk 500 Skor Kredit
- Petal 1 Kartu Kredit Visa
- Kartu Kredit Terjamin Capital One Platinum
- Chime Credit Builder Kartu Kredit Visa Terjamin
- Discover It Secured Card
- Kartu Kredit Aman DCU Visa Platinum
- FAQ
- Pikiran Akhir
Kartu Kredit Terbaik untuk 500 Skor Kredit
Setiap kartu yang tercantum di bawah ini dirancang untuk orang yang ingin meningkatkan skor kreditnya. Beberapa penerbit kartu kredit, seperti Discover, DCU, dan Capital One, bahkan dapat mengalihkan Anda ke kartu kredit tradisional setelah Anda menghabiskan waktu dengan kartu aman atau kartu pembuat kredit.
Petal 1 Kartu Kredit Visa
Itu Kartu Kredit Visa Petal 2 direkomendasikan untuk orang dengan skor kredit antara 600 dan 699. Tetapi jika skor kredit Anda lebih rendah dari 600, kemungkinan besar Anda akan lebih beruntung dengan Kartu Kredit Visa Petal 1.
Sementara beberapa kartu kredit memenuhi syarat Anda berdasarkan skor kredit saja, Petal 1 mempertimbangkan perilaku keuangan lainnya, seperti riwayat pendapatan dan pembayaran tagihan. Anda mungkin diminta untuk menghubungkan rekening giro Anda ke Petal agar aktivitas akun Anda dapat ditinjau selama tiga bulan sebelumnya. Petal dapat membuat keputusan persetujuan berdasarkan aktivitas tersebut jika Anda belum memiliki skor kredit.
Program Lompatan Kelopak 1
Program Lompatan Petal memungkinkan Anda memperoleh peningkatan batas kredit hanya dalam waktu enam bulan dengan melakukan pembayaran tepat waktu.
Kartu Kredit Visa® Petal® 1 “Tanpa Biaya Tahunan” adalah salah satu dari sedikit kartu kredit dalam kisaran skor kredit ini yang menawarkan hadiah. Melalui program Petal Perks, Anda bisa mendapatkan uang kembali antara 2% -10% saat melakukan pembelian di mitra ritel Petal, daftar yang mencakup Costco, Dunkin, Sam's Club, dan McDonald's.
Jika riwayat pembayaran Anda dengan Petal 1 memuaskan dan skor kredit Anda meningkat, Petal juga menawarkan Kartu Hadiah Cash Back Petal 2. Kartu ini menawarkan APR yang lebih rendah, batas kredit yang lebih tinggi, dan hadiah yang lebih banyak.
Fitur Kartu Kredit Visa Petal 1:
Biaya tahunan: biaya tahunan
Batas Kredit: $300 – $5,000
Melapor ke ketiga biro kredit: Ya
Bonus: Tidak ada
Hadiah: Hasilkan mulai dari 2% hingga 10% uang kembali dari pedagang tertentu menggunakan program Petal Perks.
👉 kartu nama
Kartu Kredit Terjamin Capital One Platinum
Itu kartu nama menawarkan batas kredit sebesar $200 dengan uang jaminan sebesar $49. Keuntungan utama kartu, terutama jika Anda memiliki tabungan terbatas, adalah jika Anda tidak dapat membayar keamanan Anda deposit di muka, mereka akan memungkinkan Anda untuk melakukan cicilan selama jumlah penuh dibayarkan dalam waktu 35 hari persetujuan.
Jika Anda mencoba meningkatkan kredit, Anda dapat memantau kemajuan Anda melalui CreditWise, layanan pemantauan kredit gratis yang ditawarkan oleh Capital One. Dan jika pembayaran bulanan Anda dilakukan tepat waktu, Capital One akan melakukan peninjauan akun dalam waktu enam bulan.
Ini dapat mengakibatkan peningkatan batas kredit Anda tanpa Anda perlu menyetor lebih banyak uang. Selain tanpa biaya tahunan, Anda mungkin dapat meningkatkan ke kartu Platinum tanpa jaminan setelah skor kredit Anda meningkat.
Sementara Capital One menerima pelamar dengan semua jenis riwayat kredit, Anda masih dapat ditolak karena faktor-faktor tertentu, seperti hutang yang tinggi atau pendapatan yang tidak mencukupi. Namun, itu adalah risiko saat mengajukan kartu kredit apa pun, termasuk untuk skor kredit di bawah 600.
