9 Hal yang Anda Butuhkan untuk Bertahan dari Penurunan Pasar

Kadang-kadang pasar saham dapat membawa para pedagang untuk naik roller-coaster liar alih-alih naik dan turun seperti biasanya. Ini terjadi minggu ini, karena Dow Jones Industrial dan S&P 500 mengambil risiko yang memusingkan karena ketakutan akan virus corona.

Bagaimana investor rata-rata? mengatasi penurunan pasar? Berikut adalah sembilan hal yang Anda butuhkan untuk bertahan hidup di pasar saham.

1. Tenang, Berpikir Jangka Panjang

Sebagai investor pasar saham, Anda bermain di kasino di mana house edge berada milikmu menguntungkan dalam jangka panjang. Namun, terkadang Anda akan mengalami tahun yang kalah.

Pertimbangkan Indeks S&P 500, tolok ukur hasil investasi untuk perusahaan kapitalisasi besar di Amerika Serikat. Dari 1985 hingga 2015, S&P 500 kehilangan uang dalam lima dari 30 tahun, dengan kerugian sebesar 37% dalam satu tahun. 25 tahun lainnya berakhir dengan keuntungan. Selama 30 tahun itu, investor jangka panjang “menang” lima dari enam tahun!

Meskipun Anda mungkin tergoda untuk mendengarkan teman, rekan kerja, dan kepala pembicaraan di TV yang akan memberi tahu Anda sekarang saatnya untuk panik dan menjual karena itu buruk, abaikan saran itu.

Mainkan permainan panjang dan Anda akan memegang tangan yang menang pada akhirnya.

2. Penasehat yang baik

Jika Anda mengandalkan saran dari manajer keuangan, sekaranglah saatnya untuk berbicara dengan penasihat Anda sebelum membuat keputusan impulsif dalam portofolio Anda. Kemungkinan besar Anda tidak perlu melakukan banyak hal untuk tetap di jalur dengan tujuan investasi Anda. Penasihat Anda dapat membujuk Anda untuk tidak menjual segalanya, jadi ada baiknya menelepon jika Anda memiliki pemikiran seperti itu.
Kami merekomendasikan menggunakan Investasi Nelayan sebagai penasihat keuangan Anda atau menggunakan layanan dari Paladin untuk menemukan penasihat keuangan terbaik untuk Anda.

3. Setumpuk Penghasilan

Untuk ketenangan pikiran, lihatlah semua dividen yang dikeluarkan investasi Anda secara rutin. Dalam kehancuran pasar, dividen biasanya tidak turun hampir sebanyak nilai saham yang mendasarinya.

Mari kita tinjau kembali indeks S&P 500. Nilai indeks turun lebih dari 50% dari puncaknya pada tahun 2007 ke palung pada tahun 2009, sedangkan dividen dari indeks turun lebih sederhana 20 persen selama kehancuran itu. Apakah Anda masih bekerja atau dalam masa pensiun, berfokus pada pendapatan akan membantu Anda mengatasi kerugian di pasar turun.

Jika Anda masih bekerja, dividen Anda dapat diinvestasikan kembali untuk membeli lebih banyak saham dengan harga yang lebih rendah selama penurunan.

Jika Anda pensiun dan hidup dari dividen alih-alih mengandalkan penjualan saham untuk mendanai hidup Anda pengeluaran, Anda akan menghadapi pengurangan pendapatan hanya 20% jika Anda memegang 100% aset Anda di S&P 500 indeks.

4. Pengingat akan Nilai Sejati

Saham Anda semua masih ada; mereka hanya bernilai sedikit kurang selama penurunan. Saham yang turun dari $100 per saham sebelum crash menjadi $80 per saham setelah crash masih mewakili klaim yang sama atas aset perusahaan dan pendapatan masa depan.

Sementara pernyataan pialang Anda akan menunjukkan kerugian 20% dalam nilai pada posisi itu, Anda masih memiliki persis apa yang Anda lakukan sebelum crash.

