5 Penasihat Robo Terbaik Dengan Pemanenan Kerugian Pajak

Pemanenan yang rugi pajak adalah hal yang indah. Paling sederhana, ini adalah strategi investasi di mana Anda menjual investasi dengan kerugian dengan tujuan mengurangi tagihan pajak keuntungan modal Anda. Hal ini dapat dilakukan sendiri, dengan penasihat keuangan, atau dengan arobo-advisor.

Pemanenan kerugian pajak otomatis dengan bantuan robo-advisor adalah salah satu cara termudah untuk memanfaatkan strategi investasi yang cerdas dan sepenuhnya legal ini.

Di sini, kita akan berbicara tentang beberapapenasihat robo terbaik yang menawarkan panen rugi pajak dan memberi Anda tip untuk memilih akun investasi otomatis yang tepat.

Penasihat Robo Terbaik Dengan Pemanenan Kerugian Pajak Sekilas

• Kekayaan – Terbaik untuk Investasi Berbasis Tujuan
• Perbaikan – Terbaik untuk Pemula
• Memberdayakan – Terbaik untuk Pelacakan Kekayaan Bersih
• Portofolio Cerdas Schwab – Bebas Biaya Terbaik
• Axos Berinvestasi – Terbaik untuk Perdagangan Mandiri

Wealthfront — Terbaik untuk Investasi Berbasis Tujuan

Kelebihan:

Kontra:

Terbaik untuk: Investor pemula dan menengah yang akan memanfaatkan alat perencanaan tujuan dan fitur pelacakan kemajuan

Tidak Ideal Untuk: Investor yang ingin memegang saham pecahan di akun otomatis

Biaya: Biaya penasehat 0,25%.

Kekayaan melakukan banyak hal dengan benar sebagai penasihat robo dan menonjol dari paket lainnya karena pendekatannya yang ketat untuk mencari tahu dan menyelaraskan dengan tujuan keuangan Anda. Itu juga salah satu yang terbaik untuk investor yang ingin menyesuaikan alokasi aset mereka atau bahkan membuat portofolio dari awal. Tetapi Anda tidak perlu melakukan ini, karena portofolio yang dikurasi sangat bagus. Pilih Portofolio Klasik,Tanggung jawab sosial portofolio, atau portofolio Pengindeksan Langsung.

Jika Anda sedang mencari robo-advisor yang akan membantu Anda mencapai tujuan sambil menawarkan manfaat lanjutan seperti pemanenan kerugian pajak, Wealthfront mungkin cocok. Ini adalah pilihan yang sangat baik apakah Anda berinvestasi untuk pertama kalinya atau memiliki beberapa tahun di belakang Anda.

Baca ulasan lengkap kami.

Perbaikan — Terbaik untuk Pemula

Kelebihan:

Kontra:

Terbaik untuk: Pemula dan investor yang ingin memiliki lebih sedikit keterlibatan langsung

Tidak Ideal Untuk: Investor DIY yang ingin memilih dan mengelola sendiri investasinya

Biaya: 0,25% biaya manajemen tahunan untuk sebagian besar portofolio (atau $4 per bulan), 1% untuk portofolio kripto (ditambah biaya perdagangan)

Perbaikan adalah penasihat robo yang solid di mana-mana, tetapi kami pikir para pemula dan investor yang lebih suka duduk dan meninggalkan portofolio mereka sendiri harus sangat menghargainya. Penasihat robo ini memudahkan untuk menyiapkan, menyesuaikan investasi Anda, dan kemudian bersantai. Dan dengan 12 portofolio berbeda untuk dipilih termasuk opsi menonjol seperti portofolio dampak sosial dan dampak iklim, empat berbagai jenis portofolio crypto, dan banyak lagi yang tradisional, Anda dapat merasa bahwa investasi Anda selaras dengan Anda prioritas.

Jangan pilih Betterment jika Anda ingin kontrol penuh atas investasi Anda, tetapi pilihlah robo-advisor ini jika Anda ingin otomatisasi melakukan pekerjaan berat.

Baca ulasan lengkap kami.

Berdayakan — Terbaik untuk Pelacakan Kekayaan Bersih

Modal Pribadi sekarang Berdayakan

Kelebihan:

Kontra:

Terbaik untuk: Investor dengan beberapa akun investasi pensiun yang menginginkan dukungan manajemen kekayaan lengkap termasuk layanan penasihat manusia

Tidak Ideal Untuk: Investor baru yang belum mulai menabung untuk masa pensiun

Biaya: Biaya manajemen tahunan 0,49% hingga 0,89%.

