Ulasan Edward Jones: Apakah Layak Membayar Biaya Tambahan?

Edward Jones adalah perusahaan pialang tradisional. Dibandingkan dengan pasar yang sedang berkembang pialang diskon dan robo-penasihat online, ia menawarkan layanan yang jauh lebih pribadi kepada investor.

Biaya untuk broker layanan lengkap seperti Edward Jones cenderung lebih tinggi. Pertanyaan kuncinya adalah apakah kualitas keputusan investasi menebusnya.

Edward Jones menawarkan saran langsung dan layanan manajemen investasi melalui 19.000 penasihatnya di seluruh AS dan Kanada. Ini membebankan biaya yang sangat tinggi tetapi menyediakan layanan pelanggan tingkat tinggi dan banyak sumber daya bagi investor.

Apa itu Edward Jones?

Edward Jones adalah perusahaan pialang layanan lengkap yang beroperasi di seluruh AS dan Kanada. Didirikan di St. Louis pada tahun 1922, ia membangun reputasi sepanjang abad ke-20 sebagai manajer portofolio yang berinvestasi secara mendalam pada kliennya.

Perusahaan membuka cabang di seluruh AS dan menyebar ke Kanada — hari ini, ada lebih dari 15.000 cabang Edward Jones dan hampir 19.000 penasihat keuangan yang memenuhi syarat yang bekerja untuk perusahaan tersebut. Jika itu tampak seperti rasio yang aneh, itu karena bagian penting dari tujuan perusahaan adalah untuk mencapai klien di mana mereka tinggal dan menawarkan layanan berkualitas tinggi yang sama, daripada mengelompok dalam jumlah besar kota.

Edward Jones, sang pendiri, adalah seorang tokoh legendaris di dunia keuangan pribadi dan sebagian alasan mengapa perusahaan masih berkembang setelah satu abad perdagangan. Hari ini, penasihat broker mendapatkan uang melalui kombinasi biaya komisi dan pembagian pendapatan.

Di zaman di mana layanan pelanggan semakin otomatis dan broker online sering mengarahkan klien mereka ke "Pengetahuan" Halaman FAQ Base”, layanan pelanggan yang berkomitmen dan praktis yang ditawarkan oleh Edward Jones dianggap tak ternilai oleh banyak pelanggannya yang setia pelanggan.

Perusahaan ini memiliki sekitar $1,7 triliun aset yang dikelola (AUM) dan melayani tujuh juta klien. Ini mengkhususkan diri dalam prospek investasi jangka panjang.

Bagaimana Edward Jones Bekerja?

Secara historis, penasihat Edward Jones berbeda karena mereka dapat diakses bahkan di kota-kota kecil dan komunitas di seluruh AS dan Kanada. Ini masih benar. Perusahaan ini memiliki cabang cukup banyak di mana-mana.

Namun, sesuai dengan era digital, ini mendiversifikasi penawarannya untuk membantu investor menemukan penasihat keuangan yang dapat dipercaya secara online. Secara keseluruhan, Edward Jones memiliki pengaturan yang mengesankan untuk mencocokkan Anda dengan seorang penasihat. Pertama, Anda segera dicocokkan dengan penasihat sejati yang akan berbicara dengan Anda di telepon tanpa harus mengeluarkan uang sepeser pun.

Saat pertama kali mendaftar ke Edward Jones, Anda mengikuti kuis untuk membantu mencocokkan Anda dengan seorang penasihat dan menentukan tujuan investasi Anda. Pertanyaan kuis dirancang dengan baik, dan beberapa pertanyaan menawarkan opsi untuk memasukkan teks tambahan jika sesuai. Kuesioner berusaha membantu Anda menempatkan masalah pribadi di depan dan di tengah. Ini konsisten dengan tujuan perusahaan untuk menawarkan saran investasi yang dipersonalisasi kepada semua kliennya.

Akhirnya, meskipun Edward Jones adalah perusahaan berusia 100 tahun, ia memiliki situs web yang mudah digunakan dan tidak berantakan. Layanan ini juga bekerja dengan lancar di aplikasi seluler perusahaan, tersedia di iOS dan Android.

