Setelah Setahun Menggunakan M1 Finance, Inilah Yang Saya Lakukan & Tidak Suka

M1 Finance adalah aplikasi investasi yang menawarkan portofolio buatan ahli, investasi berulang, penyeimbangan ulang dinamis, dan kemampuan untuk meminjam dari akun kena pajak Anda, di antara banyak fitur lainnya.

Opsi premiumnya memberikan akses ke akun investasi kustodian untuk anak-anak Anda, rekening giro hasil tinggi, perdagangan crypto, pinjaman margin, dan kartu kredit hadiah.

Saya telah menjadi seorang Keuangan M1 pelanggan selama lebih dari satu tahun dan menurut saya ini adalah aplikasi investasi yang solid untuk investor baru.

Ada beberapa hal yang saya suka tentang aplikasi ini, dan beberapa hal yang menurut saya dapat mereka lakukan dengan lebih baik. Saya mencatat beberapa catatan tentang pengalaman saya menggunakan aplikasi untuk dibagikan kepada Anda. Inilah penilaian jujur ​​​​saya tentang M1 Finance.

Tahun Saya Menggunakan M1 Finance

Setelah meneliti dan mencoba lebih dari selusin aplikasi investasi selama bertahun-tahun, saya membuka sebuah Roth IR dengan M1 Finance pada tahun 2021 untuk membantu mengotomatiskan investasi saya dan memberi saya akses ke favorit saya dana indeks. Proses pendaftaran sangat mudah, dan aplikasi seluler memandu saya melalui semuanya.

Awalnya, saya hanya ingin berinvestasi dalam satu dana indeks, tetapi saya terpaksa memilih tiga investasi untuk membangun “kue investasi” saya saat memulai. Agak merepotkan untuk menyesuaikan saya alokasi aset, tapi ini adalah cara terbaik untuk awalnya diversifikasi akun saya.

Setelah itu, saya dapat mentransfer dana dengan beberapa klik, dan aplikasi secara otomatis menginvestasikan uang sesuai dengan kue yang saya buat. Selama 12 bulan terakhir, saya menyetor dana secara berkala. Meskipun pasar sedang tidak bagus sekarang (boo!), mudah untuk melihat saldo saya, alokasi aset, dan total laba atas investasi dalam aplikasi.

Secara keseluruhan, aplikasi ini mudah digunakan; Saya dapat menunjukkan kepada keluarga dan teman saya cara menyiapkan dengan cukup cepat. Akses cepat ke ribuan pilihan investasi itu bagus, dan mengedit alokasi aset saya di pai investasi saya lebih mudah daripada dengan aplikasi lain yang pernah saya gunakan. Jadi, setelah lebih dari setahun saya masih menjadi penggemar aplikasi ini, meskipun ada beberapa hal yang ingin saya tingkatkan.

Lima Fitur M1 Yang Saya Suka

M1 Keuangan terus menambahkan fitur, tetapi berikut adalah beberapa favorit saya:

1. Pie Investasi

Pai investasi adalah representasi visual yang bagus dari aset dalam portofolio Anda. Mereka membuatnya sangat mudah untuk melihat bagaimana uang saya diinvestasikan. Saya dapat dengan cepat menambah atau menghapus aset dari pai, lalu M1 Finance akan secara otomatis menyesuaikan kembali portofolio saya berdasarkan alokasi aset yang saya pilih sebelumnya.

Ketika saya membuat pai awal saya, M1 Finance ingin membuat saya berinvestasi dalam tiga dana (minimal). Saya mengerti mengapa mereka membutuhkan ini (untuk diversifikasi), tetapi pada saat itu, mencoba membuat kue dana tunggal sangat merepotkan. Namun, karena mereka M1 Finance telah memperbarui fiturnya, dan sekarang sangat mudah untuk menambahkan atau menghapus "irisan" dari pai Anda.

Secara keseluruhan, ini adalah fitur fantastis yang membantu pemula memahami alokasi aset mereka.

