Jadi Anda akhirnya menemukan kesempurnaan Anda alokasi aset dan atur portofolio investasi Anda untuk mendapatkan campuran yang tepat antara saham, obligasi, uang tunai, dll. Ahh… Anda akhirnya bisa tidur di malam hari, mengetahui bahwa sarang telur pensiun Anda benar-benar baik-baik saja dan di jalurnya. Anda tidak perlu khawatir lagi, karena itu akan terus tumbuh dan berkembang, bukan?
Tidak.
Di sini, di Investor Junkie, kami tidak dapat cukup menekankan pentingnya memiliki alokasi aset yang tepat untuk kebutuhan investasi Anda. Itu berarti memiliki keseimbangan investasi yang baik dalam portofolio Anda agar sesuai dengan toleransi risiko, garis waktu, jumlah yang diinvestasikan, dll.
Anda dapat menggunakan layanan seperti Modal Pribadi untuk melacak portofolio Anda dan menghitung apakah Anda mengatur untuk memenuhi tujuan pensiun Anda.
Setiap Portofolio Membutuhkan Review Sesekali
Alokasi aset bukanlah situasi set-it-and-forget-it. Kita semua tahu bahwa pasar naik dan turun, dan investasi dalam portofolio Anda akan berubah dalam nilai pasar. Itu bisa membuang alokasi aset Anda yang sempurna.
Anggap saja seperti mobil.
Saat Anda membeli mobil baru, penyelarasan rodanya sempurna saat Anda mengendarainya dari tempat parkir. Tetapi setelah Anda mengendarainya beberapa saat, Anda akan menemukan beberapa lubang di sana-sini. Keselarasan itu akan rusak, dan mobil Anda akan menjadi sulit untuk bermanuver (belum lagi keausan pada ban Anda). Anda harus memeriksanya dan memperbaikinya secara berkala.
Pikirkan rebalancing sebagai penataan kembali untuk portofolio Anda. Dan beruntung bagi Anda, jika Anda menggunakan platform robo-investing, itu bisa dilakukan secara otomatis. Bahkan ada platform investasi hibrida seperti Lebih jauh yang menggunakan penyeimbangan ulang harian, sekaligus memberi Anda akses ke penasihat keuangan khusus.
Ketika Anda secara otomatis menyeimbangkan kembali investasi Anda, Anda mengaturnya untuk pergi ke alokasi aset target pada interval yang ditentukan. Anda mungkin melakukannya setiap tiga bulan, enam bulan, setiap tahun atau pada interval lain.
Auto-rebalancing memberikan layanan yang berharga bagi kita (Oke, buat sebagian besar dari kita) yang memiliki kehidupan sibuk dan ingin memastikan bahwa investasi kita tetap pada jalurnya.
Bacaan Selanjutnya>> Apa itu penasihat robo?
Mengapa Rebalancing Itu Penting
Sebanyak kami ingin memprediksi apa yang akan terjadi di pasar saham, kebenaran yang menyedihkan adalah bahwa kami tidak bisa.
Kami pasti telah melihat ini dalam dua bulan pertama tahun 2018. Pasar saham mengalami kenaikan yang solid pada tahun 2017, tetapi baru-baru ini banyak hal terguncang berkat koreksi pasar yang besar. Jika Anda telah menyiapkan investasi di akun Anda dengan alokasi aset tertentu, keuntungan atau kerugian yang nyata di satu area seperti yang dilihat banyak investor dapat membuat alokasi Anda rusak.
Dalam kasus keuntungan di pasar saham, ini mungkin menyebabkan alokasi Anda ke saham lebih tinggi dari yang Anda inginkan. Ini mungkin membuat Anda menghadapi risiko penurunan yang lebih besar jika terjadi koreksi pasar saham yang cukup besar.
Misalnya, pembagian alokasi 50/50 antara reksa dana saham dan dana obligasi sekarang mungkin dialokasikan pada tingkat 60% atau bahkan 70% untuk saham jika dibiarkan selama beberapa tahun terakhir. Ini akan memaparkan Anda pada lebih banyak potensi risiko penurunan daripada alokasi 50/50 yang dimaksudkan.
Menyeimbangkan kembali ke alokasi awal 50/50 secara berkala akan menjaga eksposur risiko Anda pada kisaran yang Anda inginkan. Menggunakan alat seperti fitur auto-rebalancing paket Anda dapat membuat ini "tanpa rasa sakit" dan sesuatu yang tidak perlu Anda khawatirkan.
