Ulasan Interactive Advisors 2022: Raja Investasi LST Pasif?

Setiap hari, semakin banyak investor muda seperti saya yang belajar — baik dengan cara mudah maupun sulit — bahwa investasi pasif adalah cara yang jauh lebih aman untuk membangun kekayaan jangka panjang daripada perdagangan harian.

Akibatnya, kami akan mencari penasihat robo top hari ini untuk membantu kami membangun dan mengelola portofolio malas kami.

Tapi yang mana yang harus dipilih?

Nah, mengingat biayanya yang rendah, dukungan tak terbatas, dan fokus ESG, Interaactive Advisors adalah salah satu platform yang cocok untuk mengakomodasi generasi baru pembangun kekayaan ini. Faktanya, semua generasi dapat menemukan sesuatu yang disukai dalam penawaran unik platform.

Namun, ini masih campuran, jadi mari selami yang baik, yang buruk, dan yang jelek dari Interactive Advisors.

Pro kontra

Apa itu Penasihat Interaktif?

Penasihat Interaktif, sebelumnya dikenal sebagai Covester, adalah penasehat robo yang sederhana dan ramah-pemula yang menawarkan biaya rendah, dukungan gratis tanpa batas, dan beragam portofolio dengan fokus khusus pada ESG investasi.

Meskipun jenis akun sangat pendek dan tidak menawarkan pemanenan rugi pajak (belum), Interactive Advisors masih berhasil menonjol karena desainnya yang intuitif, pemilihan yang terorganisir dengan baik, dan biaya manajemen yang kompetitif.

Untuk Siapa Penasihat Interaktif?

Penasihat Interaktif paling cocok untuk:

Penasihat Interaktif mungkin tidak cocok untuk:

Fitur Penasihat Interaktif

Investasi Minimum	$100
Perdagangan Saham/ETF	$
Perdagangan Opsi	T/A
Reksa dana	T/A
Jenis Investasi	Saham, Saham OTC/Penny, ETF, Reksa dana, Obligasi, Pilihan, Valas, Cryptocurrency, Berjangka
Jenis Akun	kena pajak Persendian IRA tradisional Roth IRA Rollover IRA SEP IRA IRA SEDERHANA 401(k) Solo 401 (k) Percaya diri Kemitraan Terbatas Kemitraan Coverdell 529 Kustodian Nirlaba Anuitas Memeriksa Tabungan Pasar uang CD
Perdagangan Berbantuan Pialang	T/A
Perdagangan Virtual
Pelayanan pelanggan	Profesional berlisensi tersedia melalui telepon (1-866-825-3005) dan obrolan langsung antara jam 9 pagi dan 5 sore, EST.

Apa yang Kami Sukai Tentang Penasihat Interaktif

Penasihat Interaktif dengan cepat membuat nama untuk dirinya sendiri di ruang robo-advisor. Berikut ini rincian singkat dari fitur-fiturnya yang paling menarik.

78 Portofolio Bertema Dengan Penawaran LST yang Kuat

Salah satu daya tarik utama Interactive Advisors adalah beragam portofolio terfokusnya. Ada 78 total, masing-masing dengan label yang jelas dan jelas untuk membantu memandu pilihan investasi Anda.

Portofolio juga dibagi lagi menjadi tema, kira-kira setengahnya berfokus pada investasi LST yang bertanggung jawab secara sosial.

Bagi yang belum tahu, ESG adalah singkatan dari Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola. Juga dikenal sebagai Socially-Responsible Investing, ESG dulunya dianggap filantropis, atau bantuan yang diperlukan untuk keuntungan dana lindung nilai untuk poin PR.

Namun, sekarang, saham ESG cenderung mengungguli S&P 500 karena sebagian besar kemampuan mereka untuk menarik bakat dan modal muda.