Baca selengkapnya >>> Alokasi Aset: Mengisi Portofolio Anda dengan Perpaduan yang Tepat

2. Investasi Berulang

M1 Finance memudahkan investasi otomatis. Anda dapat mengatur investasi berulang sesuai jadwal. Anda dapat memilih berapa banyak Anda ingin menyetor dan memilih frekuensinya, apakah itu mingguan, dua mingguan, atau bulanan — atau apa pun yang Anda suka.

Karena saya penggemar berat rata-rata biaya dolar dalam investasi saya, ini adalah pendekatan set-it-and-forget-it terbaik.

Misalnya, jika Anda menyetel pai agar berisi 60% pai dana indeks, 30% masuk obligasi, dan 10% masuk saham, M1 akan membagi deposit Anda sesuai dengan itu. Secara keseluruhan, ini adalah fitur hebat dan sangat mudah diatur.

3. Akses ke Saham dan Dana

Tidak seperti yang lain robo-advisor dan aplikasi investasi, M1 Finance memberi Anda akses ke lebih dari sekadar dana indeks. Dengan ribuan saham dan ratusan dana yang tersedia dari semua perusahaan teratas, M1 Finance seperti menggabungkan semua broker terbaik ke dalam satu aplikasi.

Misalnya, saya penggemar Pelopor dana, tapi saya juga suka dana tanpa biaya dari Kesetiaan. Dengan M1 Finance saya dapat menambahkan dana mana pun yang saya suka, plus saya dapat memilih saham dari beberapa perusahaan favorit saya, semuanya dalam portofolio yang sama. Saya bahkan dapat membagikan pai itu dengan teman dan keluarga yang ingin mempelajari lebih lanjut tentang cara saya mengelola uang saya (berisiko, saya tahu). Secara keseluruhan, pilihannya bagus, dan tidak ada biaya perdagangan.

Baca selengkapnya >>> Biaya Investasi Penting… Banyak!

4. Pelacak Dividen

Meskipun saya belum membangun portofolio yang cukup besar di aplikasi untuk menikmati pembayaran dividen yang besar (belum), senang bisa melacak semua dividen saya di satu tempat. Di aplikasi, saya dapat mengklik pai investasi saya dan menggesek untuk melihat detail keuntungan dan kerugian portofolio saya.

Bagian dividen menunjukkan pembayaran dividen kumulatif untuk setiap investasi. Meskipun saya belum membangun portofolio dividen yang lengkap, senang melihat investasi saya menghasilkan pendapatan pasif, dan mudah untuk melacak kinerja dari waktu ke waktu.

Baca selengkapnya >>>Cara Berinvestasi dalam Saham Dividen

5. Investasi Saham Fraksional

Penawaran M1 Finance investasi saham pecahan, yang berarti saya dapat berinvestasi dalam dana indeks atau saham favorit saya hanya dengan $1. Dengan aplikasi investasi lainnya, saya harus membeli seluruh saham. Hal ini menyulitkan untuk merencanakan investasi saya karena harga saham selalu berubah dan terkadang berharga ratusan dolar.

Saham pecahan juga ideal untuk investasi berulang; Saya dapat mentransfer sejumlah kecil uang untuk melakukan pembelian rutin alih-alih duduk di luar pasar menunggu lebih banyak dana untuk melakukan satu pembelian yang lebih besar.

Tiga Hal yang Saya Tidak Suka Tentang M1 Finance

M1 Finance adalah aplikasi yang dirancang dengan baik, tetapi ada beberapa hal yang tidak saya sukai:

1. Jendela Perdagangan Terbatas

Sementara M1 Finance menawarkan akses ke saham individual dan ETF tanpa biaya perdagangan, Anda tidak dapat mengambilnya keuntungan dari penurunan pasar pada siang hari karena jendela perdagangan terbatas saat M1 mengeksekusi perdagangan.

Untuk pengguna gratis, ada jendela perdagangan tunggal pada pukul 9:30 pagi saat pasar dibuka. Itu berarti jika Anda membeli saham setelah semua perdagangan dieksekusi dan jendela telah ditutup, perdagangan tidak akan dieksekusi hingga pukul 9:30 pagi keesokan harinya. Jika stok turun 10% dan pulih pada siang hari, Anda kehilangan beberapa keuntungan serius.