Jika Anda sudah mulai fokus padamenumbuhkan kekayaan bersih Anda dan Anda menginginkan platform dengan fitur perencanaan keuangan, Memberdayakan bisa menjadi penasihat robo untuk Anda. Penasihat robo ini menekankaninvestasi pensiun dan menyusun strategi. Dan platform Empower lebih komprehensif daripada rata-rata robo-advisor dengan alat untuk perencanaan, penganggaran, saran, dan banyak lagi. Plus, Anda bisa mendapatkan nasihat manusia, yang kurang umum untuk akun otomatis.

Meskipun ramah pemula, Memberdayakan mungkin bukan pilihan terbaik bagi mereka yang belum mulai menabung untuk masa pensiun karena banyak alat bawaannya — termasuk Perencana Pensiun, Penganalisis Biaya, Perencana Tabungan, dll. — tautkan dengan akun ini. Untuk memanfaatkan Pemberdayaan, Anda ingin menyinkronkan akun sebanyak mungkin.

Baca artikel kami: “Saya Telah Menggunakan Pemberdayaan Selama 9 Tahun: Apa yang Saya Suka & Apa yang Dapat Saya Tingkatkan“

>>> Cari tahu lebih lanjut:Pelacak Kekayaan Bersih: 7 Aplikasi & Layanan Pelacakan Terbaik

Portofolio Cerdas Schwab — Terbaik Tanpa Biaya

Kelebihan:

Kontra:

Terbaik untuk: Investor yang menginginkan nasihat manusia dan mereka yang ingin menghemat investasi mereka

Tidak Ideal Untuk: Investor mencari penasihat robo yang sangat dapat disesuaikan, investor dengan lebih sedikit uang untuk diinvestasikan

Biaya: Tidak ada biaya manajemen tahunan, biaya penyiapan $300, dan $30 sebulan setelah itu untuk akses tak terbatas ke perencana keuangan bersertifikat (opsional)

Portofolio Cerdas Schwab tidak membebankan biaya manajemen, menjadikannya salah satu dari sedikit penasehat robo yang benar-benar gratis. Anda juga dapat membayar layanan penasihat manusia dari a CFP.

Tetapi ada beberapa kelemahan dari platform murah ini. Pertama, akun investasi kena pajak harus memiliki saldo minimal $50.000 untuk memenuhi syarat untuk pemanenan kerugian pajak otomatis dengan Portofolio Cerdas Schwab. Ini lebih tinggi dari kebanyakan penasihat robo. Juga, hanya ada tiga strategi investasi berbeda yang tersedia dengan Schwab — Global, Berfokus pada A.S., dan Berfokus pada Pendapatan — menjadikan opsi ini lebih terbatas daripada yang lain dalam hal diversifikasi juga.

Baca ulasan lengkap kami.

Axos Invest — Terbaik untuk Perdagangan Mandiri

Kelebihan:

Kontra:

Terbaik untuk: Investor yang ingin berkuasa sambil menyesuaikan portofolio mereka untuk memilih aset yang mereka inginkan

Tidak Ideal Untuk: Investor baru yang lebih suka memiliki portofolio yang dibangun untuk mereka

Biaya: 0,24% biaya penasehat

Akso Bank menawarkan Portofolio Terkelola yang bagus untuk investor yang menginginkan panen rugi pajak dengan harga yang bahkan lebih rendah daripada beberapa pesaing termurahnya, Betterment and Wealthfront. Dengan biaya pengelolaan sebesar 0,24% dan lebih dari 30 kelas aset yang berbeda, ditambah kemampuan untuk memilih sendiri kelas aset tersebut Dan alokasi mereka, opsi ini sangat berharga.

Di latar belakang, Axos memantau portofolio Anda dan menjual investasi Anda dengan kerugian sambil menggantinya dengan investasi serupa untuk mengurangi tagihan pajak Anda. Dan platform ini hadir dengan keuntungan tambahan seperti opsi untuk mengecualikan ETF untuk menghindari memicu aturan penjualan pencucian. Tidak ada biaya tambahan untuk pemanenan rugi pajak — ini sudah termasuk dalam biaya manajemen Anda.

Baca ulasan lengkap kami.

Cara Memilih Penasihat Robo untuk Pemanenan Kerugian Pajak

Ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan saat memilih robo-advisor. Untuk membantu Anda memulai, berikut adalah beberapa fitur terpenting yang harus diperhatikan.