Harga & Biaya Edward Jones

Pialang layanan penuh jauh lebih mahal daripada pialang saham online mandiri. Hal ini tentu terjadi pada Edward Jones, yang memiliki sejumlah biaya.

Biaya pengelolaan

Ini tergantung pada jenis akun yang Anda pilih. A Select Account menimbulkan komisi atas investasi. Untuk semua jenis akun lainnya, broker membebankan Biaya Program yang merupakan persentase dari nilai akun Anda.

Perhatikan bahwa biaya yang Anda bayarkan dalam akun Solusi Terpandu adalah biaya-berdasarkan, tidak hanya biaya. Dan Edward Jones mengatakan bahwa biaya tahunan ini tidak termasuk biaya investasi internal.

Biaya manajemen (juga disebut sebagai "biaya program") dimulai dari 1,35% untuk investasi $250.000. Ini menurun dari sana, mencapai tingkat 0,50% untuk aset senilai lebih dari $10 juta.

• $250.000 pertama — 1.35%
• $250,000 – $500,000 — 1.30%
• $500.000 – $1 juta — 1.25%
• $1 juta – $2,5 juta — 1.00%
• $2,5 juta – $5 juta — 0.80%
• $5 juta – $10 juta — 0.60%
• $10 juta – $20 juta — 0.50%

Sistemnya berjenjang, artinya aset $250.000 pertama Anda akan selalu dikenakan biaya tahunan 1,35%. Dengan uang sungguhan, ini berarti Anda membayar biaya tahunan sebesar:

• $3.375 untuk $250.000 yang diinvestasikan
• $12.875 untuk $1 juta yang diinvestasikan
• $77,875 untuk $10 juta yang diinvestasikan
• $127,875 untuk $20 juta yang diinvestasikan

Anda mungkin tidak berjuang untuk membayar tagihan jika Anda memiliki aset senilai $20 juta, tetapi terkena biaya tahunan sebesar hampir $128.000 masih cukup curam. Investor dengan aset lebih sedikit merasakan sengatan yang paling tajam; $250.000 merupakan portofolio yang mengesankan bagi banyak penabung berpenghasilan menengah. Dan ditagih $3.375 per tahun untuk kerja keras Anda menghemat uang tidak terasa hebat.

Tentu saja, logikanya adalah bahwa biaya Edward Jones lebih dari cukup untuk jangka panjang yang tangguh laba atas investasi (ROI), yang katanya hanya dapat dicapai jika Anda bekerja dengan tim Edward Jones. Sayangnya, kami memiliki lebih banyak biaya untuk dipertimbangkan sebelum memeriksa apakah klaim ini berlaku.

Biaya Strategi Portofolio

Biaya strategi portofolio adalah biaya berjenjang lain untuk semua solusi konsultasi yang disediakan broker. Meskipun biaya ini hanya dibebankan di ujung atas layanan broker dan tidak akan berlaku untuk investor bernilai rendah, mereka masih mengambil sebagian besar dari portofolio.

Ini dimulai dari 0,09% untuk Model Dana Solusi Penasihat dan 0,19% untuk Model UMA (akses pasar universal) Solusi Penasihat. Ini memotong tingkatan untuk mencapai tingkat 0,05% untuk band AUM teratas.

Adalah umum di antara layanan perencanaan keuangan untuk membebankan biaya tambahan untuk produk premium. Namun, biaya strategi tampaknya sedikit serampangan dengan jumlah yang sudah Anda bayarkan dalam biaya manajemen, terutama pada tingkat pembukaan 0,19% untuk Model UMA.

Komisi Perdagangan

Klien Akun Terpilih dikenakan komisi perdagangan setiap kali mereka membeli atau menjual aset. Komisi bervariasi tergantung pada jenis aset yang Anda beli.

Dengan Select Account, Anda memiliki keputusan akhir tentang investasi. Jika struktur biaya program berjenjang tampak seperti banyak uang karena orang lain membuat keputusan investasi untuk Anda, Pilih Akun bisa menjadi pilihan yang lebih baik.

Secara umum, struktur biaya Edward Jones sangat rumit dan muskil.

Fitur Edward Jones

Penasihat Keuangan di Lebih dari 15.000 Cabang

Di tengah bagaimana Edward Jones bekerja adalah struktur geografisnya. Kecuali jika Anda sengaja mencoba menghindari peradaban, kemungkinan ada kantor perusahaan di dekat Anda.