Anda dapat mengakses jendela perdagangan kedua dengan akun M1 Plus (pukul 3 sore), tetapi ini masih sangat terbatas dibandingkan dengan aplikasi perdagangan saham lainnya seperti Robin Hood atau Webull.

2. Reinvestasi Dividen (DRIP) Tidak Bagus

M1 Finance menawarkan akses ke ratusan saham dan dana yang membagikan dividen. Salah satu strategi investasi paling ampuh adalah menginvestasikan kembali dividen tersebut dengan membeli lebih banyak aset yang sama. Dan sementara sebagian besar aplikasi dapat menginvestasikan kembali dividen secara otomatis, M1 Finance mengharuskan Anda mengaktifkan fitur "Investasi otomatis".

Fitur ini secara otomatis menginvestasikan saldo kas di akun M1 Anda ke dalam pai Anda, tetapi ada batas minimum sebesar $25. Ini berarti dividen di bawah $25 akan masuk ke akun Anda kecuali Anda melakukan perdagangan secara manual. Ini menjengkelkan, dan saya berharap mereka mengizinkan saya mengaktifkan reinvestasi dividen dengan satu tombol.

3. Anda Membutuhkan M1 Plus Untuk Membuka Rekening Kustodian

Saya punya empat anak, dan saya ingin membantu mereka memulai dengan membuka rekening kustodian. Secara alami, saya memeriksa M1 untuk melihat apakah saya bisa membukanya melalui aplikasi. Sayangnya, M1 Finance memerlukan akun M1 Plus dan membatasinya menjadi dua akun kustodian per pelanggan, jadi tidak boleh digunakan.

Batasan ini jelas diberlakukan untuk mendorong pengguna meningkatkan akun mereka untuk membuka kunci fitur ini. Saya tidak dapat membenarkan biaya $125/tahun hanya untuk akses ke dua akun, tetapi mungkin layak untuk dibayar jika Anda ingin menyimpan semua akun Anda di satu broker. Saya akhirnya menggunakan Fidelity, yang tidak memungut biaya apa pun untuk akun kustodian tak terbatas.

Intinya: Keuangan M1 Sangat Bagus untuk Pemula

Keuangan M1 adalah aplikasi yang dirancang dengan baik yang saya rekomendasikan kepada keluarga dan teman untuk memulai perjalanan investasi mereka. Dengan penyiapan terpandu yang membantu pengguna membuat portofolio yang terdiversifikasi, akses ke kue ahli, investasi berulang, dan kemampuan untuk berinvestasi sesedikit $1, M1 adalah aplikasi masuk saya. Saya akan tetap mendanai Roth IRA saya secara pasif, tetapi saya akan menggunakan aplikasi perdagangan lain untuk investasi aktif.

Bacaan lebih lanjut:

• Opini: Mengapa Saya Membuka Akun Chime Tahun Ini & Jangan Menyesalinya
• Opini: Mengapa Saya Tidak Menggunakan Penasihat Investasi Untuk Mengelola Uang Saya
• Mengapa Saya Kebanyakan Melewatkan Perdagangan Saham Aktif

Pengungkapan Investasi M1: Artikel ini bukan saran investasi. Semua investasi melibatkan risiko, termasuk risiko kehilangan uang yang Anda investasikan. Kinerja masa lalu tidak menjamin hasil di masa mendatang. Produk dan layanan pialang yang ditawarkan oleh Anggota M1 Finance, LLC FINRA/SIPC, dan anak perusahaan yang sepenuhnya dimiliki oleh M1 Holdings, Inc.Pengungkapan M1 Plus: M1 Plus adalah langganan tahunan senilai $125 yang menawarkan produk dan layanan dari M1 Spend LLC dan M1 Finance LLC, keduanya dimiliki sepenuhnya, anak perusahaan terpisah tetapi berafiliasi dari M1 Holdings Inc.