Biaya

Tidak ada robo-advisor yang benar-benar gratis. Meskipun banyak dari mereka memiliki biaya yang jauh lebih sedikit daripada rata-rata penasihat keuangan dan akun broker, mereka semua membebankan berbagai biaya termasuk biaya tahunan dan terkadang biaya bulanan. Lihat biaya manajemen akun sambil membandingkan pilihan Anda.

>>> Cari tahu lebih lanjut:Biaya Sebenarnya dari Biaya Penasihat Robo — Berapa Biaya Tahunan?

Opsi Investasi

Maksud dari robo-advisor adalah Anda tidak perlu memilih investasi secara manual dan menyeimbangkan kembali portofolio Anda, tetapi ini bekerja paling baik bila dipasangkan dengan berbagai opsi investasi. Pilih platform yang menawarkan kombinasi aset untuk diversifikasi yang lebih baik.

Jika Anda baik-baik saja dengan hanya berinvestasi di ETF, saham, dan obligasi, sebagian besar penasihat robo akan berhasil. Tetapi jika Anda tertarik dengan aset lain sepertiREIT Dancrypto, Anda memiliki lebih sedikit pilihan.

Jenis Portofolio

Tepat Andaalokasi aset akan ditentukan oleh Andatoleransi resiko dan bagaimana Anda menjawab pertanyaan penyiapan saat membuat akun, tetapi salah satu perbedaan terbesar antara robo-advisor ada di portofolionya. Tidak ada dua platform yang persis sama.

Pikirkan tentang portofolio investasi ideal Anda saat memilih robo-advisor. Apakah itu termasuk campuran investasi tradisional yang terdiversifikasi dengan baik? Saham masuk bertanggung jawab secara sosial atau berkelanjutan perusahaan? Bagian aset mutakhir seperti mata uang digital atau token? Lihat portofolio prasetel mana yang tersedia sebelum mendaftar untuk berinvestasi.

Pengelolaan

Sebagian besar penasihat robo memungkinkan Anda untuk sepenuhnya lepas tangan dengan investasi Anda dan akan melakukan semua penyeimbangan ulang dan investasi ulang untuk Anda. Beberapa investor menyukai ini sementara yang lain menginginkan kontrol lebih.

Jika Anda ingin mempertahankan tingkat keterlibatan tertentu, pilih penasihat robot yang memungkinkan pengarahan diri sendiri. Jika Anda ingin terlibat sesedikit mungkin, pilih salah satu dengan penyesuaian hebat dan fitur otomatis.

Minimum

Semua penasihat robo memiliki persyaratan setoran dan saldo minimum yang berbeda untuk menyimpan akun. Pilih satu berdasarkan berapa banyak uang tunai yang harus Anda investasikan. Anda akan melihat minimum $0 untuk beberapa sementara yang lain mengharuskan Anda berinvestasi $10.000 atau lebih untuk memulai.

Pengembalian

Itu selalu pintar untuk melihat pengembalian bersejarah penasehat robo sebelum mendaftar. Meskipun Anda tidak dapat mengetahui dengan pasti bagaimana kinerja portofolio Anda dengan melihat data kinerja, ini adalah cara yang baik untuk membandingkan platform dengan mudah.

Menasihati

Beberapa robo-advisor dilengkapi dengan layanan penasihat profesional yang disertakan dalam biaya atau opsi untuk membelinya. Jika ini penting bagi Anda, gunakan robo-advisor dengan lebih banyak fitur manajemen kekayaan.

Umumnya, perusahaan menawarkan robo-advisor saja (atau sebagian besar sendirian, seperti Betterment) atau layanan investasi komprehensif yang dapat menyertakan robo-advisor (seperti Schwab).

>>> Cari tahu lebih lanjut: Memahami Biaya Penasihat Keuangan

Apa Itu Pemanenan Rugi Pajak?

Pemanenan yang rugi pajak adalahinvestasi yang hemat pajak strategi yang melibatkan penjualan aset dengan kerugian dengan tujuan mengurangi beban pajak Anda saat ini. Dengan menjual beberapa investasi dengan kerugian daripada mempertahankannya, Anda dapat mengimbangi keuntungan kena pajak Anda dari investasi lain dan mengurangi kewajiban pajak Anda secara keseluruhan.

Investor pada akhirnya dapat membeli kembali aset yang sama, menggantinya dengan opsi serupa, atau beralih ke peluang lain.

Dengan pemanenan rugi pajak, Anda mungkin dapat mengurangi penghasilan kena pajak dan menurunkan tagihan Anda. Terkadang, ini berarti keuntungan modal yang lebih kecil untuk membayar pajak atau bahkan kerugian bersih, bergantung pada kinerja portofolio Anda yang lain.