Anda dapat menelepon, Anda dapat mengirim email, Anda dapat membuat janji di kantor. Intinya adalah memiliki seseorang untuk diajak bicara tentang portofolio investasi Anda adalah suatu keuntungan.

Layanan Pribadi Dari Penasihat Keuangan Berkualitas

Bukan hanya ketersediaan dukungan pelanggan yang membuat Edward Jones berbeda dari banyak broker online diskon populer. Ini adalah kualitas saran yang Anda dapatkan dan bagaimana hal ini disesuaikan dengan minat dan kebutuhan Anda.

Manajer uang Anda mengetahui portofolio dan tujuan Anda. Misalnya, jika Anda menolak untuk berinvestasi dalam jaringan pipa minyak dan gas karena masalah lingkungan, penasihat Anda dapat memastikan untuk menjauh dari saham tersebut.

Terkait: Bagaimana Mengetahui apakah Perusahaan atau Dana Benar-benar ESG

Layanan Manajemen Kekayaan

Mari kita lihat opsi akun pialang dari Edward Jones. Akun broker yang tersedia meliputi:

• IRA tradisional (akun pensiun individu)
• Roth IRA
• SEP IRA (IRA pensiun karyawan yang disederhanakan)
• SIMPLE IRA (rencana kecocokan insentif tabungan untuk karyawan IRA)
• Paket 529 (rencana biaya kuliah yang memenuhi syarat)
• Akun kena pajak

Apa pun jenis akun yang Anda pilih, Anda yang memutuskan apakah Anda ingin mengelola keputusan investasi sendiri atau membiarkan penasihat Anda yang mengurusnya. Berikut adalah berbagai pilihan manajemen portofolio.

Pilih Akun

Akun ini hadir tanpa persyaratan investasi minimum. Ini memungkinkan akses ke berbagai pasar, termasuk:

• saham
• Obligasi
• Reksa dana
• anuitas
• ETF

Anda memiliki keputusan akhir pada semua keputusan. Anda memiliki akses ke bantuan dari penasihat Anda tetapi bukan layanan penelitian lengkap yang tersedia dengan akun terpandu.

Solusi Terpandu

Akun Dana Solusi Terpandu memungkinkan Anda mengontrol pengambilan keputusan, tetapi penasihat Anda akan melakukan penelitian menyeluruh atas nama Anda dan menawarkan panduan individual. Akun ini membebankan biaya berbasis aset, jadi Anda perlu memasukkannya ke dalam investasi Anda.

Dengan Akun Flex Solusi Terpandu, Anda mendapatkan akses ke lebih banyak pasar dibandingkan dengan Akun Dana. Tetapi minimum untuk berinvestasi cukup tinggi yaitu $25.000. Sekali lagi, Anda memiliki keputusan akhir tentang investasi. Keuntungan dari jenis akun ini dibandingkan Akun Pilihan adalah Anda memiliki akses ke berbagai pasar yang sama, tetapi manajemen kekayaan Anda mendapat manfaat dari masukan ahli.

Solusi Penasehat

Ini mewakili opsi investasi yang paling mudah. Dengan solusi penasihat, penasihat Anda juga akan berfungsi sebagai pengambil keputusan eksekutif untuk investasi Anda. Meskipun ini mungkin terasa seperti risiko investasi Anda di industri yang menyebabkan konflik kepentingan bagi Anda, penasihat Anda akan memperhatikan opsi apa pun yang Anda lebih suka hindari dan hormati keputusan Anda.

Akun Advisory Solutions mungkin merupakan pilihan perencanaan keuangan terbaik untuk akun pensiun. Tetapi mereka membutuhkan investasi minimum $25.000 untuk Model Dana dan $500.000 untuk Model UMA.

Apakah Uang Saya Aman Dengan Edward Jones?

Ketika Anda berinvestasi dengan Edward Jones, pertanyaannya bukanlah, "Apakah uang saya aman?" sebagai, "Apakah ROI akan sepadan?" Uang Anda sangat aman dengan broker ini.