Bagaimana itu bekerja
Sebagian besar penasihat robo menawarkan fitur penyeimbangan ulang otomatis. Dan biasanya cukup sederhana untuk mengatur penyeimbangan ulang otomatis. Dalam kebanyakan kasus, Anda akan memasukkan persentase yang Anda inginkan untuk setiap holding dan frekuensi yang ingin Anda rebalance otomatis. Pada interval yang diinginkan, platform akan melakukan pembelian dan penjualan untuk mendapatkan akun ke persentase yang diinginkan.
Ini dia daftar penasihat robo yang telah kami ulas yang menawarkan penyeimbangan ulang otomatis:
| Robo-Penasihat | Investasi & Biaya Minimum | Peringkat kami |
|---|---|---|
 |
Investasi Minimum: $500 Kisaran Biaya: 0,25%- 22,3% |
9/10Ulasan kekayaan
|
 |
Investasi Minimum: $100,000 Rentang Biaya: 0%- 0,89% |
9.5/10Ulasan Modal Pribadi
|
 |
Investasi Minimum: $ Rentang Biaya: %- % |
/10 tinjauan
|
 |
Investasi Minimum: $0 Rentang Biaya: 0%- 0% |
8.5/10Ulasan Keuangan M1
|
 |
Investasi Minimum: $100 Rentang Biaya: 0,00% - 0,00% |
8/10Ulasan Ally Invest Robo Portfolios
|
 |
Investasi Minimum: $1 Rentang Biaya: 0%- 0.25% |
8.5/10Ulasan Kekayaan SoFi
|
 |
Investasi Minimum: $100 Kisaran Biaya: 0,5%- 0,72% |
8/10Ulasan OpenInvest
|
 |
Investasi Minimum: $ Rentang Biaya: %- % |
/10 tinjauan
|
 |
Investasi Minimum: $5,000 Kisaran Biaya: 0,45%- 0,45% |
8/10ulasan MEGI
|
 |
Investasi Minimum: $0 Rentang Biaya: 0%- 0,50% |
8/10Ulasan kekayaan sederhana
|
 |
Investasi Minimum: $50,000 Kisaran Biaya: 0,30%- 0,30% |
8/10Ulasan Layanan Penasihat Pribadi Vanguard
|
 |
Investasi Minimum: $10,000 Rentang Biaya: 0,50% - 0,50% |
7/10Ulasan FutureAdvisor
|
 |
Investasi Minimum: $1 Rentang Biaya: 0%- 0% |
8.5/10Ulasan Axos Invest
|
 |
Investasi Minimum: $500 Kisaran Biaya: 0,30%- 0,30% |
7.5/10Ulasan Portofolio Inti E*TRADE
|
 |
Investasi Minimum: $1,000 Kisaran Biaya: 0,25%- 0,45% |
7/10Ulasan MarketRiders
|
 |
Investasi Minimum: $2,000 Rentang Biaya: 0,00%- 0,50% |
7/10Ulasan Sig Fig
|
 |
Investasi Minimum: $100,000 Rentang Biaya: 0,50% - 0,50% |
6/10Seimbangkan kembali ulasan IRA
|
Lalu ada juga Seimbangkan kembali IRA. Platform ini agak unik karena benar-benar hibrida dari model investasi robo dan penasihat keuangan tradisional. Layanan ini menawarkan rebalancing "semi" otomatis — yaitu, penasihat yang hidup dan bernafas akan menentukan kapan portofolio Anda membutuhkan penyetelan, daripada memicunya secara otomatis berdasarkan waktu.
Implikasi Pajak
Dalam 401 (k) atau rencana pensiun tangguhan pajak serupa, seharusnya tidak ada implikasi pajak yang terkait dengan penyeimbangan kembali. Keuntungan tidak dikenakan pajak, juga kerugian tidak dapat dikurangkan.
Fleksibilitas
Bahkan jika Anda telah mengatur auto-rebalancing, tidak ada yang menghalangi Anda untuk membuat perubahan pada portofolio Anda selain ini. Anda dapat membeli dan menjual dalam opsi investasi yang tersedia dalam rencana kapan saja. Anda juga dapat mengatur ulang interval auto-rebalancing kapan pun Anda mau.
Ringkasan
Penyeimbangan ulang otomatis adalah fitur yang berguna dan yang harus Anda pertimbangkan jika paket 401 (k) perusahaan Anda menawarkannya. Kita semua memiliki kehidupan yang sibuk; auto rebalancing memungkinkan kita untuk mengotomatisasi aspek penting dari investasi.