5. Diversifikasi dan Alokasi Aset yang Tepat

Waktu terbaik untuk mengatur alokasi aset Anda adalah sebelum penurunan pasar saham utama. Tetapi tidak ada kata terlambat untuk mengalokasikan portofolio Anda dengan benar.

Memegang proporsi yang tepat dari diversifikasi ekuitas dan investasi pendapatan tetap adalah kunci untuk menjaga volatilitas portofolio Anda terkendali, sesuai dengan seberapa besar risiko yang dapat Anda tanggung. Jika Anda mudah panik dan menjual ketika pasar turun drastis, Anda harus mempertimbangkan untuk meningkatkan alokasi Anda secara permanen ke investasi pendapatan tetap seperti obligasi, CD dan uang tunai.

Hanya saja, jangan tergoda untuk kembali ke alokasi ekuitas yang tinggi pada saat pasar mengalami kemenangan beruntun multi-tahun. Itu membeli tinggi, menjual rendah, kebalikan dari apa yang harus dilakukan investor.

6. Pola Pikir Bebas Panik

Apakah pasar saham menurun? Betulkah mempengaruhi kehidupan sehari-hari Anda? Bisakah Anda meletakkan makanan di atas meja minggu depan dan bulan depan? Apakah hipotek Anda akan dibayar tepat waktu? Akankah truk derek muncul pada jam 3 pagi dan mengambil alih mobil Anda? Mungkin tidak.

Anda tidak boleh bergantung pada pengembalian pasar saham yang kuat untuk kebutuhan pengeluaran harian atau bulanan Anda karena pasar adalah mesin pertumbuhan jangka panjang dengan banyak volatilitas dalam jangka pendek.

7. Sejarah Pasar

Perbesar grafik reksa dana, ETF, atau saham favorit Anda dan Anda akan melihat banyak penurunan sebesar 5%, 8%, 10% atau lebih. Perkecil ke rentang waktu multi-tahun dan sebagian besar koreksi tersebut berubah menjadi blip ke bawah yang hampir tidak terlihat pada garis tren yang umumnya naik. Koreksi terjadi secara rutin, meskipun tren umum pasar secara luas adalah naik.

8. Sikap Pengumpan Bawah

Sulit untuk menangkap pisau yang jatuh saat turun, tetapi cobalah jika Anda memiliki kelebihan uang tunai. Penurunan pasar adalah saat yang tepat untuk mengambil sekuritas yang sangat didiskon. Anda ingin membeli ketika orang lain menjual.

Anda mungkin tidak akan memilih titik terendah mutlak dari pasar. Namun, mendapatkan saham dengan diskon 10% atau lebih dibandingkan dengan apa yang mereka perdagangkan hanya beberapa bulan sebelumnya adalah kemenangan yang jelas.

9. Investasi Konsisten

Sebagai akibat wajar untuk "menjadi pengumpan terbawah", pastikan Anda terus berinvestasi secara teratur selama penurunan pasar. Biarkan 401(k) Anda disetel untuk berinvestasi otomatis seperti sebelum terjadi kerusakan. Penurunan mungkin berlangsung sebulan atau mungkin berlangsung satu tahun atau lebih.

Dengan membiarkan uang Anda rata-rata biaya dolar ke dalam investasi selama penurunan, Anda dijamin akan membeli pada titik rendah dibandingkan dengan harga tertinggi sebelum kecelakaan. Saya pribadi mengikuti strategi ini di tengah penurunan besar terakhir pada 2008-2009 dan menyaksikan banyak posisi ETF dan reksa dana saya berlipat ganda sejak saat itu.

Sepanjang karir investasi Anda, akan ada banyak koreksi dan crash. Berpegang teguh pada investasi Anda di saat-saat baik dan buruk membuat Anda menjadi investor dan bukan sekadar spekulan pasar atau pedagang harian.