Anda dapat meneruskan kerugian ke tahun pajak yang akan datang jika Anda melebihi kerugian bersih maksimum yang diperbolehkan pada tahun tertentu. Pada tahun 2023, ini adalah $3.000.

Catatan: Pemanenan yang rugi pajak menunda pajak. Anda masih harus membayar pajak atas investasi apa pun yang menghasilkan keuntungan modal di masa depan.

Contoh

Katakanlah Anda memiliki $20.000 yang diinvestasikan dalam satu ETF (kami akan menyebutnya ETF A) dan $15.000 yang diinvestasikan dalam ETF lain (ETF B). ETF A telah terdepresiasi nilainya dan sekarang bernilai $18.000 sementara ETF B telah terapresiasi nilainya dan sekarang bernilai $20.000.

ETF A: $20,000 —> $18,000 (-$2,000)
ETF B: $15,000 —> $20,000 (+$5,000)

Jika Anda hanya menjual ETF B, Anda akan membayar pajak atas capital gain yang terealisasi sebesar $5.000. Tetapi jika Anda ingin menjual keduanya ETF, itu kerugian modal $2.000 bisa membantu mengimbangi keuntungan $5.000 dan Anda hanya akan membayar pajak pada a Keuntungan modal $3.000.

Keuntungan Jangka Panjang dan Jangka Pendek

Anda dapat mengimbangi keuntungan modal jangka panjang dengan keuntungan jangka panjangkerugian modal dan keuntungan modal jangka pendek dengan kerugian modal jangka pendek.Keuntungan jangka pendek hasil dari penjualan aset yang Anda miliki kurang dari satu tahun dan keuntungan jangka panjang dihasilkan dari penjualan aset yang Anda miliki setidaknya selama satu tahun.

Keuntungan modal jangka pendek dikenakan pajak dengan tarif yang sama dengan pendapatan biasa Anda dan keuntungan jangka panjang dikenakan pajak antara 0% dan 20%.

>>> Temukan lebih banyak lagi:Apakah Golongan Pajak Capital Gain?

Investasi Mana yang Memenuhi Syarat?

Pemanenan rugi pajak hanya bekerja dengan akun kena pajak. Ini berarti akun investasi yang diuntungkan pajak seperti 401(k) s dan IRA tidak memenuhi syarat. Ini masuk akal jika Anda memikirkannya karena akun ini sudah membawa manfaat pajak — investasi ke dalam 401 (k) mengurangi penghasilan kena pajak Anda dan dana di IRA tumbuh dengan pajak tangguhan.

Rekening kena pajak yang dapat memenuhi syarat untuk panen rugi pajak termasuk rekening perantara dan rekening investasi robo-advisor. Anda dapat menerapkan strategi pemanenan kerugian pajak untuk:

• ETF
• Saham
• Reksa dana
• Kripto

Batasan Pengurangan Kerugian Pajak

Akan ada saat-saat ketika pemanenan kerugian pajak tidak berhasil atau tidak masuk akal. Dan ada juga batasan berapa banyak yang bisa Anda hemat menggunakan strategi ini.

Misalnya, pemanenan kerugian pajak tidak masuk akal jika Anda akan menghabiskan lebih banyak uang untuk mengeksekusi perdagangan daripada yang dapat Anda hemat. Jika Anda tidak dapat memotong tagihan pajak Anda dengan cukup mudah untuk menebus biaya perdagangan, jangan lakukan itu.

Ini juga bukan strategi yang baik bagi investor yang memiliki alasan untuk percaya bahwa mereka akan memperoleh pendapatan yang lebih tinggi tahun depan. Jika Anda terkena kelompok pajak yang lebih tinggi setelah menggunakan tax-loss harvesting, Anda sebenarnya bisa membayar lebih banyak pajak atas keuntungan modal Anda di masa depan. Astaga.

Selain itu, Anda hanya dapat mengklaim kerugian modal hingga $3.000 per tahun sebagai individu lajang atau $1.500 per orang jika Anda sudah menikah.

Alternatif

Ada cara lain untuk mengurangi beban pajak keuntungan modal Anda selain kerugian panen. Anda juga dapat mengurangi kewajiban pajak Anda dengan berinvestasi lebih banyak untuk masa pensiun, menahan investasi untuk menunda pajak, dan memilih saham dividen untuk mengumpulkan pendapatan tanpa harus menjualnya.

>>> Cari tahu lebih lanjut:Bagaimana Mengimbangi Pajak Capital Gain atas Investasi Anda

Aturan Penjualan Cuci

Anda mungkin bertanya-tanya: Bisakah Anda membeli kembali investasi setelah Anda menjualnya dengan kerugian untuk mengimbangi keuntungan modal? Jawabannya adalah Ya. Tapi Anda harus menyadariaturan penjualan cuci.