Berikut adalah beberapa contoh tema Interactive Advisors dan portofolio di dalamnya:

• Portofolio Keadilan Sosial termasuk Buruh yang Adil & Komunitas yang Berkembang, Inklusi LGBTQ, Kesetaraan Gender, dan banyak lagi
• Portofolio Perusahaan yang Diremehkan termasuk Nilai Cap Kecil, Nilai Jangka Panjang, GARP Jangka Panjang, dan banyak lagi
• Portofolio pengindeksan termasuk Industri, Telekomunikasi, Pasar Luas, dan lainnya
• Portofolio ESG termasuk Dividen ESG, Pertumbuhan ESG, Pasar Luas ESG, dan banyak lagi
• Portofolio Planet yang Lebih Baik termasuk Udara Bersih, Kesehatan Tanah, Kehidupan Laut, dan banyak lagi

Minimum Rendah dan Biaya Manajemen

Sudah umum bagi penasihat robo untuk memiliki biaya manajemen mulai dari sekitar 0,25% dan naik dari sana. Dan bagi siapa saja yang dikondisikan untuk membayar standar industri lama sebesar 1%, menghemat 75% untuk biaya manajemen seringkali cukup menarik untuk setidaknya mempertimbangkan untuk membiarkan robot menangani uang mereka.

Tetapi Interactive Advisors melangkah lebih jauh, memotong biaya mereka ke tingkat minimum untuk membeli ETF ini.

Dari 78 total portofolio IA, 55 di antaranya memiliki biaya bersih 0,20% atau lebih rendah. 16 memiliki biaya hanya 0,10% atau lebih rendah, dan Anda dapat membeli ke lima dana Beta Cerdas Interactive Advisors (Nilai, Kualitas, Pertumbuhan, Dividen, dan Pasar Luas) hanya dengan 0,08%.

Selanjutnya, 54 dari 78 portofolio hanya membutuhkan investasi awal $100. Berikan dukungan saham fraksional dan Anda memiliki landasan yang luar biasa untuk investor pemula/berkapitalisasi rendah.

Pengalaman Pengguna yang Intuitif

Broker online dan robo-advisor sering kali kesulitan menemukan keseimbangan yang tepat antara menyajikan terlalu banyak dan terlalu sedikit data. Bahkan jika mereka berhasil menyenangkan pilihan Goldilocks di bagian depan data, mereka sering mengaturnya dengan cara yang membingungkan dan tidak intuitif.

Penasihat Interaktif adalah pengecualian langka yang memakukan kedua sisi. Sebut ini subyektif, tetapi saya merasa dibimbing dan diinformasikan dengan sempurna sepanjang pengalaman investasi hipotetis saya.

Halaman Portofolio diatur dengan baik oleh roda pemintal yang apik penuh dengan tema:

Dan setiap halaman portofolio menawarkan toggle perbandingan untuk S&P 500, serta *cukup* KPI tanpa merasa kembung atau berlebihan.

Secara keseluruhan, pengalaman pengguna Interactive Advisor menenangkan, lugas, dan intuitif — dan akan menyenangkan pembuat portofolio pasif dari semua tingkat pengalaman.

Alokasi Aset dan Portofolio Beta Cerdas

Tidak yakin portofolio mana yang harus dimulai? Seperti kebanyakan penasihat robo, Penasihat Interaktif akan menyesuaikan portofolio berbiaya rendah dan terdiversifikasi untuk Anda berdasarkan kebutuhan, tujuan, dan toleransi resiko.

Apa yang menonjol dari portofolio Alokasi Aset khusus IA adalah biaya manajemennya yang rendah: 0,12%. Ini kurang dari setengah dari apa yang dibebankan oleh banyak pesaing.

Dengan biaya 0,08% yang lebih kecil, Anda juga dapat membeli ke salah satu portofolio Beta Cerdas Interactive Advisor yang disebutkan di atas. Dikelola secara internal oleh tim CIO dan Manajemen Investasi mereka, kelima portofolio ini “berdasarkan penelitian akademis” dan bertujuan untuk mencapai “profil pengembalian risiko alternatif.”

Dukungan Manusia Tanpa Batas

Terakhir, Interactive Advisors menawarkan dukungan gratis tanpa batas dari tim "profesional investasi yang sangat terlatih" mereka. Orang-orang ini bukan hanya dukungan teknis yang dimuliakan; IA mengklaim bahwa mereka berlisensi, terdaftar, dan “tersedia untuk membantu klien dalam memilih portofolio.”

Sangat jarang bagi penasihat robo untuk menawarkan panduan keuangan langsung sama sekali, apalagi tanpa membebankan biaya tambahan.