Selain reputasinya yang kuat selama satu abad perdagangan, Edward Jones diatur oleh Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA) dan Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC). Penasihatnya adalah profesional terlatih dan diperiksa secara menyeluruh oleh perusahaan sebelum dipekerjakan.

Namun perlu diketahui bahwa Edward Jones tidak berfungsi sebagai fidusia kecuali pada tingkat Rencana rencana pensiun. Ini berarti bahwa penasihat mereka tidak diharuskan secara hukum untuk mengutamakan kebutuhan klien mereka di atas kebutuhan mereka sendiri. Dan Edward Jones pengungkapan kompensasi mengakui bahwa beberapa insentif penasihatnya dapat menyebabkan konflik kepentingan.

Siapa yang Harus Menggunakan Edward Jones?

Investor dengan kekayaan bersih tinggi cenderung mampu membayar biaya tinggi yang dikenakan Edward Jones dan mungkin lebih menyukai saran langsung yang dapat ditawarkan timnya.

Tetapi haruskah investor sehari-hari menggunakan Edward Jones? Ini bisa dibilang tergantung pada tingkat keahlian Anda. Tetapi jika Anda tahu cara kerja investasi dan tidak membutuhkan banyak pegangan, Anda mungkin dapat menghemat banyak uang dalam biaya konsultasi dengan memilih pialang saham bebas komisi atau robo-penasihat berbiaya rendah alih-alih.

Untuk Siapa Edward Jones Tidak Cocok?

Rata-rata investor yang ingin membuat akun pialang kena pajak biasa atau rekening tabungan perguruan tinggi akan sering menemukan nilai lebih di tempat lain. Biaya hanya tidak membenarkan manfaat kecuali Anda berada di dalamnya untuk jangka yang sangat panjang. Ketika datang ke umpan balik pelanggan untuk Edward Jones, ulasan cenderung negatif di beberapa situs.

Anda dapat berargumen bahwa waktu yang diperlukan untuk mempelajari cara menginvestasikan uang dengan bijaksana jauh lebih murah daripada biaya berkelanjutan yang Anda bayarkan untuk menyiapkan rencana konsultasi atau berinvestasi di reksa dana melalui ini makelar. Meskipun Anda memiliki akses ke saran berkualitas tinggi, biaya tinggi akan dikenakan selama akun Anda terbuka. Investasi waktu untuk belajar mengelola dana Anda sendiri sangat berharga.

Edward Jones Pro & Kontra

Alternatif Edward Jones

Jadi dengan siapa Anda harus berinvestasi jika bukan Edward Jones? Mari kita periksa kompetisinya.

Dalam dunia investasi saat ini, ada banyak pilihan berbiaya lebih rendah yang lebih baik. Sebagai contoh, penasehat robo dapat mengelola uang Anda untuk sebagian kecil dari biaya. Secara khusus, perusahaan seperti Perbaikan atau Kekayaan cocok untuk individu yang tidak memiliki portofolio investasi yang kompleks.

Jika Anda ingin akses ke penasihat manusia, kami sarankan Layanan Modal Pribadi atas Edward Jones'. Tidak hanya dapat mengelola uang Anda, tetapi Modal Pribadi memiliki aplikasi keuangan pribadi gratis yang terbaik.

Highlight
Peringkat	9.5/10	9/10	9/10
Minimum untuk Membuka Akun	$100,000	$0	$500
401(k) Bantuan
Otentikasi Dua Faktor.
Opsi Saran	Otomatis, Dibantu Manusia	Otomatis, Dibantu Manusia	Otomatis
Investasi Bertanggung Jawab Sosial
Mendaftar Ulasan Modal Pribadi	Mendaftar Ulasan Peningkatan	Mendaftar Ulasan Kekayaan

Putusan — Apakah Edward Jones Layak?

Untuk investor rata-rata, Edward Jones mungkin bukan pilihan terbaik. Anda dapat menghabiskan lebih banyak waktu untuk belajar tentang membuat keputusan investasi sendiri dan memilih platform dengan biaya lebih rendah.

Tetapi jika Anda memiliki banyak modal dan Anda sedang mencari strategi investasi jangka panjang, maka Edward Jones dapat dipertimbangkan. Anda akan mendapatkan layanan pelanggan tingkat tinggi dan keputusan investasi Anda akan diinformasikan oleh para ahli.