Fitur Capital One Platinum Secured Card:
Biaya tahunan:biaya tahunan
Batas Kredit: Batas kredit $200 dengan setoran awal $49, $99, atau $200 bagi mereka yang memenuhi syarat. Anda dapat menyetor lebih banyak uang sebelum akun Anda dibuka untuk meningkatkan batas kredit Anda hingga maksimum $1.000.
Melapor ke ketiga biro kredit: Ya
Bonus: Tidak ada
Hadiah: Tidak ada
👉 kartu nama
Chime Credit Builder Kartu Kredit Visa Terjamin
Itu Kartu Kredit Terjamin Chime Credit Builder adalah kartu kredit prabayar, jadi Anda tidak membayar bunga, dan tidak ada biaya tahunan. Chime bahkan tidak menarik laporan kredit Anda. Kartu tersebut melapor ke ketiga biro kredit.
Untuk memenuhi syarat, Anda perlu membuka rekening giro Chime dan menyiapkan setoran langsung sebesar $200. Dan karena batas kredit pada kartu Anda didasarkan pada saldo rekening giro Anda, tidak ada batas yang ditentukan sebelumnya.
Manfaat utama dari kartu berpadu adalah Anda dapat berputar pemanfaatan kredit, yang biasanya menyumbang 30% dari skor kredit Anda, tidak akan dilaporkan ke biro kredit. Namun, pembayaran yang hilang bukanlah suatu pilihan, karena kartu Anda akan dinonaktifkan hingga pembayaran dilakukan. Jika pembayaran Anda terlambat 30 hari, itu akan dilaporkan ke biro, dan itu akan berdampak negatif pada skor Anda. Pelajari lebih lanjut secara lengkap Ulasan berpadu.
Fitur-fitur Kartu Kredit Visa Terjamin Chime Credit Builder:
Biaya tahunan: $0
Batas Kredit: Berdasarkan jumlah di rekening giro Chime Anda
Melapor ke ketiga biro kredit: Ya
Bonus: Tidak ada
Hadiah: Tidak ada
👉 Pelajari Lebih Lanjut tentang Chime Credit Builder
Chime adalah perusahaan teknologi keuangan, bukan bank. Layanan perbankan yang disediakan oleh The Bancorp Bank, N.A. atau Stride Bank, N.A., Anggota FDIC. Kartu Debit Visa® Chime dikeluarkan oleh The Bancorp Bank atau Stride Bank berdasarkan lisensi dari Visa U.S.A. Inc. dan dapat digunakan di mana pun kartu debit Visa diterima. Silakan lihat bagian belakang Kartu Anda untuk mengetahui bank penerbitnya.
Discover It Secured Card
Ketika datang ke penghargaan, Temukan Itu dengan Aman mungkin pilihan terbaik Anda. Tanpa skor kredit yang diperlukan, Discover It membayar hadiah untuk semua pembelian yang memenuhi syarat. Dan dalam waktu tujuh bulan, akun Anda akan ditinjau untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu tanpa jaminan. Jika demikian, uang jaminan Anda akan dikembalikan.
Dengan pertandingan cashback penuh di akhir tahun pertama Anda, Anda juga akan menerima cash back 2% di tempat-tempat seperti pom bensin dan restoran, serta cash back 1% untuk semua pembelian lainnya. Temukan juga memberi Anda kemampuan untuk memantau skor kredit FICO Anda sebagai layanan gratis.
Ini adalah salah satu dari sedikit kartu kredit untuk kisaran skor kredit 500 – 599 yang menawarkan hadiah. Pemegang Kartu mendapatkan 1% uang kembali untuk semua pembelian ditambah uang kembali 2% untuk kategori bergilir. Dan di akhir tahun pertama, Discover akan mencocokkan semua cashback yang Anda peroleh.
Fitur dasar Discover It Secured Card:
Biaya tahunan: $0
Batas Kredit: Namun, berdasarkan jumlah setoran, minimum $200 diperlukan, dan maksimum $2.500
Melapor ke ketiga biro kredit: Ya
Bonus: Tidak ada
Hadiah: 2% uang kembali untuk kategori berputar dan 1% untuk semua pembelian lainnya. Discover It Secured menawarkan pencocokan cashback tanpa batas di akhir tahun pertama Anda.