Aturan penjualan cuci adalah aturan yang dibuat oleh IRS untuk mencegah investor bersikap teduh tentang memotong tagihan pajak mereka dengan "mempermainkan sistem". Pada dasarnya, Anda tidak seharusnya menjual investasi untuk mengurangi pajak capital gain yang harus Anda bayar dan kemudian berbalik dan membeli investasi yang hampir sama persis. jauh. Ini disebut sebagai obral pencucian dan tidak disukai.

Penjualan cuci terjadi ketika Anda menjual investasi untuk kerugian dan membeli investasi yang sama atau investasi yang "pada dasarnya identik" dalam waktu 30 hari setelah penjualan, sebelum atau sesudah.

Jika Anda memicu aturan wash sale, Anda tidak dapat menggunakan kerugian yang memicunya untuk mengimbangi keuntungan Anda.

Jadi, bagaimana Anda menghindari pelanggaran aturan ini (dan kehilangan manfaat pajak)? Tunggu saja cukup lama untuk mengganti investasi. Selama Anda berada di luar jendela 30 hari itu, Anda baik-baik saja. Penasihat robo terbaik menggunakan perlindungan untuk menghindari penjualan cucian.

Pemanenan rugi pajak itu sendiri diizinkan oleh IRS, tetapi pasti ada cara yang benar dan cara yang salah untuk melakukannya. Lakukan dengan benar dan Anda dapat menghemat uang; tidak ada salahnya, tidak busuk. Lakukan kesalahan dan Anda tidak akan mendapatkan penghematan pajak.

Penasihat Keuangan vs. Penasihat Robo vs. Keduanya: Apa Opsi Terbaik?

Anda tidak memerlukan penasihat robot untuk menggunakan strategi investasi pemanenan kerugian pajak. Ada cara untuk melakukan ini sendiri dan banyak penasihat keuangan tradisional membantu dalam hal ini.

Tetapi jauh lebih mudah dan lebih murah untuk memiliki algoritme untuk melakukannya untuk Anda, dan banyak penasihat robo memiliki kapasitas untuk melakukan ini lebih teratur daripada manusia.

Penasihat keuangan tradisional mungkin akan memberitahu Anda untuk menunggu sampai akhir tahun atau mendekatinya untuk memulai panen rugi pajak. Ini karena ini adalah kesempatan bagus untuk menyeimbangkan kembali portofolio Anda dan Anda akan memiliki gambaran yang jelas tentang kemenangan dan kekalahan Anda untuk tahun pajak.

Tetapi penasihat robo umumnya menerapkan teknik pemanenan kerugian pajak setiap hari atau setidaknya secara lebih teratur. Lebih mudah dan lebih cepat bagi algoritme untuk menemukan peluang untuk memanen kerugian daripada seseorang, dan platform ini menggunakan penyeimbangan ulang otomatis untuk terus menyesuaikan portofolio Anda.

>>> Cari tahu lebih lanjut:Penasihat Robo vs. Penasihat keuangan

Intinya

Pemanenan rugi pajak bisa menjadi cara yang fantastis untuk mengurangi tagihan pajak Anda, tetapi bisa sedikit rumit dan memakan waktu untuk melakukannya sendiri. Merekrut penasihat robo untuk melakukan pekerjaan ini untuk Anda adalah keputusan yang berharga bagi sebagian besar investor, terutama sejak saat itu platform ini juga menawarkan banyak manfaat lain seperti biaya yang lebih rendah, diversifikasi yang hebat, dan pemeliharaan yang rendah investasi.

Lihatlah salah satu penasihat robo ini untuk mulai menabung di akun investasi kena pajak Anda dengan pemanenan kerugian pajak secara teratur.

InvestorJunkie menerima kompensasi tunai dari Wealthfront Advisers LLC (“Wealthfront Advisers”) untuk setiap klien baru yang mengajukan Akun Investasi Otomatis Wealthfront melalui tautan kami. Hal ini menciptakan insentif yang menghasilkan konflik kepentingan yang material. InvestorJunkie bukan klien Wealthfront Advisers, dan ini adalah dukungan berbayar. Informasi lebih lanjut tersedia melalui tautan kami ke Wealthfront Advisers.

Baca selengkapnya:

• 5 Cara Penasihat Robo Mengurangi Biaya Berinvestasi
• Penasihat Robo Terbaik untuk Investor LGBTQ+