Perwakilan langsung ini tersedia melalui telepon (1-866-825-3005) dan obrolan langsung antara jam 9 pagi dan 5 sore, EST.

Perlu diingat, bagaimanapun, bahwa meskipun para ahli ini terlatih dengan baik, mereka bukanlah pengganti a penasihat keuangan sejati yang memahami tujuan, ketakutan, dan toleransi risiko Anda pada tingkat yang lebih dalam. Plus, tidak seperti perwakilan IA, penasihat keuangan dapat merekomendasikan investasi di luar 78 portofolio berbasis ETF Interactive Advisors.

Terkait>> Cara Menemukan Penasihat Keuangan yang Dapat Anda Percaya

Dimana Penasihat Interaktif Dapat Meningkatkan

Terlepas dari berbagai manfaatnya, Interactive Advisors belum menjadi platform robo-advisor yang sempurna. Berikut adalah beberapa area yang masih kurang.

Daftar Singkat Jenis Akun

Mengingat robo-advisor terutama dirancang untuk menarik investor jangka panjang dan pembuat portofolio yang malas, rangkaian jenis akun yang murah hati adalah suatu keharusan.

Sayangnya, Interactive Advisors gagal dalam hal ini. Platform ini hanya menawarkan tiga jenis akun:

Sebaliknya, pesaing seperti M1 dan Kekayaan menawarkan sebagian besar, jika tidak semua opsi berikut:

Memang, opsi akun barebone IA akan mencakup sebagian besar investor yang menggunakan platform. Tetapi jika itu bukan Anda, itu mungkin deal=breaker.

Tidak Ada Pemanenan Rugi Pajak

Pemanenan rugi pajak adalah strategi investasi hemat uang yang bekerja seperti ini:

1. Jual investasi berkinerja rendah dengan kerugian
2. Segera investasikan kembali modal dalam investasi serupa untuk mempertahankan alokasi aset Anda
3. Laporkan kerugian datang musim pajak untuk mengurangi pajak keuntungan modal Anda

Baca lebih lanjut>> Pemanenan Rugi Pajak: Memanfaatkan Kerugian Investasi Anda

Ini bukan proses yang paling sederhana atau langsung, itulah sebabnya banyak penasihat robo top saat ini mengotomatiskannya untuk Anda. Dan karena Anda dapat mengimbangi pendapatan reguler hingga $3.000 melalui TLH, investor dalam kurung pajak tinggi dapat menghemat lebih dari $1.000 setahun.

Namun tidak seperti banyak pesaingnya, Interactive Advisors tidak menawarkan pemanenan rugi pajak. Mereka dilaporkan sedang mengerjakannya. Tetapi jika itu penting bagi Anda sekarang, mungkin ada baiknya menunda pembukaan akun sampai mereka meluncurkan fitur ini.

Tidak Ada Fitur Sosial

Fitur investasi sosial — seperti kemampuan untuk menyukai, mengomentari, dan menyalin aktivitas perdagangan investor lain — tidak tersedia di Interactive Advisors.

Jika Anda adalah tipe investor yang tidak peduli memiliki pengalaman investasi "kesepian", ini tidak akan membuat perbedaan bagi Anda. Bahkan, Anda mungkin lebih menyukainya.

Tetapi jika Anda menyukai pengalaman sosial dari platform pialang tertentu seperti Publik atau eToro, Anda bisa mencobanya. Atau Anda mungkin lebih suka membangun portofolio malas Anda dengan Keuangan M1, yang setidaknya sebagai subreddit aktif.

Tidak Ada Eksposur Kripto Langsung atau Tidak Langsung

Beberapa robo-advisor telah mulai mengizinkan Anda untuk menyelundupkan beberapa eksposur crypto ke dalam portofolio malas Anda — bahkan akun pensiun Anda.

Mungkin lebih tidak langsung melalui crypto dan blockchain ETF atau paparan langsung melalui Bitcoin dan Ethereum.