Kartu Kredit Aman DCU Visa Platinum
DCU menawarkan salah satu kartu kredit aman terbaik di industri ini. Batas kredit ditetapkan oleh pemegang kartu, atau lebih khusus lagi, oleh uang jaminan pemegang kartu. Kartu ini juga memiliki APR rendah dan tanpa biaya – seperti tanpa biaya tahunan, tanpa biaya transaksi luar negeri, tanpa biaya penarikan tunai, dan tanpa biaya transfer saldo. APR yang sama berlaku untuk pembelian, penarikan tunai, dan jumlah transfer saldo.
Salah satu kekurangannya adalah Anda harus membuka rekening giro DCU untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu tersebut; namun, DCU adalah salah satu dari sedikit serikat kredit yang menerima pelamar dari seluruh negeri.
Ketika skor kredit Anda meningkat, Anda dapat berdagang dengan kartu kredit tradisional tanpa jaminan. DCU menawarkan beberapa, termasuk kartu kredit hadiah, juga dengan APR rendah dan tanpa biaya.
Fitur Kartu Kredit Aman DCU Visa Platinum:
Biaya tahunan: $0
Batas Kredit: Setoran menentukan batas kredit Anda dengan setoran minimum $500 yang diperlukan
Melapor ke ketiga biro kredit: Ya
Bonus: Tidak ada
Hadiah: Tidak ada
FAQ
Ya. Pilihan terbaik mungkin pinjaman pembangun kredit, yang tersedia di banyak bank dan credit unions. Dengan pinjaman pembangun kredit, "pemberi pinjaman" memberi Anda dana untuk uang jaminan, jadi Anda tidak perlu mengeluarkan dana dari kantong Anda sendiri. Rekening tabungan akan bertindak sebagai jaminan untuk pinjaman yang sesuai dengan jumlah deposit.
Misalnya, pinjaman pembangun kredit DCU Credit Union memiliki suku bunga tetap 5% APR dan memungkinkan jumlah pinjaman mulai dari $500 hingga $3.000 untuk jangka waktu 12 hingga 24 bulan. Anda dapat melakukan pembayaran bulanan dari gaji Anda atau memotongnya dari rekening tabungan yang aman.
Jika Anda mencoba untuk meningkatkan skor Anda sementara sudah memiliki hutang dalam jumlah besar, membuka rekening kartu kredit baru sebenarnya dapat merusak skor kredit Anda.
Jika Anda ingin membangun atau meningkatkan kredit Anda, mulailah dengan satu kartu kredit. Kemudian tunggu sekitar satu tahun sebelum melamar yang lain. Penawaran kartu kredit harus semakin baik, bersama dengan skor kredit Anda.
Ya, beberapa perusahaan berspesialisasi dalam memberikan hipotek dan pinjaman mobil kepada mereka yang memiliki kredit buruk. Kelemahan dari jenis pinjaman ini adalah suku bunga yang tinggi.
Jawabannya adalah Ya tetapi dengan batasan. Itu karena kredit diperlukan untuk pinjaman pribadi, pelajar, mobil, dan rumah. Jika Anda tidak berencana memiliki salah satu dari itu, Anda mungkin dapat menjalani hidup dengan kredit yang buruk.
Meskipun demikian, menyewa apartemen atau menyewa mobil sering kali membutuhkan tingkat kredit tertentu untuk memenuhi syarat. Intinya, dengan kredit buruk atau tanpa kredit, Anda harus mengandalkan tabungan tunai Anda untuk membayar apa pun yang perlu Anda beli.
Pikiran Akhir
Apa pun alasan Anda memiliki skor kredit rendah, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk memperbaikinya. Jika Anda tidak yakin dengan skor kredit Anda, berikut adalah beberapa cara untuk memeriksa skor kredit Anda secara gratis.
Memiliki skor FICO yang rendah dapat membatasi kemampuan Anda untuk mendapatkan tempat tinggal dan transportasi yang memadai. Dengan meningkatkan kredit Anda, Anda dapat membangun masa depan yang lebih aman.
Mendapatkan kartu kredit aman yang tepat bukanlah satu-satunya jawaban, tetapi pasti bisa membantu.