Apakah Anda ingin memasukkan crypto ke dalam akun pensiun Anda atau tidak, itu terserah Anda. Tetapi jika Anda ingin tetap membuka opsi, Anda harus tahu bahwa Penasihat Interaktif adalah penentang di kedua sisi. Sejauh yang saya tahu, tidak satu pun dari 78 portofolionya yang menawarkan eksposur tidak langsung ke blockchain atau crypto, selain dari Blue Chips.

Baca tentang risiko>> Haruskah Anda Berinvestasi dalam Bitcoin? (Mendalami Risiko pada 2022)

Biaya & Batas Penasihat Interaktif

Interactive Advisors menggunakan IBKR Lite, layanan perdagangan tanpa biaya dari broker induk Interactive Brokers. Ini berarti tidak ada komisi perdagangan, atau biaya masuk, keluar, atau uang tunai yang tidak diinvestasikan.

Faktanya, satu-satunya biaya yang akan Anda keluarkan adalah biaya manajemen berbasis aset mulai dari 0,08% hingga 1,5%, tergantung pada portofolio.

Jika Anda berpikir, “1,5% memang cukup tinggi,” perlu ditegaskan kembali bahwa sebagian besar portofolio (53 dari 78) mengenakan biaya 0,20% atau kurang — dan 54 memiliki investasi awal minimum hanya $100.

Biaya dan minimum yang rendah seperti itu sangat mengesankan ketika Anda memasukkan dukungan langsung gratis tanpa batas.

Membuka Akun Interactive Advisors

Untuk membuka akun dengan Interactive Advisors, pertama-tama Anda harus membuka akun dengan broker Interactive Broker induk mereka.

(Broker Interaktif adalah tempat Anda dapat memperdagangkan sekuritas individu dan mendapatkan lebih banyak pengalaman dengan investasi Anda, jika Anda mau. Periksa ulasan lengkap kami tentang Pialang Interaktif, di mana kami memberi skor 7,5 dari 10.)

Setelah Anda melewati rintangan SEC dan membuat akun Interactive Brokers, situs tersebut akan mengarahkan Anda kembali ke Interactive Advisors, di mana Anda akan melanjutkan proses pendaftaran.

Dari sini, Anda dapat memilih portofolio secara manual. Atau, Anda dapat mengambil penilaian untuk menentukan skor risiko klien Anda, yang akan membantu IA merekomendasikan portofolio atau membangun portofolio Alokasi Aset Anda.

Seberapa Amankah Penasihat Interaktif?

Penasihat Interaktif adalah SEC terdaftar dan memiliki semua dokumen hukum dan pengungkapannya ditata dengan jelas.

Sejauh yang saya tahu, platform tersebut tidak pernah digugat, bertabrakan dengan badan pengatur AS mana pun, atau menyembunyikan apa pun. (Meskipun, kami tidak dapat mengatakan hal yang sama tentang Pialang Interaktif).

Semua hal dipertimbangkan, Penasihat Interaktif tidak memberi saya alasan untuk mempertanyakan keamanan dan integritas mereka.

Alternatif Terbaik

Ingin terlibat dalam investasi ESG, tetapi tidak yakin bahwa Interactive Advisors tepat untuk Anda? Berikut adalah tiga penasihat robo yang menawarkan portofolio dan strategi yang bertanggung jawab secara sosial.

Highlight
Peringkat	9.5/10	9/10	9/10
Minimum untuk Membuka Akun	$100,000	$0	$500
401(k) Bantuan
Otentikasi Dua Faktor.
Opsi Saran	Otomatis, Dibantu Manusia	Otomatis, Dibantu Manusia	Otomatis
Investasi Bertanggung Jawab Sosial
Daftar Ulasan Modal Pribadi	Daftar Ulasan Peningkatan	Daftar Ulasan Kekayaan

Intinya

Dalam kondisi saat ini, Interactive Advisors telah mengalahkan pesaing di beberapa area utama. Biayanya yang rendah, persyaratan investasi yang rendah, dukungan langsung tanpa batas, dan fokus LST yang menarik menjadikannya diposisikan secara ideal untuk menarik investor muda dan pemula.

Jika pada akhirnya memperluas pemilihan jenis akunnya dan mengikuti pemanenan rugi pajak, itu bisa menjadi pemain serius di antara populasi investor yang lebih luas — dan menjadi raja pasif LST investasi.